Crédit auto sur 48 mois : est-ce la meilleure solution et à quel taux ?

Comment obtenir le meilleur crédit auto sur 48 mois ? Rembourser sur une durée de 4 ans est ce qu’il y a de mieux ? Pour une voiture neuve ou d’occasion ? Nous avons fait le tour du crédit auto pour trouver un crédit auto pas cher sur 48 mois.

Meilleur crédit auto sur 48 mois

Avant toute chose, il est nécessaire de savoir que pour définir quel est le meilleur crédit auto sur 48 mois, il faut tout d’abord identifier le projet à financer : auto neuve, auto d’occasion de moins 2 ans ou auto d’occasion.

Si le projet concerne une auto neuve ou récente, les taux de crédit auto pratiqués par les organismes de crédit seront en général plus faible. Afin d’obtenir le meilleur taux, quelque soit son projet, il est indispensable de comparer les offres de crédit. En effet, à un instant donné et en fonction du montant emprunté, un organisme de crédit pourra être meilleur qu’un autre et vice versa. Nous recensons les meilleures offres du marché et nous les classons en fonction du taux TAEG, le taux légal en matière de crédit consommation.

► Trouver le meilleur crédit  avec notre comparateur

Où souscrire son crédit ?

Le crédit auto sur 48 mois peut être proposé par de multiples sociétés : banques, assureurs, organismes de crédits, concessionnaires automobiles. Mais où trouve-t-on le crédit auto le moins cher ? Comme évoqué précédemment, il est important de comparer les offres mais aussi d‘éviter les pièges et notamment ceux des crédits en concessions automobiles.

En effet, ces dernières peuvent proposer des taux très attractifs, voire même un prêt auto taux 0%. On retrouve ce taux promotionnel généralement une fois par an. Il est communiqué à grand renfort de publicités à la télévision comme dernièrement avec le crédit Volkswangen.

Le taux de crédit accordé sera véritablement de 0%. Cependant, ils ne sont proposés que pour les voiture neuves et des durées de remboursement courtes. Par exemple, il ne sera pas forcément accessible pour le crédit auto sur 48 mois. D’autre part, quand un concessionnaire fait un « cadeau » sur le crédit pas sûr qu’il en fasse sur la négociation du prix de la voiture. Or selon nos estimations, un crédit auto gratuit sur 48 mois est environ équivalent à une remise de 5% sur le prix de la voiture. Pour en savoir plus, retrouver notre article sur le crédit en concession automobile.

Les spécialistes du crédit consommation

L’avantage des organismes financiers, c’est qu’ils jouent carte sur table, ils affichent le TAEG et permettent de faire une demande de crédit en ligne. A l’issue de cette demande, le dossier sera étudié et un accord de principe sera donné immédiatement. Si l’avis est positif, il faudra par la suite envoyer les justificatifs nécessaires afin d’obtenir un accord définitif.

Pour faciliter cette démarche de demande de crédit et obtenir un accord de principe, nous avons développé notre propre questionnaire de crédit. Le client n’a ainsi plus qu’à saisir un seul formulaire et à l’issue de sa saisie, il obtiendra le top 3 des organismes de crédit répondant à son projet. Ils seront classés du taux le plus bas au plus élevé. Le client pourra transmettre sa demande aux organismes souhaités. Il obtiendra dans la foulée une réponse de principe des organismes interrogés.

Crédit auto sur 48 mois : une durée non optimale ?

Crédit auto sur 48 mois : quelle mensualité ?

Le choix d’un crédit auto sur 48 mois est vraisemblablement un acte réfléchi et notamment sur la question de la durée de remboursement. En effet, avant tout chose, le premier choix d’un crédit doit porter sur la capacité de remboursement*. C’est-à-dire la possibilité du client de rembourser sa mensualité de crédit sans pénaliser son budget mensuel. C’est pourquoi 48 mois, soit 4 ans, reste une durée assez longue qui permet de diminuer le montant de la mensualité.

A titre d’informations, voici les mensualités pour un crédit auto sur 48 mois en fonction du montant emprunté. Les exemples ci-dessous correspondent à la mensualité (arrondies à l’euro supérieur) du meilleur crédit auto neuve en date du 29 septembre 2017 :

• 5 000€ : mensualité de 110€
• 8 000€ : mensualité de 175€
• 10 000€ : mensualité de 219€
• 12 000€ : mensualité de 262€
• 15 000€ : mensualité de 328€
• 20 000€ : mensualité de 437€
• 30 000€ : mensualité de 656€

Bien entendu, les mensualités augmentent avec le montant emprunté. Le crédit auto sur 48 mois est très populaire, tout comme le crédit auto sur 5 ans (60 mois).

Prêt auto sur 48 mois : est-ce la meilleure durée ?

Le coût d’un prêt auto dépend du montant emprunté, du taux pratiqué mais également de la durée de remboursement. Cette dernière a un impact fort sur le coût du crédit. Plus le crédit sera remboursé sur une courte durée, moins le coût du crédit sera élevé. Si la mensualité d’un crédit auto sur 48 mois n’impacte pas ou très peu le budget mensuel du client, ce dernier pourrait avoir intérêt à diminuer la durée de remboursement à 36, 24, voire 12 mois afin de diminuer le coût du crédit, voire pour obtenir un TAEG plus intéressant.

En effet, les organismes de crédits proposent en règle générale des taux TAEG progressifs avec la durée de remboursement. Plus la durée de remboursement sera longue, plus le TAEG risque d’être élevé. Les taux bas qui servent d’accroche lors des communications commerciales des organismes de crédit correspondent donc régulièrement au taux pratiqué sur une durée de remboursement de 12 mois. Ces taux d’accroche sont d’ailleurs difficilement accessibles pour les clients car les mensualités s’avèrent généralement trop élevées.

Si le client opte finalement pour un crédit auto sur 48 mois, l’emprunteur pourra néanmoins rembourser son crédit à tout moment et sans pénalités dans le cadre d’un crédit à la consommation inférieur à 21 500 €.

Voir aussi notre dossier consacré au crédit auto sur 7 ans.

Crédit auto sur 48 mois : un prêt pour tous les véhicules

Comme son nom ne l’indique pas, le crédit auto sur 48 mois permet de financer de multiples véhicules :

• voiture neuve ou d’occasion
• crédit moto
• crédit caravane
• camping-car
• bateau

Certains simulateurs de crédit auto permettront d’affiner le projet. En effet, le produit proposé par les organismes de crédit reste le même, soit un prêt affecté à l’achat d’un véhicule. Le montant emprunté, la durée de remboursement et le taux peuvent néanmoins dépendre du projet à financer. Par exemple, il sera possible d’emprunter jusqu’à 100 000€ sur 10 ans pour un camping-car neuf alors qu’il ne sera possible d’emprunter que 40 000€ sur 7 ans pour une moto neuve. Les bornes ne sont donc pas les mêmes en fonction des projets, néanmoins quel que soit le projet, il sera toujours possible de réaliser un crédit auto sur 48 mois.

*En savoir plus sur la capacité de remboursement.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023