Le crédit travaux, un vrai projet de crédit à la consommation

crédit travauxIl est possible de financer tous les types d’aménagements, petits ou grands, grâce à un crédit travaux. Le meilleur crédit travaux pour rénover totalement sa maison n’est toutefois pas le même que celui qui servira à un simple changement de décoration. Identifions tous les moyens d’obtenir le meilleur taux du prêt travaux, en fonction de son projet.

Qu’est ce qu’un crédit travaux ?

Le crédit travaux fait partie de la gamme du crédit à la consommation. Proposé par les principaux organismes de crédit, il permet de financer des projets compris entre 500€ à 75 000€. La durée de remboursement d’un crédit travaux peut atteindre jusqu’à 120 mois (10 ans), permettant d’amortir les prêts les plus importants sur la durée. Le crédit travaux est par ailleurs la plupart du temps proposé à un taux TAEG fixe.

Accéder au comparatif du prêt travaux

Les différents types de crédits travaux

Il existe trois grandes formules permettant d’obtenir un crédit travaux.

Le crédit travaux avec justificatif ou « affecté »

crédit travauxL’argent emprunté est dans ce cas exclusivement réservé à la réalisation des travaux. Cet emprunt bénéficie de taux particulièrement bas. Il faut en revanche avoir à l’esprit qu’il ne pourra être obtenu qu’à condition de fournir un justificatif de crédit au prêteur. Il s’agit en général d’une facture de l’artisan ou d’un bon de commande. Avantage de cette formule ? Le contrat de crédit est annulé si le projet ne se réalise pas. Il faut sélectionner « prêt travaux » sur notre comparateur de crédit pour accéder aux meilleurs taux pour son projet travaux.

A savoir sur le crédit affecté aux travaux :

  • Crédit avec justificatif de réalisation des travaux
  • Le prêt est proposé par les organismes de crédit en ligne, mais aussi les artisans eux-mêmes
  • Montant sur notre comparateur : de 500€ à 70 000€
  • Durée : 12 à 84 mois (120 maximum)
  • Taux TAEG fixe

Le prêt personnel

Certains organismes proposent un prêt personnel classique pour financer des travaux. Le prêt personnel au meilleur taux est généralement moins intéressant que celui du crédit travaux avec justificatif. Il permet en revanche d’utiliser la somme sans avoir à se justifier.

crédit travaux

Prêt perso pour travaux : ce qu’il faut savoir :

  • Crédit sans justificatif de réalisation des travaux
  • Proposé par les organismes, les banques et assureurs
  • Montant sur notre comparateur : de 500€ à 30 000€
  • Durée : 12 à 60 mois

Le crédit renouvelable ou en magasin

Besoin d’un petit montant (moins de 3000€) pour financer du matériel de bricolage ou refaire une décoration ? Le crédit renouvelable ou en magasin est une solution de petit crédit travaux. Des enseignes comme Ikea, Conforama ou Leroy Merlin sont susceptibles de proposer ces solutions pour financer un crédit travaux. Elles se servent de leurs cartes de fidélité et de paiement, souvent gérées par des organismes de crédit, pour proposer ce petit crédit rapide. Cette formule est souvent proposée à des taux TAEG révisables importants, à moins qu’une promotion spéciale ne prévoit le contraire.

Le crédit renouvelable pour travaux est :

  • Proposé par les organismes de crédit et les enseignes spécialistes
  • Destiné aux petits montants (3000€ maximum en général)
  • La plupart du temps remboursé en 3 à 36 mois

Comparer les taux du de son projet

Comment trouver le meilleur crédit travaux

Il faut identifier son besoin d’argent en réalisant des devis avant de rechercher le meilleur crédit travaux. Savoir estimer justement la somme de son besoin représente une première étape importante. Cela va permettre de choisir un montant adapté au moment d’effectuer la simulation de crédit, et potentiellement trouver un taux encore plus avantageux.

Coût des travaux : quel budget prévoir ?

