Meilleur prêt travaux : comment obtenir un crédit avantageux

meilleur prêt travauxTrouver le meilleur prêt travaux au taux TAEG le plus intéressant revêt un enjeu financier important. Chaque crédit possède ses spécificités et il n’est pas facile de s’y retrouver. Rénovation de son habitation, ajout de surface ou simple décoration : à chaque besoin sa solution. Passons au crible les types de prêt travaux et comparons-les afin de définir quel est le meilleur crédit travaux en fonction de ses besoins.

Qu’est ce qu’un prêt travaux ?

Le prêt travaux est adapté à la réalisation de tous types d’aménagements ou extensions dans son habitation. Proposé par tous les organismes spécialistes, le crédit travaux en ligne peut prendre la forme d’un prêt personnel ou d’un crédit travaux affecté. Le crédit de moins de 4000€ fait également les yeux doux aux apprentis bricoleurs. Que l’investissement soit important ou non, évaluer avec justesse le coût des travaux avant de trouver le meilleur taux d’un crédit travaux est la priorité.

Quel est le meilleur prêt travaux ?

meilleur crédit travauxIl n’existe pas un meilleur prêt travaux mais plusieurs solutions adaptées aux besoins de chacun. La première étape n’est pas de chercher le meilleur prêt travaux mais bien d’identifier avec précision le coût des opérations. Réaliser plusieurs devis et faire jouer la concurrence permet de se faire une idée du coût total prévisionnel. Ai-je intérêt à réaliser mes travaux en une seule fois ? Est-il préférable de passer par un artisan ou de les réaliser moi-même ? Mon crédit travaux sera-t-il accepté ? Il faut se poser les bonnes questions avant d’en venir à comparer les taux du crédit travaux. Car une fois le prêt travaux souscrit, si on a besoin d’une rallonge budgétaire en cours de chantier, il sera très compliqué d’obtenir un accord pour un deuxième crédit travaux.

Tentons d’identifier quel est le meilleur prêt travaux en fonction des besoins et montants de chaque projet.

► Comparer les taux du prêt travaux

Meilleur prêt travaux de 4000€ ou plus

Les travaux d’un montant supérieur à 4000€ prendront toujours la forme d’un prêt personnel ou d’un crédit travaux affecté. Le premier est un crédit sans justificatif des travaux, tandis que le second requiert lui de justifier des travaux. Très bien, mais lequel propose les meilleurs taux ?

Le prêt travaux affecté, une solution économique

Le prêt travaux affecté est utilisé pour des travaux pour lesquels on pourra fournir des justificatifs d’achat ou des devis d’artisans. Le projet visé doit être spécifié, les organismes réclamant systématiquement au moins un devis ou un bon de commande. Ce type de crédit est plus sécurisant pour le prêteur, dans la mesure où le projet est clairement identifié. Les taux du crédit affecté sont la plupart du temps plus intéressants que ceux du prêt personnel ! Ce comparatif entre un crédit Cetelem affecté et non affecté en témoigne :

Pour un même montant 10 000€ sur 60 mois
Taux TAEG
Type de crédit
Coût total du crédit
 
Crédit travaux Cetelem
2,99%
Crédit travaux affecté
767,60€
Prêt personnel Cetelem
4,38%
Crédit travaux non affecté
1130,30€

meilleur prêt travauxLe meilleur prêt travaux affecté Cetelem (10 000€ sur 60 mois) coûte 363€ de moins que son crédit personnel « classique ». Dans le cas d’un crédit travaux affecté, une mention du recours à un prêt auprès d’un organisme ou d’une banque est précisée sur le bon de commande de l’artisan. L’argent peut être versé sur le compte de l’emprunteur (qui se charge alors d’effectuer le virement) ou directement sur celui de l’artisan, selon les conditions de l’établissement financier choisi.

