Prêt pour travaux : quelle solution choisir en fonction de la situation

prêt pour travauxEn fonction des projets, ce n’est pas toujours le même prêt pour travaux qu’il faut choisir. Que ce soit dans le cadre d’un achat immobilier, que l’on fasse intervenir des artisans ou encore que l’on fasse les travaux soi-même, le type de financement est différent.

Les différents types de prêt pour travaux

Lorsque l’on se lance dans des travaux, le choix du financement est primordial. Non seulement parce que le taux du crédit travaux varie en fonction du type de crédit mais aussi parce qu’en fonction des situations, ils ne sont pas tous adaptés. Les principales solutions de prêt pour travaux sont :

  • Prêt travaux
  • Crédit personnel
  • Prêt immobilier

Tout est détaillé dans notre fiche sur le prêt travaux.

Prêt travaux : financer un projet avec des justificatifs

Ce qui caractérise principalement le prêt travaux, c’est que c’est un crédit avec justificatif. En effet, pour pouvoir l’obtenir, il faudra fournir un justificatif des travaux. C’est ce que l’on appelle un crédit affecté. Dans le dossier de crédit, il faudra y insérer un devis ou un bon de commande. C’est certes un peu contraignant mais c’est qui permet à ce prêt pour travaux de proposer des taux plus bas que celui du crédit personnel. Ses caractéristiques principales sont :

  • crédit pour travauxMontant          : 5000€ à 75 000€
  • Durée               : 12 à 84 mois (120 maxi)
  • Taux taeg fixe : 1,0 à 3,5% (5% si nécessaire)

Ce crédit pour travaux est proposé par les banques, les organismes de crédit et les artisans. Pour un crédit sans justificatif, il faut se rendre directement au paragraphe Prêt personnel.

Prêt pour travaux des organismes de crédit

Les organismes de crédit comme Cetelem ou Sofinco adorent proposer des prêts pour travaux. En effet, il y a très peu de risque sur ce type de crédit. Ils ont donc très peu d’impayés et c’est pour ça qu’ils proposent des taux très bas pour attirer les clients à eux.

Objectivement, il sera assez difficile de trouver un meilleur rapport taux de crédit / acceptation des dossiers chez les concurrents. Nous intégrons à notre comparatif crédit travaux tous les taux qu’ils proposent, quels que soient la durée et le montant emprunté. Il est ainsi simple de savoir qui propose le meilleur taux de prêt pour travaux.

Mais ce n’est pas tout. Notre système est connecté aux leurs. Ainsi, non seulement notre classement montre qui est le moins cher en fonction du projet mais il permet en plus d’obtenir une réponse de principe immédiate de cet organisme. Et si le dossier ne passe pas, on peut interroger le 2ème ou le 3ème d’un simple clic sans engagement.

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

Il ne faut pas hésiter non plus à effectuer plusieurs simulations de prêt travaux pour bien déterminer la mensualité que l’on est prêt à rembourser chaque mois et donc le montant maximum de prêt pour travaux adapté à sa situation financière de chacun.

Crédit artisan

pret pour travauxCe dernier n’est généralement pas le plus intéressant. En effet, ces derniers agissent en tant qu’intermédiaires pour proposer un prêt pour travaux géré ensuite par une banque ou un organisme de crédit spécialisé. Or en tant qu’intermédiaire, ils sont généralement commissionnés. Cela se répercute d’une manière ou d’une autre sur le coût du prêt pour travaux.

Il y a bien des périodes durant lesquelles les artisans ou distributeurs proposent des offres de crédit pour travaux à taux attractifs mais il faut généralement se méfier. En particulier en cas de crédit gratuit. En effet, en faisant un effort sur le financement, le rabais obtenu sur la marchandise est généralement beaucoup moins important. Et pas sûr que le client soit gagnant au final, en particulier avec le crédit cuisine.

Important : lorsqu’un prêt pour travaux est souscrit par l’intermédiaire d’un artisan ou un distributeur, l’argent lui est directement versé par l’organisme de crédit. L’emprunteur ne touche pas l’argent du crédit.

Prêt pour travaux auprès de sa banque

C’est aussi auprès de sa banque que l’on peut obtenir un prêt pour travaux. Dans ce domaine, toutes nos enquêtes sont convergentes. Soit on est un bon client historique et il est possible d’obtenir un taux de crédit pour travaux intéressant soit ce n’est même pas la peine d’essayer. Il suffit par exemple de lire notre article sur le prêt travaux Crédit Mutuel pour s’en rendre compte.

Si l’on pense que le prêt travaux de sa banque peut être intéressant, il suffit d’appliquer la méthode pour négocier son crédit.

Crédit personnel

prêt travauxLe crédit personnel est une forme de financement très souple. En effet, il peut servir de prêt pour travaux mais aussi de crédit auto occasion ou encore de réserve d’argent. Bref, il permet de financer tout type de projet y compris si c’est un simple besoin d’argent.

Néanmoins le prêt personnel a le petit d’inconvénient d’être un peu plus cher que le prêt travaux. Mais là encore, notre comparateur permettra de trouver la meilleure offre adaptée à son projet.

Pour donner un ordre d’idée, si l’on compare le financement de travaux à hauteur de 10000€ remboursés sur 60 mois, voici les meilleurs prêts pour travaux dans chacune des catégories :

Meilleur taux taeg fixe prêt personnel  :  4,29%    mensualité : 185,10€      coût du crédit : 1106,00€
Meilleur taux taeg fixe prêt travaux       : 3,30%     mensualité : 180,80€    coût du crédit : 848,00€

Soit 258€ de plus pour exactement le même prêt pour travaux. Sauf que pour le prêt personnel, il n’y a pas de justificatif à fournir.

Cas spécifique des petits travaux < 5000 euros

Si l’on recherche un crédit petits travaux, pour un montant de moins de 5000€, la situation est généralement spécifique. En effet, les organismes de crédit, les banques ou les artisans ne se battent pas trop pour de faibles sommes. Cela a donc un impact sur les taux proposés.

Le meilleur exemple est que pour des petits montants, ce sont généralement les cartes de crédit des magasins qui sont proposées. Comme la carte Leroy Merlin ou la carte Castorama. Mais c’est pareil partout. Nous avons donc adapté notre comparateur pour qu’il intègre cette problématique et qu’il classe les meilleures offres de crédit renouvelable. Dans ce cas, pour limiter le coût d’un petit crédit, notre recommandation est d’effectuer des remboursements anticipés dans la mesure du possible.

Prêt pour travaux dans le cadre d’un crédit immobilier

crédit immobilier pour retraitéSi l’on a besoin d’un prêt pour travaux dans le cadre d’un achat immobilier, il faut vraiment intégrer le coût des travaux au crédit immobilier si possible. En effet, il sera quasiment impossible d’obtenir un meilleur taux de crédit pour travaux qu’à travers son prêt immobilier.

Notre étude sur les taux de crédit immobilier avait montré clairement que c’était la solution la moins chère. Mais pour obtenir un prêt pour travaux à travers son crédit immobilier, il faudra fournir un  justificatif. Il faudra donc faire passer des professionnels ou un architecte afin de faire estimer le coût total de l’opération. Les banques étudieront le projet globalement. Cela signifie aussi qu’il faudra souvent signer un compromis sans savoir précisément le montant total de l’acquisition. Mais le risque peut être limité grâce aux conditions suspensives intégrées au compromis.

Accéder au comparatif prêts immobiliers

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