Crédit auto : financez votre voiture neuve ou d’occasion

Pourquoi faire votre demande de crédit auto en ligne avec Capitaine Crédit ?

Obtenir un crédit auto ne consiste pas uniquement à trouver le taux le plus bas. Encore faut-il trouver un financement que vous avez de réelles chances d’obtenir. Chez Capitaine Crédit, nous vous permettons d’effectuer une seule demande en ligne afin de vous faire gagner du temps et de vous présenter les offres les plus adaptées à votre situation.

Une seule demande pour plusieurs organismes

Plus besoin de remplir le même formulaire auprès de différents établissements de crédit.

Avec une seule demande, votre dossier est étudié par plusieurs organismes partenaires. Vous évitez ainsi les démarches répétitives et augmentez vos chances de trouver une solution de financement adaptée à votre projet. Notons que la démarche est exactement la même si vous êtes à la recherche d’un crédit moto.

Une réponse de principe immédiate

Dès la validation de votre demande, vous obtenez une première réponse de principe. Vous savez rapidement si votre projet est finançable et pouvez poursuivre votre dossier sans attendre plusieurs jours.

Des offres réellement adaptées à votre profil

Le meilleur crédit auto n’est pas forcément celui qui affiche le TAEG le plus faible. Les conditions d’octroi varient selon de nombreux critères : vos revenus, votre taux d’endettement, votre situation professionnelle, le montant emprunté ou encore la durée de remboursement.

C’est pourquoi nous privilégions les offres auxquelles vous êtes réellement susceptible d’être éligible, plutôt que des taux d’appel qui ne correspondent pas à votre profil.

Plus de chances de trouver un financement

Déposer une demande auprès d’un seul organisme peut conduire à un refus, alors qu’un autre prêteur aurait pu accepter votre dossier.

En étudiant votre demande auprès de plusieurs partenaires, vous multipliez vos possibilités d’obtenir un accord. Nos utilisateurs bénéficient ainsi en moyenne de 39 % de taux d’accord supplémentaires par rapport à une demande effectuée auprès d’un seul organisme.

Un parcours simple jusqu’à la signature

Si votre demande est acceptée, vous poursuivez votre dossier directement en ligne. Transmission des justificatifs, suivi de votre demande et signature électronique : tout est pensé pour accélérer la mise en place de votre crédit auto.

En cas de besoin, nos conseillers restent disponibles pour vous accompagner tout au long de votre projet.

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Quel crédit choisir pour financer une voiture ?

Plusieurs solutions permettent de financer l’achat d’un véhicule. Le choix dépend notamment de votre projet, du type de voiture que vous souhaitez acheter et de la flexibilité recherchée. Voici les principales options.

Le crédit auto affecté

Le crédit auto affecté est spécifiquement destiné à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Les fonds sont débloqués uniquement sur présentation d’un bon de commande ou d’une facture.

Son principal avantage est qu’il est directement lié à votre achat. Si la vente est annulée, le crédit auto neuve l’est également. Ce type de financement propose souvent des conditions avantageuses pour l’acquisition d’un véhicule.

À privilégier si :

• Vous connaissez déjà le véhicule que vous souhaitez acheter.
• Vous disposez d’un bon de commande ou d’un devis.
• Vous recherchez un financement exclusivement dédié à votre voiture.

Le prêt personnel

Le prêt personnel permet également de financer une voiture, mais sans avoir à justifier l’utilisation des fonds. Vous pouvez utiliser le capital emprunté comme vous le souhaitez, que ce soit pour acheter un véhicule, régler les frais de carte grise, financer une assurance ou couvrir d’autres dépenses liées à votre projet.

Cette solution offre davantage de souplesse, notamment si vous achetez un véhicule à un particulier ou si vous souhaitez financer plusieurs dépenses en même temps.

À privilégier si :

• Vous souhaitez rester libre dans l’utilisation des fonds.
• Vous financez plusieurs dépenses liées à votre véhicule.
• Vous ne disposez pas d’un bon de commande ou d’un document justificatif.

La location avec option d’achat (LOA)

La LOA consiste à louer un véhicule pendant une durée déterminée en échange d’un loyer mensuel. À la fin du contrat, vous pouvez choisir de restituer le véhicule ou de l’acheter en levant l’option d’achat prévue au contrat.

