Crédit Lydia : un prêt instantané à un prix exorbitant

crédit LydiaLe crédit Lydia, proposé par l’application mobile de paiement entre particuliers, permet de faire un petit prêt (100€ à 3000€) et de demander des virements instantanés. Pour cela, Lydia s’appuie sur des partenariats avec Floa Bank et Younited Crédit. Une formule soumise à des frais qui, malheureusement, sont très élevés. Tous les détails de l’offre.

► Accéder à notre comparateur de crédit

Crédit Lydia : une formule controversée

L’application de paiement Lydia est installée sur les smartphones de plus d’un million de Français. Largement plébiscitée, elle permet notamment d’effectuer des paiements entre particuliers, de créer des cagnottes ou encore d’accéder au suivi quotidien de ses dépenses.

Autant d’informations sur lesquelles Floa Bank, anciennement Banque Casino, s’appuie pour proposer un crédit rapide. Depuis le 12 décembre 2018, les utilisateurs de l’application ont la possibilité d’obtenir un crédit de 100€ à 1000€ en quelques secondes. En outre, Lydia permet d’emprunter jusqu’à 3 000€ et d’obtenir les fonds sous 7 jours sur son compte bancaire. Le consommateur doit néanmoins rester très prudent. Le crédit de Lydia avoisine déjà le taux d’usure (20% environ) et l’application applique des frais supplémentaires sur le fameux versement express.

En avril 2021, l’association UFC-Que Choisir a déposé trois plaintes pour pratiques commerciales trompeuses, notamment contre Floa Bank. Elle alerte sur les dangers des mini crédits (dont le crédit Lydia fait partie). L’absence de réglementation entraine de nombreuses dérives. Le consommateur croit en effet emprunter au taux d’usure. Mais Lydia (via Floa Bank) facture des frais supplémentaires pour bénéficier de la formule express. Le coût du crédit devient alors exorbitant et passe la barre des 90%. Il est donc fort probable que de nouvelles directives voient le jour pour encadrer ce marché.

Les différentes formules proposées

Montant Destination du versementDélai de versement
De 100€ à 499,99€Compte Lydia• Immédiat
(frais supplémentaires)
• 14 jours
De 500€ à 1 500€Compte Lydia• Immédiat
(frais supplémentaires)
• 14 jours
Compte bancaire7 jours
De 1 000€ et 3 000€Compte bancaire7 jours

Comment ça marche ?

Il n’est pas nécessaire de prendre contact avec Floa Bank. Tout se passe sur Lydia. Il faut télécharger l’application Lydia et obtenir un profil « vérifié » (3 jours ouvrés maximum) avant d’avoir accès au petit crédit instantané. Une fois son identité approuvée par l’application, il est effectivement possible d’effectuer une demande de crédit Lydia depuis :

  • Un reçu de paiement.
  • La liste des moyens de paiement, au moment de payer via l’app.
  • La liste des fonctionnalités, afin d’obtenir une réserve d’argent.


L’acceptation est instantanée
. L’organisme de crédit s’appuie en réalité sur l’historique bancaire et les opérations récentes constatées sur Lydia pour apporter sa réponse immédiate. Un avis positif peut déclencher le versement de l’argent instantanément, dans le cas d’une formule rapide. La formule classique permet elle d’obtenir l’argent après 14 jours.

Attention, des frais très élevés sur le crédit instantané

Le crédit Lydia permet d’obtenir 1 000€ tout de suite. Mais le caractère instantané de ce petit prêt implique des frais. Et ils sont exorbitants ! Le paiement des intérêts, effectué par carte bancaire, s’effectue instantanément. La somme prélevée dépend de la formule (rapide ou classique) choisie. Regardons un exemple de remboursement, en considérant un prêt de 250€.

Exemple pour un petit prêt Lydia de 250€
Frais de service
Coût total du crédit
Argent disponible en 1 minute
7,90€
263,78€
Argent dans 14 jours
0€
255,88€

Les intérêts peuvent paraitre négligeables pour le consommateur. Sur des petits montants, on ne se rend pas forcément compte du tarif exorbitant de ce crédit Lydia. L’application affiche un taux TAEG de 21,03%. Mais elle facture, en plus de ce taux, des frais pour le virement express. Cela signifie que le véritable taux TAEG (celui qui comprend réellement en compte tous les frais du crédit) va bien au-delà. Sur le marché du crédit à la consommation, cette pratique est illégale. Si Lydia parvient à prélever davantage que le taux d’usure, c’est parce que la formule s’applique à un remboursement sur 3 mois. On sort donc du cadre légal du crédit à la consommation. C’est précisément ce flou juridique autour du mini crédit que dénonce l’UFC Que Choisir.

