Crédit travaux Franfinance : une solution adaptée pour réaliser des travaux
Le crédit travaux Franfinance est un prêt affecté permettant de financer des travaux de toutes sortes. Quels sont ses spécificités ? Est-il intéressant par rapport aux offres concurrentes ? Et le cas échéant, comment y souscrire ? Nous allons y répondre dans cet article.
Le crédit travaux Franfinance en détails
Que permet-il de financer ?
Le crédit travaux Franfinance permet de financer tous types de travaux : décoration, aménagement, rénovation, agrandissement. Il concerne le financement des matériaux et/ou la prestation de professionnels. Dans tous les cas, il est nécessaire d’avoir des factures afin de pouvoir justifier l’obtention d’un prêt travaux. Si ce n’est pas le cas, il sera toujours possible de souscrire un prêt sans justificatif d’utilisation des fonds. Cependant, le taux d’un prêt personnel sera généralement plus élevé que celui d’un prêt affecté comme le crédit travaux Franfinance.
Les caractéristiques de l’offre
Le crédit travaux Franfinance permet :
- de réaliser des travaux
- d’emprunter de 1500€ à 35000€
- de rembourser sur une durée
- de 12 à 60 mois pour un crédit inférieur à 8000€
- 12 à 84 mois pour un crédit de 8000€ à 15000€
- 12 à 120 mois pour un crédit de 15000€ ou plus
- assurance emprunteur facultative
Deux formules d’assurance emprunteur
Tous les organismes de crédit ne proposent pas obligatoirement plusieurs choix dans leur assurance emprunteur. Franfinance se démarque ainsi en proposant deux options. Au choix de l’emprunteur l’une ou l’autre des options.
- assurance crédit DIM (Décès, Invalidité, Maladie)
Cette assurance couvre le décès ainsi que l’invalidité totale ou partielle et l’incapacité de travail suite à une maladie. - assurance crédit DIM + chômage
Cette formule offre les mêmes garanties que la précédente à laquelle s’ajoute la couverture contre la perte d’emploi. Cette formule est bien entendu plus coûteuse que la précédente.
Le coût de l’assurance prendra la forme d’un montant mensuel à rembourser pendant toute la durée de remboursement du prêt. Il dépend du montant emprunté, de la durée de remboursement, du nombre de têtes à assurer (emprunteur et/ou coemprunteur) et de l’âge des emprunteurs.
A noter que dans le cadre d’un crédit à la consommation, l’assurance emprunteur n’est pas obligatoire.
Le crédit travaux Franfinance est-il intéressant ?
Nécessité de comparer avant de souscrire
Franfinance en tant que filiale spécialisée dans le crédit à la consommation de la Société Générale est un des acteurs majeurs du crédit en France. Franfinance est bien positionné sur les crédits affectés tels que le prêt auto ou le crédit travaux. Néanmoins, les offres des organismes de crédit évoluent régulièrement et l’une peut être meilleure que l’autre à un instant T et vice versa. De plus, les taux proposés dépendent du couple montant-durée. Un organisme peut donc être meilleur qu’un autre sur une petite durée de remboursement alors qu’il est moins bon sur une longue durée. Afin de faciliter la démarche de recherche du meilleur crédit, nous avons donc développé un comparateur qui permet de classer les offres de crédit du TAEG le plus faible au TAEG le plus élevé. Pour rappel, le TAEG pour Taux Annuel Effectif Global est l’indicateur de référence pour comparer plusieurs crédits car il incorpore tous les intérêts et frais liés au crédit.
► Comparez les crédits à la consommation
Le crédit travaux Franfinance face à la concurrence
En date du 27 juillet 2018, voici la comparaison pour un simulation de prêt travaux de 10000€ sur une durée de remboursement de 60 mois.
Crédit travaux Franfinance : TAEG = 4,90% / mensualité : 187,77€ / coût du crédit : 1266,20€
Meilleure offre actuelle : TAEG = 2,99% / mensualité : 179,46€ / coût du crédit : 767,60€
Pour cette simulation, Franfinance ne propose pas la meilleure offre et l’impact est loin d’être négligeable sur le coût du crédit.
Au contraire, pour un prêt travaux de 15000€ sur une durée de 48 mois, le crédit travaux Franfinance s’avère être la meilleure offre.
Crédit travaux Franfinance : TAEG = 2,99% / mensualité : 331,68€ / coût du crédit : 920,64€
2ème meilleure offre : TAEG = 3,60% / mensualité : 335,62€ / coût du crédit : 1109,76€
Ces deux exemples résument bien tout l’intérêt de comparer avant de souscrire.
Comment souscrire un crédit travaux Franfinance
Où souscrire un crédit travaux Franfinance
Franfinance ne dispose pas d’agences. Pour souscrire un crédit travaux Franfinance, deux solutions sont proposées :
- par téléphone
- au 0 809 80 80 80 : numéro gratuit + prix d’un appel
- en décidant de se faire rappeler. Cette solution est à privilégier car elle est gratuite. Elle est accessible après avoir effectué une simulation crédit sur le site internet de Franfinance
- par internet
Franfinance est un acteur innovant du secteur car il a été l’un des premiers à proposer la signature électronique par crédit. Il permet ainsi de réaliser sa demande de crédit travaux Franfinance intégralement en ligne. Cela facilite les démarches et permet également une prise en charge plus rapide du dossier par Franfinance.
► Faire une demande de crédit Franfinance
Les étapes de souscription
Les démarches pour souscrire un crédit travaux Franfinance sont des plus classiques.
- Définir son besoin de crédit (projet, montant, durée)
- Remplir le formulaire de crédit travaux Franfinance ; compter de 5 à 10 minutes
A l’issue du formulaire, Franfinance formulera son premier avis sur le dossier. Soit, un accord de principe est obtenu et il est possible de poursuivre les démarches, soit la demande est en étude ou refusée et dans ce cas le financement ne sera pas accordé, tout du moins pas par Franfinance. Tous les organismes de crédit n’ont pas les mêmes critères d’acceptation. Il est donc tout à fait possible d’être refusé chez l’un et accepté par un autre. - Transmettre les pièces justificatives demandées. Deux options sont proposées au client :
Option en ligne : télécharger en ligne les pièces justificatives demandées puis signer électroniquement le contrat
Option papier : envoyer par voie postale une copie des pièces justificatives ainsi que le contrat dument rempli - Attendre la réponse définitive de Franfinance après l’étude du dossier
- Déblocage des fonds après le délai légal de rétractation de 14 jours.
Les pièces justificatives demandées
Tous les organismes prêteurs demandent des pièces justificatives afin d’étudier le dossier. Elles permettent d’identifier une éventuelle fraude mais également de vérifier la cohérence des données saisies dans le contrat avec la réalité. Franfinance demande les pièces justificatives de base, communes aux principaux organismes de crédit.
Pour le crédit travaux Franfinance, il faudra donc fournir la copie des éléments suivants pour l’emprunteur et l’éventuel coemprunteur.
- pièce d’identité
- RIB
- justificatif de domicile de moins de 3 mois
- avis d’imposition
- bulletin de salaire
- si montant emprunté de 8000€ ou plus, le ou les devis liés aux travaux