Crédit immédiat : quel est le crédit le plus rapide ?

Le crédit immédiat, permettant de recevoir de l’argent instantanément sur son compte bancaire, n’existe pas. Il faut toujours patienter un peu : 24h pour un mini crédit, quelques jours pour un crédit à la consommation. Cependant, le crédit rapide, lui, existe bel et bien. Toutes nos astuces pour gagner du temps et recevoir les fonds le plus vite possible.

Crédit immédiat : obtenir l’argent le plus vite possible

Le crédit immédiat existe-t-il vraiment ? Il faut savoir que la législation française impose un délai minimum avant tout versement d’argent de 7 jours. C’est notamment due à la loi sur la rétractation. Cette dernière s’applique à tous les crédits à la consommation, autrement dit aux emprunts de 200€ et plus, remboursés en plus de 90 jours.

Obtenir un crédit immédiat est impossible, à moins de se rabattre sur un petit montant de moins de 200€. Pour emprunter davantage, en fonction des organismes, les délais pour obtenir un crédit urgent varient entre 7 et 10 jours.

Le mini crédit immédiat de moins de 200€

Il est possible d’obtenir 200€ en 24h auprès d’organismes comme Cashper, ultra spécialisés dans le crédit express, aussi appelé mini crédit. Pour obtenir le crédit dans l’immédiat, il faut toutefois que la demande de prêt soit validée suffisamment tôt dans la journée. D’autre part, il faut savoir que ce type de crédit coûte très cher, c’est sans doute le plus cher du marché. On peut également devoir verser des frais additionnels pour bénéficier d’un traitement plus rapide. Dans la mesure du possible, il est préférable d’éviter d’y avoir recours et de privilégier un crédit à la consommation classique, moins cher et mieux encadré juridiquement.

Le crédit classique (200€ et plus)

Pour tout montant supérieur à 200€, on ne peut pas obtenir un crédit immédiat à proprement parler. Néanmoins, les clients peuvent recevoir  une réponse de principe immédiate, notamment s’ils s’adressent à un organisme de crédit en ligne ou s’ils passent par un comparateur. Mais le client devra attendre de 7 à 10 jours pour que les fonds soient effectivement disponibles sur son compte bancaire.

A qui s’adresser pour obtenir de l’argent rapidement ?

Le crédit immédiat est souvent une utopie, nous l’avons vu. Cela ne signifie pas pour autant que l’on ne peut pas emprunter de l’argent rapidement. Grâce à un comparateur en ligne, les consommateurs profitent de leur crédit en quelques jours seulement.

Un comparateur de crédit avec accord de principe immédiat

En interrogeant un comparateur de crédit, il est possible de faire sa demande auprès de plusieurs organismes de crédit en simultané. C’est un sérieux gain de temps. En effet, il ne faut pas oublier qu’une demande sur deux est susceptible d’être refusée. En multipliant les demandes, on met toutes les chances de son côté afin d’obtenir les fonds le plus rapidement possible.

Chez Capitaine Crédit, nous proposons un comparateur connecté aux meilleurs organismes de crédit. Cet outil permet :

• D’obtenir une réponse de principe en temps réel : le client peut ainsi recevoir un accord immédiat pour son crédit (sur la base des informations qu’il aura fournies en remplissant notre formulaire).
• De comparer les organismes pour bénéficier de la meilleure offre de crédit
• D’interroger plusieurs organismes en cas de refus pour maximiser ses chances d’être accepté

► Faire une demande sur notre comparateur

Les organismes de crédit en ligne

Avec les organismes de crédit en ligne, tout se passe à distance. Pour les clients, deux conséquences. Ils parviendront à obtenir un crédit pas cher (taux TAEG le plus bas possible) et le processus est accéléré. En effet, les internautes peuvent envoyer leurs justificatifs en ligne, parfois signer électroniquement leur contrat. Même si le crédit n’est pas véritablement immédiat, les délais sont tout de même significativement raccourcis.

Ces organismes proposent aussi bien du crédit auto, du prêt personnel (pour un besoin d’argent) que du crédit renouvelable. Quel que soit le projet ou le montant, ils peuvent répondre à de nombreux besoins, et ce entièrement à distance.

Crédit immédiat en magasin

S’il ne s’agit pas d’un besoin d’agent, il est possible d’obtenir un crédit immédiat en magasin. En effet, les cartes de crédit magasin ont l’avantage de permettre un achat dès le jour de l’ouverture. Si le consommateur a besoin dans l’urgence d’une nouvelle machine à laver ou d’un ordinateur, il peut avoir recours à cette solution. Le taux d’intérêt n’est pas toujours très intéressant, mais ce prêt a tout de même le mérite d’être un véritable crédit immédiat.

Néanmoins, le délai de rétractation existe toujours. Pour se rétracter de ce crédit immédiat, il faudra au préalable rapporter les biens financés par le crédit.

Crédit immédiat : les étapes à respecter pour faire au plus vite

Si l’on a besoin de plus de 200€, il faudra passer par un crédit à la consommation « classique ». Voici la liste des étapes  pour obtenir son crédit rapidement.

1 – Obtenir un accord de principe le plus vite possible

La plupart des organismes donnent une réponse de principe immédiate. Pour bénéficier de cette immédiateté tout en les comparant, il suffit d’entamer une demande sur notre comparateur de crédit conso. Nous envoyons le dossier en temps réel à l’organisme classé premier. Le client reçoit ainsi une réponse directement après avoir rempli son formulaire.

Si elle est positive, l’organisme en question lui envoie un contrat par email. Si elle est négative, il suffit d’interroger les autres organismes du classement jusqu’à parvenir à un accord.

