Crédit consommation pas cher : où trouver son prêt à petit taux ?

crédit consommation pas cherIl est facile de différencier un crédit consommation pas cher d’un autre dont les intérêts sont exorbitants, grâce au taux TAEG. Comparer les offres de crédit à la consommation n’a pourtant aucun sens si la demande est refusée. Nous allons donc voir dans cet article comment s’assurer d’obtenir une réponse de principe immédiate au meilleur taux.

Accéder aux meilleurs taux du crédit conso

Crédit à la consommation pas cher : les règles d’or

Un crédit à la consommation pas cher concerne tous les prêts non concernés par un projet immobilier, y compris le rachat de crédits. On retrouve ainsi le prêt personnel, le crédit renouvelable, le crédit auto neuve ou d’occasion ou encore le prêt travaux. Il existe des principes sur lesquels il ne faut pas déroger pour s’assurer d’obtenir un crédit pas cher :

  • Identifier son besoin et le prêt le plus adaptécrédit consommation pas cher
  • Comparer les offres de crédit consommation pas cher en ligne, sur la base du taux TAEG
  • S’assurer de recevoir une réponse de principe immédiate
  • Obtenir un premier avis favorable, suivi d’un premier contrat sans engagement

Les organismes de crédit en ligne (Sofinco, Cofidis, Cetelem, etc) proposent des solutions de crédit sans justificatif, pour répondre à n’importe quel besoin d’argent. Il existe aussi des offres associées à un projet bien déterminé, comme le crédit auto ou le prêt travaux. Les taux de ces prêts dont le projet est défini sont généralement plus avantageux, mais il faut les justifier avec une facture ou un bon de commande. Lorsque c’est d’un petit prêt d’argent – généralement inférieur à au crédit 3000€ – qu’il est question, alors le renouvelable est le plus souvent adapté. Il ne s’agit pas d’un crédit consommation pas cher, mais il est à la fois plus souple d’utilisation (réutilisation de l’argent possible) et facile à obtenir.

Qu’est ce que le taux TAEG ?

Le taux TAEG permet de comparer objectivement toutes les offres de crédit consommation pas cher. Ce TAEG représente le coût des intérêts, mais également tous les frais annexes qui pourraient être prévus dans un contrat (frais de dossier ou de gestion). Un comparateur de crédit consommation pas cher ne doit tenir compte que des meilleurs taux TAEG pour classer les différentes offres de prêt.

Comparer les taux, le réflexe pour obtenir un crédit conso pas cher

Comparer les taux tombe sous le sens lorsque l’on se lance dans une recherche de crédit à la consommation pas cher. C’est sur la base du taux TAEG qu’il est possible de déterminer s’il s’agit d’un crédit à la consommation pas cher ou non. Notre comparateur indique régulièrement des différences de taux très importantes entre deux des meilleures offres de crédit. Illustration avec la simulation d’un crédit 10 000€ sans justificatif de projet (prêt personnel Cofidis, Cetelem, Sofinco, etc) sur 36 mois.

Prêt personnel 10 000€ sur 36 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Meilleur organisme de crédit
3,89%
294,45€
600,20€
Deuxième meilleure offre
5,41%
301,78€
864,08€
Troisième meilleure offre
5,77%
302,51€
890,36€

On constate une différence de coût total énorme – 264,08€ au total – entre le meilleur prêt à la consommation de 10 000€ et le deuxième. Il s’agit pourtant bien de deux organismes bien connus des Français.

Accéder au comparatif des taux

Durée de remboursement courte = crédit moins cher

crédit consommation pas cherDe manière générale, plus la durée de remboursement est courte et plus le taux TAEG est bas. Les acteurs du crédit à la consommation pas cher ont effectivement tendance à prêter plus facilement de l’argent à des taux avantageux aux emprunteurs en capacité de rembourser rapidement leur dette. Attention toutefois, une durée de remboursement courte implique des mensualités forcément plus élevées. Il ne faut pas faire la course au taux le plus bas, mais plutôt s’assurer d’obtenir un crédit facile à rembourser sur la durée. Le calcul de ses charges mensuelles déduites des revenus permet d’avoir une bonne idée de sa capacité de remboursement. Les organismes vérifient ces données : ils n’accorderont pas un crédit consommation pas cher lorsque le risque de défaut de paiement est trop élevé.

Comment obtenir un crédit pas cher avec réponse immédiate ?

Notre comparateur de crédit est en mesure d’interroger instantanément les organismes de crédit, assurant plusieurs réponses sans aucun délai. L’objectif de notre outil est donc double :

  • Proposer un crédit consommation pas cher (meilleur taux TAEG)
  • Assurer à l’emprunteur une réponse immédiate et un contrat définitif rapide

Comment obtenir une réponse de principe en quelques minutes :

  1. Renseigner son projet (besoin d’argent, crédit auto, prêt personnel, …), le montant et la durée de crédit consommation pas cher souhaitée sur notre formulaire.
  2. Indiquer ses informations personnelles, qui serviront aux organismes pour apporter leur réponse de principe.
  3. Une fois le formulaire de crédit consommation pas cher complété, le spécialiste proposant le meilleur taux TAEG est directement interrogé.
  4. En cas de réponse négative ou de taux d’acceptabilité faible, il est possible d’interroger en un clic les deux organismes suivants.
  5. L’organisme proposant la meilleure offre acceptée prendra contact par mail avec une offre de crédit sans engagement sous 24h.

Accéder au formulaire de crédit

Le crédit des banques ou des constructeurs auto est-il intéressant ?

crédit consommation pas cherIl est rare que les banques soient en mesure de proposer un crédit à la consommation pas cher. En effet, les banques ne proposent généralement des conditions de crédit avantageuses qu’à leurs meilleurs clients. La manière la plus simple de s’assurer que votre banquier n’a pas un taux TAEG avantageux dans sa manche est d’obtenir une proposition de crédit online. Il sera ensuite facile de lui présenter l’offre obtenue en ligne, en espérant qu’il se mette à niveau.

Les constructeurs n’ont, eux non plus, pas le monopole du prêt auto au meilleur taux. Certaines opérations spéciales à taux promo peuvent toutefois se révéler avantageuses. Là encore, les conditions dépendront de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Comme dans le cas du crédit des banques, nous conseillons toujours d’obtenir une première proposition de crédit auto au meilleur taux en ligne avant de se rendre en garage.

Bon à savoir : il faut se méfier des solutions de LOA en apparence avantageuses proposées par les concessionnaires. Nos enquêtes ont montré qu’une formule de LOA revenait généralement plus cher en terme de coût total qu’un crédit auto classique.

Commencer la recherche d’un prêt pas cher

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !