Crédit à la consommation Crédit Mutuel : simulations et conditions

crédit à la consommation crédit mutuelComme dans la plupart des banques, il est possible de souscrire à tous les types de crédit à la consommation au Crédit Mutuel. Cependant, il faudra respecter certains critères pour obtenir son crédit ou pour bénéficier des meilleurs taux. Nous faisons un tour des différents crédits à la consommation proposés par le Crédit Mutuel.  

► Comparer les offres de crédit à la consommation

Conditions d’obtention d’un crédit à la consommation Crédit Mutuel

Tout d’abord, il faut savoir qu’obtenir un crédit à la consommation en banque n’est pas une chose facile. Le Crédit Mutuel fait partie des banques qui n’accordent généralement de crédit à la consommation qu’aux personnes possédant déjà un compte chez eux. En effet, les banques préfèrent connaitre l’historique des personnes voulant souscrire un prêt. De la même manière, tous les clients ne sont pas éligibles aux meilleures offres. Seuls les bons clients se verront accorder un prêt au meilleur taux. C’est à dire, les clients de longue date et les personnes avec une bonne gestion de leur argent (pas de découvert par exemple). Cela leur permet d’éviter de prendre de trop gros risques.

Le Crédit Mutuel étant une grande banque, elle est divisée en plusieurs fédérations. Il faut donc prendre en compte le fait que suivant la fédération Crédit Mutuel à laquelle on est rattaché, les taux taeg pour les crédits à la consommation du Crédit Mutuel risquent de varier.crédit conso

Lien pratique : Connaitre sa fédération Crédit Mutuel

Quels sont les types de crédit à la consommation Crédit Mutuel ?

Crédit auto

Lorsque l’on veut financer un véhicule neuf ou d’occasion, on peut se tourner vers différents types de financements : le crédit auto classique ou les contrats de location avec ou sans option d’achat.

Crédit à la consommation auto Crédit Mutuel

  • Montant : 1 000€ à 50 000€
  • Durée : 6 à 60 mois
  • Taux taeg fixe 
  • Possibilité de rembourser avec anticipation
  • Possibilité de reporter les mensualités

Avec le crédit auto Crédit Mutuel, on peut financer tous les véhicules neufs ou d’occasion. Pour un crédit auto neuve, il faudra fournir un justificatif d’achat, sous la forme d’un bon de commande ou d’une facture. En revanche pour un crédit auto d’occasion, le justificatif d’achat n’est pas toujours demandé.

 
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Crédit auto neuve
5 000€ sur 36 mois
4,38%150,63€334,59€
Crédit auto neuve
15 000€ sur 60 mois
4,03%285,46€1 562,96€

LOA et LLD

Pour profiter de véhicules neufs ou très récents, le Crédit Mutuel propose de la location avec option d’achat. C’est à dire la location d’un véhicule que l’on peut restituer en fin de contrat, ou acheter contre une mensualité plus élevée (l’option d’achat).

On peut également opter pour la location longue durée. Mais dans ce cas on ne parle plus vraiment de crédit mais simplement d’une location puisque le véhicule devra obligatoirement être restitué à la fin du contrat.prêt auto

Notre avis sur la LOA et la LLD est unanime : ce sont des options très peu avantageuses. Que ce soit avec le Crédit Mutuel ou tout autre organisme financier, il est bien plus intéressant de se tourner vers un crédit à la consommation auto classique.

Prêt personnel Crédit Mutuel

Le prêt personnel est un autre type de crédit à la consommation très sollicité au Crédit Mutuel et ailleurs. Il permet d’emprunter de 1 000 euros à 50 000 euros sur une période comprise entre 6 et 60 mois.  Le gros avantage du prêt personnel Crédit Mutuel est qu’il ne nécessite pas de justifier la manière avec laquelle on utilise l’argent emprunté. On peut donc l’utiliser pour tout type de projet.

 
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Prêt personnel
5 000€ sur 36 mois
5,21%152,44€398,62€
Prêt personnel
15 000€ sur 60 mois
4,86%291,02€1 891,20€

Crédit travaux

Il est possible de souscrire à un crédit à la consommation pour financer ses travaux avec le Crédit Mutuel. C’est un prêt compris entre 1 000 et 50 000 euros et remboursable de 6 à 84 mois. Le Crédit Mutuel propose une autre option pour les prêts de plus de 50 000 euros.

Dans les deux cas il sera nécessaire de justifier de l’utilisation de l’argent grâce à un bon de commande par exemple.

En savoir d’avantage : avantages et inconvénients du prêt travaux Crédit Mutuel

 
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Crédit travaux
5 000€ sur 36 mois
3,34%148,39€255,11€
Crédit travaux
15 000€ sur 60 mois
2,99%278,60€1 158,23€

Crédit renouvelableCrédit renouvelable

Le crédit renouvelable Crédit Mutuel est un crédit à la consommation sans justificatif d’utilisation que l’on peut apparenter à une souplesse de trésorerie. On choisit le montant de la réserve en se basant sur la vitesse de remboursement la plus adaptée à son porte-monnaie. Il est alors possible de puiser dans cette réserve quand on le souhaite. Seul l’argent utilisé est à rembourser.

C’est un type de prêt qui peut revenir cher si on est pas capable de rembourser rapidement. De plus, sont taux taeg est bien plus élevé qu’un crédit à la consommation classique et il est révisable. C’est à dire qu’il peut changer chaque mois.

Pourquoi choisir de souscrire un crédit à la consommation en organisme de crédit ?

Il y a de nombreux avantages à souscrire un crédit à la consommation ailleurs qu’au Crédit Mutuel ou toute autre banque. Par exemple, il est souvent très intéressant de se tourner vers les organismes de crédit à la consommation :

  • Les taux sont souvent plus avantageux qu’ailleurs
  • Il n’est pas nécessaire d’être client pour obtenir un crédit
  • Tout peut être fait en ligne
  • Le traitement des demandes est généralement plus rapide
 
Organisme 1
Organisme 2
Crédit Mutuel
Crédit auto neuve
10 000€ sur 48 mois
2,99%2,99%4,03%
Prêt personnel
10 000€ sur 48 mois
2,99%2,99%4,86%
Crédit travaux
10 000€ sur 48 mois
2,99%2,99%2,99%

Toutefois, il faut faire attention. Chaque organisme de crédit à se propres critères d’acceptation. Le meilleur moyen de trouver une bonne offre pour un crédit à la consommation ailleurs qu’au Crédit Mutuel est d’utiliser un comparateur de crédit conso comme le nôtre. De cette manière, on peut non seulement obtenir un classement des meilleures offres mais aussi une réponse de principe immédiate. On sait donc d’avance où notre dossier à des chances d’être accepté ou non.


Rédigé par Charlotte

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