2 – Récupérer le contrat de crédit dans l’immédiat

Pour gagner du temps, il ne faut pas attendre de recevoir le contrat par courrier, ce qui prendrait 3 à 6 jours. Il faut soit le récupérer en version électronique (généralement pdf) dans le mail de confirmation d’accord de l’organisme, ou le télécharger en se rendant sur son espace personnel du site web du partenaire. Note : si l’organisme demande de retourner les documents par courrier, il vaut mieux imprimer le contrat soi-même pour gagner du temps.

3 – Préparer ses justificatifs

Pour obtenir un crédit immédiatement après que l’organisme ait reçu le dossier complet (étape 4), il faut au plus vite constituer son dossier. Les principaux justificatifs de crédit à fournir sont :

• Pièce d’identité
• Justificatif de revenus (bulletins de salaire et/ou avis d’imposition)
• Justificatif de domicile récent
• RIB

Le mieux est de préparer des photocopies et/ou de les scanner dès que possible. En les ayant sous la main sur son ordinateur, le client peut gagner un temps précieux.

4 – Envoyer son dossier de crédit

Pour les plus rapides, cela pourra être fait dès le jour de l’accord de principe (cet accord de principe pour un crédit immédiat peut être obtenu dans les 5 minutes : c’est le temps qu’il faut pour remplir notre questionnaire). Il faudra mettre dans une grande enveloppe : le contrat de crédit daté et signé et tous les justificatifs demandés. Dans l’idéal, on postera le courrier le jour même.

Si l’organisme permet de renvoyer les justificatifs en ligne, c’est encore plus rapide. Il suffit de charger les documents que l’on a déjà à disposition depuis son ordinateur. Dans certains cas, il est possible de ne rien avoir à envoyer par La Poste. Si l’organisme propose une signature électronique, le client peut lui retourner son contrat de crédit dans l’immédiat, d’un simple clic.

5 – Attendre la réponse définitive et l’argent du crédit

Les 4 premières étapes d’une demande de crédit peuvent être réalisées dans l’immédiat, le jour même. Une fois le contrat renvoyé (par courrier ou électroniquement), en revanche, il va falloir patienter. La rapidité du processus dépend du délai postal (en cas d’envoi par courrier), du délai de traitement par l’organisme de crédit choisi, ainsi que des délais de virement bancaire.

Le virement peut mettre 24 à 72h pour être effectif après l’accord de crédit définitif. Dans tous les cas, comme la loi le prévoit, rien ne sera versé avant 7 jours.

► Accéder à notre comparatif des meilleurs taux

Crédit immédiat : les pièges à éviter

Le problème quand on a besoin d’un crédit immédiat, c’est que l’urgence nous pousse parfois à commettre des imprudences. En outre, il existe sur le web des personnes malintentionnées qui profitent de la détresse des autres pour se faire de l’argent. Zoom sur les principaux pièges à éviter.

Les arnaques en ligne

Il faut à tout prix se méfier des sites qui proposent un crédit immédiat, et des modalités si avantageuses qu’elles en deviennent irréalistes. Pour ne pas tomber dans le piège d’une arnaque au crédit, voici les points à garder en tête avant de s’engager :

• Vérifier l’identité du prêteur : il est préférable de s’en tenir aux organismes de crédit en ligne bien connus comme Cetelem, Cofidis, Franfinance, Sofinco… un petit passage dans la rubrique « mentions légales » peut également aider l’internaute à savoir qui se cache derrière le site web. En l’absence de mentions légales, par exemple, il convient d’être extrêmement prudent.
•  Ne jamais verser d’argent : c’est la règle d’or. Jamais un véritable organisme de crédit, qu’il soit question de immédiat ou pas, ne demandera un versement à son client avant de lui avoir mis les fonds à disposition. Pourquoi ? Tout simplement parce que cette pratique est illégale. A retenir : si le prêteur exige un versement préalable (avant d’accorder la somme empruntée), il s’agit d’une arnaque.

Le mini crédit immédiat : gare au surendettement

Le mini crédit est ce qui se rapproche le plus d’un crédit immédiat. En effet, le consommateur peut espérer recevoir une petite somme d’argent en 24h à 48h. Des organismes comme Cashper ou Finfrog en ont fait leur spécialité. On retrouve aussi ce type de service chez Floa Bank ou chez Lydia par exemple.

Il faut toutefois rester vigilant avec cette solution, car elle conduit parfois au surendettement si elle est utilisée trop fréquemment. Son principal inconvénient, c’est son coût. Nous l’avions déjà abordé dans notre enquête qui expliquait comment recevoir 1000€ tout de suite. Sur un petit montant, le consommateur ne s’en aperçoit pas forcément. Mais le taux d’intérêt avoisine souvent les 20%, ce qui correspond au taux d’usure.

A cela, s’ajoutent des frais additionnels qui permettent d’obtenir le fameux crédit immédiat. En effet, la plupart de ces organismes proposent un versement en 24h, mais il s’agit d’une option payante. Cette pratique est un peu douteuse et joue avec les limites de la légalité. Normalement, un prêteur ne peut pas facturer davantage que le taux d’usure. Avec ce système d’option facultative, les organismes de mini crédit arrivent néanmoins à faire grimper le montant de l’addition. Une pratique qui a d’ailleurs été dénoncée à plusieurs reprises par les associations de consommateurs pour « pratiques commerciales trompeuses ». Il se pourrait qu’une nouvelle réglementation européenne voie le jour pour protéger les internautes contre ces dérives. Le crédit sans frais n’existe pas, mais il ne faut pas non plus tomber dans l’excès.

Rédigé par Julien Lecron
Le 27/04/2017
Modifié le 28/02/2022