Prêt personnel longue durée : les meilleurs taux TAEG
Un prêt personnel longue durée permet d’amortir le remboursement de son crédit plus sereinement, en étalant les mensualités. Le taux TAEG est en revanche généralement plus élevé que celui d’un prêt sur 12 ou 24 mois. Comparons les taux du prêt personnel relevés sur notre comparateur, afin d’identifier le meilleur sur de longues durées.
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Prêt personnel longue durée : jusqu’à 84 mois
Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent. Véritable prêt à tout faire, il peut être sollicité aussi bien pour voyager que pour s’offrir une voiture d’occasion. Pouvant atteindre jusqu’à 75 000 euros, il n’est pas toujours facile à rembourser sur de courtes durées. Un crédit 10 000 euros sur 12 ou 24 mois implique par exemple de sortir respectivement plus de 800€ et 400€ de son compte chaque mois. C’est la raison pour laquelle les acteurs du crédit permettent d’emprunter sur de longues durées, jusqu’à 84 mois en moyenne.
Rappel des caractéristiques du prêt perso
Un point sur les grands principes du prêt personnel :
- Aucun justificatif d’utilisation à fournir
- Proposé par les organismes de prêt personnel en ligne et les banques
- Montant : 1000€ à 75 000€
- Durée : 12 à 84 mois (plus dans certains cas)
- Taux : TAEG fixe
- Remboursement anticipé : oui
- Délai de rétractation : 14 jours
Bon à savoir : notre comparateur permet d’obtenir une évaluation immédiate – et sans engagement – de prêt personnel longue durée, jusqu’à 60 mois (5 ans).
La durée d’un prêt personnel, facteur déterminant du taux TAEG
Plus un prêt personnel est obtenu sur une longue durée et plus son taux TAEG aura tendance à gonfler. La logique est implacable, et se réplique sur chaque type de crédit à la consommation. L’établissement prêteur a plus de risques à prêter de l’argent sur une longue durée, étant donné que la situation de l’emprunteur peut évoluer
Il accorde en revanche généralement plus facilement son accord à un taux élevé, synonyme d’intérêts supplémentaires. On peut dire que le prêteur évalue à chaque fois le risque : chaque demande de crédit est différente. Les prêts sur de courtes durées sont toutefois généralement réservés aux emprunteurs justifiant de ressources importantes. Il ne faut pas oublier que le prêt personnel sans justificatif permet d’utiliser de manière totalement libre l’argent prêté.
Le taux d’endettement, pour estimer sa capacité de remboursement
Représentant la différence entre les charges incompressibles (loyer, crédits en cours, pensions, etc) et le salaire net, le taux d’endettement ne doit généralement pas excéder 33%. Au-delà, les risques de recevoir un avis négatif sont plus importants.
Qu’est ce que le taux TAEG ?
Le taux TAEG, ou taux annuel effectif global, est la référence dans le domaine du prêt à la consommation. Qu’il s’agisse d’un prêt personnel en ligne ou d’un crédit immobilier, on parle donc toujours en taux TAEG. Ce taux représente en réalité, une fois mis en relation avec la durée, le coût réel d’un crédit. Il intègre à la fois les intérêts et les éventuels frais de dossier ou supplémentaires. Notre comparateur se base uniquement sur le TAEG fixe pour dresser son classement du prêt personnel le moins cher au plut coûteux. Enfin, le taux TAEG ne peut jamais excéder un certain seuil. Fixé chaque trimestre par la Banque de France, ce taux dit « d’usure » dépasse rarement 6% TAEG fixe pour les crédits 6000 euros ou plus.
Relevé des taux du prêt personnel longue durée
Le taux du prêt personnel longue durée est-il toujours plus important que sur les durées plus courtes ? Utilisons notre comparateur de crédit en simulant un prêt perso de 10 000 euros pour le vérifier.
Le taux TAEG n’est pas toujours plus élevé en optant pour un prêt personnel longue durée. Les organismes proposent en effet parfois des promotions spéciales spécifiques à certaines durées de crédit. Le prêt personnel Cofidis est par exemple régulièrement affiché à un taux promotionnel sur des durées de 48 mois. Le meilleur moyen d’obtenir un taux avantageux est d’effectuer une comparaison. Nous relevons quotidiennement les taux proposés par les meilleurs acteurs du crédit conso.
► Comparer les taux du crédit personnel
Comment obtenir un premier avis immédiat ?
Notre comparateur de crédits ne se contente pas de proposer un classement basique des taux du prêt personnel et des autres types de prêts. Connecté aux meilleurs organismes de crédit, il permet d’obtenir une première réponse de principe immédiate. Il est donc possible d’obtenir une évaluation gratuite de son projet.
Bien utiliser notre comparateur de prêt personnel
Voici la marche à suivre pour bien utiliser notre comparateur, et ainsi obtenir une évaluation sans engagement à sa demande de prêt personnel longue durée.
- Indiquer « prêt personnel », le montant et la durée sur notre formulaire de prêt personnel pas cher.
- Remplir le questionnaire en quatre étapes simple.
- Notre comparateur interroge les meilleurs organismes et propose un classement, sur la base du taux TAEG.
- Le spécialiste proposant le crédit le moins cher est ensuite interrogé immédiatement (sans engagement).
- Un avis favorable (acceptabilité > 50%) déclenche une confirmation par mail sous 24h.
- Lorsque le premier organisme apporte (acceptabilité < 5%) un avis négatif, il est possible d’interroger en un clic le deuxième, et le troisième. Des chances supplémentaires d’obtenir un accord dans de bonnes conditions, sans avoir à repasser l’étape du formulaire.
Les avantages d’un prêt personnel longue durée
Le prêt personnel longue durée présente plusieurs avantages :
- Le montant des mensualités est généralement plus facile à amortir.
- Il est possible que le prêt soit accepté plus facilement.
Inconvénients du crédit sur une longue durée
Un prêt personnel longue durée est forcément synonyme d’intérêts supplémentaires à payer (à montant et taux TAEG équivalents). Le point sur les inconvénients du crédit longue durée :
- Le taux TAEG du prêt personnel longue durée est généralement plus élevé que celui d’un prêt sur une plus courte durée.
- Lorsque le taux est plus important, les intérêts – sur des montants et durées semblables – sont plus importants.
Crédit personnel longue durée : ce qu’il faut retenir
Le prêt personnel longue durée permet d’amortir son remboursement avec des mensualités plus acceptables. Il est cependant quasiment toujours plus cher. La meilleure manière de savoir sur quelle durée emprunter est de calculer sa capacité de remboursement, intimement liée à son taux d’endettement*. Notre comparateur de crédit permet d’obtenir une évaluation immédiate de son projet.
*Le site du service public permet de calculer son taux d’endettement.
► Accéder au comparatif des taux du prêt perso
Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 06/11/2019