Catégorie : Comparateur de crédit

Comparateur de crédit : trouver le meilleur taux pour son projet

Comparateur de créditUn bon comparateur de crédit permet de trouver le meilleur taux pour chaque projet (besoin d’argent, crédit auto, prêt travaux, crédit immo, etc). Ce n’est pas juste une page web joliment présentée avec un simili comparatif de prêt. D’autre part, pour apporter un service complet, un comparateur crédit doit donner une réponse à chaque client. Rien ne sert de savoir qui propose le taux le plus bas si c’est pour que le crédit soit refusé.

► Accéder au comparateur de crédit

Notre comparateur de crédit propose :

  • Un classement basé sur le taux TAEG pour le crédit à la consommation et le prêt immobilier.
  • Une réponse de principe immédiate, sans engagement et sur-mesure pour chaque demande.
  • Une comparaison des plus grands organismes de crédit.
  • La garantie d’un intermédiaire enregistré au registre des intermédiaires en opération de banque ORIAS.

Obtenir le meilleur taux est essentiel

Obtenir le meilleur taux pour son projet représente un enjeu financier majeur. Regardons plusieurs des meilleurs taux TAEG du moment, afin d’avoir un bon aperçu des offres les plus intéressantes du marché.

Baromètre des taux relevés en janvier 2019
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Pour un prêt personnel de 10 000€ sur 48 mois
3,30%
222,45€
677,60€
Pour un crédit auto neuve de 15 000€ sur 60 mois
2,80%
267,96€
1077,60€
Pour un prêt travaux de 10 000€ sur 48 mois
2,80%
220,30€
574,40€
Pour un besoin d’argent de 8000€ sur 24 mois
3,29%
344,70€
272,80€
Pour une voiture d’occasion de 6000€ sur 36 mois
2,10%
172,07€
194,52€
Pour un crédit immobilier sur 15 à 25 ans
1% à 1,25%

► Faire sa propre simulation de prêt

Le taux TAEG, indicateur de référence pour le crédit à la consommation

comparateur de créditUn vrai comparateur de crédit à la consommation doit se baser sur le taux TAEG pour établir son classement des meilleures offres. La loi oblige en effet tous les acteurs financiers (organismes en ligne, banques, assureurs, etc) à l’afficher clairement. On le retrouve donc logiquement sur le comparateur de crédit, mais aussi sur les contrats. Exprimé en pourcentage, il englobe :

  • Les intérêts du crédit
  • Les éventuels frais de dossier
  • Le coût d’éventuels frais supplémentaires (ouverture de compte, gestion, etc)

C’est en se basant sur le taux TAEG indiqué par les organismes financiers que notre comparateur de crédit peut trouve les meilleures offres. Plus ou moins intéressant selon les organismes, le taux varie selon le type de projet, le montant de la demande et la durée de remboursement (12 à 84 mois sur notre comparateur de crédit). Le TAEG n’inclut en revanche pas le coût lié à une éventuelle assurance complémentaire.

Le taux TAEG du crédit immobilier

On retrouve le taux TAEG présent sur toutes les offres de crédit immobilier. Le taux TAEG a remplacé le taux TEG en matière de prêt immo, depuis la loi « Scrivener » de 2016. Le taux TAEG d’un prêt immobilier permet d’identifier le coût réel et total de son emprunt. Le TAEG du crédit immobilier intègre :

  • Le taux d’intérêt bancaire (taux nominal)Comparateur de crédit
  • Les frais de garantie
  • Les frais d’intermédiation (s’ils existent)
  • Le coût de l’assurance obligatoire*
  • Les frais d’estimation du bien
  • Les frais de tenue de compte

*Le coût de l’assurance obligatoire d’un crédit immobilier est indiqué sous forme de TAEA (Taux Annuel Effectif d’assurance). Bon nombre d’emprunteurs optent pour l’assurance obligatoire de l’établissement prêteur, par souci de facilité. Il est en réalité possible d’opter pour une assurance obligatoire ailleurs qu’au sein de son établissement prêteur, sous réserve que ses garanties soient au moins équivalentes. Intégré au taux TAEG du crédit immobilier, le TAEA doit figurer explicitement sur le contrat de prêt immobilier. Il est possible de changer d’assurance immobilier au cours des 12 premiers mois sans pénalités, et à chaque date d’anniversaire.

