Prêt personnel pas cher : comment obtenir le meilleur taux ?

prêt personnel pas cherIl faut se baser sur le taux TAEG pour différentier un prêt personnel pas cher d’un autre à fuir. Lorsqu’on sait qu’un petit écart de taux peut parfois engendrer des centaines d’euros d’intérêts supplémentaires, l’utilisation d’un comparateur de crédit devient naturelle. Comparons et identifions le prêt personnel le moins cher possible. Nous verrons enfin comment s’assurer d’obtenir une réponse favorable au meilleur taux.

Comparer les taux du prêt personnel

Prêt personnel pas cher : où chercher, comment comparer ?

prêt personnel pas cher

Le prêt personnel est un crédit à la consommation classique. Destiné à financer la plupart des projets, il s’obtient généralement sans avoir à justifier de l’utilisation de l’argent. Tous les organismes de crédit (prêt personnel Cofidis, Cetelem, Sofinco, etc) proposent le prêt perso, au même titre que les banques ou encore certains assureurs.

Voici les étapes importantes dans la recherche d’un prêt personnel pas cher :

  • Identifier son besoin d’argent et sa capacité de remboursement mensuelle.
  • Comparer les offres de prêt se rapprochant le plus de son besoin, en se basant sur le taux TAEG.
  • Obtenir une réponse de principe favorable et sans engagement en ligne.

Le taux TAEG, baromètre du prêt personnel pas cher

Le taux TAEG (taux annuel effectif global) est le seul véritable indicateur de référence dans une recherche de prêt personnel pas cher. Il indique en effet à la fois le montant des intérêts dus sur la durée du prêt, mais aussi tous les frais supplémentaires. Notre comparateur se base donc uniquement sur le taux TAEG pour classer de manière objective les différentes offres de crédit personnel.

Pratique : les meilleurs organismes pour un prêt perso

Détails
Point fort
Taux TAEG fixe moyen
Montants : 1000€ à 75 000€
Durées : 6 à 120 mois
Généralement le - cher1,00% à 5,25%
TAEG fixe
En savoir +
cofidis organismeMontants : 4000€ à 75 000€
Durées : 6 à 84 mois
Taux intéressants sur 48 mois1,00% à 5,72%
TAEG fixe
En savoir +
Montants : 3000€ à 15 000€
Durées : 12 à 60 mois
Souscription possible 100% en ligne2,20% à 5,75%
TAEG fixe
En savoir +

Prêt personnel pas cher : notre classement

Notre comparateur de crédit en ligne est connecté aux plus grands organismes, garantissant une proposition de prêt personnel pas cher. Nous avons ainsi pu comparer différents montants de prêt personnel en ligne, afin de mieux se rendre compte des différences de coûts entre plusieurs des meilleurs taux.

Prêt personnel 5000€ sur 24 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Meilleur organisme de crédit
3,89%
216,73€
201,52€
Deuxième meilleure offre
5,41%
219,99€
279,76€
Troisième meilleure offre
12,48%
234,94€
638,56€
Prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Meilleur organisme de crédit
2,90%
220,73€
595,04€
Deuxième meilleure offre
3,90%
225,04€
801,92€
Troisième meilleure offre
5,70%
232,82€
1175,36€

La différence de coût est très importante entre le meilleur organisme et le troisième. Ce dernier est pourtant l’un des plus réputés de notre comparateur. Un prêt personnel pas cher ne se trouve pas au hasard.

Comparer les taux du prêt personnel

Bon à savoir : certains acteurs affichent un prêt personnel pas cher sur 12 mois à un taux TAEG très bas, parfois proche de 1%. Or très peu de particuliers sont en réalité capables de rembourser 10 000€ ou même un crédit 5000€ sur un an. Attention donc à ne pas se ruer sur les offres trop commerciales.

Comment obtenir un avis favorable au meilleur taux ?

Identifier un crédit pas cher n’a aucun intérêt si la demande refusée. C’est la raison pour laquelle notre comparateur est connecté aux organismes de crédit. En plus d’afficher les meilleurs taux, il permet d’obtenir une réponse de principe immédiate à toute demande. Or un premier avis favorable en ligne au meilleur taux garantit une excellente base de comparaison. Regardons comment obtenir en trois étapes simples un accord de principe à sa demande de prêt perso.

  1. Utiliser notre comparateur de crédit en sélectionnant « prêt personnel ».
  2. Remplir le formulaire de demande, et constater les trois offres au meilleur taux TAEG.
  3. Lorsque le meilleur organisme (prêt personnel Franfinance dans notre exemple) affiche un pourcentage d’acceptabilité dans le rouge (ici < 5%), il est possible d’interroger les deux suivants. Un taux d’acceptabilité supérieur à 60% indique que la demande devrait être acceptée sans problème.

prêt personnel pas cher

Faire une demande de prêt perso

Prêt personnel pas cher : les banques en retard

Les banques sont à la traîne sur la question du niveau des offres de prêt personnel. Notre expérience dans la comparaison de prêt personnel nous permet effectivement de dire que les banques ne proposent que très rarement le meilleur taux TAEG. Elles sont en réalité peu spécialisées dans les offres de crédit conso. Ce manque de maîtrise se traduit par un délai de traitement généralement plus long. Il ne faut pas se rapprocher d’une banque dans l’espoir d’obtenir un prêt personnel rapide.

Enfin, la plupart des banques classiques ou en ligne ne proposent un crédit personnel pas cher qu’à leurs meilleurs clients. Il faut bénéficier de revenus suffisants et pouvoir justifier d’une tenue impeccable de son compte pour espérer recevoir une belle offre.

Prêt personnel : le baromètre des taux

Nous avons relevé les meilleures offres de notre comparateur de crédit, afin d’avoir une idée précise du coût actuel d’un prêt personnel pas cher.

Relevé des meilleurs taux (2019 du prêt personnel
Meilleur taux TAEG de notre comparateur
Mensualités
Coût total du crédit
5000€ sur 24 mois
3,60%
220,30€
574,40€
8000€ sur 36 mois
3,60%
220,30€
574,40€
10 000€ sur 48 mois
3,30%
224,13€
758,24€
12 000€ sur 60 mois
3,45%
217,75€
1065,00€
15 000€ sur 60 mois
4,39%
278,31€
1698,60€
20 000€ sur 60 mois
4,39%
371,08€
2264,80€

Rappel : tout prêt personnel permet à l’emprunteur de se rétracter pendant 14 jours, comme le précise la loi sur le prêt perso.


Rédigé par simon

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