Prêt personnel : financez
tous vos projets

Faire une demande de prêt personnel chez Capitaine Crédit

Avant toute souscription à un prêt personnel, vous pouvez effectuer votre demande directement en ligne, gratuitement et sans engagement. La démarche est entièrement dématérialisée et ne nécessite aucun déplacement. Depuis un ordinateur, une tablette ou un smartphone, quelques minutes suffisent pour monter votre dossier.

Les étapes

1. Complétez le formulaire en indiquant le montant que vous souhaitez emprunter ainsi que la durée de remboursement adaptée à votre projet.
2. Obtenez une réponse de principe en quelques instants.
3. Si votre demande est recevable, finalisez votre dossier en signant votre contrat électroniquement et en transmettant les justificatifs demandés.
4. Après validation définitive de votre dossier, les fonds sont versés sur votre compte bancaire.

Spécialiste du prêt personnel en ligne, Capitaine Crédit vous accompagne à chaque étape afin de rendre votre demande aussi fluide que possible.

► Faire une demande de crédit

Quelles informations sont demandées ?

Nous demandons systématiquement certaines informations lorsque l’emprunteur effectue une demande de prêt personnel sur notre plateforme :

• L’identité (nom, date de naissance, statut…)
• Les coordonnées
• Le type de logement et l’ancienneté dans celui-ci
• Le nom de la banque et l’ancienneté dans celle-ci
• La présence ou non d’un co-emprunteur
• Les revenus et ressources
• Les charges et crédits en cours

Lors d’une demande de prêt personnel, il est important de renseigner des informations exactes. Si les données du client sont erronées, le contrat ne pourra être définitivement validé au moment de la transmission des pièces justificatives. Par exemple, s’il existe un décalage entre les revenus annoncés et les revenus vraiment perçus, la procédure devra être reprise au début, occasionnant une perte de temps pour l’emprunteur.

Les informations les plus importantes pouvant faire évoluer la décision d’un côté ou de l’autre concernent la situation professionnelle, la stabilité des revenus dans le temps ainsi que la situation personnelle (logement, statut, etc.).

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

L’appellation « prêt personnel » renvoie davantage à une classification commerciale. La plupart du temps, elle désigne un crédit à la consommation qui permet d’emprunter une somme d’argent sans avoir à justifier son utilisation.

Contrairement au crédit affecté, il n’est pas lié à l’achat d’un bien ou d’un service spécifique. Une fois les fonds débloqués, l’emprunteur est libre de les utiliser comme il le souhaite.

Il s’agit d’un prêt amortissable, dont vous connaissez le coût à l’avance, et dont le taux TAEG est fixe.

Cette solution de financement convient à de nombreux projets personnels, qu’ils soient prévus de longue date ou qu’ils répondent à un besoin ponctuel. Le prêt personnel peut notamment servir à :

• financer un besoin de trésorerie
• organiser un mariage, un voyage ou tout autre événement de vie important
• acheter une voiture, notamment auprès d’un particulier
• réaliser des travaux ou aménager son logement
• équiper sa maison ou remplacer des appareils électroménagers
• faire face à une dépense imprévue

Le prêt personnel est généralement privilégié pour financer des projets nécessitant un emprunt de plusieurs milliers d’euros. Il est fréquemment choisi pour des montants supérieurs à 5 000 €, tandis que les besoins de financement plus modestes orientent souvent les emprunteurs vers un crédit renouvelable.

Cette distinction n’est toutefois pas systématique. Capitaine Crédit met parfois en avant des prêts personnels pour de faibles montants, offrant ainsi une alternative intéressante grâce à des mensualités fixes et une durée de remboursement définie dès la souscription.

Pourquoi choisir un prêt personnel ?

Le prêt personnel séduit de nombreux emprunteurs grâce à sa simplicité et à sa grande liberté d’utilisation.

Un crédit non affecté

Contrairement à un crédit affecté, il n’est pas lié au financement d’un achat précis. Une fois les fonds versés sur votre compte bancaire, vous pouvez les utiliser librement, sans avoir à fournir de facture ou de justificatif d’achat.

Cette souplesse permet de financer un projet unique, mais aussi de couvrir plusieurs dépenses en même temps.

