Comment faire baisser ses mensualités de crédit ?

baisser ses mensualitésPour faire baisser ses mensualités de crédit, il y a plusieurs solutions en fonction de la situation personnelle de chacun et du type de dette. D’ailleurs, faire baisser ses mensualités ne se limite pas uniquement au crédit ou au prêt immobilier. Il est tout à fait possible d’inclure dans la restructuration de dettes des créances d’impôt, d’impayés de loyer, etc.
A travers cet article, nous allons expliquer en détail comment procéder pour faire baisser ses mensualités, ce que ces solutions peuvent coûter, comment trouver un rachat de crédit pas cher et les pièces à fournir pour boucler son dossier de regroupement de créances.

Faire baisser ses mensualités de crédit : le regroupement de dettes

Quand on a trop de crédits ou de dettes en tout genre, on ne se rend pas vraiment compte de la situation par rapport à la totalité des sommes que l’on doit rembourser mais par rapport aux fins de mois qui deviennent impossibles à boucler. Car le plus compliqué est de faire face à une somme de mensualités tous les mois qui rend impossible le fait de pouvoir continuer à vivre décemment quelque soit la situation.
Dans ce cas, on ne parle pas de surendettement mais de mal-endettement. Cela signifie que les sommes à rembourser chaque mois sont trop importantes et qu’il faut réussir à faire baisser ses mensualités, sans pour autant que la situation soit perdue.

C’est pour faire face à ces situations qu’a été inventé le rachat de crédits, appelé aussi regroupement de crédits. Cette solution consiste à regrouper toutes les dettes en un seul et unique nouveau crédit dont la durée va être allongée pour pouvoir faire baisser ses mensualités de crédit. En effet, c’est un principe très simple qui est appliqué : plus le remboursement s’étale sur une longue période, moins la mensualité est importante.

Exemple de principe :
Dette 1 : 5 000€ mensualité : 250€ durée : 20 mois
Dette 2 : 50 000€ mensualité : 625€ durée : 80 mois
Dette 3 : 10 000€ mensualité : 200€ durée : 50 mois
Coût mensuel total : 1075€

Cumuler 1075 euros de remboursement mensuel peut être beaucoup trop si on ne gagne pas énormément d’argent ou si l’on est confronté à une situation imprévue et qu’on ne peut plus y faire face. Dans la très grande majorité des cas, on a besoin de faire baisser ses mensualités de crédit suite à un accident de la vie comme un licenciement, un accident ou encore un divorce. Dans ce cas, voilà comment faire baisser ses mensualités de crédit :

Nouveau crédit = dette 1 + 2 + 3 = 5000€ + 50000€ + 10000€ = 65 000€
Nouvelle durée crédit = 108 mois
Nouvelle mensualité = 602€

Soit une baisse de mensualité de plus de 40%. Alors bien sûr, cette opération à un faire baisser ses mensualitéscoût mais ce dernier va lui aussi être étalé sur une durée plus longue. Il sera donc supportable sans que cela soit une raison pour se retrouver avec un taux démentiel !

C’est la raison pour laquelle, nous relevons les taux de tous les plus grands organismes de crédit pour trouver celui le plus bas adapté à la situation de chacun. Pour cela, nous avons mis en place un questionnaire qui nous permet de trouver le meilleur taux en fonction de la situation de chacun. Plus besoin de faire le tour de toutes les sociétés financières, nous nous en chargeons, c’est automatique, gratuit et sans engagement :

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Pour être encore plus complet, nous avons détaillé un autre exemple de calcul pour faire baisser ses mensualités de crédit à travers un rachat de crédits 40000 euros.

Dans quelles situations faire baisser ses mensualités de crédit ?

Pour pouvoir faire baisser ses mensualités de crédit grâce à la restructuration de dettes, les possibilités sont assez larges. Il est possible de faire appel à ce type de produit si :

  • Toutes les dettes sont des crédits à la consommation (rachat crédit auto, crédit magasin, etc.)
  • Les dettes sont à la fois des crédits à la consommation et un prêt immobilier
  • Les dettes sont des crédits et des créances (impayés impôt, loyer, etc.)

