Etalis : le crédit renouvelable pour étaler ses dépenses

EtalisEtalis est un des crédits renouvelables du Crédit Mutuel-CIC. Contrairement aux autres produits, il est principalement destiné aux clients de la banque souhaitant étaler sur plusieurs mois le montant de leurs dépenses.

Etalis : un produit de la gamme crédit renouvelable

Le Crédit Mutuel, en tant que grand groupe bancaire français, a une gamme de produits bancaires bien fournie. C’est notamment le cas pour les prêts à la consommation. Le Crédit Mutuel propose même plusieurs crédits renouvelables :  Passeport Crédit Mutuel comme crédit renouvelable classique et Etalis qui permet d’étaler ses dépenses. A noter que le produit est également commercialisé par la banque CIC, entité du groupe Crédit Mutuel. Ce crédit renouvelable CIC s’appelle aussi le crédit en réserve. Enfin, dernier crédit renouvelable du groupe accessible au Crédit Mutuel, le crédit Préférence Liberté.

Pas facile de s’y retrouver avec tous ces crédits renouvelables au fonctionnalités proches. Pour établir le classement des meilleures offres, notre comparateur de crédit renouvelable tient compte :

  • Taux taeg révisable
  • Offre promotionnelle s’il y en a
  • Vitesses de remboursement possibles (plus c’est rapide moins c’est cher)
  • Taux d’acceptation

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Les caractéristiques de Etalis

Le produit Etalis a été lancé en 2010. Comme son nom le laisse entendre, c’est un crédit renouvelable qui permet d’étaler les dépenses. Concrètement pour chaque achat réalisé par carte bancaire ou par chèque, le client Etalis aura le choix de payer en un seule fois la dépense ou d’étaler le remboursement de cette dépense sur plusieurs mois. Lorsque le client choisira de rembourser en plusieurs mois, la somme dépensée sera puisée dans son enveloppe de crédit renouvelable Etalis.

Le choix entre deux formules

Une des deux formules ci-dessous doit obligatoirement être choisie au moment de l’ouverture du produit. Elle peut être changée gratuitement à tout moment. Quelle que soit la formule choisie, le client décide au début du contrat s’il souhaite être averti par email ou par SMS des opérations susceptibles d’être étalées.

La formule Liberté Etalis

Etalis formulesA chaque dépense, le client garde le choix d’utiliser Etalis et décide de la durée de remboursement. Il a 10 jours après la dépense afin de décider s’il utilise le produit. Si c’est le cas, la somme dépensée sera créditée sur le compte du client et il la dépense sera à rembourser avec intérêts sur plusieurs mois.

La formule Confort Etalis

Toutes les dépenses d’un montant supérieur à 200€ et qui restent dans la limite du montant disponible de son enveloppe de crédit renouvelable utilisent automatiquement le service Etalis. Les durées de remboursements sont établies au préalable avec la règle suivante : plus la dépense est importante, plus le montant sera lissé sur un grand nombre de mensualités.

Par exemple, pour toute dépense de 200€ à 400€, la durée de remboursement sera de 4 mois. Alors que pour toute dépense supérieure à 1500€, il y aura 18 mensualités.

Quel tarif ?

Le coût de Etalis est facile à comprendre et à calculer car il correspond à 0.50% mensuel du montant de l’opération. Une assurance emprunteur supplémentaire peut être souscrite au prix est de 0.10% mensuel du montant de l’opération. Elle suspendra les remboursements en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Ce qu’il faut retenir est que le chiffre de 0.50% est appliqué sur le montant initial à chaque mois de remboursement. Le TAEG, indicateur officiel pour tout crédit à la consommation, dépend donc dans le cas d’Etalis de la durée de remboursement. Il varie de 9.99% pour 4 mensualités a 11,62% pour 18 mensualités. Ce qui est loin d’être négligeable, d’autant plus si Etalis est utilisé sur de multiples dépenses.

Etalis : un suivi indispensable

Etalis suiviBien que simple d’utilisation et intéressant au premier abord, Etalis reste avant tout un crédit renouvelable. Comme tout produit de se type, les taux proposés sont généralement assez élevés et Etalis ne fait pas exception à la règle. Les TAEG pratiqués en septembre 2017 sont compris entre 9% et 12% selon le montant accordé et la durée de remboursement. Il est donc nécessaire d’utiliser ce produit à bon escient afin de ne pas payer trop d’intérêts.

La banque envoie un relevé mensuel à chaque client Etalis en format papier ou de façon dématérialisé selon le choix du client. Toutes les opérations effectuées sont répertoriées dans ce relevé. Il est également possible de visualiser l’état de ses dépenses et des mensualités de crédits directement sur l’espace client de la banque dans la rubrique Etalis ou via l’application Crédit Mutuel. Via cette application, il est assez simple d’effectuer les principales opérations comme par exemple effectuer des remboursements anticipés ou étaler d’autres dépenses.

A noter que le montant de la mensualité de crédit pourra être évolutive d’un mois à l’autre en fonction du nombre de dépenses effectuées ainsi que du nombre restant à rembourser.

Etalis comparé aux autres crédits renouvelables

Le crédit renouvelable est un produit assez décrié et notamment au vu des taux pratiqués. Ces dernières années, ce type de crédit a reculé notamment suite à une réglementation accrue. Pourtant, dans certains cas, une utilisation maitrisée du crédit renouvelable peut être intéressant. Le danger avec la formule confort Etalis est qu’elle s’applique automatiquement a toutes les dépenses supérieures à 200€ ce qui peut vite s’avérer assez onéreux. Comme évoqué ci-dessus, un suivi est donc indispensable afin de ne pas payer trop cher son crédit.

En fonction des offres du moment, du montant emprunté et de la durée de remboursement, le classement des meilleurs crédits peut évoluer. Cependant, Etalis n’est pas régulièrement le crédit le moins cher.

Par exemple, en date du 29 septembre 2017, pour un prêt de 500€ sur une durée de remboursement de 6 mois

Etalis      : TAEG = 10,70% / Mensualité = 85,83€ / coût du crédit = 15€
Cetelem : TAEG =   3,90% / Mensualité = 84€      / coût du crédit = 5,46€

Cette différence de 10€ cumulée sur plusieurs dépenses peut rapidement coûté cher à l’emprunteur. Même pour un petit crédit, il est important de comparer afin de trouver le moins cher.

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Comment souscrire Etalis ?

Uniquement les clients du crédit Mutuel ou du CIC peuvent en bénéficier. Pour cela il est nécessaire de détenir un compte courant dans une de ses deux banques. Il est nécessaire de faire une demande de crédit Etalis directement auprès de son conseiller en agence ou de remplir un formulaire de contact sur le site internet afin d’être rappelé. A l’issue de cette demande, Crédit-Mutuel-CIC étudiera le dossier et donnera un accord de principe au client. Si le retour est positif, le client pourra utiliser directement le service.

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