Toujours étalé sur 3 mois (paiements à 30, 60 et 90 jours), le remboursement du crédit est directement prélevé sur la carte bancaire associée au compte Lydia. Il est possible de suivre son bon déroulement directement depuis l’application.

> Bon à savoir : l’emprunteur dispose de 14 jours se rétracter et ainsi annuler le crédit Lydia, que l’argent ait déjà été versé ou non sur son compte bancaire. Il faut alors télécharger un bordereau d’annulation – disponible sur le site de la plateforme – avant de le renvoyer par voie postale à Floa Bank.

Le crédit Lydia de 6 à 36 mois, avec Younited Crédit

En plus de son petit crédit remboursé en trois fois, le crédit Lydia, c’est aussi la possibilité de contracter un prêt entre 6 et 36 mois. Pour cela, la plateforme s’appuie sur un partenariat avec Younited Crédit, officialisé en 2020. Le versement parvient au client en 7 jours, directement sur son compte bancaire.

Ici, Lydia applique un taux TAEG de crédit élevé de 20,99%, soit pratiquement équivalent au taux d’usure. Notons que la plateforme prend des frais de service, inclus dans le taux TAEG, mais qui sont payés immédiatement par le client à la souscription. Donc si celui-ci décide de faire un remboursement anticipé, il les aura tout de même versés.

Faut-il prendre un crédit en 36 mois chez Lydia ? Il nous semble plus judicieux d’opter pour un organisme de crédit renouvelable qui ne prendra pas de frais de service ou de dossier. De cette manière, si le client rembourse son prêt par anticipation, il réalise réellement une bonne affaire et ne paiera que peu d’intérêts.

 DétailsTaux TAEG révisableMensualité
(à partir de)
 
SofincoMontants : 250€ à 6000€
Durées : 10 à 55 mois
7,90% à 20,83%
selon la durée
19€
En savoir +
CetelemMontants : 500€ à 4000€
Durée : 3 à 20 mois
6,17% à 21,10%
selon la durée
19€
En savoir +
CofidisMontants : 500€ à 6000€
Durée : 16 à 30 mois
9,84% à 21,10%
selon la durée
21€
En savoir +
► Faire une simulation sur notre comparateur
Dernière mise à jour des taux : juillet 2022. Les taux présentés et les mensualités dépendent de la durée de remboursement choisie par le client. Pour obtenir un comparatif personnalisé, il est essentiel de réaliser une simulation en renseignant les caractéristiques de son projet.

Notre avis sur le petit prêt Lydia

prêt lydiaLe crédit de Lydia, offrant une solution de crédit urgent, peut paraitre séduisant de prime abord, pour anticiper une dépense imprévue, ou encore d’amortir un achat récent. Nous insistons toutefois sur plusieurs inconvénients :

  • La durée de remboursement, fixée à trois mois pour le petit prêt express. Un prêt de 1000€ à rembourser en trois mensualités n’est jamais facile à gérer financièrement. Il peut même mettre le client en difficulté.
  • Les taux TAEG. Les taux pratiqués sont très élevés et s’envolent si le client souhaite bénéficier d’un versement instantané.

Faire un crédit dans l’urgence n’est jamais une bonne idée. Le consommateur risque d’y laisser beaucoup d’argent. Il est toujours préférable d’attendre un peu (virement à partir de 7 jours ouvrés), de se tourner vers un crédit renouvelable d’un organisme de crédit reconnu comme Cofidis, Cetelem ou Sofinco, et surtout, de comparer.

Pour répondre à ce besoin, nous avons développé un formulaire de crédit qui permet d’interroger simultanément plusieurs organismes et de connaitre le moins cher en fonction de son besoin.

► Faire une simulation de crédit

Rédigé par simon Collie
Le 22/12/2018
Modifié le 13/12/2021

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !