Prêt travaux : comment obtenir un crédit travaux au meilleur taux ?

Prêt travauxUn prêt travaux peut s’obtenir de différentes manières, à des taux et conditions également très variables. Nous allons voir où trouver le meilleur crédit travaux adapté à chaque besoin (déco, chauffage, toiture, etc). Nous verrons aussi le cas du prêt travaux intégré à un crédit immobilier.

📌 Prêt travaux : ce qu’il faut retenir

Pour financer ses travaux, on peut se tourner vers le prêt travaux des banques ou des organismes de crédit spécialisés (Cetelem, Cofidis, Franfinance…). On peut aussi se diriger vers un prêt personnel (qui permet de financer n’importe quel projet).

Quelle que soit la solution retenue, il est essentiel de bien comparer les crédits avant de se lancer. Les différences de taux peuvent engendrer d’importants écarts d’un organisme à l’autre, sur des produits pourtant équivalents.

⚡ Pour obtenir un classement parfaitement à jour des meilleurs taux de prêt travaux, il suffit d’interroger notre comparateur. Après avoir rempli notre formulaire, vous obtenez également une réponse de principe (non engageante) de la part des organismes qui figurent dans le classement. Cela permet de savoir immédiatement si le dossier a des chances d’être accepté. 👇

► Obtenir un classement des meilleurs taux du moment

📢 Qu’est-ce qu’un prêt travaux ?

Le prêt travaux est dans la plupart des cas un crédit à la consommation, à l’exception du prêt intégré à un projet immobilier.

Quelque soit le type de crédit travaux choisi, il est important de se poser plusieurs questions avant de se lancer :

  • ✔️ Quel est le type de crédit travaux le plus adapté à mon projet ?
  • ✔️ Où trouver le meilleur taux en fonction de mon dossier ?
  • ✔️ Comment s’assurer d’obtenir un accord pour 100% du montant de mon prêt travaux ?

Notre comparateur de prêt travaux permet de comparer les taux des plus grands organismes de crédit. Ce comparateur de crédit permet aussi d’obtenir une réponse de principe immédiate.

▶️ Zoom par type de projet

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• rénovation
• panneaux solaires
• décoration
• piscine
• toiture
• extension
• etc.

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🔎 Comparaison des taux du prêt travaux

Nous allons voir que les taux sont différents selon le type de prêt travaux choisi, mais surtout que les offres sont parfois très variables entre les principaux organismes.

Illustration à travers une comparaison des taux d’un prêt affecté (dédié uniquement) à des travaux de 10 000€ sur 36 mois, ainsi que ceux d’un prêt personnel (tous projets) sur les mêmes critères. Notre comparatif intègre les meilleurs spécialistes du crédit travaux en ligne (Cofidis, Cetelem, Franfinance, Sofinco, etc).

Comparaison entre crédit travaux et prêt personnel
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Crédit travaux 10 000€ sur 36 mois
Meilleur organisme de crédit
7,14%
308,39€
1 102,04€
Organisme classé 3e du comparateur
7,35%
309,29€
1 134,44€
Prêt personnel 10 000€ sur 36 mois
Meilleur organisme de crédit
7,24%
308,82€
1 117,52€
Organisme classé 3e du comparateur
7,35%
309,29€
1 134,44€
Dernière mise à jour des taux : janvier 2024

► Comparer les meilleurs taux du prêt travaux

👉 On constate souvent que les taux du prêt travaux dit « affecté » (ou justifié) sont en moyenne plus bas que ceux du prêt personnel. Surtout, les différences en terme de coût total sont très marquées entre le meilleur spécialiste en ligne et le troisième. Il est concrètement possible de payer près de deux fois plus d’intérêts pour un même prêt de 15 000€ par exemple. Comparer les taux du crédit travaux est donc une nécessité.