Si vous souhaitez faire baisser votre mensualité de crédit immobilier uniquement, c’est aussi possible mais dans ce cas, il s’agit d’une renégociation de prêt immobilier. Cette procédure est généralement lancée pour obtenir un meilleur taux de crédit immobilier que celui obtenu au départ. Si vous êtes dans cette situation, nous pouvons vous proposer une évaluation sur mesure du meilleur taux de crédit immobilier que vous pouvez obtenir :

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Dernier point extrêmement important pour réussir à faire baisser ses mensualités de crédit : il est indispensable que l’une des personnes du foyer soit en CDI, sinon il est quasi impossible d’obtenir un accord d’un organisme de crédit. Si ça n’est malheureusement pas le cas, il est sans doute préférable d’entrer en contact avec la Banque de France pour établir un diagnostic détaillé de la situation.

Faire baisser ses mensualités de crédit au meilleur taux

baisser ses mensualités de créditFaire baisser ses mensualités de crédit est un concept basé sur la possibilité de rallonger le crédit. Rallonger un crédit va coûter un peu plus cher que la situation initiale. En effet, plus un crédit dure longtemps, plus il coûte cher. En même temps, c’est assez logique puisque que l’on bénéficie plus longtemps de l’argent qui a été mis à disposition par l’organisme de crédit. C’est comme une location qui dure plus longtemps mais ce n’est pas pour un appartement ou une voiture mais pour un besoin d’argent.

Mais attention, cela n’est pas une raison pour accepter des taux exorbitants ! Un certain nombre d’organismes profitent de la situation difficile pour pratiquer des taux beaucoup trop hauts ! Cela n’est pas parce qu’il est nécessaire de faire baisser ses mensualités de crédit qu’il faut tout accepter.

Prenons un exemple précis d’un regroupement de crédits d’un montant de 60 000 euros sur 108 mois :
Offre n°1 taux TAEG fixe : 7,90% mensualité : 769,59 euros coût du crédit : 23115,72 euros
Offre n°2 taux TAEG fixe : 9,90% mensualité : 827,83 euros coût du crédit : 29405,64 euros

Cet exemple, qui n’est pas forcément représentatif des meilleurs taux que l’on peut obtenir, montre simplement que pour un même crédit, pour un écart de 2%, on peut se retrouver à payer plus de 6000 euros de plus pour exactement la même chose !
C’est la raison pour laquelle il nous paraît indispensable de comparer les crédits. Faire baisser ses mensualités de crédit en passant par un comparateur de crédits permet d’économiser non seulement du temps mais surtout des milliers d’euros !

Préparer un dossier de rachat de crédits

Quelque soit l’organisme qui proposera le meilleur taux pour faire baisser ses mensualités de crédit, le dossier à constituer et les étapes à passer sont pratiquement toujours les mêmes.

Les étapes pour faire baisser ses mensualités de crédit :

  1. Remplir un questionnaire de crédit en ligne
  2. Obtenir un premier accord de principe
  3. Constituer un dossier complet
  4. Obtenir l’accord définitif

Une fois que l’on a obtenu un premier accord de principe, il faut fournir un nombre important de documents, la restructuration de dettes est loin d’être un crédit sans justificatif.
Tous ces documents ont pour but de bien cerner la situation financière pour s’assurer qu’après avoir baissé ses mensualités, la situation est assainie sur le long terme et que tout le monde va s’y retrouver.
Pour anticiper la préparation du dossier de restructuration de dettes, sachez qu’il faut fournir des copies de :

  • pièce d’identité
  • justificatif de domicile
  • derniers relevés bancaires, généralement 3
  • avis d’imposition
  • justificatif de revenu (bulletin de paie, bilan pour les professionnels…)
  • décompte de vos crédits en cours

Tous les éléments sont maintenant rassemblés pour faire baisser ses mensualités de crédit afin de retrouver un équilibre budgétaire sans que cela ne vous coûte trop cher.

 

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