Prêt travaux : financez vos projets de rénovation

Pourquoi faire votre demande de prêt travaux en ligne avec Capitaine Crédit ?

Réaliser des travaux représente souvent un investissement important. Qu’il s’agisse d’une rénovation énergétique, d’une nouvelle cuisine ou d’un agrandissement, il est essentiel de trouver un financement adapté à votre projet et à votre budget. Chez Capitaine Crédit, nous vous permettons d’effectuer une seule demande en ligne afin de vous faire gagner du temps et de vous présenter les offres de crédit à la consommation les plus adaptées à votre situation.

Une seule demande pour plusieurs organismes

Plus besoin de déposer un dossier auprès de plusieurs établissements de crédit.

Avec une seule demande, votre projet est étudié par plusieurs organismes partenaires. Vous évitez les démarches répétitives et augmentez vos chances de trouver une solution de financement adaptée à vos travaux.

Dès la validation de votre demande, vous obtenez une première réponse de principe. Vous pouvez ainsi savoir rapidement si votre projet est finançable et poursuivre vos démarches sans attendre plusieurs jours.

C’est aussi davantage de chances de concrétiser vos travaux

En étudiant votre demande auprès de plusieurs partenaires, vous multipliez vos possibilités d’obtenir un financement. Nos utilisateurs bénéficient ainsi en moyenne de 39 % de taux d’accord supplémentaires par rapport à une demande effectuée auprès d’un seul organisme.

Des offres adaptées à votre projet et à votre profil

Le financement le plus intéressant n’est pas toujours celui qui affiche le taux le plus faible. Les conditions proposées varient selon votre situation financière, le montant emprunté, la durée de remboursement ou encore la nature des travaux.

Notre objectif est de vous présenter des offres auxquelles vous avez de réelles chances d’être éligible, plutôt que des financements qui ne correspondraient pas à votre profil.

Un accompagnement jusqu’au déblocage des fonds

Une fois votre demande acceptée, vous pouvez poursuivre votre dossier directement en ligne. Transmission des justificatifs, suivi de votre demande et signature électronique : tout est mis en œuvre pour simplifier et accélérer vos démarches.

En cas de question, nos conseillers restent à votre disposition pour vous accompagner à chaque étape de votre projet.

Quel crédit choisir pour financer ses travaux ?

Le prêt travaux et le prêt personnel permettent tous les deux de financer des travaux dans votre logement. Ces deux types de crédit amortissable sont les plus fréquents.

Entre eux, la principale différence réside dans l’utilisation des fonds. Le prêt travaux est directement lié à un projet précis, tandis que le prêt personnel vous laisse une totale liberté d’utilisation, constituant ainsi la parfaite solution de prêt travaux sans facture ni devis.

Pour les petits montants, il arrive aussi que les projets de rénovation soient financés à l’aide d’un crédit renouvelable.

Le prêt travaux : la solution à privilégier pour des travaux réalisés par un professionnel

Le prêt travaux, aussi appelé crédit travaux affecté, est destiné au financement d’un projet de rénovation clairement identifié. Vous devez fournir un devis ou une facture afin de vérifier que les fonds sont bien utilisés pour les travaux prévus.

En contrepartie, ce type de financement bénéficie parfois de conditions plus avantageuses qu’un prêt personnel. Il est donc particulièrement adapté lorsque vous faites appel à un artisan ou à une entreprise pour réaliser vos travaux.

Le prêt personnel : plus de liberté pour votre projet

Le prêt personnel offre davantage de souplesse. Les fonds peuvent être utilisés librement, sans avoir à justifier chaque dépense.

Cette solution est notamment intéressante si :

• Vous réalisez vous-même tout ou partie des travaux.
• Vous achetez les matériaux dans plusieurs enseignes.
• Vous souhaitez financer en même temps du mobilier, de la décoration ou de l’électroménager.
• Votre projet ne repose pas sur un devis unique (un crédit pour rénover une maison , par exemple, sert généralement à régler plusieurs intervenants).

Vous pouvez ainsi adapter votre budget au fil de l’avancement de votre chantier. Le prêt personnel est particulièrement adapté aux travaux réalisés par vos soins ou aux projets qui regroupent plusieurs dépenses de nature différente.

Le crédit renouvelable : pour les petits travaux

Si vous avez besoin d’un petit montant, inférieur ou égal à 5 000€, le crédit renouvelable peut également être envisagé.

Comme le prêt personnel, il ne nécessite pas de fournir un justificatif d’utilisation des fonds. Vous pouvez vous en servir pour emprunter une petite somme et financer le remplacement d’un volet, par exemple.

L’avantage de ce prêt ? Vous pouvez le réutiliser, car il se reconstitue au fur et à mesure des remboursements.

Sur Capitaine Crédit, lors de votre demande de crédit, il vous suffit de renseigner le montant dont vous avez besoin. Nous vous proposerons automatiquement les solutions les plus pertinentes.

