Meilleur crédit renouvelable : comparaison des taux et avis immédiat

meilleur crédit renouvelableLe crédit renouvelable est un petit prêt facile à obtenir, sans justificatif d’utilisation et accordant une réserve d’argent réutilisable à tout moment. Le seul inconvénient de ce type de crédit à la consommation est son taux TAEG. Le crédit renouvelable est plus cher en moyenne que tous les autres prêts. Se lancer à la recherche du meilleur crédit renouvelable est d’autant plus important. Nous allons voir dans cet article comment trouver le meilleur crédit renouvelable, c’est à dire un petit prêt au meilleur taux pré-accepté immédiatement sans mauvaise surprise à l’arrivée.

► Accéder au comparatif des taux

Qu’est ce qu’un crédit renouvelable exactement ?

Il est important de bien comprendre à quoi correspond un crédit renouvelable avant de se lancer à la recherche du meilleur crédit.

  • Montant : rarement plus de 4000 euros
  • Durée : 36 mois maximum jusqu’à 3000 euros, 60 mois au-delà
  • Taux TAEG révisable
  • Prêt accordant une réserve d’argent dans laquelle il est possible de puiser à tout moment
  • Parfois associé à une carte de crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est le crédit à la consommation le plus facile à obtenir, celui nécessitant le moins de pièces justificatives. Rarement supérieur à 4000 euros, il présente surtout l’intérêt de laisser à disposition une réserve d’argent. Un peu plus conséquente à chaque remboursement, la réserve permet d’obtenir un financement en 48h sans conditions ni justificatifs. Ce crédit pourrait avoir tous les avantages, mais son taux TAEG est généralement élevé. Il existe toutefois des disparités importantes entre les différents organismes de crédit, d’où l’importance d’utiliser un comparateur de crédit.

Il est possible d’effectuer une simulation de crédit renouvelable depuis notre comparateur, à condition de sélectionner un montant inférieur ou égal à 4000 euros. Au-delà de cette somme, nous conseillons plutôt de se tourner vers une simulation de prêt personnel.

► Comparer les taux du crédit renouvelable

Comprendre le taux TAEG révisable

Le crédit renouvelable est le seul prêt à la consommation dont le taux TAEG (taux annuel effectif global) est révisable et non fixe. Cette légère différence permet de prévenir le consommateur d’une possibilité de changement de taux en cours de contrat.

Le taux obtenu lors de la demande de prêt ou l’achat à crédit peut en effet être différent à chaque nouvelle demande, mais aussi changer en cours de remboursement. Aucune inquiétude toutefois : l’organisme prévient toujours le consommateur. Ce taux ne peut toutefois jamais dépasser le seuil de l’usure fixé par la Banque de France.

Meilleur crédit renouvelable : petite mensualité ou taux le plus bas ?

Il existe plusieurs acteurs capables de proposer un crédit renouvelable :

  • Les organismes de crédit en ligne
  • Les banques
  • Certains magasins lors du financement à crédit d’un achat précis

Les critères d’évaluation du meilleur crédit renouvelable

Le meilleur crédit renouvelable est évalué selon plusieurs critères :

  • Le taux TAEG révisable
  • La vitesse de remboursement (ou durée du prêt)
  • Les chances de recevoir un avis positif

Le meilleur taux de crédit renouvelable n’est pas forcément le prêt le plus adapté à sa situation. L’essentiel n’est pas de trouver le meilleur taux à tout prix mais bien d’obtenir un avis favorable immédiat, et des mensualités remboursables facilement. Difficile de trouver un prêt adapté à sa situation au petit bonheur la chance. Non seulement tous les organismes possèdent leurs propres critères d’acceptation, mais ils affichent surtout des durées de remboursement différentes. Cofidis propose par exemple un crédit Accessio en trois vitesses « lente, rapide, express » dont la plus rapide est basée sur 16 mensualités, tandis que Sofinco permet de rembourser à partir de 10 mois.