Pratique : les meilleurs organismes pour financer ses travaux

Meilleurs taux pour des travaux (10 000€ sur 72 mois)
🏆 Meilleur organismesofincocetelemcofidis
📉 Taux TAEG6,68%7,31%7,32%
💰 Mensualités168,02€170,85€170,90€
💸 Coût total du crédit2 097,44€2 301,20€2 304,80€
► Comparer les taux
Dernière mise à jour des taux : février 2024. *Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Rappel : la base d’une comparaison de prêt travaux est toujours celle du TAEG (taux annuel effectif global). C’est sur ce taux légal que notre comparateur calcule son classement, de manière transparente. La recherche d’un crédit à la consommation pas cher débute par une comparaison des taux TAEG.

▶️ Les acteurs du prêt auto

Il existe de nombreux établissements suceptible de proposer un crédit auto :

Le prêt travaux
des organismes

crédit travaux des organismes

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Le prêt travaux
des banques

crédit travaux des banques

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Le prêt travaux des
assureurs

crédit travaux des assureurs

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🗂️ Les différents types de prêt travaux

👉 Crédit travaux affecté

crédit travauxLe crédit travaux dit « affecté » ou « justifié » est un véritable emprunt dédié à la réalisation des travaux. Il implique la majorité du temps de se justifier avec des factures ou des devis, et donc de passer par un artisan ou un professionnel.

La plupart des organismes de crédit du marché propose le prêt travaux. Certains n’ont en revanche pas d’offre spécifique et proposent simplement un prêt personnel pour travaux, sans forcément exiger un justificatif.

Le prêt travaux peut également être proposé par les artisans qui sont à l’origine des devis et réaliseront les travaux. Lorsque le crédit travaux est directement souscrit auprès d’un professionnel, c’est ce dernier qui perçoit les fonds. Le particulier ne touchera pas directement l’argent de la part de l’organisme bancaire. Par contre, c’est bien lui qui remboursera les mensualités.

Ce qu’il faut retenir sur le crédit travaux :

  • Justificatif à fournir au prêteur
  • Proposé par les organismes de crédit, les banques, les enseignes spécialisées et certains professionnels ou artisans
  • Durée : généralement 12 à 120 mois
  • Montant : 1000€ à 100 000€

L’avantage du prêt travaux, c’est qu’il permet souvent d’emprunter plus longtemps qu’un prêt personnel : jusque 120 mois (contre 60 mois avec un prêt personnel). On peut aussi demander un montant plus comportant (100 000€ contre 75 000€ maximum avec un prêt personnel).

💡 Bon à savoir : le prêt travaux à taux zéro, appelé aussi éco-PTZ, entre dans cette catégorie. Ce prêt est soumis à plusieurs conditions d’obtention, en particulier faire des travaux d’économie d’énergie spécifiques auprès d’entreprises agrées. En savoir plus sur la réglementation de l’éco PTZ.

👉 Le prêt personnel pour travaux

pret travauxLe prêt personnel est le crédit le plus souscrit, pour tous types de projets. Sa particularité ? Il n’est pas obligatoire de se justifier concernant l’objet de son projet. Il peut ainsi aussi bien financer des travaux, qu’une voiture, ou encore permettre de s’offrir un beau voyage.

Ce prêt est le choix logique lorsqu’il est difficile d’obtenir des factures ou devis des travaux. C’est notamment le cas lorsque l’on souhaite réaliser tout ou partie des travaux soi-même. Le prêt personnel est proposé par tous les organismes de crédit en ligne, les banques et même certains assureurs. Les meilleurs taux TAEG sont généralement la propriété des spécialistes tels Sofinco, Cofidis et autres grands noms du crédit conso.

Ce qu’il faut savoir sur le prêt personnel :

  • Sans justificatif d’utilisation de l’argent
  • Proposé par les organismes, les banques et certains assureurs
  • Durée : de 12 à 84 mois
  • Montant : 500€ à 75 000€

Les choix « prêt tous projets », « prêt personnel » et « besoin d’argent » depuis notre comparateur entraînent tous une simulation de crédit sans justificatif.

► Comparer les taux du prêt personnel

👉 Le prêt travaux des magasinsprêt petits travaux

Le crédit travaux est aussi disponible en magasin. On peut le trouver sous deux formes :

Concernant le prêt travaux affecté, nous l’avons déjà détaillé dans un paragraphe précédant.

