Comparateur crédit conso : les meilleurs taux TAEG

comparateur crédit consoUn comparateur de crédit conso permet d’obtenir une évaluation des meilleurs taux de tous les projets non concernés par l’immobilier. Notre comparateur de crédit va plus loin, en proposant aussi une réponse de principe immédiate à toute demande. Comparaison des taux et simulations de cas concrets.

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Comment reconnaître un bon comparateur de crédit conso ?

Un comparateur de crédit conso digne de ce nom doit toujours respecter les principes suivants :

  • Mentionner le taux TAEG, les mensualités et le coût total du crédit
  • Toujours associer meilleur crédit et meilleur taux TAEG
  • Proposer dans son classement les meilleurs organismes de crédit
  • Posséder un numéro d’identification en tant qu’intermédiaire auprès de l’ORIAS

Les meilleurs taux TAEG du moment

Notre classement des meilleurs taux de crédit est mis constamment à jour, afin de ne jamais passer à côté d’une opération spéciale particulièrement attractive. Tous les produits de crédit conso sont comparables, du prêt personnel au prêt travaux, sans oublier l’auto et les solutions de petit crédit.

Baromètre des taux relevés en janvier 2019
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Pour un prêt personnel de 10 000€ sur 48 mois
3,30%
222,45€
677,60€
Pour un crédit auto neuve de 15 000€ sur 60 mois
2,80%
267,96€
1077,60€
Pour un prêt travaux de 10 000€ sur 48 mois
2,80%
220,30€
574,40€
Pour un besoin d'argent de 8000€ sur 24 mois
3,29%
344,70€
272,80€
Pour une voiture d'occasion de 6000€ sur 36 mois
2,10%
172,07€
194,52€

Le montant demandé, la durée de remboursement et le type de prêt sont les trois facteurs déterminants dans l’attribution du taux TAEG. Le plus important reste toutefois de choisir le bon organisme de crédit. Il n’est pas rare qu’un taux soit beaucoup plus bas chez un spécialiste qu’un autre, par simple choix commercial. Une simulation de prêt à hauteur de 10 000 euros réalisée via notre comparateur de crédit conso illustre bien les impressionnants écarts de taux.

Comparaison des taux du prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
3,30%
222,45€
677,60€
Organisme n°2
3,80%
224,61€
781,28€
Organisme n°3
5,70%
232,82€
1175,36€

En se passant d’un comparateur de crédit conso, nous aurions pu aussi bien choisir le prêt du troisième organisme. Il s’agit d’un établissement très connu des Français et tout à fait respectable. Le coût total de notre simulation prêt personnel indique pourtant que le coût total du meilleur organisme est drastiquement inférieur (677,60 contre 1175,36€) à celui proposant la troisième offre. Les promotions spéciales sur le crédit peuvent parfois faire baisser drastiquement un taux chez un organisme sur une période donnée.

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Remarque : le taux affiché sur un comparateur de crédit conso ne peut jamais dépasser le seuil de l’usure. Ce dernier est défini chaque trimestre par la Banque de France.

Comment utiliser notre comparateur crédit conso ?

Notre outil est plus qu’un simple comparateur de crédit conso : il apporte à la fois réponse de principe immédiate et confirmation par mail sous 24h. Chaque situation est différente, justifiant une comparaison unique pour chaque demande. Voici les étapes à pour bien utiliser notre comparateur de crédit conso.

1. Choisir son type de crédit à la consommation le plus adapté sur le comparateur de crédit conso (prêt personnel, crédit auto, prêt travaux ou simple besoin d’argent).
2. Renseigner le montant et la durée de remboursement souhaitée. Une durée plus courte permet en règle générale de bénéficier d’un meilleur taux. Attention toutefois à ne pas atteindre des mensualités difficiles à rembourser. Il est important de bien évaluer sa capacité de remboursement avant de réaliser une simulation via un comparateur de crédit conso.
3. Accéder au formulaire crédit en quatre étapes. Il s’agit simplement de renseigner son identité et sa situation.

comparateur crédit conso
4. Notre comparateur de crédit conso se charge de récupérer les meilleurs taux correspondant à la demande. L’organisme de crédit proposant le taux TAEG le plus bas est interrogé immédiatement.
5. En cas d’accord de principe du meilleur organisme de crédit en ligne, une confirmation est envoyée par mail sous 24h.
6. Lorsque l’avis est négatif au meilleur taux (acceptabilité < 5%), il est possible d’interroger en un clic le deuxième, et le troisième organisme. Le taux sera plus élevé, mais il s’agit de deux chances supplémentaires d’obtenir un accord.