Cette formule permet, par exemple, d’obtenir une voiture à 150 euros par mois. Néanmoins, elle revient toujours beaucoup plus cher qu’un crédit classique. Elle convient principalement aux personnes qui souhaitent changer régulièrement de véhicule.

La location longue durée (LLD)

La LLD repose également sur un principe de location, mais sans possibilité d’acheter le véhicule à la fin du contrat. Les loyers incluent souvent certains services, comme l’entretien ou l’assistance.

Cette solution s’adresse principalement aux conducteurs qui privilégient l’usage du véhicule plutôt que sa propriété.

Quelle solution est la plus adaptée ?

Si votre objectif est d’obtenir le crédit auto le moins cher possible, le prêt auto affecté est généralement la solution à privilégier. En devenant immédiatement propriétaire du véhicule, vous remboursez uniquement le capital emprunté et les intérêts prévus au contrat, sans supporter les coûts liés à une formule de location.

Le prêt personnel constitue une excellente alternative si vous souhaitez davantage de souplesse, notamment pour financer d’autres dépenses liées à votre véhicule ou si vous ne disposez pas d’un bon de commande.

La LOA et la LLD répondent à une logique différente. Elles permettent de disposer d’un véhicule contre le paiement de loyers mensuels, mais leur coût global est généralement plus élevé qu’un crédit auto, à prestations comparables.

En LLD, vous restituez le véhicule à la fin du contrat et ne constituez aucun patrimoine, puisque vous n’en devenez jamais propriétaire. En LOA, vous pouvez acheter le véhicule en fin de contrat, mais cette option représente un coût supplémentaire qui rend souvent cette solution moins avantageuse qu’un crédit classique.

En résumé, si vous souhaitez devenir propriétaire de votre voiture tout en limitant le coût de votre financement, le prêt auto reste, dans la majorité des situations, la solution la plus économique.

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Crédit auto ou prêt personnel : quelles différences ?

Le crédit auto et le prêt personnel permettent tous les deux de financer l’achat d’une voiture. Pourtant, leur fonctionnement est différent. Le premier est exclusivement destiné à l’acquisition d’un véhicule, tandis que le second offre une plus grande liberté d’utilisation des fonds.

Le choix dépend principalement de votre projet, mais aussi de votre besoin de flexibilité.

Le crédit auto : la solution la plus économique

Le crédit auto, aussi appelé crédit affecté, est spécifiquement conçu pour financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion (voiture de moins de deux ans). Parce qu’il est directement lié à cet achat, il bénéficie parfois d’un TAEG plus avantageux qu’un prêt personnel.

Autre avantage important : si la vente est annulée, le crédit est automatiquement annulé lui aussi. Vous n’avez donc pas à rembourser un prêt pour un véhicule que vous n’avez finalement pas acheté.

Le crédit auto est particulièrement adapté si votre projet est déjà défini et que vous disposez d’un bon de commande ou d’un devis.

Le prêt personnel : davantage de liberté

Le prêt personnel fonctionne différemment. Les fonds vous sont versés sans que vous ayez à justifier leur utilisation.

Vous pouvez ainsi financer votre voiture, mais également régler les frais de carte grise, l’assurance, des réparations, des accessoires ou toute autre dépense liée à votre projet. Cette souplesse est particulièrement appréciée lors de l’achat d’un véhicule d’occasion auprès d’un particulier ou lorsque plusieurs dépenses doivent être financées en même temps.

En contrepartie, les taux proposés sont parfois un peu plus élevés que ceux d’un crédit auto affecté.

Quel financement choisir ?

Dans la plupart des situations, le prêt auto est à privilégier. Son coût est généralement plus faible et il offre une protection supplémentaire en cas d’annulation de la vente.

Le prêt personnel reste néanmoins une excellente alternative lorsque vous recherchez davantage de souplesse ou que votre projet ne se limite pas à l’achat du véhicule.

En résumé :

• Choisissez un crédit auto si vous souhaitez obtenir le financement le plus avantageux pour acheter une voiture neuve.
• Choisissez un prêt personnel si vous avez besoin de plus de liberté dans l’utilisation des fonds ou si vous souhaitez financer plusieurs dépenses en une seule fois.

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Peut-on financer une voiture d’occasion avec un crédit auto ?

