Prêt étudiant : quelles banques l’acceptent vraiment ?

prêt étudiantLa question du financement est centrale dans le cadre d’une poursuite d’études supérieures, tous les parents n’ayant pas forcément les moyens – ou l’envie – d’en supporter le poids. Beaucoup de jeunes entamant un cursus sont livrés à eux-mêmes dans la jungle du crédit pour financer des études. Et combien sont les banques réellement capables d’accompagner un projet ? Quelles sont les garanties demandées, le taux proposé ? Tour d’horizon des établissements proposant de véritables solutions de prêt étudiant.

► Accéder au comparatif des taux de crédit

En quoi consiste un prêt étudiant ?

crédit étudiant

On le sait, les établissements financiers ne prêtent de l’argent que lorsqu’ils sont à peu près persuadés de revoir leur investissement. Les étudiants, sans bagage ni situation financière stable, n’entrent à priori pas dans la catégorie des emprunteurs fiables.

Certaines banques sont heureusement prêtes à faire confiance aux jeunes, comme la Société Générale ou encore La Banque Postale. Elles offrent, sous réserve de proposer un garant se portant caution, des prêts destinés à financer la vie étudiante.

Le prêt étudiant n’est pas destiné qu’à payer les frais de scolarité. Il est ainsi tout à fait possible d’utiliser une partie de ce crédit à la consommation pour se faciliter la vie étudiante (achat d’un véhicule), améliorer son confort de travail (loyer, achat d’un ordinateur portable) ou encore simplement couvrir des frais de transport.

Le prêt étudiant est-il accordé à tous ?

S’il est vrai que les banques acceptent en moyenne plus facilement de prêter à un jeune admis dans une école reconnue, garantissant dans la plupart des cas un bon emploi à l’arrivée, les élèves d’Universités ou d’écoles dont les noms sont moins clinquants peuvent aussi prétendre à un prêt étudiant.

Sur le papier, une banque proposant son offre de crédit étudiant sur la simple présentation d’un certificat de scolarité n’a aucune raison de refuser le crédit. L’emprunteur doit en revanche apporter des garanties solides. Deux options sont possibles dans ce cas :

  • Demander à un parent de se porter caution
  • Solliciter un prêt étudiant garanti par l’Etat (maximum 15 000€)

Où faire une demande de prêt étudiant garanti par l’Etat ?

prêt étudiant Société GénéraleLe crédit étudiant garanti par l’Etat permet aux jeunes évoluant dans un foyer plus modeste de prétendre malgré tout à l’obtention d’un montant significatif, jusqu’à 15 000€. Cinq banques sont partenaires de ce crédit :

  • La Société Générale
  • Le Crédit Mutuel
  • La Caisse d’Epargne
  • Les Banques Populaires
  • Le CIC

Attention, l’acceptation d’un dossier de prêt étudiant garanti par l’Etat n’est pas systématique.

Ce prêt étudiant est soumis à un taux et n’est pas gratuit. Les banques ont la main sur les conditions et modalités. Les taux du prêt étudiant garanti par l’Etat sont toutefois en moyenne très bas.

C’est la raison pour laquelle il est important de se rapprocher d’un établissement habitué à traiter les problématiques des jeunes pour augmenter ses chances d’obtenir un montant suffisant, dans des conditions favorables (durée, bon taux de crédit à la consommation, différé de remboursement, …).

La Société Générale, de par ses nombreuses offres et sa politique, est actuellement la banque la plus apte à apporter une solution de prêt étudiant adaptée.

► Trouver une agence Société Générale

Prêt étudiant : les meilleures offres des grandes banques

La recherche du meilleur prêt étudiant n’est pas à prendre à la légère. Plusieurs grandes banques françaises soignent leur image auprès des jeunes en vantant des offres attractives destinées aux étudiants ou jeunes actifs. Peu ont en réalité réellement des offres à des taux attractifs à proposer au plus grand nombre. Les organismes tels que Sofinco, Cofidis ou encore Cetelem n’ont quant à eux pas pas réellement d’offre spécifique pour les étudiant.

Passons en revue les banques proposant les meilleures solutions de crédit étudiant.

