Quels sont les meilleurs organismes de crédit à la consommation ?
Il existe de nombreux organismes de crédit, mais tous se valent-ils ? Nous allons voir que plusieurs critères permettent de faire sortir du lot les meilleurs organismes de crédit à la consommation. Taux TAEG, rapidité de traitement des dossiers, conditions d’acceptation : tout ce qu’il faut savoir pour réaliser n’importe quel projet de crédit conso (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux, petit crédit, …) dans les meilleures conditions.
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Organismes de crédit à la consommation : lequel est le meilleur ?
On dénombre plus d’une quinzaine de grands organismes de crédit à la consommation, dont la majorité appartiennent à d’importants groupes bancaires ou financiers. Cofidis est par exemple rattaché au Crédit Mutuel, tandis que Sofinco appartient à BNP Paribas. D’autres sont également des filiales rattachées aux géants de la grande distribution, comme Carrefour Banque, Banque Casino ou même Oney (groupe Auchan).
Les spécialistes du crédit à la consommation ont pris un net avantage sur les banques et autres acteurs du crédit conso (concessionnaires, assureurs). Ils proposent tout simplement de meilleurs taux TAEG en moyenne, tout en garantissant un service plus rapide.
Plusieurs critères permettent de classer les meilleurs organismes de crédit conso :
- Le niveau des taux TAEG
- Les chances de recevoir un avis de crédit positif
- Les méthodes pour envoyer et signer son contrat (signature électronique ou envoi papier ?)
- La rapidité de la réponse définitive
- La disponibilité du service client
Le principal critère de comparaison ne peut pas être discuté, il s’agit du taux TAEG. Nous allons voir qu’il est important d’utiliser un comparateur de crédit pour limiter au maximum les intérêts.
Classement des meilleurs organismes de crédit conso
| Détail | Point fort | |||
|---|---|---|---|---|
| 1 |  | Montants : 500€ à 35 000€ Durées : 6 à 84 mois | ✔️ Acceptation ✔️ Rapidité | ► Simuler |
| 2 |  | Montants : 500€ à 75 000€ Durées : 3 à 84 mois | ✔️ Signature électronique | ► Simuler |
| 3 |  | Montants : 150€ à 75 000€ Durées : 10 à 84 mois | ✔️ prêt personnel | ► Simuler |
| ► Obtenir une réponse de principe immédiate | ||||
| Dernière mise à jour : avril 2024. Les taux TAEG sont susceptibles d'évoluer et dépendent du projet de l'emprunteur. Pour obtenir un classement adapté et parfaitement à jour, il est impératif de réaliser une simulation personnalisée. | ||||
1 – Comparer les taux TAEG est la priorité
Le taux TAEG est le principal critère permettant de classer les meilleurs organismes de crédit à la consommation. Représentant le coût réel d’un crédit, le TAEG (ou taux annuel effectif global), comprend à la fois les intérêts et frais de dossier d’un prêt.
L’utilité d’un comparateur de crédits
Les meilleurs organismes de crédit à la consommation proposent des taux TAEG parfois très différents sur certains types de prêts ou montants spécifiques. Périodes promotionnelles, simple choix commercial : plusieurs raisons peuvent expliquer des différences de taux importantes entre les sociétés de crédit.
Illustration avec une comparaison d’un crédit 10 000 euros sur 36 mois sous forme de prêt personnel, issue de notre comparateur (en date d’octobre 2019) :
| Comparaison des taux d'un prêt personnel 10 000€ sur 36 mois | Taux TAEG fixe | Mensualités | Coût total du crédit |
|---|---|---|---|
| Organisme n°1 de notre comparateur | 7,01% | 307,83€ | 1 081,88€ |
| Organisme n°2 de notre comparateur | 7,16% | 308,48€ | 1 105,28€ |
| Organisme n°3 de notre comparateur | 7,19% | 308,60€ | 1 109,60€ |
Le meilleur organisme de crédit affiche près de deux fois moins d’intérêts que le troisième. Ce spécialiste complétant le podium est pourtant dans notre cas tout aussi connu et réputé que le meilleur. Cette rapide comparaison des organismes de crédit à la consommation dresse le même constate que majorité de nos simulations, quel que soit le projet et son montant. Il existe toujours des différences de taux TAEG importantes entre les grands noms du crédit à la consommation.
► Comparer les taux de crédit à la consommation
Comment obtenir une réponse de principe immédiate ?
Notre comparateur est connecté aux principaux organismes de crédit en ligne, permettant d’afficher uniquement les meilleurs taux TAEG du moment. Il est ainsi possible d’obtenir le podium des meilleurs organismes en quelques minutes, après avoir renseigné son projet et quelques informations importantes.
En plus du classement des taux, notre questionnaire propose une réponse de principe immédiate. Ce système permet d’obtenir une pré-acceptation au meilleur taux. En cas d’avis négatif du meilleur organisme, il est toujours possible de demander l’avis au second, ainsi qu’au troisième. Plusieurs chances d’obtenir une réponse favorable en une seule demande de crédit, c’est tout l’avantage de notre outil.
2 – Délais de réponse : tous les organismes ne se valent pas
Le délai de réponse définitive une fois le contrat de crédit pré-accepté est de 6 à 8 jours en moyenne. Les organismes de crédit à la consommation proposant la signature électronique ont un avantage sur ce plan. Certains organismes de crédit à la consommation proposent même un crédit en ligne à 100%. C’est le cas de Banque Casino ou encore Younited Credit.
Il est donc intéressant de se renseigner au sujet de la possibilité de signer et envoyer son contrat sans avoir à passer par un envoi postal. Ce critère ne garantit pas un traitement plus rapide, mais augmente nettement ses chances d’écourter les délais. Le crédit en ligne avec signature électronique offre surtout un certain confort, au-delà du gain de temps sur les délais postaux.
Remarque : il est toujours nécessaire de patienter au moins huit jours à compter de la date de signature du contrat avant d’espérer obtenir les fonds d’un crédit conso. Il s’agit du délai minimum légal prévu par la loi. Seule une demande de virement express sur un contrat de crédit renouvelable existant permet d’obtenir son argent en 48h.
3 – Le service client des organismes de crédit à la consommation
Les meilleurs organismes de crédit à la consommation se remarquent aussi par l’attention qu’ils portent aux clients. Récompensé à de nombreuses reprises depuis dix ans, Cofidis (voir avis Cofidis) est sans doute celui apportant le plus de garanties.
De manière générale, les organismes proposant un système de chat en direct avec un conseiller sont les plus intéressants sur le SAV. Tous ne proposent pas ce service supplémentaire, se contentant de mettre à disposition un numéro et une boîte de contact mail. Les organismes les plus populaires (Cetelem, Cofidis, Sofinco, Banque Casino, etc) proposent tous ce service.
Rappel : il est possible de se rétracter pendant 14 jours dans le cadre d’un crédit à la consommation. Un bordereau de rétractation présent sur le contrat de crédit permet d’exercer ce droit. Le cas échéant, certains modèles pour se rétracter permettent de simplifier la démarche.
► Accéder au comparatif des taux de crédit conso
Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023