Oui, il est tout à fait possible de faire un crédit auto d’occasion. En revanche, le type de financement le plus adapté dépend principalement de l’âge du véhicule et de son vendeur.

Le crédit auto affecté : surtout pour les véhicules récents

Le crédit auto affecté est généralement proposé pour financer un véhicule neuf ou une voiture d’occasion récente, le plus souvent âgée de moins de deux ans. Dans ce cas, l’organisme prêteur demande un bon de commande ou une facture, ce qui permet de rattacher le crédit à l’achat du véhicule.

Cette solution est souvent la plus intéressante d’un point de vue financier, car elle permet de bénéficier de conditions de financement généralement plus avantageuses qu’un prêt personnel.

Le prêt personnel : la solution privilégiée pour les voitures d’occasion

Lorsque le véhicule est plus ancien ou qu’il est acheté à un particulier, le prêt personnel est généralement la solution la plus adaptée.

Contrairement au crédit auto affecté, il ne nécessite pas de justifier précisément l’utilisation des fonds. Vous pouvez ainsi financer librement votre achat, sans avoir à fournir un bon de commande émis par un professionnel.

Dans les faits, nous constatons que la majorité des personnes qui achètent une voiture d’occasion de plus de deux ans ou un véhicule vendu par un particulier optent pour un prêt personnel. Cette solution offre davantage de souplesse et correspond mieux à ce type de projet.

Quel financement choisir pour une voiture d’occasion ?

Il n’existe pas de réponse unique. Le meilleur choix dépend avant tout de votre projet.

• Vous achetez une voiture neuve ou une occasion récente auprès d’un professionnel ? Le crédit auto affecté est généralement la solution à privilégier pour bénéficier d’un financement au meilleur coût.
• Vous achetez une voiture de plus de deux ans ou un véhicule à un particulier ? Le prêt personnel est souvent le financement le plus simple à obtenir et le plus adapté à votre situation.

Quelle que soit la solution retenue, effectuer une seule demande via Capitaine Crédit vous permet d’identifier rapidement les offres correspondant à votre projet et à votre profil.

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Quel montant peut-on emprunter pour un crédit auto ?

Le montant d’un crédit auto dépend avant tout du prix du véhicule et de votre capacité de remboursement. En France, un crédit à la consommation permet d’emprunter jusqu’à 75 000 €, mais il n’est pas nécessaire d’utiliser l’intégralité de cette somme pour financer votre projet.

Il est recommandé d’emprunter uniquement le montant nécessaire, afin de limiter le coût total de votre crédit.

Les montants les plus courants

Les besoins varient selon le type de véhicule acheté.

• Moins de 5 000 € : petite voiture d’occasion, premier véhicule ou véhicule d’appoint.
• Entre 5 000 € et 15 000 € : voiture d’occasion récente ou véhicule familial.
• Entre 15 000 € et 30 000 € : voiture neuve d’entrée ou de milieu de gamme, SUV compact ou véhicule électrique.
• Plus de 30 000 € : véhicule haut de gamme, utilitaire, camping-car ou crédit pour voiture électrique avec de nombreux équipements.

Peut-on emprunter davantage que le prix de la voiture ?

Oui, dans certains cas. Si vous optez pour un prêt personnel, il est possible d’inclure d’autres dépenses liées à votre projet, comme :

• la carte grise
• l’assurance du véhicule
• des accessoires ou équipements
• des réparations ou une remise en état
• les frais liés à l’achat

Avec un crédit auto affecté, le montant emprunté correspond généralement au prix figurant sur le bon de commande ou la facture.

Comment déterminer le bon montant ?

Le montant idéal est celui qui vous permet de financer votre projet sans déséquilibrer votre budget. Plus le capital emprunté est élevé, plus le coût total du crédit augmente.

Avant de déposer votre demande, il est donc conseillé de définir le montant réellement nécessaire et de choisir des mensualités compatibles avec vos revenus.

Notons que si vous avez déjà un crédit dédié à l’achat d’un véhicule en cours, il est possible d’envisager un rachat de crédit auto pour regrouper plusieurs prêts et faire baisser le montant de la mensualité.

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Quelle durée choisir pour son prêt auto ?

La durée de remboursement influence directement le montant de vos mensualités et le coût total de votre crédit. Plus elle est longue, plus les mensualités diminuent, mais plus le coût global du financement augmente.