► Accéder au formulaire de crédit

Combien coûte un prêt travaux ?

Le coût d’un prêt travaux dépend principalement d’un taux TAEG fixe (Taux Annuel Effectif Global). Plus ce taux est faible, moins le coût total de votre financement sera élevé.

Le TAEG tient compte des intérêts du crédit ainsi que de l’ensemble des frais obligatoires liés au financement. C’est donc l’indicateur le plus pertinent pour confronter plusieurs offres.

Exemple de coût d’un prêt travaux

À titre d’exemple, pour un prêt travaux de 10 000 € remboursé sur 60 mois, un TAEG fixe de 4,90 % représente une mensualité de 187,77€, soit un coût total des intérêts de  1 266,20€.

Cet exemple est donné à titre indicatif. Les taux évoluent régulièrement et varient selon le montant emprunté, la durée choisie ainsi que votre profil.

De quoi dépend le taux ?

Le taux de crédit varie en fonction de plusieurs critères, notamment :

• le montant emprunté
• la durée de remboursement
• le type de prêt (affecté ou non)
• le profil de l’emprunteur

Les projets de rénovation énergétique peuvent parfois bénéficier de conditions particulièrement avantageuses, notamment lorsqu’ils s’inscrivent dans le cadre d’offres promotionnelles.

En outre, un prêt travaux longue durée coûtera toujours un peu plus cher qu’un crédit souscrit sur une durée courte . Néanmoins, celui-ci permet d’obtenir de plus petites mensualités.

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Quels travaux peut-on financer avec un prêt travaux ?

Le prêt travaux permet de financer une grande variété de projets destinés à améliorer, rénover ou aménager un logement. Que vous souhaitiez moderniser votre habitation, augmenter votre confort ou améliorer sa performance énergétique, il existe une solution de financement adaptée à votre projet.

Les travaux de rénovation énergétique

Le prêt travaux permet de financer une grande variété de projets destinés à améliorer, rénover ou aménager un logement. Que vous souhaitiez moderniser votre habitation, augmenter votre confort ou améliorer sa performance énergétique, il existe une solution de financement adaptée à votre projet.

Les travaux de rénovation énergétique

Les travaux destinés à réduire la consommation d’énergie figurent parmi les projets les plus fréquemment financés.

Les prêts pour travaux d’économie d’énergie peuvent concerner :

• l’isolation des combles, des murs ou des planchers
• l’installation d’une pompe à chaleur
• le remplacement d’une chaudière
• la pose de panneaux solaires
• le changement des fenêtres ou des portes

Ces travaux peuvent également ouvrir droit à certaines aides publiques lorsqu’ils remplissent les conditions prévues par la réglementation. Vous pouvez notamment bénéficier d’un prêt travaux à taux zéro, appelé Eco-PTZ, ou de MaPrimeRénov’.

Les travaux de rénovation intérieure

Le prêt travaux permet également de financer la rénovation des pièces de vie, par exemple :

• la rénovation d’une cuisine
• la création ou la rénovation d’une salle de bain
• le remplacement des revêtements de sol
• les travaux de peinture
• la réfection de l’installation électrique
• les travaux de plomberie

Ces projets permettent d’améliorer le confort du logement tout en valorisant votre bien immobilier.

Les travaux d’agrandissement et d’aménagement

Vous pouvez également financer des travaux plus importants, comme :

• la création d’une extension
• l’aménagement des combles
• la transformation d’un garage en pièce de vie
• la création d’un bureau ou d’une chambre supplémentaire
• un changement de toiture

Ces projets nécessitent souvent un budget plus conséquent et sont particulièrement adaptés à un financement étalé sur plusieurs années.

Les aménagements extérieurs

Le prêt travaux ne se limite pas à l’intérieur de votre habitation. Il peut également servir à financer :

• une terrasse
• une clôture
• un portail
• une allée
• une piscine
• des travaux de paysagisme ou d’aménagement du jardin

Selon la nature du projet, un devis ou une facture pourra être demandé par l’organisme prêteur.

Les travaux réalisés soi-même

Vous réalisez vous-même tout ou partie des travaux ? Cela est également possible.

Lorsque vous effectuez les travaux sans faire appel à un artisan, le prêt personnel est souvent la solution la plus adaptée. Il offre davantage de souplesse puisqu’il ne nécessite généralement pas de justifier l’utilisation des fonds. Vous pouvez ainsi financer librement l’achat des matériaux, de l’outillage ou des équipements nécessaires à votre chantier.

► Accéder au formulaire de crédit

Quel montant emprunter pour financer ses travaux ?

Le montant d’un prêt travaux dépend avant tout de l’ampleur de votre projet. Qu’il s’agisse d’un simple rafraîchissement ou d’une rénovation complète, il est conseillé d’emprunter uniquement la somme nécessaire afin de limiter le coût total du crédit.

Comme pour tout crédit à la consommation, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 €.