Comparateur de crédit avec réponse de principe immédiate

Comparer les taux TAEG est intéressant mais cela ne sert à rien si le crédit est impossible à obtenir. Notre comparateur de crédit permet d’obtenir une réponse de principe immédiate. Le formulaire de demande est en effet connecté aux meilleurs organismes, lesquels indiquent si le dossier est acceptable ou non. Si le dossier reçoit un avis négatif auprès de l’organisme le moins cher (acceptabilité < 5%), il est toujours possible d’interroger en un clic les deux suivants. Le comparateur de crédit est de fait totalement transparent.

► Comparer les taux de mon projet

Un comparateur de crédit gratuit

Le comparateur de crédit est 100% gratuit. Remplir notre formulaire n’est absolument pas engageant. Un prêt n’a d’ailleurs aucune valeur juridique tant qu’il ne fait pas l’objet d’un contrat signé et renvoyé.

Le meilleur taux

Le comparateur de crédit a pour mission d’identifier rapidement le meilleur taux. Un gain de temps, mais surtout l’assurance de ne pas payer trop cher. Comparons un même prêt de 8000€ afin de se rendre compte des différences de taux entre les principaux organismes.

Meilleur crédit 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
3,60%
234,57€
444,52
Organisme n°2
5,77%
242,01€
712,36€
Organisme n°3
5,87%
242,35€
724,60€

Dans cet exemple, le meilleur prêt personnel 8000€ sur 36 mois est quasiment deux fois moins cher que le second. Une différence loin d’être isolée, que l’on retrouve à plus ou moins grande échelle sur le comparateur crédit de tous les projets.

Comment utiliser le comparateur de crédit

La première étape consiste à identifier son projet, le montant et la durée de remboursement souhaitée. La simulation de crédit concerne tous les projets :

  • Prêt personnel
  • besoin d’argent
  • Prêt auto neuve (-2 ans) et occasion (+2 ans)
  • Crédit travaux
  • Prêt tous projets
  • Rachat de crédits
  • Prêt immobilier

Simulons une demande de crédit auto neuve à hauteur de 10 000€, sur 48 mois.

Comparateur crédit

Bon à savoir : aucun problème si le montant de la demande renseigné sur le comparateur de crédit ne correspond pas exactement au besoin d’argent. Il sera possible de le modifier plus en détail à posteriori, au moment d’effectuer la demande auprès de l’organisme sélectionné.

Comparateur de prêt

La deuxième étape est celle du questionnaire crédit. Il s’agit de renseigner l’identité, adresse, sa situation et son budget (revenus). Les quatre étapes se complètent en cinq minutes.

Comparateur de crédit

Enfin, l’organisme proposant le meilleur taux TAEG apporte une première réponse de principe. En cas de pourcentage d’acceptabilité faible (<5%) au meilleur taux, comme dans notre exemple, il est possible d’interroger les deux offres suivantes en un clic. Rappelons que les conditions d’acceptation d’un prêt sont différentes d’un organisme à un autre. Il est donc possible de recevoir un avis négatif du premier mais d’obtenir un accord de principe dès la deuxième tentative.

Bon à savoir : le comparateur de crédit intègre toutes les promotions et meilleures offres au quotidien. Impossible donc de passer à côté du meilleur taux pour son projet.

Comparateur de crédit auto

comparateur de créditPlus d’un véhicule sur deux est financé grâce à un crédit auto. Les montants concernés sont généralement importants, ce qui accentue l’intérêt d’une simulation. Notre comparateur de crédit auto différencie le crédit auto neuve (ou -2 ans) et le crédit auto occasion (+ 2 ans). Les taux du crédit auto neuve sont généralement plus intéressants que dans le cas d’une de prêt auto d’occasion.

