Crédit renouvelable ou amortissable, comment bien choisir ?
Faut-il faire une demande de crédit renouvelable ou amortissable ? Quelles sont les différences entre ces deux solutions de crédit à la consommation ? Tout ce qu’il faut savoir pour bien orienter son choix.
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Crédit renouvelable ou amortissable : comment choisir ?
Crédit renouvelable et amortissable sont deux types de crédits sans justificatifs d’utilisation de l’argent. Les similitudes s’arrêtent là, ou presque. Mettons face à face ces deux crédits, afin d’identifier plus facilement leurs différences.
Le taux TAEG* (taux annuel effectif global) révisable du crédit renouvelable contraste avec le fixe du crédit amortissable. Il s’agit en effet d’un crédit qui, comme son nom l’indique, peut être réutilisé dans le temps. Le crédit renouvelable permet en effet de puiser à tout moment dans une réserve d’argent disponible. Le « disponible » se reconstitue en même temps que les remboursements en cours. Une demande d’utilisation de l’argent disponible peut être prise en compte en 24h seulement. Il s’agit d’un véritable crédit rapide : l’argent peut arriver sur le compte en 24h à 48h. Cette souplesse d’utilisation n’est évidemment pas conséquence sur le taux. Passons en revue les avantages et inconvénients du crédit renouvelable.
Avantages du crédit renouvelable
- Possibilité de virement express du montant disponible dans la réserve
- Plus facile à obtenir que le crédit amortissable
- Possibilité de le rembourser partiellement ou totalement par anticipation
- Parfois associé à une carte de crédit
Inconvénients du crédit renouvelable
- Taux TAEG généralement plus élevé que ceux du crédit amortissable
- Risque d’endettement lorsque la réserve est utilisée à mauvais escient
Le crédit amortissable, pour financer un vrai projet
Crédit auto, prêt travaux ou simple prêt personnel sans justificatif d’utilisation : le crédit amortissable est plus adapté que le renouvelable pour financer un projet sur la durée. C’est la raison pour laquelle il est associé à un montant supérieur à 4000 euros sur notre comparateur. Le crédit amortissable est soumis à plus de justificatifs que dans le cadre d’un petit crédit renouvelable, mais les taux sont plus avantageux.
Avantages du crédit amortissable
- Taux TAEG fixe et mensualités sans surprise
- Taux plus intéressant que ceux du crédit renouvelable
- Possibilité de le rembourser partiellement ou totalement par anticipation
Le choix du crédit amortissable est donc plus cohérent pour financer un projet identifié. Le crédit auto nécessite par exemple de fournir un bon de commande, et permet d’obtenir de meilleurs taux. Il en va de même pour le prêt travaux, qui implique la plupart du temps de livrer un devis ou une facture. Le crédit renouvelable est quant à lui utile pour financer un petit achat. Relativement cher, il est intéressant lorsqu’il est remboursé sur une courte durée.
Bon à savoir : les organismes de crédit mettent généralement en avant leurs offres de crédit renouvelable en avant lorsque le montant est inférieur à 3000 ou 4000 euros. La loi oblige toutefois les spécialistes à proposer également une solution de crédit amortissable pour toute demandé de crédit 1000 euros ou plus.
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Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023