Etalis : le crédit renouvelable pour étaler ses dépenses

EtalisEtalis est un type de crédit proposé par le Crédit Mutuel. Contrairement aux autres produits, il est principalement destiné aux clients de la banque souhaitant étaler sur plusieurs mois le montant de leurs dépenses. Il faut voir notre détail sur le crédit renouvelable pour bien comprendre son fonctionnement.

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Etalis : un produit de la gamme crédit renouvelable

Le Crédit Mutuel, en tant que grand groupe bancaire français, a une gamme de produits bancaires bien fournie. C’est notamment le cas pour le petit crédit à la consommation. Le Crédit Mutuel propose même plusieurs crédits renouvelables : Passeport Crédit Mutuel comme crédit renouvelable classique et Etalis qui permet d’étaler ses dépenses. A noter que le produit est également commercialisé par la banque CIC, entité du groupe Crédit Mutuel. Ce crédit renouvelable CIC s’appelle aussi le crédit en réserve. Enfin, dernier crédit renouvelable du groupe accessible au Crédit Mutuel, le crédit Préférence Liberté.

Pas facile de s’y retrouver avec tous ces crédits renouvelables aux fonctionnalités proches. Pour établir le classement des meilleures offres, notre comparateur de crédit renouvelable tient compte :

  • Taux taeg révisable
  • Des offre promotionnelle s’il y en a
  • Des vitesses de remboursement possibles (plus c’est rapide moins c’est cher)
  • Du taux d’acceptation (chances de recevoir un avis favorable)

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Les caractéristiques du crédit renouvelable Etalis

Le produit Etalis a été lancé en 2010. Comme son nom le laisse entendre, c’est un crédit renouvelable qui permet d’étaler les dépenses. Concrètement, pour chaque achat réalisé par carte bancaire ou par chèque, le client Etalis aura le choix de payer en un seule fois la dépense ou d’étaler le remboursement de cette dépense sur plusieurs mois. Lorsque le client choisit de rembourser en plusieurs mois, la somme dépensée sera puisée dans son enveloppe de crédit renouvelable Etalis.

Le choix entre deux formules

Une des deux formules ci-dessous doit obligatoirement être choisie au moment de l’ouverture du produit. Elle peut être changée gratuitement à tout moment. Quelle que soit la formule choisie, le client décide au début du contrat s’il souhaite être averti par email ou par SMS des opérations susceptibles d’être étalées.

La formule Liberté Etalis

Etalis formulesA chaque dépense, le client garde le choix d’utiliser Etalis et décide de la durée de remboursement. Il a 10 jours après la dépense afin de décider s’il utilise le produit. Si c’est le cas, la somme dépensée sera créditée sur le compte du client et il la dépense sera à rembourser avec intérêts sur plusieurs mois.

La formule Confort Etalis

Toutes les dépenses d’un montant supérieur à 200€ et qui restent dans la limite du montant disponible de son enveloppe de crédit renouvelable utilisent automatiquement le service Etalis. Les durées de remboursements sont établies au préalable avec la règle suivante : plus la dépense est importante, plus le montant sera lissé sur un grand nombre de mensualités.

Par exemple, pour toute dépense de 200€ à 400€, la durée de remboursement sera de 4 mois. Alors que pour toute dépense supérieure au crédit 1500 euros, il y aura 18 mensualités.

Quel tarif pour le crédit Etalis ?

Le coût de Etalis est facile à comprendre et à calculer car il correspond à 0.50% mensuel du montant de l’opération. Une assurance emprunteur supplémentaire peut être souscrite au prix est de 0.10% mensuel du montant de l’opération. Elle suspendra les remboursements en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie. Ce qu’il faut retenir est que le chiffre de 0.50% est appliqué sur le montant initial à chaque mois de remboursement. Le TAEG, indicateur officiel pour tout crédit à la consommation, dépend donc dans le cas d’Etalis de la durée de remboursement. Il varie de 9.99% pour 4 mensualités a 11,62% pour 18 mensualités. Ce qui est loin d’être négligeable, d’autant plus si Etalis est utilisé sur de multiples dépenses.

