Crédit personnel : où trouver le meilleur taux ?

crédit personnelVous avez besoin de financer un projet grâce à un crédit personnel et vous voulez trouver le meilleur taux ? Capitaine Crédit est un comparateur de crédit indépendant qui classe les meilleurs taux de crédit des plus grands organismes financiers.

Crédit personnel au meilleur taux

Pour trouver le meilleur taux de crédit personnel, nous effectuons très régulièrement un relevé de tous les plus grands organismes financiers pour connaître les meilleures offres pour tous les types de projet, tous les montants et toutes les durées. Ces taux sont changés régulièrement en fonction de l’actualité commerciale des uns ou des autres.

Mais nous ne nous arrêtons pas à proposer un classement des meilleurs taux de crédit personnel (ce que la plupart de nos concurrents ne font même pas mais nous y reviendrons). Nous avons mis au point un questionnaire exclusif qui permet non seulement d’obtenir le classement sur-mesure des 3 meilleures offres mais il vous permet aussi d’augmenter les chances d’obtenir le prêt personnel au meilleur taux.

Obtenir le comparatif des meilleurs taux

Obtenir la liste du crédit personnel au meilleur taux sera adaptée à votre projet. Vous pourrez aussi bien choisir un prêt personnel (ou besoin d’argent) qu’un prêt travaux ou encore un rachat de crédits. Et si c’est le meilleur taux de crédit auto qui vous intéresse, vous aurez le choix entre crédit voiture neuve et occasion.

Mais ce qui fait notre force, c’est que nos clients obtiennent une évaluation sans engagement de l’organisme qui propose le meilleur taux de crédit personnel. Si c’est un accord de principe, c’est une excellente nouvelle mais si le dossier ne passe pas, ce n’est pas grave, car on peut se rabattre sur la deuxième ou troisième meilleure offre en un seul clic.

Comparer le crédit personnel

Nous sommes un des seuls comparateurs crédit à baser notre classement sur le taux TAEG. La plupart de nos concurrents ne s’ennuient même pas à réaliser un classement sur le taux. Ils vous proposent une liste de prêts personnels qui donne l’impression d’un classement mais en réalité, l’ordre est fixé en fonction de la commission qu’ils touchent.
Chez Capitaine Crédit, tout notre classement est basé sur le taux car c’est la seule manière de vous proposer réellement le crédit personnel le moins cher.

taux crédit personnelD’autre part, nous effectuons notre classement sur le taux TAEG : taux annuel effectif global. Ce taux est une référence légale qui oblige tous les organismes de crédit à communiquer dessus s’ils veulent mettre en avant une offre de manière chiffrée.
D’autre part, le TAEG fixe englobe tous les frais d’un prêt personnel. C’est-à-dire qu’il prend en compte les intérêts mais aussi les frais annexes comme les frais de dossier s’il y en a. Capitaine Crédit ne prend lui jamais de frais de dossier au client sur le crédit personnel.

Si vous voulez connaître en détail la pratique en matière de communication légale sur le crédit et les taux, voici le site institutionnel du gouvernement qui rassemble toutes les informations légales sur le taux.

Les types de produit de crédit personnel

Il existe plusieurs familles de crédit personnel : le prêt personnel, le crédit auto, le prêt travaux, le crédit renouvelable et le rachat de crédits. Chacune a ses spécificités, ses avantages et inconvénients. C’est ce que nous allons passer en revue.

Crédit personnel : le prêt personnel

Le prêt personnel est le crédit le plus répondu dans les prêts amortissables. Ce crédit peut couvrir tous les type de besoin. Il est généralement proposé à partir d’un montant de 3000 euros et jusqu’à 20 000 euros (certains organismes vont jusqu’à 40 000 euros mais c’est plus rare). Les durées proposées vont de 12 mois à 60 mois généralement (parfois jusqu’à 84 mois).

crédit personnel argentCe crédit personnel est défini pour une durée fixe et un montant précis, ce qui fait que le crédit restera le même jusqu’à la fin des remboursements, sauf si vous souhaitez effectuer un remboursement anticipé (qui peut occasionner des frais dans certains cas). Une fois le remboursement effectué, votre prêt se termine. Le rachat de crédits, le prêt auto et prêt travaux fonctionnent de la même manière, pas le crédit renouvelable.

Autre élément important du prêt personnel, c’est un crédit sans justificatif d’utilisation des fonds. Autrement dit et contrairement au prêt auto et au prêt travaux, vous n’aurez pas à justifier de l’utilisation des fonds qui seront mis à votre disposition.

Le prêt auto : un des prêts personnels les moins chers

crédit personnel autoLe prêt auto fonctionne quasi de la même manière que le prêt personnel. La différence majeure c’est que les taux sont un peu moins chers. Par contre, vous devrez justifier de l’utilisation des fonds mis à votre disposition.
En plus de justificatifs “classiques” à fournir pour l’ouverture d’un crédit personnel prêt auto, vous devrez aussi fournir un bon de commande ou équivalent pour obtenir votre crédit.

Pour information, voici la liste des pièces justificatives communément demandées pour l’ouverture d’un crédit personnel :

  • justificatif d’identité
  • justificatif d’adresse
  • justificatif de revenu
  • dernier avis d’imposition
  • dernier relevé bancaire
  • relevé d’identité bancaire

Le prêt auto est un peu moins cher que le prêt personnel car les organismes peuvent venir saisir votre voiture en cas d’impayé sur le crédit personnel. Dans ce cas, ils maîtrisent la valeur de revente de la voiture. C’est aussi pour ça que si vous voulez réaliser l’acquisition d’un véhicule d’occasion, vous devrez passer crédit auto occasion qui sera lui plus cher.

