Crédit pas cher et rapide : les meilleurs taux du crédit conso

crédit pas cher rapideEst-il possible d’obtenir un crédit pas cher et rapide à la fois ? Une situation d’urgence, des factures impayées, un projet à court terme : beaucoup d’événements peuvent expliquer un besoin d’argent pressant. Nous allons voir qu’il faut respecter une certaine logique pour se donner toutes les chances d’obtenir un crédit pas cher le plus rapidement possible.

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Crédit pas cher et rapide : est-ce vraiment possible ?

Il faut savoir avant tout qu’il existe un cadre légal imposant un délai minimum de 8 jours avant de recevoir l’argent d’un crédit à la consommation. Toutes les solutions (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, crédit renouvelable) sont concernées. Intéressons-nous à présent aux critères importants dans une recherche de crédit pas cher rapide, à savoir :

  • Le taux TAEG
  • La réponse immédiate et sans mauvaise surprise à l’arrivée
  • Le délai de réception de l’argent

Comparer les taux est une prioritécrédit pas cher rapide

Seul un comparateur connecté aux principaux organismes de crédit permet de différencier un crédit pas cher rapide d’un autre beaucoup trop coûteux. Basé uniquement sur le taux TAEG, notre outil a été conçu pour proposer à chacun une offre de crédit pas cher rapide. C’est à dire sans taux mensonger ni mauvaise surprise entre le moment de la pré-acceptation et la réponse définitive. Mis à jour lors de chaque changement de taux, notre classement évite d’aller réaliser des simulations répétitives directement chez plusieurs opérateurs. Un gain de temps mais aussi la garantie d’obtenir une vision claire des meilleures offres de crédit en ligne.

Pourquoi le taux TAEG est-il si important ?

Notre comparateur s’attache uniquement au taux TAEG, la référence dans le domaine du crédit à la consommation. Le TAEG (taux annuel effectif global) reflète le coût réel d’un crédit. Il intègre en effet les intérêts du prêt, mais également des éventuels frais de dossier. Une fois le taux TAEG connu, il est facile de déterminer le coût total de son crédit, ainsi que les mensualités associées à la durée de l’emprunt.

Comment obtenir un accord de crédit rapide ?

Identifier un crédit pas cher grâce au classement des taux TAEG n’a aucune importance si le crédit est impossible à obtenir. Chaque situation est en effet différente, et les critères d’acceptation des organismes ne sont pas toujours compréhensibles. Il est par exemple possible que Cofidis accepte un crédit 10 000 euros sur 48 mois mais que cette même demande soit refusée par Cetelem ou Sofinco.

C’est la raison pour laquelle notre comparateur ne s’arrête pas à un simple classement des taux. Connecté aux organismes en temps réel, l’outil est en mesure d’apporter une réponse de principe immédiate. Il est donc possible d’obtenir un accord de crédit pas cher et rapide en l’espace de quatre minutes, sans aucun engagement.

► Accéder au comparatif des taux

Crédit pas cher rapide : comment utiliser notre comparateur

Intéressons-nous à la bonne manière de rechercher un crédit pas cher rapide, grâce à notre comparateur :

  1. Bien définir son projet (type de crédit, montant, durée) et débuter la simulation gratuite.
  2. Remplir notre formulaire crédit en quatre étapes basiques (identité, adresse, situation, budget).
  3. L’outil calcule les meilleurs taux TAEG du moment selon les critères renseignés et interroge immédiatement le meilleur.
  4. En cas d’avis positif du meilleur spécialiste en ligne (acceptabilité > 50%), la confirmation intervient par mail sous 24h.
  5. Lorsque le meilleur organisme n’est pas en mesure d’apporter un avis favorable immédiat (dossier à l’étude ou acceptabilité < 5%), il est possible d’interroger en un seul clic les deux suivants du classement. Cette possibilité offre en réalité trois chances d’obtenir un crédit pas cher rapide pré-accepté immédiatement.

Quel est le crédit le moins cher ?

Il faut savoir sur les taux TAEG les plus bas correspondent généralement aux durées les plus courtes. Attention toutefois à ne pas sélectionner une durée trop courte, au risque d’être confronté à un crédit refusé. Il n’existe aucune règle spécifique, bien qu’il soit connu que le taux d’endettement ne doive généralement pas dépasser 33%. Beaucoup d’autres critères entrent en jeu, comme la situation professionnelle et les garanties financières.

Lien utile : calculer son taux d’endettement

Ma banque peut-elle me proposer un crédit pas cher rapide ?crédit pas cher rapide

Les banques ne proposent que rarement les meilleures offres de crédit conso. Les établissements classiques ont cédé la main aux organismes de crédit en ligne. Ces derniers ont beaucoup plus d’expérience dans le domaine, notamment au niveau de la gestion du risque. Des spécialistes comme Cetelem, Sofinco ou encore Cofidis n’ont plus rien à prouver. Notons surtout que les banques contraignent encore la plupart du temps les personnes intéressées par un crédit à la consommation à ouvrir un compte.

Le crédit des banques n’est intéressant que pour les clients disposant d’importantes garanties ou d’un historique rassurant dans l’établissement (épargne significative, absence de découvert, bonne gestion du compte, etc). Seuls ces clients peuvent à priori avoir accès de temps en temps à des offres plus avantageuses que celles des grands organismes de crédit. Rien ne coûte toutefois de se renseigner auprès de son conseiller ou de réaliser une simulation de crédit en ligne sur son espace personnel.

Les types de prêts décryptés

Intéressons-nous plus en détail aux différents types de crédits à la consommation, afin d’identifier par exemple quels justificatifs seront demandés ou non dans un second temps.

Type de crédit demandé
Ce qu'il faut savoir
Crédit auto/moto neuve
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe avantageux
Crédit auto/moto d'occasion
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe légèrement moins intéressant que pour un crédit auto neuve
Prêt personnel
  • Crédit sans justificatif d'utilisation de l'argent
  • Taux TAEG fixe très variable d'un organisme à un autre
Besoin d'argent ou prêt tous projets
  • Taux identiques à ceux du prêt personnel pour toute demande > 4000€.
Prêt travaux
  • Justificatif de réalisation ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe très avantageux
Rachat de crédits
  • Pour regrouper plusieurs crédits en une mensualité plus facile à rembourser
Prêt immobilier
  • Les meilleures alternatives en fonction du projet visé.
Toute demande de crédit inférieure à 4000€
  • Proposition des meilleures solutions de crédit renouvelable*.

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Le cas du mini crédit, un petit prêt rapide mais très cher

Certaines sociétés comme Finfrog ou Cashper se sont spécialisées sur le marché du mini crédit. Leurs offres ne rentrent cependant pas dans le cadre du crédit à la consommation. L’emprunt doit en conséquence toujours être remboursé en moins de 90 jours. Ces solutions permettent en revanche d’accéder à une somme d’argent allant de 50€ à 600€ en 48h, sans avoir à patienter pendant au moins 8 jours comme dans le cas du crédit conso. Il s’agit donc d’un crédit rapide, mais le taux en souffre beaucoup.

Ces solutions de mini crédit sont en effet très chères : le taux TAEG est placé à 20,00% en moyenne. Les intérêts à payer ne sont pas toujours importants une durée aussi courte, mais la facture peut être très salée lorsque l’option devient systématique. Il est souvent bien plus intéressant d’opter pour un petit crédit renouvelable à rembourser en 6 ou 12 mois.

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