Les offres de prêt étudianConditionsMontantDuréeTaux TAEG fixe
20 000€ sur 48 mois
Avantages
Société GénéraleTous les étudiants majeurs
1000€ à 120 000€1 à 10 ansnc- Possibilité de ne rembourser que les intérêts durant le cursus
- Modulable
- Versement progressif possible (décaissement)
Caisse d'Epargne18-28 ans1000€ à 60 000€2 à 10 ans2,53%- Mensualités adaptables
- Possibilité de déblocage des fonds en plusieurs fois
Banque Postale18-35 ans1000€ à 50 000€1 à 10 ans3,90%- Report de crédit
- Possibilités de décaissement
BNP ParibasTous les étudiants majeurs1000€ à 75 000€4 mois à 12 ans3,34%- Accords entre BNP Paribas
et certaines écoles
Crédit MutuelTous les étudiantsJusqu'à 80 000€Jusqu'à 10 ansnc- Ouvert aux étudiants
et apprentis
Crédit Agricole18-30 ans750€ à 50 000€1 à 10 ansnc- Ouvert aux étudiants
et apprentis
Taux mis à jour en février 2024. Attention, pour les banques régionales, les taux peuvent varier en fonction de l'endroit où vous vous trouvez.

Offres de prêt étudiant comparées en juillet 2020

Tous les taux mentionnés dans notre comparatif des prêts étudiants ne sont qu’indicatifs. Le taux proposé dépend du profil de l’étudiant et des garanties qu’il est capable d’apporter (caution). Le montant accordé peut également dépendre du taux d’endettement de la personne se portant caution.

Le prêt étudiant de la Société Générale, option numéro 1 ?

La Société Générale propose trois solutions de prêt étudiant, complémentaires et favorisant l’accès au crédit à tous :

  • Le prêt étudiant évolutif, de 1000€ à 120 000€ (caution d’une tierce personne obligatoire)
  • Le prêt étudiant garanti par l’Etat BpiFrance, jusqu’à 15 000€
  • Un crédit apprenti ou artisan, jusqu’à 15 000€

prêt étudiant garanti par l'EtatEn proposant trois offres bien distinctes aux étudiants, la grande banque traditionnelle met tous les atouts de son côté. Les solutions de prêt étudiant avantageuses de la Société Générale vont dans le sens de sa politique, elle qui propose également des conditions de crédit avantageuses pour les jeunes actifs (voir prêt personnel Société Générale).

Habituée à traiter la question du financement des étudiants ou jeunes actifs, la Société Générale sait trouver des solutions adaptées à chacun. Un rendez-vous en agence permet de définir ses possibilités d’emprunt.

Détaillons toutes les offres de prêt étudiant proposées par la Société Générale.

Le prêt étudiant évolutif de la Société Générale, jusqu’à 120 000€

prêt évolutif étudiant société générale

Le prêt étudiant de la Société Générale est sans doute la meilleure pour financer des études. Tous les étudiants peuvent en bénéficier, dès la majorité, à condition de justifier d’une inscription dans l’enseignement supérieur.

Les conditions du prêt étudiant évolutif de la Société Générale sont plutôt souples :

  • Le remboursement est flexible : mensualités adaptées et possibilité de paiement différé
  • Montant de 1000€ à 120 000€
  • Durée de remboursement : 1 à 10 ans
  • Aucun justificatif des dépenses n’est réclamée
  • Aucun apport nécessaire
  • Frais de dossier : 30€

► Découvrir le prêt étudiant évolutif Société Générale

Il s’agit en somme d’un prêt personnel étudiant, sans justificatif d’utilisation de l’argent emprunté. La caution d’une tierce personne est en revanche obligatoire. Il ne peut donc pas s’agir d’une caution de l’Etat.

Le + du prêt étudiant Société Générale : il est possible de décaisser (obtenir sur son compte) l’argent du prêt de manière évolutive, afin de ne payer des intérêts que sur les sommes débloquées correspondant à chaque durée de remboursement. Cette solution ne permet pas de bénéficier de tout l’argent d’un coup et limite les intérêts. Une bonne idée pour contrôler son budget étudiant.

Et le taux dans tout ça ?

Le taux TAEG d’un crédit est la première chose à laquelle il faut s’intéresser, particulièrement lors d’une démarche de crédit étudiant. La Société Générale garantit des taux de crédit étudiant évolutif parmi les plus bas, dès 0,89% TAEG fixe.

Exemple de crédit étudiant évolutif Société Générale

Simulation de Prêt étudiant évolutif Société Générale
Montant DuréeTaux TAEG fixeMensualitésCoût total du crédit
21 000€84 mois4,27%288,89€3 266,32€
► Demander un prêt étudiant

Le meilleur moyen d’obtenir un crédit Société Générale est de prendre directement rendez-vous dans une agence proche de son domicile. Une fois le taux proposé et les conditions bien posées, il est toujours plus facile de se rapprocher d’autres banques afin de comparer les offres.

Le prêt étudiant BpiFrance, garanti par l’Etat

Le dispositif de prêt étudiant garanti par l’Etat a été mis en place par le gouvernement, avec pour objectif de favoriser l’égalité des chances. Existant depuis 2008, ce crédit étudiant voit ses conditions évoluer chaque année.