L’objectif est donc de trouver le meilleur équilibre entre un remboursement confortable et un coût maîtrisé.

Les durées les plus fréquentes

Les crédits auto sont généralement proposés entre 12 et 84 mois.

• 12 à 24 mois : mensualités élevées, mais coût du crédit réduit
• 36 à 48 mois : un bon compromis entre mensualité et coût global
• 60 à 72 mois : mensualités plus faibles, idéales pour préserver son budget, mais coût total plus important
• 84 mois : principalement réservé aux véhicules les plus coûteux. Le crédit auto sur 84 mois permet de réduire les mensualités, mais augmente sensiblement le coût du financement.

Faut-il choisir la durée la plus courte ?

En règle générale, oui. Une durée plus courte permet de payer moins d’intérêts et de rembourser plus rapidement votre véhicule.

Cependant, il ne faut pas choisir une mensualité trop élevée qui risquerait de fragiliser votre budget mensuel. Il est préférable d’opter pour une durée qui vous laisse une marge de sécurité en cas d’imprévu.

Nos conseils pour bien choisir

Pour trouver la durée la plus adaptée à votre situation, posez-vous les bonnes questions :

• Quelle mensualité pouvez-vous rembourser sereinement chaque mois ?
• Souhaitez-vous réduire au maximum le coût de votre crédit ou privilégier un budget mensuel plus confortable ?
• Votre situation financière est-elle suffisamment stable pour supporter des mensualités plus élevées ?

Le bon choix est celui qui vous permet de financer votre voiture dans de bonnes conditions, sans mettre votre budget en difficulté. Lors de votre demande, plusieurs durées peuvent vous être proposées afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation.

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Quel est le taux d’un crédit auto ?

Lorsque l’on recherche un prêt auto, il est tentant de se focaliser uniquement sur le taux d’intérêt. Pourtant, le meilleur taux n’est pas nécessairement celui que vous obtiendrez. Les taux mis en avant dans les publicités correspondent souvent aux profils les plus favorables et ne sont pas accessibles à tous les emprunteurs.

Chez Capitaine Crédit, nous préférons vous présenter des offres auxquelles vous avez de réelles chances d’être éligible, plutôt que des taux d’appel qui pourraient finalement être revus à la hausse.

Exemples de coût pour un crédit auto de 15 000 €

Les taux de crédit auto évoluent régulièrement en fonction des conditions du marché et varient également selon le profil de l’emprunteur, le montant emprunté, la durée de remboursement et la politique commerciale de chaque organisme.

Le tableau ci-dessus présente quelques exemples de financement pour un crédit auto de 15 000 €. Ils vous permettent d’estimer l’impact de la durée sur les mensualités et sur le coût total du crédit. Ces simulations de crédit auto sont données à titre indicatif et ne constituent pas une offre contractuelle.

De quoi dépend le taux d’un crédit auto ?

Le taux proposé par un organisme de crédit est déterminé à partir de plusieurs critères, notamment :

• votre situation professionnelle
• vos revenus
• votre taux d’endettement
• le montant emprunté
• la durée de remboursement
• le type de véhicule (neuf ou d’occasion)
• ainsi que la politique commerciale de chaque organisme

Deux personnes empruntant le même montant pour acheter un véhicule similaire peuvent donc obtenir des taux différents.

Pourquoi les taux affichés ne sont-ils pas toujours ceux obtenus ?

Les établissements de crédit communiquent généralement sur leurs meilleurs taux, mais ceux-ci ne sont accordés qu’aux dossiers répondant à des critères très précis.

Dans la pratique, le TAEG définitif n’est connu qu’après l’étude complète de votre dossier. C’est pourquoi il est préférable de comparer les offres de crédit qui vous sont réellement proposées plutôt que de se fier uniquement aux taux affichés dans les publicités.

Le meilleur taux est celui que vous pouvez réellement obtenir

Un taux très attractif n’a aucun intérêt si votre demande est refusée ou si l’offre ne correspond pas à votre profil.

Notre approche consiste donc à privilégier les financements réellement accessibles. Si plusieurs organismes acceptent votre dossier, vous pouvez alors comparer leurs propositions et choisir celle qui offre le meilleur équilibre entre coût total, mensualité et durée de remboursement.