Il est possible d’obtenir un prêt travaux sous forme de carte de crédit magasin. Les plus connues d’entre elles dans le secteur sont la carte Castorama et la carte Leroy Merlin. On imagine bien que ces cartes ne peuvent être utilisées que pour des petits travaux.

Il faut tout de même se méfier de ces cartes, adossées à un crédit renouvelable. En effet, ces cartes proposent généralement une première utilisation avantageuse, en 3 ou 10 fois sans frais, mais les utilisations suivantes sont généralement à un taux « normal », à savoir autour de 20-21% avec un taux TAEG révisable.

Cette forme de crédit est donc bien pratique et plus facilement acceptée en moyenne, mais il est important de bien comprendre ce à quoi on souscrit. Elle peut rapidement coûter très cher.

Ce qu’il faut savoir sur le petit crédit travaux en magasin :

  • Uniquement pour des achats dans l’enseigne en question
  • Proposé par les enseignes spécialisées
  • Parfois associé à une carte de crédit renouvelable et de fidélité
  • Montant : 500 à 3000 euros
  • durée : 3 à 36 mois

Récapitulatif des avantages et inconvénients de chaque solution

Type de prêt travauxCe qu'il faut savoir
Prêt travaux• Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
• Taux TAEG fixe très avantageux
• Souvent jusqu'à 120 mois
Prêt personnel pour travaux• Pas de justificatif de travaux à fournir
• Taux TAEG fixe légèrement moins intéressant que pour un prêt travaux
Crédit travaux en magasin• Proposé par les enseignes brico/déco et cuisinistes
• Moins de justificatifs de crédit que pour le prêt travaux et le prêt perso
• Plus facilement accepté en moyenne que les autres types de prêts
• Petit crédit (-3000€) à un taux généralement élevé
Prêt travaux dans un crédit immobilier• Prêt travaux intégré au crédit immobilier.
• Les travaux doivent être justifiés.

▶️ Nos guides sur le prêt travaux

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🏠 Le crédit travaux avec un prêt immobilier

prêt pour travauxC’est le dernier crédit que l’on peut considérer comme appartenant à la famille des prêts travaux. Même si en l’occurrence, c’est bien un prêt immobilier permettant d’effectuer des travaux qui est en réalité souscrit.

Pour pouvoir l’obtenir, il faut indiquer à la banque qui financera le projet immobilier, le montant des travaux à réaliser. La banque va étudier un dossier de financement global du projet : acquisition du bien et travaux. Il est donc indispensable d’obtenir des devis afin que la banque accepte le financement des travaux. On ne peut généralement pas obtenir un meilleur taux de prêt travaux, étant donné que le taux obtenu est celui du prêt immobilier.

Ce qu’il faut savoir sur le crédit travaux dans un prêt immobilier :

  • Uniquement lors d’un achat immobilier
  • Proposé par les banques
  • Justificatifs des travaux à fournir
  • Montant : sans limite
  • Durée : maximum 30 ans

Le choix « prêt immobilier » sur notre comparateur permet de réaliser une première simulation pour son projet.

💡 Guide pratique du prêt travaux

Les aides de l’État

aides prêt travauxL’État a mis en place plusieurs aides, principalement dédiées au financement de la rénovation énergétique. Il existe ainsi plusieurs aides d’État  :

  • L’éco-PTZ (ou crédit travaux à taux zéro)
  • MaPrimeRenov’
  • Le chèque énergie
  • Le dispositif Coup de pouce économies d’énergie
  • Les Certificats d’Économies d’Energie (CEE)
  • TVA à 5,5 % pour les travaux d’amélioration de la performance énergétique

Quelles protections pour l’emprunteur ?

Tout crédit à la consommation s’accompagne d’un délai de rétractation de 14 jours. Ce délai débute à compter du moment où le prêt est définitivement accepté par l’organisme prêteur. Un bordereau de rétractation permet généralement de se rétracter simplement. En cas de doute, il est important de contacter l’organisme prêteur dans les plus brefs délais afin de connaître la marche à suivre.

Nos équipes sont également capables de répondre aux interrogations via l’espace commentaire en bas de cette page.

Rédigé par Noemie Verbaere
Le 12/02/2024