Le crédit personnel en ligne, un prêt rapide et pas cher ?

Opter pour un crédit personnel en ligne offre bien des avantages, à commencer par celui d’être en mesure de comparer simplement les taux TAEG. Ce crédit sans justificatif est-il pour autant toujours plus intéressant en ligne qu’au sein du banque classique ? Comment faire pour s’assurer d’obtenir la meilleure offre ? Cet article a un double objectif : identifier le meilleur crédit personnel, mais surtout obtenir un premier avis favorable immédiat.

►Comparer les taux du crédit personnel

Le crédit personnel, un prêt tous projets

Le crédit personnel est un type de prêt sans justificatif d’usage. L’utilisation des fonds est donc à la discrétion de l’emprunteur. Cela ne signifie évidemment pas que ce type de prêt est accessible sans pièces justificatives.

Le crédit personnel en ligne s’est démocratisé ces dernières années, sous l’impulsion d’organismes tels que Sofinco ou Cofidis. Il faut dire que ces spécialistes du crédit conso proposent généralement le crédit personnel le moins cher du marché, devant les banques. La facilité de traitement des demandes permet notamment aux organismes de proposer les taux les plus bas à tous, sans obligation d’ouvrir un compte bancaire ou de rattacher quoi que ce soit à son prêt.

Crédit personnel en ligne : l’essentiel

• Montant : 1000€ à 75 000€
• Durée : 12 à 84 mois
• Type de crédit : sans justificatif d’utilisation de l’argent
• Qui le propose ? Les organismes, les banques et certains assureurs
• Taux : TAEG fixe

Les avantages du crédit perso en ligne

Il est désormais possible de tout comparer en ligne, que ce soit pour obtenir un simple avis ou la meilleure offre. Le crédit personnel en ligne permet de comparer les meilleurs taux TAEG. Il faut pour cela utiliser un comparateur de crédit. Parmi les grands avantages du crédit personnel en ligne, on remarque :

• La possibilité de comparer les offres en quelques clics sans bouger de chez soi
• La promesse d’un crédit personnel rapide : toutes les étapes (simulation, réponse, délais de traitement) sont moins chronophages que lors d’une demande auprès de son banquier

Prêt personnel Cofidis, Cetelem, Sofinco : les principaux organismes de crédit proposent des offres de crédit à la consommation en ligne très compétitives. Nous allons cependant voir que le taux TAEG peut varier du simple au double entre deux des plus grands spécialistes en ligne, pour le même crédit personnel en ligne. Les intérêts peuvent d

Le TAEG, seul indicateur pour comparer

Le taux TAEG des différentes offres de crédit personnel en ligne nous permet de les comparer sur un pied d’égalité. Le TAEG (taux annuel effectif global) intègre en effet les intérêts d’un crédit, mais également les éventuels frais de dossier. Le meilleur crédit conso est toujours celui dont le taux TAEG est le plus bas. La présence du taux sur une offre de crédit est par ailleurs obligatoire.

Comparaison des taux du crédit personnel

Nous avons comparé un même crédit 10 000 euros sur 48 mois à travers une simulation de crédit personnel, afin de mieux prendre la mesure des différences de coûts engendrées par un écart de taux TAEG. Le crédit en ligne le moins cher de notre comparateur a été mis face à celui de deux grandes banques (prêt personnel Caisse d’Épargne et BNP) en plus d’un assureur spécialiste et de celui de Monabanq, qui représente ici les banques en ligne.

– Simulation effectuée en novembre 2019 – 

Il ne suffit pas de cliquer sur le premier lien pour obtenir le crédit personnel le moins cher, en témoigne notre comparaison des taux. Le coût total du meilleur crédit personnel en ligne de notre comparateur est près de deux fois moins important que celui constaté sur les simulateurs d’une banque classique. Le grand écart ne s’arrête pas à la comparaison des organismes en ligne face aux banques.

Nos différences simulations montrent que la différence de taux est parfois très importante entre deux offres de crédit personnel en ligne. L’exemple ci-dessous montre par exemple que le prêt personnel Banque Casino 8000€ sur 36 mois coûte quasiment 60% plus cher (749,44€ contre 469,00€ soit 280,44€ de plus) que le meilleur organisme au moment de la simulation.

►Accéder au comparatif des taux du crédit personnel

Le crédit personnel des banques, un produit complémentaire

Notre comparateur de crédit personnel en ligne ne met sur la balance que les organismes de crédit, excluant les banques classiques ou en ligne de la discussion. Toutes nos simulations de prêt perso indiquent en effet que les banques sont à la traîne sur la question du crédit sans justificatif. La plupart ne proposent une solution de prêt personnel que pour compléter leur offre. Les banques ne sont en aucun cas spécialisées en crédit à la consommation. Elles réservent par conséquent leurs offres à leurs clients les plus stables et intéressants, dans une optique de fidélisation.

Les banques ne sont généralement en mesure de proposer une solution de crédit personnel qu’à leurs meilleurs clients. Il n’est donc pas intéressant de rejoindre une banque dans l’optique de profiter d’une bon taux, à moins de justifier d’emblée de conditions privilégiées (épargne importante). Les banques maîtrisent en réalité plutôt mal le risque lié au bon remboursement des solutions de crédit à la consommation, au contraire des organismes.

Comment faire une demande de crédit personnel en ligne ?

Notre comparateur de crédit personnel en ligne permet de faire une demande de crédit rapide au meilleur taux. L’outil garantit surtout d’obtenir une réponse de principe immédiate. Inutile de voir s’afficher le meilleur taux TAEG sans avoir la moindre idée de sa capacité à obtenir un accord. Voici les étapes nécessaires pour compléter une demande de crédit en ligne avec réponse immédiate.

1. Renseigner « prêt personnel », « prêt tous projets » ou « besoin d’argent » sur notre formulaire, le montant de la demande (500€ à 30 000€) et une durée de remboursement correspondant à sa capacité de remboursement.
2. Remplir les quatre étapes simples du questionnaire (identité, adresse, situation, budget), avant de valider.
3. La liste des trois organismes proposant le meilleur taux TAEG s’affiche. Le meilleur est automatiquement interrogé, et apporte une réponse de principe immédiate. En cas de réponse positive (acceptabilité > 80%), la confirmation de l’offre est envoyée par mail sous 24h.
4. Lorsque le meilleur organisme apporte une réponse négative (acceptabilité < 5%), il est possible d’envoyer instantanément la demande au deuxième, ainsi qu’au troisième. Deux chances supplémentaires d’obtenir un avis favorable.
5. Une fois le contrat de crédit personnel en ligne obtenu, il peut servir de base pour espérer obtenir mieux auprès de sa banque.

►Commencer une simulation de crédit personnel

Bon à savoir : il est possible de se rétracter sans motif pendant 14 jours à compter. Un formulaire de rétractation est la plupart du temps associé au contrat de crédit. Le cas échéant, le site du gouvernement met à disposition un modèle de document pour se rétracter.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023