Toutes les banques ne permettent pas d’y accéder. Assumant à 100% son statut de banque misant sur la jeunesse, la Société Générale fait partie des cinq établissements.

Les conditions du prêt étudiant garanti par l’Etat sont simples :

  • Aucune garantie parentale ou d’un tiers nécessaire
  • Disponible aux étudiants jusqu’à 28 ans (justifiant d’un inscription dans un établissement)
  • Montant maximum : 15 000€
  • Durée minimale : 2 ans
  • Remboursement différé, à la fin des études

Le risque de défaillance garanti par l’Etat est garanti à hauteur de 70%.

Le prêt apprenti artisan Société Générale

prêt étudiant apprenti societe generaleLa Société Générale a développé un prêt spécifique pour les apprentis et artisans, permettant d’emprunteur jusqu’à 15 000€.

En voici les conditions de base :

  • 18 à 24 ans
  • De 1 à 9 ans
  • 15 000€ maximum
  • Taux TAEG fixe dès 0,89%
  • Aucun justificatif d’utilisation demandé

Cette offre de crédit spécifique témoigne de l’investissement de la banque envers tous les jeunes. La Société Générale ne propose pas que des offres dédiées aux étudiants de grandes écoles.

Comment faire une demande de prêt étudiant ?

Si l’offre de crédit étudiant de la Société Générale apparaît comme étant la plus complète et intéressante, il est toujours important de faire jouer la concurrence.

Les étudiants souhaitant obtenir un prêt ont donc tout intérêt à solliciter plusieurs rendez-vous avant de prendre une décision. Un premier appel téléphonique peut également permettre d’obtenir des informations auprès des banques, ou de dégager une première tendance.

Crédit étudiant : les étapes d’une recherche

Finalement, la recherche d’un prêt étudiant n’est pas vraiment différente de celle d’un prêt à la consommation plus classique.

Il est simplement important d’avoir plusieurs notions en tête :

  • Une banque ne prête pas à un étudiant sans garant (parent de préférence)
  • En cas d’impossibilité d’obtenir un crédit étudiant avec garant, il existe la solution de prêt garanti par l’Etat (maximum 15 000€, 5 banques partenaires)

Prêt étudiant refusé : quelles alternatives ?

Dans le cas d’un crédit étudiant refusé, il est toujours possible de faire une demande de crédit à la consommation plus classique. Si les organismes de crédit ne sont pas très à l’aise pour prêter des montants importants (ni prêter tout court) aux jeunes, il peut être judicieux de faire appel à un proche – idéalement parent – pour jouer le rôle d’intermédiaire.

L’obtention d’un prêt personnel, sans justificatif, peut très bien avoir pour objet l’aide à la poursuite des études de son enfant. Attention dans ce cas à bien comparer les taux et offres, très variables d’un spécialiste à un autre. Notre comparateur de crédit est justement connecté en temps réel aux meilleures offres de crédit à la consommation en ligne. La réponse de principe est immédiate.

► Comparer les taux de crédit conso

En complément d’un crédit étudiant, différentes aides de l’Etat

Plusieurs aides mises en place par l’Etat peuvent apporter un petit coup de pouce à la vie étudiante. Revue des principales solutions alternatives au crédit étudiant.

L’aide personnalisée au logement (APL)

aides et prêts étudiantsBien pratique pour emménager à moindre frais, l’APL, délivrée par la CAF, permet à bon nombre d’étudiants de se loger facilement. La plupart des logements sont éligibles, à condition d’être locataire ou sous-locataire.

Un plafond de revenus est également imposé, calculé – depuis avril 2020 – sur la base des 12 derniers mois. Le montant de l’aide peut atteindre 403,39€ par mois selon la zone géographique et la composition du foyer.

Les demandes d’APL s’effectuent directement sur le site de la CAF.

La bourse étudiante

C’est sans doute l’aide la plus connue, car elle accompagne les étudiants depuis leurs premières années de collège jusqu’à la fin des études supérieures. Si ce sont les parents qui en bénéficient la plupart du temps dans les premières années, les étudiants opèrent rapidement le changement de RIB afin d’en profiter plus librement.

lien pratique : simulateur de droit à la bourse

La demande de bourse s’effectue en complétant un dossier social étudiant (DSE), sur internet, entre le 15 janvier et le 15 mai de chaque année. Les formulaires se trouvent sur le site du Crous de sa région.

Le montant de la bourse est calculé en fonction des ressources du demandeur, mais aussi de son âge et de la composition de son foyer. Un barème est établi, de 1 à 7, permettant de définir le montant alloué. Un bonus qui peut tout de même atteindre jusqu’à 5612€ sur l’année.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/03/2023

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