Comment obtenir un meilleur taux ?

Même si aucun taux ne peut être garanti à l’avance, plusieurs éléments peuvent jouer en votre faveur :

• emprunter uniquement le montant nécessaire
• choisir la durée de remboursement la plus courte compatible avec votre budget
• comparer les offres réellement adaptées à votre situation pour maximiser vos chances de bénéficier d’un crédit auto au meilleur coût

Qui peut obtenir un crédit auto ?

Le crédit auto est un crédit à la consommation. Les conditions d’obtention sont donc globalement les mêmes que pour un prêt personnel ou un crédit travaux. Chaque organisme reste libre d’accepter ou de refuser un dossier, mais certains critères sont systématiquement étudiés.

Être majeur et résider en France

Pour souscrire un crédit auto, vous devez :

• être majeur
• résider fiscalement en France
• disposer d’un compte bancaire en France

Ces conditions sont communes à la plupart des établissements de crédit.

Disposer de revenus suffisants

L’organisme prêteur vérifie que vos revenus permettent de rembourser les mensualités du crédit tout en conservant un reste à vivre suffisant.

Les profils en CDI sont généralement privilégiés, mais il est également possible d’obtenir un crédit auto en étant fonctionnaire, travailleur indépendant, retraité, voire en CDD ou en intérim lorsque la situation est jugée suffisamment stable (présence d’un co-emprunteur, par exemple).

Présenter un endettement compatible

Le montant des mensualités est adapté à votre capacité de remboursement. L’établissement de crédit analyse notamment :

• vos revenus
• vos charges récurrentes
• vos crédits en cours
• votre taux d’endettement

Un endettement déjà important peut réduire vos chances d’obtenir un accord ou limiter le montant qui pourra vous être proposé.

Ne pas être inscrit au FICP

Les organismes consultent généralement le Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP) tenu par la Banque de France.

Une inscription au FICP constitue un frein important à l’obtention d’un crédit auto. Avant de faire une demande de crédit auto, mieux vaut attendre que la situation soit régularisée.

Chaque demande est étudiée dans son ensemble

Au-delà de ces critères, chaque organisme applique sa propre politique d’acceptation. C’est pourquoi un dossier refusé par un établissement peut être accepté par un autre.

Effectuer une seule demande auprès de Capitaine Crédit permet d’étudier plusieurs possibilités de financement sans avoir à déposer un dossier différent auprès de chaque organisme.

Quels justificatifs faut-il fournir ?

Pour étudier votre demande de crédit auto et valider définitivement votre dossier, il faudra fournir plusieurs justificatifs. Ces documents permettent de vérifier votre identité, votre situation financière ainsi que les caractéristiques de votre projet.

Une pièce d’identité

Vous devrez fournir un document officiel en cours de validité, par exemple :

• une carte nationale d’identité
• un passeport
• un titre de séjour

Un justificatif de domicile

Selon votre situation, il peut s’agir notamment :

• d’une facture d’électricité, de gaz ou d’eau
• d’une facture de téléphone fixe ou d’internet
• d’un avis d’imposition
• d’une quittance de loyer

Le document doit généralement dater de moins de trois mois.

Des justificatifs de revenus

Afin d’évaluer votre capacité de remboursement, il pourra être nécessaire de fournir :

• vos derniers bulletins de salaire
• votre dernier avis d’imposition
• vos relevés de compte
• ou tout document permettant de justifier vos revenus selon votre situation professionnelle

Un relevé d’identité bancaire (RIB)

Le RIB permet de mettre en place le versement des fonds et les prélèvements des mensualités.

Les justificatifs liés au véhicule

Dans le cadre d’un crédit auto affecté, un bon de commande, un devis ou une facture du véhicule sera généralement demandé.

En revanche, si vous optez pour un prêt personnel, ce document n’est généralement pas nécessaire puisque les fonds peuvent être utilisés librement.

Préparer son dossier pour gagner du temps

Un dossier complet, lisible et transmis dès la première demande facilite son étude et permet souvent d’obtenir une réponse définitive plus rapidement. Vérifiez que tous vos justificatifs sont à jour avant de déposer votre demande afin d’éviter des échanges supplémentaires qui peuvent retarder le déblocage des fonds.

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FAQ – Les questions fréquentes sur le crédit auto