Prêt travaux : un crédit personnel pas cher

Le prêt travaux fonctionne exactement comme le crédit auto. Les taux sont un peu moins chers que le prêt personnel mais vous devrez fournir un justificatif de vos travaux pour obtenir l’ouverture de votre crédit. Il n’es pas question ici du prêt à taux zéro.

Rachat de crédit personnel

Le rachat de crédits est une opération qui consiste à rassembler tous les crédits déjà détenus en un seul. Il permet même d’intégrer un crédit immobilier. L’objectif de ce produit est de faire baisser la mensualité de crédit remboursée tous les mois.

Pour faire simple, si vous avez déjà plusieurs crédits et que vos fins de mois sont difficiles à boucler, le rachat de crédits peut être le crédit personnel dont vous avez besoin. Toutes les dettes que vous possédez vont être rassemblées dans un seul crédit dont la durée sera allongée pour vous permettre de faire baisser vos mensualités. Il faut avoir en tête que plus un crédit est long, plus il coûte cher mais c’est souvent la seule solution pour se remettre à flot.

Le crédit renouvelable : crédit personnel pour petit montant

Le crédit renouvelable a longtemps été décrié. Il l’est d’ailleurs toujours un peu. Pourtant, la loi permet aujourd’hui de pratiquer les même taux de crédit personnel entre les prêts amortissables et le crédit renouvelable. Dans la pratique, les taux de crédit sont moins chers pour un prêt personnel dès que vous empruntez plus de 3000 euros.crédit personnel renouvelable

Si vous voulez emprunter moins de 3000 euros, le crédit renouvelable est le crédit personnel le moins cher. Il est même très souvent moins cher que le découvert bancaire. Les taux restent aux alentours de 15% TAEG révisable mais vous avez la souplesse de pouvoir rembourser par anticipation sans pénalité, cela peut diminuer largement le coût du crédit.

Ce produit est fait pour la gestion de trésorerie à court terme mais ne doit pas servir à des financements de plus de 3000 euros selon nous.

Le crédit renouvelable est surtout connu pour sa forme de carte de crédit. C’est là encore une forme de crédit personnel distribué généralement par les grandes enseignes. Pour ne citer que les plus connus, c’est par exemple le cas de la carte Aurore, la carte 4 étoiles ou encore la carte Darty.

Qui propose un crédit personnel ?

Il y a plusieurs formes de distribution de crédit personnel. La plus connue est celle des grands organismes de crédit comme Cofidis ou encore Banque Accord. Ces organismes proposent majoritairement à leurs clients de venir déposer leur demande de crédit en ligne sur leurs sites internet.

On trouve ensuite les organismes spécialisés qui sont la fusion entre ces organismes de crédit et les grandes marques de distributeur. Par exemple, pour proposer du crédit personnel chez BUT, Cetelem et BUT se sont entendus pour créer l’entreprise FIDEM. Et c’est la même chose pour Sofinco et Castorama qui se sont entendus pour créer Créalfi.

On retrouve d’autres distributeurs qui ont créé leurs propres organismes financiers. C’est par exemple le cas des constructeurs automobiles. Pour Renault, c’est la DIAC et pour Peugeot Citroën, c’est Crédipar.

Enfin, il y a aussi évidemment les banques qui proposent du crédit personnel. Il  est bien souvent beaucoup moins compétitif en terme de taux que chez les organismes spécialisés. Si vous voulez en savoir plus, nous vous conseillons de lire notre article sur les banques et le crédit.

Pourquoi comparer le crédit personnel ?

Pour passer un peu à la pratique, rien de tel que de montrer par l’exemple la vertu d’une bonne comparaison en matière de crédit personnel.

Prenons par exemple un crédit 8000 euros sur 60 mois.

 Taux TAEG le moins cher : 5,50%    mensualité : 152,32 euros                coût total du crédit : 1139,20 euros.

 Taux TAEG le plus cher    : 9,45%    mensualité : 166,31 euros                coût total du crédit : 1978,60 euros.

Pour exactement le même crédit personnel vous pouvez payer plus de 800 euros de plus !!! Pour exactement la même chose !!! Et l’organisme qui propose le crédit le plus cher est un des plus connus. Vous le voyez quasi quotidiennement à la télévision.
Pour cette offre et en cette période (novembre 2014), c’est Cetelem qui propose l’offre la moins chère mais comme nous vous l’avons déjà expliqué, tout ça change régulièrement alors comparez les taux du crédit personnel.

Taux 2,70% crédit personnel c’est possible ?

Trouver un taux à 2,70% TAEG fixe en prêt personnel, c’est tout à fait possible. Par contre, ce type de taux est pratiquement toujours proposé sur des durées de 12 mois. Autrement dit, pour pouvoir en bénéficier, il faut être capable de rembourser de très grosses mensualités. Si vous empruntez un crédit personnel de 10 000 euros, il faudra que vous soyez capable de rembourser plus de 800 euros par mois sans faire exploser votre endettement sinon vous serez refusé.

En effet, les organismes de crédit prennent moins de risque sur les courtes durées, il est donc plus simple pour eux de proposer les taux les plus attractifs sur 12 mois.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !

Nos clients réalisent une économie de près de 1735€ !!

×