Comment utiliser une carte de crédit renouvelable ?
Les cartes de crédit rattachées à un produit de crédit renouvelable se comptent par millions dans les portefeuilles des Français. Certains en possèdent même une sans même savoir qu’elle renferme un crédit. Il peut s’agir d’une carte de crédit et de fidélité Fnac, Auchan (Oney), ou tout simplement la carte d’un organisme (Cetelem, Sofinco, Banque Casino, etc) ou d’une banque. Nous allons voir comment utiliser une carte de crédit renouvelable, ainsi que les principaux pièges à éviter.
Carte de crédit renouvelable : comment fonctionne-t-elle ?
Les cartes de crédit renouvelable Visa ou Mastercard sont des cartes de crédit à débit différé. Elles sont proposées pour accompagner un petit crédit renouvelable, qu’il ait été contracté pour payer un achat dans un magasin ou directement auprès d’un organisme prêteur. Dans le cas d’un crédit magasin, les cartes proposées sont même généralement des cartes de crédit et de fidélité.
Certaines enseignes possédant leur propre branche de financement ont la chance de proposer leur propre produit. C’est le cas du groupe Casino (Banque Casino), Auchan (Oney) ou encore Carrefour (Carrefour Banque). Les cartes de crédit renouvelable permettent de retirer des espèces et de payer n’importe où, à condition que le solde disponible dans sa réserve d’argent puisse couvrir le montant.
Comment utiliser une carte de crédit renouvelable ?
Les cartes de crédit renouvelable permettent de payer ou de retirer de l’argent de deux manières :
- Au comptant
- À crédit
Pratique : une utilisation de la carte avec l’option « sans contact » correspond en réalité à un paiement au comptant.
Comment bien utiliser sa carte de crédit renouvelable ?
Les cartes de crédit renouvelable sont rattachées à un crédit renouvelable sans justificatif d’utilisation, lequel est associé à un taux TAEG révisable. Un paiement au comptant correspond simplement à un délai pour régler. Une utilisation de la carte à crédit implique en revanche des intérêts.
Il est donc dans ce cas très important de vérifier les termes de son contrat, particulièrement le taux TAEG (révisable). Les utilisations à crédit s’effectuent la plupart du temps à un taux TAEG très élevés. Ils frôlent dans la majorité des cas le taux maximum autorisé par la loi (voir taux d’usure).
L’erreur la plus fréquente consiste à croire qu’une utilisation à crédit sera obtenue dans les mêmes conditions que lors de l’obtention du crédit.
Ce qu’il faut retenir
- Vérifier les conditions de base (taux et durée) de son crédit renouvelable avant d’utiliser l’option paiement à crédit.
- Ne pas dépenser au-delà de ses moyens avec sa carte, au risque de devoir contracter un nouveau crédit pour rembourser celui en cours.
- Prévoir un solde suffisant sur son compte bancaire avant le prélèvement des achats effectués avec sa carte au comptant.