Obtenir le meilleur taux de crédit : comparez facilement

obtenir le meilleur tauxPour obtenir le meilleur taux de crédit, il faut un comparatif objectif des offres les moins chères des plus grands organismes financiers. Mais ce n’est pas suffisant, il faut être très vigilant sur les points suivants :

  • Utiliser le taux légal : TAEG (Taux Annuel Effectif Global)
  • Se méfier des offres promotionnelles inaccessibles
  • Ne faire confiance qu’aux organismes financiers connus

Mais comparer n’est pas suffisant pour obtenir le meilleur taux de crédit car il faut encore que le dossier soit accepté ! Nous avons donc aussi rassemblé des conseils et des astuces pour obtenir le meilleur taux dans un maximum de cas possibles.

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NB : Notre comparateur exclusif permet non seulement d’obtenir le classement des meilleurs taux des plus grands organismes de crédit mais il fournit aussi une réponse de principe en temps réel de l’organisme le moins cher. Cela permet de savoir quel meilleur taux chacun peut réellement obtenir.

Obtenir le meilleur taux légal : TAEG

Le taux annuel effectif global, conformément à la loi L313-1 (décret d’application en 2011), intègre tous les coûts compris dans un crédit, y compris les frais de dossier. C’est donc le taux qui doit servir de base à tout comparatif crédit. De nombreux comparateurs n’en tiennent pas compte pour présenter des classements qui les avantagent eux mais pas forcément les clients. Avant de souscrire un crédit, vérifiez toujours ce taux.

Méfiance sur les offres promotionnelles inaccessibles

obtenir le meilleur taux créditIl est très courant de voir des offres du type “taux à partir de 1,50%” ou encore “crédit à taux 0%“, en particulier chez les concessionnaires automobiles. Pour toutes ces offres, la mécanique est généralement toujours la même :

Le taux de la publicité n’est valable que sur une durée de crédit de 12 mois. Or sur 12 mois, les mensualités de crédit explosent et il est très difficile d’obtenir le meilleur taux dans ce cas. Par exemple, pour un crédit de 8000 euros, les mensualités à rembourser seront de plus de 650 euros, ce que très peu de personnes peuvent se permettre. Mais ce n’est pas grave, le piège “marketing” a fonctionné : le client a téléphoné et le conseiller peut alors proposer une autre offre sur une durée plus longue pour que le crédit puisse être accepté MAIS le taux ne sera plus du tout le même !

Ne faire confiance qu’aux grandes marques

Les arnaques au crédit se multiplient avec le développement d’internet. Et le mode opératoire est pratiquement toujours le même : une personne témoigne avoir été en grande détresse financière, aucune banque n’ayant voulu lui prêter de l’argent. Ou on vous fait croire que vous allez pouvoir obtenir le meilleur taux très facilement…
Un mystérieux particulier, M. X ou Y, l’a sorti de cette mauvaise passe grâce à un prêt de 500 euros à 500 000 euros à un taux très bas.
Évitez systématiquement ces témoignages qui ne sont que des arnaques et n’ayez confiance qu’en de grands organismes financiers connus comme Cetelem ou Sofinco et en des comparateurs inscrits à l’ORIAS comme peut l’être Capitaine Crédit sous le numéro d’immatriculation 14006971 en qualité de mandataire non exclusif en opérations de banque et en services de paiement (MOBSP). C’est le Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance.

TOP 3 des meilleurs organismes de crédit

Le classement des meilleurs organismes de crédit est assez variable car ils proposent tous en permanence des milliers d’offres. Il n’y en a donc pas un chez qui on peut obtenir le meilleur taux systématiquement. En effet, si l’on croise toutes les durées de remboursement possibles avec tous les montants et tous les types de crédit, on obtient des milliers de combinaisons. Et un organisme peut parfois permettre d’obtenir le meilleur taux crédit auto neuve mais un taux de prêt personnel catastrophique. C’est la raison pour laquelle, il est indispensable de comparer.
Nos bases de données sont mises à jour en permanence avec toutes les dernières offres des plus grands organismes de crédit.
Pour pouvoir proposer un classement, il faut faire une moyenne de ce qui a été proposé depuis le début de l’année :

TOP 3 crédit auto : 1  CETELEM 2  CARREFOUR BANQUE 3  COFINOGA
TOP 3 crédit travaux : 1  CARREFOUR BANQUE 2  FRANFINANCE 3  CETELEM
TOP 3 prêt personnel : 1  CARREFOUR BANQUE SOFINCO 3  BANQUE CASINO
TOP 3 crédit moins 5000 euros : 1  COFIDIS SOFINCO 3  CETELEM

Mais vérifiez absolument le classement actuel avant de vous engager car les offres changent tout le temps :

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Obtenir le meilleur taux : bien négocier

Il est aussi possible de négocier une demande de crédit consommation avec le banquier ou avec le concessionnaire pour obtenir le meilleur taux. Bien que les banquiers n’acceptent que les meilleurs dossiers et que les concessionnaires soient en moyenne plus chers que les spécialistes comme Cofidis ou Carrefour Banque, certains préfèrent aussi les interroger. Dans ce cas, voici notre technique de négociation :

  1. Obtenir le meilleur taux des spécialistes du crédit à la consommation grâce à notre comparateur. De cette manière, on obtient concrètement la meilleure offre pour son propre dossier. Une offre préalable sera envoyée par courrier. Elle n’est pas engageante tant qu’elle n’est pas signée mais permet de montrer qu’on a déjà réellement une première offre.
  2. Prendre rendez-vous en concession ou à la banque.
  3. Rendez-vous à la banque ou en concession pour obtenir une simulation de leur meilleur taux. A ce moment là, il faut sortir l’offre que vous avez reçue grâce à notre comparatif. Soit ils peuvent faire mieux, soit vous avez déjà la meilleure offre entre les mains.

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