Illustration avec cette comparaison effectuée en 2019. Nous avons simulé dans cet exemple un petit crédit 1000 euros chez les plus grands organismes, en se rapprochant à chaque fois au plus près d’une durée de remboursement d’un an.

Pour un crédit renouvelable de 1000€
Durée
Taux TAEG révisable
Mensualités
Coût total du crédit
Crédit renouvelable Sofinco
10 mois (la plus rapide)
7,90%
10 x 103,53€
35,36€
Crédit renouvelable Carrefour Banque
12 mois
11,98%
11x 88,00€ et une dernière de 93,55€
61,55€
Crédit renouvelable Cofidis
16 mois (vitesse express)
12,90%
15x 70,00€ et une dernière de 31,11€
81,11€
Crédit renouvelable Cetelem
12 mois
15,90%
11 90,00€ et une dernière de 92,14€
82,14€
Crédit renouvelable Banque Casino
12 mois
18,48%
91,25€
95,00€
Crédit renouvelable Franfinance
16 mois (vitesse rapide)
21,09%
11x 90,00€ et une dernière de 92,14€
143,91€
Crédit renouvelable Oney
13 mois
21,11%
12x 90,00€ et une dernière de 29,47€
109,47€

► Accéder au comparatif des taux

Le crédit coûtera forcément plus cher s’il est remboursé sur de plus longues durées, étant donné que les intérêts sont calculés sur une base annuelle, mais les mensualités, plus basses, pourraient permettre de rembourser plus facilement. Le moyen le plus simple et efficace pour trouver un petit prêt d’argent adapté à son profil est de réaliser une simulation de crédit en ligne.

Comparateur de crédit renouvelable : pourquoi est-il indispensable ?

Utiliser un comparateur est indispensable pour espérer obtenir le meilleur prêt renouvelable. Une même demande acceptée chez Sofinco peut tout à fait être refusée par Cofidis ou Cetelem, et inversement ! Notre outil permet de faire le tri pour ne proposer que spécialistes capables d’accepter la demande dans les meilleures conditions.

Comment utiliser notre comparateur ?

Toute demande de 4000 euros ou moins effectuée avec notre comparateur de crédit affiche uniquement les offres de crédit renouvelable. Voici comment s’y prendre, étape par étape :

  1. Renseigner un montant inférieur ou égal à 4000 euros et « besoin d’argent » sur notre comparateur
  2. Remplir le questionnaire crédit en quatre étapes simples
  3. Connecté aux grands organismes de crédit, notre outil interroge immédiatement tous les spécialistes
  4. L’organisme proposant le meilleur taux capable d’accepter la demande sans problème est représenté par un taux d’acceptabilité > 50%
  5. L’envoi d’un mail sous 24h permet de confirmer le premier avis immédiat sans engagement reçu sur notre comparateur

Une fois le crédit pré-accepté, il ne reste plus qu’à attendre le contrat de crédit et de rassembler les pièces justificatives avant de renvoyer le contrat dûment remplit.

► Accéder au comparatif crédit renouvelable

En cas d’avis négatif, baisser le montant de la demande peut être une solution. Nous conseillons surtout de vérifier les raisons d’un crédit refusé.

Un mot sur le crédit des magasins

Le crédit magasin correspond à un crédit renouvelable. Il est en effet possible de payer à crédit en plusieurs fois – avec ou sans intérêts – dans une quantité astronomique de grandes enseignes françaises. Les magasins ont en l’occurrence tous un partenariat avec un organisme de crédit. Ils associent même parfois leurs cartes de crédit et de fidélité au contrat. Le petit crédit dépend donc de l’organisme partenaire. Le crédit renouvelable Fnac, par exemple, est un crédit renouvelable Sofinco.

Attention, le crédit magasin ne permet pas d’obtenir directement une somme d’argent. Il est indispensable de faire une demande de crédit renouvelable en ligne ou auprès de sa banque pour débloquer des fonds.

Rappel : tout crédit à la consommation accorde un délai de rétractation de 14 jours, conformément à la loi. Le prêt renouvelable permet également de rembourser par anticipation sans pénalité.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !