Crédit personnel le moins cher : meilleur taux du crédit à la consommation

crédit personnel pas cherIl faut savoir comment s’y prendre et où faire sa demande pour bénéficier du crédit personnel le moins cher : celui dont le taux TAEG et le plus bas. Qui parmi les organismes de crédit, les banques ou autres acteurs du crédit conso propose le meilleur prêt personnel ? Détaillons les caractéristiques du crédit personnel. Nous verrons ensuite qu’il est possible d’obtenir une réponse de principe au meilleur taux en quelques clics.

►Trouver le meilleur taux du prêt personnel

Qu’est ce qu’un crédit personnel ?

crédit personnel pas cher

Le crédit personnel – ou prêt personnel – est un crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation de l’argent. Simple et efficace, il permet de profiter librement d’une somme allant de 1000€ à 75 000€, et généralement remboursée sur 12 à 84 mois. Ce prêt on ne peut plus classique est proposé par tous les organismes de crédit (prêt personnel Cofidis, Cetelem, prêt personnel Sofinco, etc), mais aussi les banques, ainsi que plusieurs assureurs. L’offre très importante rend difficile la comparaison. Il est actuellement difficile d’identifier le crédit personnel le moins cher sans utiliser un comparateur de crédit.

Crédit personnel le moins cher = taux TAEG le plus bas

Le crédit personnel le moins cher est par définition celui affichant le taux TAEG (taux annuel effectif global) le plus bas. Il faut en effet toujours se baser sur le TAEG, référence en matière de crédit à la consommation, pour comparer à armes égales plusieurs offres de crédit personnel. Ce taux rassemble tous les coûts d’un crédit, à savoir les intérêts et éventuels frais supplémentaires (frais de dossier, etc). Le taux TAEG est toujours fixe dans le cas d’un prêt personnel, permettant de calculer sereinement ses mensualités. Notre comparateur se base uniquement sur le taux TAEG pour distinguer le crédit personnel le moins cher du plus onéreux.

Crédit personnel le moins cher : comparaison des taux TAEG

Il ne faut pas foncer tête baissée vers la première proposition de crédit personnel, au risque de payer trop cher. On constate en effet des différences de taux TAEG entre les différents acteurs du crédit conso, dans des conditions d’emprunt similaires. Nous avons utilisé notre comparateur pour trouver les meilleures taux du prêt personnel en ligne (demande de 10 000€ sur 48 mois), avant de sonder plusieurs grandes banques, ainsi que deux assureurs bien connus. Qui propose le crédit personnel le moins cher ?

Comparaison crédit personnel 10 000€ sur 48 mois
Meilleur taux TAEG fixe
Meilleur organisme de crédit
3,30%
Mensualités : 222,45€
Coût du crédit : 677,60€
Deuxième organisme de crédit
3,90%
Mensualités : 225,04€
Coût du crédit : 801,92€
Monabanq
4,93%
Mensualités : 229,79€
Coût du crédit : 1029,90€
Caisse d'Épargne
5,00%
Mensualités : 229,79€
Coût du crédit : 1029,92€
BNP Paribas
5,014%
Mensualités : 234,85€
Coût du crédit : 1272,80€
Macif
5,83%
Mensualités : 237,10€
Coût du crédit : 1180,80€

Le crédit personnel le moins cher est, sans surprise, celui des organismes de crédit. Ce constat est le même lors de la grande majorité des simulations de crédit effectuées dans le temps. On remarque malgré tout qu’il existe une différence entre les offres des organismes, y compris entre le meilleur et le second. Notre comparateur embarque les meilleurs spécialistes, garantissant l’obtention prêt personnel pas cher.

►Accéder au comparatif des taux du prêt perso

Les banques dépassées par les organismes de crédit

Notre recherche du crédit personnel le moins cher ne laisse aucune place au doute concernant l’offre des banques, plutôt mauvaise. Le crédit à la consommation n’est pas la priorité des établissements financiers classiques. Listons les principaux inconvénients du prêt personnel des banques :

  • Il faut généralement être client et domicilier ses revenus pour en bénéficiercrédit personnel pas cher
  • Les taux TAEG sont globalement élevés
  • Des frais de dossier sont parfois appliqués
  • Il est difficile d’obtenir une réponse de principe immédiate
  • Le traitement des dossiers est moins rapide que chez les organismes

Les banques proposent des simulations de crédit personnel intégrant un taux TAEG indicatif, mais ne sont que rarement en mesure de proposer une réponse de principe immédiate. Qu’il s’agisse de la question du crédit rapide ou du niveau des taux TAEG, les organismes (Cetelem, Cofidis, Franfinance, Sofinco, etc) sont difficiles à battre.

Comment obtenir le crédit personnel le moins cher ?

Savoir qui propose le meilleur taux d’un prêt à la consommation n’a aucun intérêt si la demande de crédit reçoit une réponse négative. Maintenant que l’on sait que le crédit personnel le moins cher est – sauf exception – celui des organismes en ligne, nous allons voir comment obtenir un avis favorable. Connecté aux principaux organismes, notre formulaire de demande propose le meilleur taux, mais apporte surtout une réponse de principe immédiate. Trois étapes simples permettent d’obtenir le crédit personnel le moins cher.

  1. Effectuer une simulation de crédit en renseignant « prêt personnel » sur notre formulaire de crédit, le montant souhaité et la durée de crédit idéale.
  2. Le questionnaire se complète en moins de cinq minutes, après avoir renseigné plusieurs informations classiques (situation, revenus, etc).
  3. Les meilleurs organismes sont interrogés, nous permettant d’estimer les chances réelles de recevoir un avis positif. Une acceptabilité supérieure à 80%, comme dans l’exemple ci-dessous, indique que l’organisme concerné (ici Cetelem) a toutes les garanties pour donner son accord.

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Les organismes dont l’avis est favorable feront une proposition de prêt sous 24h, par mail. Il ne restera plus qu’à cibler le meilleur taux TAEG, avant de soumettre la proposition en envoyant les justificatifs de crédit habituels (pièce d’identité, justificatif de domicile, bulletins de salaire et au moins le dernier avis d’imposition).

►Faire une demande de crédit personnel

Bon à savoir : le prêt personnel est un crédit soumis à plusieurs lois, principalement destiné à protéger le consommateur. La plus importante concerne le droit de rétractation, correspondant à 14 jours à compter de la date d’acceptation définitive.

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