Quels sont les prêts les plus avantageux ? Nos conseils

Quels sont les prêts les plus avantageux Pour savoir quels sont les prêts les plus avantageux, il faut passer par un comparateur de crédit. Mais il faut aussi et surtout s’assurer que l’on a choisi le bon type de prêt et des modalités adaptées à sa situation financière. 

► Comparer les offres de prêt à la consommation

Quels sont les type de prêts les plus avantageux ?

Avant même de commencer à chercher un prêt, il faut déterminer lesquels d’entre eux sont les plus avantageux pour son projet. Pour cela, on se focalise surtout sur 2 éléments : le type de prêt et les paramètres du crédit.

Les prêts affectés

Organisme 1Organisme 2Organisme 3
Prêt travaux de 10 000€
sur 48 mois
Taux taeg : 2,80%
Mensualité : 220,30€
Coût total du crédit : 574,40€
Taux taeg : 2,99%
Mensualité : 221,12€
Coût total du crédit : 613,76€
Taux taeg : 3,89%
Mensualité : 225,00€
Coût total du crédit : 800,00€
Crédit auto neuve de 10 000€
sur 48 mois
Taux taeg : 2,95%
Mensualité : 220,95€
Coût total du crédit : 605,60€
Taux taeg : 2,99%
Mensualité : 221,12€
Coût total du crédit : 613,76€
Taux taeg : 3,19%
Mensualité : 221,98€
Coût total du crédit : 655,04€
Prêt personnel de 10 000€
sur 48 mois
Taux taeg : 2,99%
Mensualité : 221,12€
Coût total du crédit : 613,76€
Taux taeg : 3,49%
Mensualité : 223,27€
Coût total du crédit : 716,96€
Taux taeg : 5,22%
Mensualité : 230,74€
Coût total du crédit : 1 075,52€

On peut diviser les différents crédits à la consommation en deux catégories : les prêts affectés et les prêts non affectés. Le premier fait référence aux crédits pour lesquels il faut obligatoirement fournir un justificatif d’achat pour obtenir son prêt. Le deuxième est ce que l’on appelle un crédit sans justificatif d’achat. C’est-à-dire qu’il ne nécessite pas de justifier la manière avec laquelle on utilise l’argent emprunté.taux de crédit

Ils ont chacun leurs propres avantages, mais nous pouvons dire qu’en général les prêts les plus avantageux sont affectés. Si on a un projet précis, pour lequel il est possible de fournir un justificatif, ça sera souvent plus intéressant de passer par ce type de prêt.  On en compte deux : le crédit auto et le prêt travaux.

Pourquoi est-ce plus avantageux d’opter pour un prêt affecté ?

Bien souvent, les taux de crédit des prêts affectés sont bien plus avantageux que ceux d’un prêt personnel sans justificatif par exemple. Cela est dû au fait qu’ils représentent un moins gros risque pour les organismes prêteurs. En effet, si on souscrit un crédit auto par exemple, dans le cas où l’emprunteur ne peut plus payer, l’organisme peut saisir le véhicule à la place. Ils peuvent donc se permettre de proposer des taux plus intéressants.

Les prêts adaptés à la situation du demandeur

12 mois36 mois60 mois
Prêt personnel
20 000€
Taux TAEG : 1,00%
Mensualités : 1 675,76€
Coût du crédit : 108,04€
Taux TAEG : 3,00%
Mensualités : 581,27€
Coût du crédit : 925,72€
Taux TAEG : 3,60%
Mensualités : 364,21€
Coût du crédit : 1 852,60€
Crédit auto
20 000€
Taux TAEG : 0,90%
Mensualités : 1 674,77€
Coût du crédit : 97,24€
Taux TAEG : 2,90%
Mensualités : 580,41€
Coût du crédit : 894,76€
Taux TAEG : 3,39%
Mensualités : 362,39€
Coût du crédit : 1 743,40€
Prêt travaux
20000€
Taux TAEG : 0,90%
Mensualités : 1 674,77€
Coût du crédit : 97,24€
Taux TAEG : 2,50%
Mensualités : 576,98€
Coût du crédit : 771,28€
Taux TAEG : 3,10%
Mensualités : 359,88€
Coût du crédit : 1 592,80€

Il n’y a pas que le type de prêt qui compte. Il faut aussi être sûr de bien définir les modalités de son crédit, notamment son montant et sa durée de remboursement. Les prêts les plus avantageux sont ceux qui sont le plus adapté à la situation du demandeur.

Certaines personnes préfèrent avoir de petites mensualités chaque mois, et payer un peu plus cher en intérêt. D’autres veulent avoir le moins d’intérêts possible. Tout est réalisable, mais il faut que ce soit cohérent avec sa situation.

On le voit bien dans le comparatif ci-dessus, les prêts les plus avantageux, avec le moins d’intérêts, impliquent forcément des mensualités élevées. Or, tout le monde n’est pas en mesure de rembourser des sommes conséquentes chaque mois. A l’inverse, ceux qui veulent payer de petites mensualités doivent faire attention à ne pas trop allonger leur durée de crédit, au risque de se retrouver avec un coût de crédit exorbitant.

Il faut faire en sorte de trouver un crédit avec un montant adapté à son projet, et avec une durée de remboursement raisonnable. Cela permettra de ne pas payer trop d’intérêts, mais aussi d’avoir des mensualités supportables.meilleur crédit

>>Savoir comment les intérêts de son crédit sont calculées

Où trouver les prêts les plus avantageux ?

Par expérience, nous pouvons dire que les prêts les plus avantageux se trouvent généralement dans les organismes de crédit. Ce sont eux qui proposent les offres avec les taux les plus intéressant. De plus, ils ont un taux d’acceptation plus élevé que les banques par exemple.

Notre comparateur de crédit permet d’avoir un aperçu des prêts les plus avantageux du marché. En effet, il recense les différentes offres des organismes spécialisés et permet en plus d’obtenir leur avis immédiat sur chaque demande. Pour cela, il suffit de remplir notre formulaire de crédit. On obtient alors un classement des prêts les plus avantageux du moment, et dans la foulée, le meilleur organisme du classement est directement interrogé.

Si la réponse de principe est positive, il suffira d’envoyer les justificatifs de crédit à l’organisme en question. Ce n’est qu’après étude approfondie du dossier qu’une réponse sera donnée.

Si la réponse de principe est négative, on a la possibilité d’interroger les autres organismes présents dans le classement. Il faut savoir qu’ils ont tous des critères de sélection différents. Ce n’est pas parce que l’un d’entre eux refuse une demande que les autres feront de même. C’est pour ça qu’il ne faut pas hésiter à interroger plusieurs organismes pour mettre toutes les chances de son côté.


Rédigé par Charlotte

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