Montant maximum sur le comparateur de crédit : 70 000€
Durée maximale : 84 mois

Accéder au comparateur crédit auto

Le comparateur de prêt personnel

comparateur de créditLe prêt personnel est généralement un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent emprunté. On peut donc aussi bien l’utiliser pour acheter une voiture d’occasion que s’en servir pour financer son mariage, ou encore un voyage de noces. Les taux TAEG du prêt personnel évoluent énormément au fil de l’année, étant donné que la formule fait l’objet d’offres promotionnelles régulières. Notre comparateur de prêt personnel intègre toutes ces promotions au quotidien.

Montant maximum sur le comparateur de crédit : 30 000€
Durée maximale : 60 mois

Comparatif prêt travaux

Le prêt travaux fonctionne de la même manière que le crédit auto neuve. Les taux sont plutôt intéressants, mais la plupart du temps conditionnés par la livraison d’un justificatif de réalisation des travaux (facture, bon de commande). Tous les types de travaux sont réalisables avec ce type d’emprunt, de la simple rénovation de mobilier à la construction de pièces ou d’une toiture.

Montant maximum du comparatif crédit travaux : 70 000€
Durée maximale : 84 mois

Comparateur de crédit renouvelable : un petit prêt facile d’accès

comparateur de créditTout montant inférieur ou égal à 4000€ sélectionné sur notre comparateur de crédit affiche les offres de crédit renouvelable. Notre expérience en matière de crédit à la consommation montre que ce type de prêt est plus facile à obtenir que les autres crédits. Cela se traduit par exemple par une liste de pièces justificatives moins importante. Le crédit renouvelable est également plus cher : ses taux atteignent régulièrement 20%.

Le crédit renouvelable agit comme une réserve d’argent : on peut réutiliser l’argent disponible à mesure que les remboursements s’effectuent. Attention toutefois, les taux obtenus au moment de la première ouverture sont souvent différents lorsque l’argent disponible est réutilisé. C’est la raison pour laquelle la loi oblige les organismes de crédit à indiquer un taux TAEG révisable et non fixe au moment de signer un contrat de crédit renouvelable.

Notre comparateur de crédit renouvelable est donc adapté à ce produit et prend en compte :

  • Le taux taeg révisable
  • Le taux promo à l’ouverture s’il existe
  • La présence du taux d’acceptation des demandes
  • Les vitesses de remboursement proposées

Montant sur le comparateur de crédit : 500€ à 4000€
Durée maximale : 60 mois

Comparateur de rachat de crédits

Le rachat de crédits consiste à regrouper plusieurs crédits en un seul. Il est utilisé pour se sortir d’une situation impossible financièrement, en rallongeant la durée de remboursement. Le rachat est très spécifique, c’est pourquoi notre comparateur redirige directement vers un formulaire d’informations au moment de la sélection. Les renseignements apportés nous permettront d’établir un profil, avant d’avoir la possibilité de proposer les solutions les plus adaptées.

Comparateur de prêt immobilier

Le prêt immobilier n’est pas un crédit à la consommation, il doit donc faire l’objet d’une attention particulière. Les taux du marché immobilier varient selon plusieurs critères, notamment celui de l’offre et la demande. Surtout, les durées de remboursement d’un prêt immobilier s’étalent sur de plus longues durées, généralement comprises entre 15 et 30 ans. L’Observatoire crédit logement CSA indique que le taux moyen (hors assurances et coûts des sûretés) d’un crédit immobilier est de 1,44% depuis le début de l’année 2018. Le taux peut toutefois varier selon le profil de l’emprunteur, son secteur et sa capacité de négociation.

Le choix « Prêt immobilier » sur notre comparateur de crédit immo renvoie vers un questionnaire projet immobilier. Remplir toutes les informations nécessaires (montant du projet, apport personnel, présence d’un co-emprunteur, etc) associées à plusieurs informations personnelles (situation, revenus) nous permet de soumettre la demande aux meilleurs acteurs capables d’étudier la demande (courtiers, banques traditionnelles ou en ligne). Les informations sont communiquées au premier, lequel peut établir un premier contact sous 24h.