Les montants les plus courants

Le budget varie fortement selon la nature des travaux.

• Moins de 5 000 € : peinture, revêtements de sol, petits travaux d’aménagement ou remplacement d’équipements.
• Entre 5 000 € et 15 000 € : rénovation d’une cuisine, d’une salle de bain, changement des fenêtres ou installation d’une climatisation.
• Entre 15 000 € et 30 000 € : rénovation énergétique, isolation, pompe à chaleur ou rénovation de plusieurs pièces.
• Plus de 30 000 € : rénovation complète, extension, aménagement des combles ou projet de grande envergure.

Ces montants sont donnés à titre indicatif. Le coût réel dépendra des matériaux choisis, de la surface à rénover et des professionnels sollicités.

Peut-on financer plusieurs travaux en même temps ?

Un même prêt peut couvrir plusieurs opérations, à condition qu’elles s’inscrivent dans votre projet global.

Vous pouvez par exemple financer simultanément :

• une nouvelle cuisine
• le remplacement des fenêtres
• l’isolation des combles
• la rénovation de la salle de bain

Selon le type de prêt choisi, un ou plusieurs devis pourront être demandés.

Quel est le bon montant à emprunter ?

Avant de déposer votre demande, prenez le temps d’estimer le plus précisément possible le coût de vos travaux. Si vous faites appel à des artisans, comparer plusieurs devis vous permettra d’obtenir une vision plus réaliste de votre budget.

Il est également recommandé de prévoir une petite marge de sécurité. Au cours d’un chantier, des dépenses imprévues peuvent survenir : découverte d’un problème lors des travaux, modification du projet, hausse du prix des matériaux ou remplacement d’un équipement. Emprunter un montant légèrement supérieur au budget initial peut vous éviter de devoir interrompre les travaux faute de financement.

Cette marge doit toutefois rester raisonnable. Inutile de financer des dépenses que vous ne réaliserez pas, au risque d’augmenter le coût total de votre crédit.

Enfin, si vous bénéficiez d’aides financières, comme MaPrimeRénov’, d’une participation de votre collectivité ou d’un apport personnel, pensez à les déduire du coût global de votre projet avant de déterminer le montant à emprunter.

L’objectif est de disposer d’un budget suffisant pour mener vos travaux jusqu’à leur achèvement, tout en conservant des mensualités adaptées à votre situation financière.

À qui s’adresse le prêt travaux ?

Le prêt travaux s’adresse à toute personne majeure, résidant en France, souhaitant financer des travaux de rénovation, d’aménagement ou d’amélioration de son logement. Que vous soyez propriétaire, copropriétaire ou, dans certains cas, locataire avec l’accord du propriétaire, ce financement peut vous permettre de réaliser votre projet sans attendre de disposer de l’intégralité des fonds.

Comme pour tout crédit à la consommation, chaque demande fait l’objet d’une étude personnalisée qui évalue :

• vos revenus et leur stabilité
• vos charges et votre taux d’endettement
• votre capacité de remboursement
• votre éventuelle inscription au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Quels documents devrez-vous fournir ?

Pour étudier votre demande, vous devrez fournir plusieurs justificatifs :

• une pièce d’identité en cours de validité
• un justificatif de domicile
• un justificatif de revenus (bulletins de salaire, avis d’imposition, etc.)
• un relevé d’identité bancaire (RIB)

Selon le financement choisi, des documents liés à votre projet pourront également être demandés.

Pour un prêt travaux affecté, il est généralement nécessaire de fournir un ou plusieurs devis établis par les entreprises qui réaliseront les travaux.

À l’inverse, si vous optez pour un prêt personnel, notamment pour réaliser les travaux vous-même ou acheter directement les matériaux, aucun justificatif d’utilisation des fonds n’est exigé.

Enfin, de plus en plus d’organismes proposent un parcours entièrement dématérialisé. Avec votre accord, certaines informations peuvent être récupérées automatiquement via FranceConnect ou des solutions d’Open Banking, ce qui simplifie la constitution de votre dossier et permet d’accélérer son traitement.

Quels profils peuvent obtenir un prêt travaux ?

Le prêt travaux est accessible à une grande variété de profils. Il n’est pas réservé aux personnes en CDI, même si ce type de contrat constitue souvent un élément rassurant pour les organismes prêteurs.

Vous pouvez notamment solliciter un prêt travaux si vous êtes :

• salarié en CDD, sous réserve d’une situation jugée suffisamment stable
• fonctionnaire
• travailleur indépendant, artisan ou profession libérale
• chef d’entreprise
• retraité

Au-delà de votre statut professionnel, les établissements de crédit s’intéressent avant tout à la stabilité de vos revenus et à votre capacité à rembourser le prêt. Un indépendant disposant de revenus réguliers pourra ainsi obtenir un financement, tout comme un retraité présentant une situation financière solide.

Questions fréquentes sur le prêt travaux