Crédit travaux en ligne : comment obtenir le meilleur taux ?

Pour trouver le taux de prêt travaux le moins cher, pouvoir effectuer des simulations de crédit travaux en ligne est bien pratique. Malheureusement, une partie des banques n’offre pas cette possibilité. Mais ce n’est pas leur seule lacune. Nous avons fait le tour du crédit travaux en ligne pour trouver les meilleurs taux.

Crédit travaux en ligne : quels sont les fonctionnalités disponibles ?

Le crédit en ligne est maintenant le canal de demande majoritaire devant les agences bancaires ou les demandes par téléphone. Il représente les trois quarts des demandes. Nous avons donc enquêté sur les différentes fonctionnalités disponibles ou non auprès des différentes banques et sociétés de crédit. Le crédit travaux en ligne peut permettre de :

• Obtenir des informations générique sur l’offre
• Simuler le crédit travaux en ligne pour choisir un plan de financement précis et connaitre le taux taeg proposé.
• Effectuer une demande en ligne à travers un formulaire qui permettra de donner ses informations personnelles pour obtenir une décision sur sa demande.
• Obtenir une première réponse de principe en ligne permettant de savoir si la demande est pré-validée ou refusée.
• Signer électroniquement sa demande de prêt travaux en ligne permettant d’envoyer ses justificatifs en version numérique et ne pas envoyer de contrat papier.

IMPORTANT : Obtenir un comparatif de crédit travaux est indispensable pour être sûr de ne pas payer beaucoup trop cher. Mais il ne suffit pas de savoir qui propose le meilleur taux. En effet, de nombreuses banques affichent des taux extrêmement bas mais refusent la plupart de clients pour ne garder que les « meilleurs ». Il faut savoir qui est prêt à accepter la demande au meilleur taux. C’est dans ce sens que nous avons construit notre comparatif crédit travaux comme nous le verrons par la suite.

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

Qui propose réellement un prêt travaux en ligne ?

Il y a un monde qui sépare les organismes de crédit comme Sofinco ou Cetelem et les banques en matière de crédit travaux en ligne. Les banques ont 10 ans de retard. Et toutes nos enquêtes sur le crédit travaux en ligne des différentes banques montrent la même chose :

Les banques ne proposent un crédit intéressant qu’à leurs meilleurs clients.

La première problématique du prêt travaux en ligne des banques, c’est qu’il est réservé à leurs meilleurs clients historiques. Pour pouvoir le demander, il faut se connecter à son espace client…Donc au mieux, les banques proposent une simulation de crédit en ligne. Nous ne pouvons donc pas les intégrer à notre comparatif. Mais pour ceux qui pensent pouvoir obtenir une proposition intéressante de leur banque, nous leur conseillons d’abord d’obtenir la meilleure offre de prêt travaux en ligne. Ils pourront alors mieux négocier avec leur banque et seront rassurés d’avoir obtenu une offre pour avancer dans leur projet de travaux.

Retrouver nos différentes enquête sur le prêt travaux des banques : crédit travaux La Banque Postale – crédit travaux Société Générale – prêt travaux Crédit Mutuel – crédit travaux Caisse d’Épargne – prêt travaux Banque Populaire

Seuls les organismes de crédit proposent un vrai prêt travaux en ligne avec toutes les fonctionnalités permettant de savoir quel taux les clients peuvent réellement obtenir. Ils donneront aussi tous une réponse de principe en ligne.

Comparer le crédit travaux en ligne

Techniquement le prêt travaux est le nom générique utilisé par tous les organismes financiers. L’offre est toujours la même d’une banque à l’autre. Les principales caractéristiques du crédit travaux en ligne sont les suivantes :

• Montant : de 4 000€ à 100 000€
• Durée : de 12 à 120 mois
• Justificatif des travaux à fournir obligatoirement
• Taux taeg fixe de 1% à 6%

Il est possible de demander un petit crédit de moins de 4000€ mais ce n’est généralement plus techniquement un crédit travaux en ligne mais un crédit renouvelable.

La loi a imposé à tous une communication sur un taux légal incluant tous les frais du crédit : le TAEG. Il est donc assez simple de comparer les offres.

Exemple de crédit travaux

Rien de mieux qu’une comparaison concrète pour comprendre l’intérêt de vérifier les offres. Prenons l’exemple d’un crédit cuisine pour financer l’achat des meubles, de l’electro-ménager et la pose. Partons sur un montant de 10 000€ sur une durée de remboursement de 48 mois.

Taux taeg fixe le moins cher : 2,99%    mensualité : 221,12€    coût du crédit :  613,76€
Taux taeg fixe le plus cher     : 5,90%    mensualité : 233,69€   coût du crédit : 1 217,12€

Pour exactement le même crédit travaux en ligne il est possible de trouver un taux 2 fois moins cher pour exactement la même offre. Et le taux le plus cher est proposé par un des leaders du crédit à la consommation…Mais les offres peuvent changer régulièrement.

Néanmoins, ce n’est pas parce que l’on sait qui propose le meilleur crédit qu’on peut l’obtenir. En effet, le taux de refus en crédit à la consommation est d’environ 50%. Il est donc indispensable d’obtenir une évaluation de sa demande pour savoir à quel taux de crédit travaux en ligne on peut réellement prétendre.

Obtenir le meilleur taux de prêt travaux pour son dossier

Comme nous l’avons vu, les organismes de crédit proposent réellement un prêt travaux en ligne. Il est ainsi possible d’obtenir une première réponse de principe directement en ligne. Après avoir rempli un questionnaire détaillé, le système rend une première décision immédiate.

Cette première réponse leur permet d’écarter tout de suite les dossiers qu’ils n’accepteront pas. Certes, ils n’affichent pas « demande refusée » pour ne pas paraitre trop brutaux. La formule préférée est généralement « à l’étude » mais ça veut bien dire que le dossier ne passera pas.

Nous avons connecté notre comparateur de crédit aux systèmes des principaux acteurs du crédit à la consommation. Ainsi non seulement nous fournissons le classement des meilleures offres de crédit travaux en ligne mais notre système va aussi renvoyer automatiquement la réponse de l’organisme le moins cher. Ainsi, si le dossier ne passe pas au meilleur taux, on peut interroger le 2ème d’un simple clic. De cette manière, chacun peut obtenir le meilleur taux adapté à sa demande.

► Accéder au comparatif des meilleurs taux

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 28/03/2023