► Débuter une simulation de crédit

Quel crédit choisir pour obtenir le meilleur taux ?

Chaque crédit à la consommation présente ses propres caractéristiques. Il en existe certains plus faciles à obtenir, et d’autres nécessitant de fournir plus de justificatifs. Voici ce qu’il faut retenir sur chaque projet.

Le prêt personnel : un crédit sans justificatif

comparateur credit consommation

Le prêt personnel est un crédit sans justificatif d’utilisation de l’argent. Tous les projets sont donc envisageables avec ce financement, dans la mesure où l’organisme n’aura aucun regard sur la raison du crédit. Il s’agit d’un produit très demandé, sujet à d’importantes variations de taux sur notre comparateur de crédit conso. Il est important de comparer les taux TAEG avant de signer une offre de prêt perso. Sur notre comparateur crédit conso, il faut sélectionner « prêt tous projets » « besoin d’argent » ou « prêt personnel » et un montant supérieur à 4000 euros pour accéder aux meilleures offres de crédit sans justificatif.

Crédit auto et prêt travaux : justificatif demandé

Le crédit auto et le prêt travaux ont une particularité : un justificatif est quasiment toujours demandé. Le contrat de crédit ne pourra être complété qu’en fournissant le bon de commande du véhicule dans le cadre d’un prêt auto (voir comparateur crédit auto). La logique est la même au sujet du prêt travaux, mais le justificatif correspond à un devis ou une facture du professionnel. Une simulation prêt travaux permet de constater que les taux sont bien plus avantageux que dans le cas d’un crédit sans justificatif.

Comparateur crédit conso inférieur à 4000 euros

Une demande de crédit 4000 euros ou moins sur notre comparateur crédit conso dirige vers les meilleures offres de crédit renouvelable. Le crédit renouvelable est systématiquement associé à une demande de petit prêt d’argent. Il s’agit d’un crédit accordant une réserve d’argent disponible. Cette réserve se reconstitue à chaque remboursement, indiquant un montant « disponible » à tout moment sur son compte.

Il est ainsi possible de déclencher un virement express n’importe quand, sans avoir à fournir le moindre document supplémentaire. Le taux TAEG du crédit renouvelable n’est pas fixe mais révisable. Le taux obtenu lors de la première utilisation peut en effet être différent de celui affiché en cas de réutilisation du disponible.

Le rachat de crédits, pour regrouper ses prêts

Le rachat de crédits est un produit de crédit conso plutôt à part. Le principe est ici de regrouper plusieurs crédits pour obtenir des nouvelles mensualités plus acceptables en fonction de sa situation. Notre formulaire de rachat de crédits est spécifique, il permet d’obtenir une évaluation de la situation. > Effectuer une simulation de rachat

Pourquoi comparer en ligne est important ?

Tout est comparable sur internet de nos jours, et le crédit a parfaitement sa place. Réaliser une simulation de crédit en ligne sans engagement n’offre que des avantages. Le fait d’obtenir un avis immédiat au meilleur taux – grâce à un comparateur de crédit conso – facilite grandement les démarches.

Nos différentes simulations de prêt démontrent qu’il faut majoritairement se tourner vers les offres en ligne pour trouver un crédit pas cher. Le crédit des banques est souvent trop cher et plus difficile à obtenir, tout comme celui des concessionnaires auto.

Bon à savoir : toutes les solutions proposées sur notre comparateur crédit conso permettent de se rétracter pendant 14 jours (voir le texte de loi). Ce délai court à compter de la date de signature pour les solutions de prêt personnel, et le jour de la livraison du véhicule ou de réalisation des aménagements dans le cadre d’un crédit auto ou prêt travaux. Pour aller plus loin : droit de rétractation.

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Rédigé par simon

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