Prêt voiture : meilleurs taux TAEG du crédit auto et réponse immédiate

prêt voitureLa recherche d’un prêt voiture au meilleur taux est cruciale, surtout lorsque l’on connaît les écarts de taux pratiqués entre tous les acteurs du marché de l’automobile. Nous allons bien définir ce qu’est un crédit auto et qui est en mesure de le proposer, avant de se pencher sur la question de son coût. Nous verrons ensuite comment passer du stade de la demande de crédit auto à celui de l’avis positif immédiat au meilleur taux.

Accéder au comparatif des taux du crédit auto

Qu’est ce qu’un prêt voiture ?

Le prêt auto est un type de crédit à la consommation, au même titre que le prêt personnel, le crédit renouvelable ou encore le prêt travaux. Le crédit voiture a tout de même une particularité : Il faut généralement fournir un justificatif (bon de commande) pour l’obtenir. Identifions dans un premier temps les différents acteurs capables de proposer un prêt auto. Nous verrons ensuite les pièges classiques à éviter pour ne pas payer son prêt automobile trop cher.

Prêt voiture le moins cher = taux TAEG le plus bas

C’est grâce au taux TAEG (taux annuel effectif global) fixe que nous allons différencier un prêt voiture intéressant d’un autre à éviter. Il s’agit du taux de référence en matière de crédit conso, celui permettant de calculer le coût réel d’un prêt. Le TAEG intègre :

  • Les intérêts du crédit
  • Les frais de dossier ou tout frais supplémentaire

En considérant une même combinaison montant/durée de remboursement, le taux TAEG le plus bas indique toujours le crédit auto le moins cher. Le taux TAEG est en revanche absent sur les solutions de LOA (location avec option d’achat) et de LLD (location longue durée). Il s’agit d’une certaine forme d’injustice envers le consommateur, étant donné que ces formules sont correspondent elles aussi à un crédit consommation. Notre comparatif « LOA, LLD, crédit auto : quel est le moins cher ? » met en avant le caractère relativement coûteux des formules locatives.

Qui peut proposer un prêt voiture ?

Listons tous les acteurs capables de proposer un prêt voiture. Nous pourrons ensuite comparer leurs offres sur la base du taux TAEG, mais en s’intéressant également aux conditions d’acceptation.

Les organismes de créditprêt voiture

De nombreux organismes spécialistes proposent des solutions de prêt voiture, mais tous n’ont pas les meilleurs taux sous leur capot. Le crédit auto en ligne présente de nombreux avantages :

  • Un traitement de crédit auto rapide et une réponse de principe immédiate
  • Des taux TAEG plus compétitifs que ceux des banques et concessionnaires
  • Absence de frais de dossier dans la grande majorité des cas

Parmi les solutions les plus répandues en ligne, on peut citer le crédit auto Cofidis, Sofinco ou encore celui de Cetelem. Nous allons voir par la suite que les taux des spécialistes en ligne sont bien souvent les meilleurs.

Voir les taux des organismes

Les concessionnaires auto

Les concessionnaires sont les mieux placés pour proposer un crédit voiture. De là à dire qu’il s’agit d’un prêt voiture pas cher, il y a un pas que nous ne franchirons pas. Sans aller jusqu’à dire que les crédit auto en ligne est toujours plus intéressant qu’en concession, nos différentes comparaisons effectuées dans le temps vont largement dans ce sens. Il faut également se poser des questions au sujet des chances de recevoir un avis favorable. Lorsqu’une demande de prêt voiture ne passe pas en concession, les commerciaux sur place sauront trouver des alternatives, comme une formule de location avec option d’achat (LOA) ou de location longue durée (LLD). Or il ne s’agit que rarement d’un prêt voiture au meilleur taux.