Par exemple, un prêt personnel peut servir à acheter une voiture d’occasion auprès d’un particulier, financer un voyage, réaliser quelques travaux ou encore faire face à une dépense imprévue, avec un seul et même crédit.

Une visibilité complète sur votre remboursement

Le prêt personnel offre également une bonne visibilité sur votre budget. Dès la signature du contrat, vous connaissez le montant emprunté, le taux d’intérêt, le montant des mensualités ainsi que la durée de remboursement.

Ces éléments restent identiques jusqu’au remboursement complet du crédit, ce qui facilite la gestion de vos finances.

Enfin, les démarches sont aujourd’hui largement simplifiées. Chez Capitaine Crédit, vous effectuez une demande de prêt personnel en ligne, obtenez une réponse de principe immédiatement et, sous réserve d’acceptation, signez le contrat de manière électronique.

Le prêt personnel a-t-il des inconvénients ?

Le prêt personnel n’est pas systématiquement la solution de financement la plus avantageuse. Pour certains projets bien définis, un crédit affecté, comme un crédit auto ou un prêt travaux, peut proposer un taux d’intérêt plus compétitif.

L’obtention d’un prêt personnel peut également être un peu plus exigeante. Comme les fonds peuvent être utilisés librement, l’établissement prêteur ne connaît pas précisément l’objet du financement. Il s’appuie donc essentiellement sur l’analyse de votre situation financière, de votre capacité de remboursement et de votre solvabilité pour prendre sa décision.

Enfin, le prêt personnel offre une protection moindre qu’un crédit affecté. Si le bien ou la prestation financée n’est finalement pas livré ou si la vente est annulée, le contrat de prêt personnel reste en principe valable et les sommes empruntées doivent être remboursées.

À l’inverse, avec un crédit affecté, le contrat de crédit est directement lié à l’achat. Si la vente n’aboutit pas, le financement est généralement annulé automatiquement, conformément aux dispositions prévues par le Code de la consommation.

Combien coûte un prêt personnel ?

Le coût d’un prêt personnel dépend de plusieurs critères, notamment du taux d’intérêt proposé, du montant emprunté et de la durée de remboursement.

Plus la durée du crédit est longue, plus son coût total est généralement élevé, même si les mensualités sont plus faibles.

Avant de s’engager, il est donc important de réaliser plusieurs simulations de prêt personnel afin de trouver le meilleur équilibre entre le montant des échéances et le coût global du financement.

Le TAEG, l’indicateur de référence

Le taux annuel effectif global (TAEG) est l’indicateur de référence pour comparer deux offres de prêt personnel. En intégrant l’ensemble des frais obligatoires liés au crédit (intérêts et frais de dossier éventuels), il permet d’apprécier son coût total.

À montant et durée identiques, l’offre présentant le TAEG le plus faible est la plus avantageuse.

Montant emprunté et durée influencent le coût

Le coût d’un prêt personnel ne dépend pas uniquement du taux. Le montant emprunté et la durée de remboursement ont également un impact important.

En choisissant un prêt personnel longue durée, les mensualités diminuent, ce qui peut faciliter la gestion de votre budget. En contrepartie, les intérêts sont calculés sur une période plus importante, ce qui augmente le coût total du crédit.

À l’inverse, une durée plus courte entraîne des mensualités plus élevées, mais permet généralement de réduire le montant total des intérêts versés.

Exemple du coût d’un prêt personnel de 10 000 €

Le tableau ci-dessous présente des exemples de TAEG fixe, de mensualités et de coût total du crédit pour un prêt de 10 000 €, selon différentes durées de remboursement.

Ces données sont fournies à titre indicatif et permettent de mieux comprendre l’impact de la durée sur le coût d’un financement.

Comment réduire le coût de son prêt personnel ?

Plusieurs solutions permettent de limiter le coût d’un prêt personnel :

• privilégier la durée de remboursement la plus courte compatible avec votre budget
• emprunter uniquement le montant nécessaire à votre projet
• profiter des éventuelles offres promotionnelles

Même une différence de quelques dixièmes de point sur le TAEG peut représenter plusieurs centaines d’euros d’économies sur le coût total d’un prêt.

Une durée courte : la clé pour obtenir le meilleur taux ?