Le prêt travaux affecté s’impose comme une évidence pour tout particulier ayant bien identifié le coût de ses travaux. Il est aussi important de choisir son artisan avec soin. Garantie supplémentaire : le crédit s’annule si les travaux ne sont finalement pas réalisés. L’emprunteur a également la possibilité de rembourser – en partie ou totalement – ce prêt affecté par anticipation. Le coût total du crédit sera alors aménagé. Comparer les taux, éventuels frais et conditions de remboursement (report de mensualités, pause en cours de crédit, remboursement anticipé…) est indispensable dans l’optique de dénicher le meilleur prêt travaux.

Un prêt personnel pour ses travaux, quand et pourquoi ?

meilleur crédit travauxSans justificatif d’utilisation des fonds, le prêt personnel est totalement différent du crédit affecté. Parfois présenté sous l’intitulé d’un crédit travaux à la consommation, le prêt personnel n’est pas destiné à un financement particulier. Un prêt personnel est pourtant synonyme de meilleur prêt travaux pour tout particulier souhaitant gérer intégralement son budget. Si cette solution de financement offre une certaine souplesse d’utilisation, elle présente un taux un peu plus élevé qu’en prêt affecté.

Une fois le délai de rétractation du crédit passé et l’argent obtenu, les travaux seront entièrement entre les mains de l’emprunteur. Cette solution est généralement privilégiée pour les travaux dont le coût est sûr d’être maîtrisé. Les particuliers souhaitant effectuer des travaux par leurs propres moyens solliciteront généralement un prêt personnel.

► Comparer les taux du prêt personnel

Trouver le meilleur prêt travaux auprès d’une banque : mission impossible ?

La grande majorité de nos analyses comparatives des taux TAEG du crédit montrent que les banques ne sont pas à la hauteur des organismes de crédit. Meilleur crédit travaux Crédit Agricole, LCL, Caisse d’Épargne : la sanction est toujours la même. En réalité, seuls les clients privilégiés pourront se targuer d’avoir trouvé le meilleur prêt travaux dans leur banque. Et encore…La seule chance d’obtenir le meilleur prêt travaux auprès de sa banque sera de négocier avec elle. Il s’agit pour cela de présenter une première destinée à montrer qu’on peur obtenir une bonne proposition sans elle.

Meilleur prêt travaux de 4000€ ou moins

meilleur prêt travauxIl suffit parfois d’un petit crédit pour réaliser ses travaux. Décorations et aménagements basiques seront généralement bien englobés dans un crédit renouvelable. C’est également une solution envisageable pour prolonger une série de petits travaux dans le temps. Le crédit renouvelable est proposé à des taux TAEG plus élevés que celui du prêt personnel. Flexible, il présente l’avantage non négligeable de se renouveler au fil des remboursements. On parle alors de réserve d’argent disponible. Il est également possible de rembourser par anticipation un crédit renouvelable, dans le but de réduire son coût total. Un crédit renouvelable de 4000€ peut être amorti sur plus de quatre ans, jusqu’à 60 mois. Les mensualités sont dans ce cas « seulement » de l’ordre de 75€.

Comment obtenir le meilleur prêt travaux

On a vu que plusieurs étapes sont importantes avant de prétendre au meilleur prêt travaux.

  1. S’assurer que les travaux sont réalisables d’un point de vue légal. Une déclaration préalable de travaux recommandée, notamment lorsque les travaux concernent un agrandissement ou une extension.meilleur crédit travaux
  2. Réaliser des devis les plus précis possibles.
  3. Évaluer le coût total des travaux, en se réservant une petite marge afin d’éviter un crédit imprévu.
  4. Cibler le meilleur prêt travaux possible (crédit affecté, prêt personnel, petit crédit) pour son projet.
  5. Comparer les crédits travaux et obtenir une réponse de principe favorable grâce à notre système connecté aux plus grands organismes.
  6. Une fois le dossier pré-accepté, il s’agit de rassembler les justificatifs de crédit et de finaliser la demande.
  7. Signer et renvoyer son dossier de crédit.

Les prérequis pour l’obtention du meilleur prêt travaux rassemblés, il est temps de se lancer.

► Comparer les taux du crédit travaux

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