Les banques et assureurs spécialistes

Les banques proposent évidemment des solutions de crédit auto. Cependant, plusieurs points bloquants n’incitent pas vraiment à se rapprocher d’une banque pour obtenir un prêt voiture. Les banques ne prêtent généralement qu’à leurs meilleurs clients, ou ceux dont la situation est très stable dans le temps. Il faut encore passer par l’étape du rendez-vous en agence pour discuter d’une possibilité de crédit auto. Il faut savoir qu’une banque n’accordera jamais un prêt voiture sans garanties concernant la stabilité financière de son client. Cela implique un certain historique. Voilà notamment pourquoi il est difficile d’envisager de rejoindre une nouvelle banque dans l’optique d’y obtenir un bon crédit auto.

Des sites spécialisés

Certains sites spécialistes (AramisAuto, Autosphère, etc) dans la revente de véhicules neufs ou d’occasion occupent une petite part du marché. Ils peuvent par exemple être intéressants pour acheter un véhicule d’occasion révisé, avec la possibilité d’obtenir un bon de commande. Attention toutefois à bien lire les contrats et prendre connaissance de tous les coûts avant de signer.

Est-il intéressant d’opter pour un prêt voiture en ligne ?

Le crédit auto en ligne permet avant tout de comparer sereinement – et à tout moment – les taux du prêt voiture. Notre comparateur de crédit donne en effet accès aux meilleurs taux TAEG, qu’il s’agisse d’une demande de crédit auto neuve ou d’occasion. Simulons une demande de prêt voiture neuve à hauteur de 15 000€ sur 60 mois, afin de se rendre compte des différences de taux entre les meilleurs spécialistes. Nous avons intégré à notre comparatif un crédit auto proposé par une banque, un assureur spécialiste, un concessionnaire (Renault DIAC) et un site spécialisé dans la revente (AramisAuto).

Simulation de prêt auto 15 000€ sur 60 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme de crédit N°1 de notre comparateur
3,10%
269,91€
1194,60€
Organisme de crédit N°2 de notre comparateur
3,30%
271,86€
1311,60€
Offre crédit auto Caisse d'Épargne Ile de France
3,75%
274,15€
1449,00€€
Offre crédit auto Maïf
3,94%
279,89€
1493,40€
Offre Renault (DIAC)
4,99%
283,00€
1980,00€
Offre Aramisauto
5,97%
288,48€
2308,80€

Les organismes de crédit possèdent les meilleurs taux TAEG, et il ne s’agit pas d’une comparaison isolée. Comparer les meilleurs taux TAEG du prêt voiture sur notre comparateur permet également d’obtenir une réponse de principe immédiate. Connecté aux principaux spécialistes, notre outil permet d’éviter de simuler une demande plusieurs fois sur différents sites, en risquant de passer à côté du meilleur taux.

Il faut sélectionner « Prêt auto neuve (-2 ans) » ou « Prêt auto occasion (+2 ans) » pour accéder aux meilleurs taux, mais surtout obtenir une réponse au meilleur taux en cinq minutes. Revenons à présent sur la différence entre un le crédit auto neuve et d’occasion.

Accéder aux meilleurs taux du prêt auto en ligne

Prêt voiture pour un véhicule neuf

Voici selon notre expérience la meilleure manière d’obtenir un prêt voiture pas cher dans le cas d’un achat neuf :prêt voiture

  1. Bien estimer son besoin d’argent et comparer les offres de crédit aut en ligne, grâce à notre comparateur de crédit.
  2. Les organismes proposant le meilleur taux de crédit auto apportent une réponse de principe immédiate.
  3. Lorsque le meilleur spécialiste n’est pas en mesure de donner son accord, il est possible de solliciter le 2ème et le 3ème d’un simple clic.
  4. Le contrat obtenu en ligne sert d’excellente base de comparaison, avant d’éventuellement démarcher sa banque ou le concessionnaire proposant la voiture.

Le prêt pour voiture d’occasion

Le prêt voiture d’occasion peut s’obtenir de deux manières différentes :

  • Grâce au crédit auto d’occasion*, à condition que le vendeur puisse fournir un bon de commande.
  • Par le biais d’un prêt personnel sans justificatif sans bon de commande.

Beaucoup de véhicules d’occasion circulent entre particuliers, impliquant une vente sans bon de commande. Il faut dans ce cas se tourner vers un prêt voiture sans justificatif d’utilisation des fonds. Sur notre comparateur, ce crédit correspond au « prêt personnel », « prêt tous projets » ou simple « besoin d’argent ». Les taux de ce prêt sans motif d’achat sont légèrement plus élevés que ceux du prêt voiture neuve ou d’occasion.

La LOA, solution de prêt voiture à saisir ou à fuir ?

prêt voitureNotre avis sur la LOA est très contrasté, étant donné que la solution présente des zones d’ombres pouvant induire le consommateur en erreur. La formule de location avec option d’achat séduit beaucoup pour son aspect « accessible », mais quid de son coût total ? Où sont mentionnés ses taux ? Jamais réellement affiché, le coût total d’une LOA dépend du contrat et de l’utilisation du véhicule. Le vendeur loue en réalité tout un pack, incluant généralement l’entretien et un forfait kilométrique annuel à ne pas dépasser.

Le principal point d’interrogation concerne le coût d’un éventuel forfait « entretien« . Pas toujours indispensable chaque année sur un véhicule neuf, il peut représenter une dépense à la fois excessive et évitable. Le prix de la voiture en elle-même peut également être remis en cause. Nos comparaisons ont toujours placé le crédit auto classique devant la LOA en terme de coût total, y compris dans le cas d’une revente de sa voiture afin de solder le prêt, et ainsi repartir sur un nouveau modèle. Il est toujours intéressant de faire les bons calculs avant de signer une offre de LOA. Notons enfin que l’on ne devient pas propriétaire pendant la durée du contrat. Il faudra donc restituer le véhicule dans un état irréprochable pour ne pas avoir une mauvaise surprise au moment de recevoir l’offre de reprise.

Prêt voiture : conseils et pièges à éviter

Obtenir un prêt voiture pas cher n’assure pas d’éviter quelques erreurs classiques. Voici les trois points à vérifier lors d’un achat de voiture neuve ou d’occasion à crédit.

La présence d’une mention « achat à crédit » sur le bon de commande

Cette mention permet de se protéger en cas de problème si la voiture n’est pas livrée, ou si le crédit n’est finalement pas obtenu. Le prêt voiture sera annulé dans les deux cas. Il ne faut pas qu’il soit mentionné « achat au comptant », sous peine de voir le montant de son acompte s’envoler en cas de changement d’avis.

Vérifier les frais de mise en service ou d’immatriculation

Ces frais sont souvent abusifs, étant donné qu’ils sont intégrés dans le prix total. Il est toujours intéressant de demander le détail de toutes les prestations, incluant le prix de la voiture et de ses options, mais aussi des frais de mise en service ou d’immatriculation. Obtenir une petite ristourne sur les frais additionnels, ou même le prix de la voiture peut permettre d’obtenir un prêt voiture avec de meilleures conditions.

Ne pas payer la totalité du véhicule avant sa livraison

Il ne faut jamais payer l’intégralité d’une voiture avant de l’avoir reçue. L’acompte ne doit par ailleurs jamais être trop important, 10% représentant un palier maximum. Patienter jusqu’à la livraison du véhicule avant de régler permet d’éviter une mauvaise surprise, comme un dégât pendant le transport ou encore un défaut visuel ou technique.

Avoir conscience du délai légal de rétractation

Le délai de rétractation dans le cadre d’un crédit auto neuve ou d’occasion est de 14 jours, comme pour tout crédit conso (la loi expliquée). Il est donc possible d’annuler un prêt voiture à compter de la date de livraison du véhicule, par courrier recommandé.

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