Pour obtenir le meilleur taux de prêt personnel possible, il faut opter pour une durée courte. C’est d’ailleurs valable pour tous les crédits. En choisissant par exemple une durée de 12 mois, on peut bénéficier d’un taux TAEG fixe à 0,90% seulement.

Le problème avec les durées excessivement courtes, c’est qu’elles engendrent d’importantes mensualités. La plupart des consommateurs sont obligés d’allonger la durée du crédit de manière à obtenir des mensualités abordables, faciles à rembourser.

C’est donc un équilibre à trouver. Il est préférable de rembourser son prêt personnel le plus rapidement possible. Cependant, il faut rester attentif à sa capacité de remboursement et opter pour une mensualité réaliste, en adéquation avec ses ressources.

À noter : Une mensualité de crédit ne doit pas mettre l’emprunteur en difficulté. Si c’est le cas, cela signifie que le prêt personnel n’est pas adapté.

Prêt perso : quel délai pour obtenir l’argent ?

Les délais d’obtention d’un prêt personnel varient en fonction de la rapidité avec laquelle le dossier est complété et validé. Après avoir rempli votre demande de prêt personnel en ligne, vous recevez une réponse de principe immédiate.

Si celle-ci est favorable, vous pouvez poursuivre sans attendre en signant électroniquement votre contrat et en transmettant vos justificatifs directement depuis votre espace client.

Chez Capitaine Crédit, tout est mis en œuvre pour réduire les délais de traitement. Notre plateforme permet de comparer rapidement les offres de nos partenaires, la signature électronique évite les échanges de courrier et le dépôt des pièces justificatives se fait en quelques clics. Ces outils permettent d’accélérer l’étude de votre dossier à chaque étape.

Signer rapidement pour accélérer les démarches

Pour recevoir les fonds dans les meilleurs délais, il est conseillé de signer votre contrat dès que possible et de transmettre un dossier complet. En effet, le délai légal applicable avant le déblocage des fonds commence à courir à compter de l’acceptation du contrat. Plus cette étape est réalisée rapidement, plus le versement pourra intervenir tôt, dès que les conditions légales et la validation définitive du dossier le permettent.

Le code de la consommation prévoit en effet qu’aucun prêteur ne puisse verser les fonds durant les sept jours qui suivent l’acceptation du contrat. Le versement intervient donc au plutôt le huitième jour après la signature.

Les pièces justificatives du prêt personnel

Pour étudier votre demande de prêt personnel et valider définitivement votre dossier, nous vous demanderons plusieurs pièces justificatives. Elles permettent de vérifier votre identité, votre situation financière et votre capacité de remboursement.

Les documents les plus fréquemment demandés sont :

• une pièce d’identité en cours de validité
• un justificatif de domicile récent
• les deux derniers bulletins de salaire
• le dernier avis d’imposition ou de non-imposition
• un relevé bancaire

Selon votre situation, les justificatifs demandés peuvent varier. Dans certains cas, il n’est pas nécessaire de transmettre vos bulletins de salaire. Une connexion sécurisée à vos comptes bancaires peut suffire pour permettre d’analyser votre situation financière et de traiter votre dossier plus rapidement.

Si vous avez déjà un ou plusieurs crédits en cours, nous pourrons également vous demander les tableaux d’amortissement correspondants. Ces documents permettent d’évaluer précisément votre endettement et de proposer une solution de financement adaptée à votre situation.

Afin d’accélérer l’étude de votre dossier, nous vous recommandons de transmettre l’ensemble des pièces demandées dès que possible. Un dossier complet permet d’obtenir une réponse définitive dans les meilleurs délais.

Qui peut obtenir un prêt personnel ?

Pour souscrire un prêt personnel, il faut avant tout être majeur et résider en France. Au-delà de ces conditions, l’obtention d’un crédit dépend de l’analyse de votre situation financière et de votre capacité de remboursement. Chaque demande est étudiée individuellement.

Les salariés en CDI

Les personnes titulaires d’un contrat à durée indéterminée (CDI) disposent généralement du profil le plus recherché. Des revenus réguliers et une situation professionnelle stable constituent des éléments rassurants pour l’étude du dossier.