L’addition peut rapidement grimper lorsque l’on souhaite effectuer un agrandissement, ou encore obtenir un crédit pour refaire sa toiture. Nous avons étudié le marché afin d’estimer le coût de plusieurs travaux courants.

Type de travaux
Coût moyen au m²
Sol (parquet, carrelage)
90€ /m²
Rénovation toiture tuiles classiques
70€ /m²
Rénovation toiture ardoise
130€ /m²
Toiture + charpente neuve
250,00€ /m²
Extension
1500€ /m²

Un crédit extension coûte tellement cher au m² qu’il représente souvent au moins un besoin de 10 000€. Nous allons voir que, sur des montants aussi importants, obtenir le meilleur taux représente un énorme enjeu financier.

Meilleur taux du crédit travaux

Nous avons simulé les taux TAEG de deux prêts travaux, l’un de 8000€ sur 36 mois et l’autre de 15 000€ sur 60 mensualités.

Crédit travaux 8000€ sur 36 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Meilleur organisme de crédit
2,10%
229,42€
259,12€
Troisième meilleure offre
5,77%
242,01€
712,36€
Crédit travaux 15 000€ sur 60 mois
Meilleur organisme de crédit
2,80%
267,96€
1077,60€
Troisième meilleure offre
5,77%
287,37€
2242,20€

Le coût total du meilleur crédit 8000€ pour réaliser des travaux est trois fois moins important que celui de l’organisme classé troisième sur notre comparateur. Il s’agit pourtant de deux grands acteurs du crédit à la consommation. Le constat est le même au sujet de la simulation de crédit 15 000€, avec un écart de 1164,60€.

► Trouver le meilleur crédit pour travaux

Le crédit travaux intégré au prêt immobilier

crédit travauxIl est possible d’intégrer le coût de certains travaux dans un projet immobilier. Cette pratique est courante, elle permet d’éviter de s’y perdre en  contractant à la fois un crédit travaux et un prêt immobilier. Obtenir un prêt travaux intégré à son projet d’achat immobilier permet également d’amortir les travaux sur toute la durée du projet.

La banque étudie dans ce cas la demande d’emprunt de manière globale, en intégrant le coût éventuel des travaux. Comme dans le cas d’un crédit travaux à la consommation, est donc important de réaliser plusieurs devis.

Crédit travaux : les aides possibles

Il existe bon nombre d’aides pour réaliser des travaux, dont la plupart sont liées à l’amélioration de la transition énergétique. Listons les principales aides possibles pour réaliser des travaux.

  • Le chèque énergie
    Revalorisé en 2019, le chèque énergie permet d’obtenir jusqu’à 227€ par an. Ce chèque est envoyé directement aux foyers bénéficiaires, sans action nécessaire. Son montant dépend du revenu fiscal de référence du foyer. Destiné aux revenus les plus modestes (7700€ /an pour une personne seule, 11 550€ pour un couple + 2310€ par enfant), il permet de payer des factures ou de financer tout ou partie de travaux liés à la transition énergétique (crédit chaudière, etc).
  • L’aide de l’Anah (agence nationale de l’habitat)
    L’Anah est capable de délivrer deux aides : « habiter mieux sérénité » et « habiter mieux agilité ». Ces aides peuvent être très précieuses, notamment pour les revenus les plus modestes. Le site de l’Anah donne tous les détails concernant les conditions d’éligibilité et d’utilisation.
  • L’éco-PTZ
    Prolongé au moins jusqu’en 2021, l’éco-PTZ permet d’obtenir un prêt à taux zéro destiné à la réalisation de certains travaux liés à la transition énergétique. Cette aide a été simplifiée en 2019 : il est désormais possible de l’obtenir pour un besoin bien précis (changement de chaudière, nouvelle toiture, etc).mais aussi :
  • Le crédit d’impôt transition énergétique
  • La prime économie d’énergie
  • Une aide de la caisse retraite
  • Les différents prêts de la CAF

Pour aller plus loin : « Rénovation énergétique : les aides auxquelles vous pouvez prétendre« .

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