Les salariés en CDD ou en intérim

Obtenir un prêt personnel avec un contrat à durée déterminée (CDD) ou en intérim est possible, mais l’accord est souvent plus difficile à obtenir. Une attention particulière est portée à la stabilité des revenus et à la continuité de l’activité professionnelle.

Un emprunteur qui enchaîne les missions depuis plusieurs années ou qui justifie de revenus réguliers aura généralement davantage de chances qu’une personne venant de débuter son contrat.

Les fonctionnaires

Les fonctionnaires bénéficient d’une situation professionnelle particulièrement stable, ce qui constitue un atout lors de l’étude d’une demande de prêt personnel. Leur profil est souvent apprécié.

Les travailleurs indépendants

Les artisans, commerçants, professions libérales ou dirigeants d’entreprise peuvent également souscrire un prêt personnel. Ce qui sera examiné une fois encore : la régularité des revenus et la santé financière de l’activité.

Une entreprise récente ou des revenus très variables peuvent rendre l’obtention du crédit plus complexe.

Si vous êtes dans cette situation, vous devrez fournir vos deux derniers avis d’imposition.

Les retraités

Les retraités peuvent demander un prêt personnel dès lors que leur pension leur permet de rembourser les mensualités. Les revenus issus de la retraite sont généralement considérés comme stables.

L’âge de l’emprunteur et la durée du crédit peuvent toutefois être pris en compte lors de l’étude du dossier.

Les demandeurs d’emploi

Il est très difficile d’obtenir un prêt personnel lorsqu’on est sans emploi. L’absence de revenus professionnels réguliers constitue un frein important.

Certaines situations particulières peuvent néanmoins être étudiées, notamment lorsque l’emprunteur dispose d’autres ressources suffisantes ou d’un co-emprunteur présentant un profil solide.

Les critères étudiés

Au-delà du statut professionnel, voici les éléments qui sont pris en compte pour évaluer une demande de prêt personnel :

• les revenus et leur stabilité
• l’âge de l’emprunteur
• les charges et les crédits en cours
• le taux d’endettement
• la situation bancaire
• l’ancienneté professionnelle et, plus largement, la capacité de remboursement

En pratique, il n’existe donc pas de profil garantissant l’obtention d’un prêt personnel. Chaque demande fait l’objet d’une analyse globale afin de déterminer si le crédit est adapté à la situation de l’emprunteur.

Le cadre légal du prêt personnel

Le prêt personnel est un crédit à la consommation non affecté. À ce titre, il est encadré par les dispositions du Code de la consommation, qui visent à protéger l’emprunteur tout au long de son parcours, de la souscription jusqu’au remboursement du crédit.

Avant la signature du contrat, le prêteur est tenu de remettre une offre de crédit contenant l’ensemble des informations essentielles, notamment le montant emprunté, le taux TAEG, les mensualités, la durée de remboursement et le coût total du crédit. Il doit également vérifier la solvabilité de l’emprunteur avant d’accorder le prêt, conformément à la réglementation en vigueur.

Une fois le contrat conclu, vous bénéficiez notamment des droits suivants :

• Un délai de rétractation de 14 jours calendaires, pendant lequel vous pouvez renoncer au prêt personnel sans avoir à justifier votre décision.
• La possibilité de rembourser votre prêt par anticipation, en totalité ou en partie. Les intérêts correspondant à la période non courue ne sont alors plus dus. Une indemnité peut toutefois être demandée lorsque le montant remboursé par anticipation dépasse 10 000 € sur une période de douze mois, dans les conditions prévues par la loi.
• La possibilité de souscrire une assurance emprunteur. Facultative, l’assurance du prêt personnel permet, selon les garanties choisies, de couvrir certains événements de la vie tels que le décès, l’invalidité ou l’incapacité de travail.

Textes de référence

Pour en savoir plus sur le cadre juridique du prêt personnel, vous pouvez consulter les textes officiels suivants :

• Code de la consommation – Crédit à la consommation, articles L312-1 à L312-95
• Droit de rétractation – Article L312-19 du Code de la consommation
• Formation du contrat et versement des fonds – Articles L312-24 et L312-25 du Code de la consommation
• Remboursement anticipé – Article L312-34 du Code de la consommation
• Institut national de la consommation – Le crédit à la consommation

FAQ sur le prêt personnel