Etalis : un suivi indispensable

Etalis suiviBien que simple d’utilisation et intéressant au premier abord, Etalis reste avant tout un crédit renouvelable. Comme tout produit de ce type, les taux proposés sont généralement assez élevés. Etalis ne fait pas exception à la règle. Les TAEG pratiqués au moment de nos simulations sont compris entre 9% et 12%, variant selon le montant accordé et la durée de remboursement. Il est donc nécessaire d’utiliser ce produit à bon escient afin de ne pas payer trop d’intérêts.

La banque envoie un relevé mensuel à chaque client Etalis en format papier ou de façon dématérialisée. Toutes les opérations effectuées sont répertoriées dans ce relevé. Il est également possible de visualiser l’état de ses dépenses et des mensualités de crédits directement sur l’espace client de la banque dans la rubrique Etalis ou via l’application Crédit Mutuel. Via cette application, il est assez simple d’effectuer les principales opérations comme par exemple effectuer des remboursements anticipés ou étaler d’autres dépenses.

A noter que le montant de la mensualité de crédit pourra être évolutive d’un mois à l’autre en fonction du nombre de dépenses effectuées ainsi que du nombre restant à rembourser.

Etalis comparé aux autres crédits renouvelables

Le crédit renouvelable est un produit assez décrié et notamment au vu des taux pratiqués. Ces dernières années, ce type de crédit a reculé notamment suite à une réglementation accrue. Pourtant, dans certains cas, une utilisation maitrisée du crédit renouvelable peut être intéressant. Le danger avec la formule confort Etalis est qu’elle s’applique automatiquement a toutes les dépenses supérieures à 200€ ce qui peut vite s’avérer assez onéreux. Comme évoqué ci-dessus, un suivi est donc indispensable afin de ne pas payer trop cher son crédit.

En fonction des offres du moment, du montant emprunté et de la durée de remboursement, le classement des meilleurs crédits peut évoluer. Cependant, Etalis n’est pas régulièrement le crédit renouvelable sans justificatif le moins cher.

Par exemple, pour un crédit 500€ sur une durée de remboursement de 6 mois :

Etalis : TAEG = 10,70% / Mensualités = 85,83€ / coût du crédit = 15€
Cetelem : TAEG =   3,90% / Mensualités = 84€ / coût du crédit = 5,46€

Cette différence de 10€ cumulée sur plusieurs dépenses peut rapidement coûté cher à l’emprunteur. Même pour un petit crédit, il est important de comparer afin de trouver le moins cher.

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Comment obtenir un crédit renouvelable Etalis ?

Seuls les clients du Crédit Mutuel ou du CIC peuvent bénéficier du crédit renouvelable Etalis. Pour cela il est nécessaire de détenir un compte courant dans une de ces deux banques. Il est nécessaire de faire une demande de crédit Etalis directement auprès de son conseiller en agence ou de remplir un formulaire de contact sur le site internet afin d’être rappelé. A l’issue de cette demande, Crédit-Mutuel-CIC étudiera le dossier et donnera un accord de principe au client. Si le retour est positif, le client pourra utiliser directement le service.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 28/03/2023

29 réponse(s) à “Etalis : le crédit renouvelable pour étaler ses dépenses”
par BIZET - 27 avril 2022 Répondre

Bonjour

J’ai un crédit etalis mais je souhaite fermer mon compte du cic peut on faire faire des prélèvement pour le crédit etalis par une autre banque.

par Capitaine Crédit - 27 avril 2022 Répondre

Bonjour,
Il sera difficile de clôturer votre compte CIC si vous avez un crédit Etalis en cours, mais plusieurs solutions sont possibles. Vous pouvez soit demander le rachat de ce crédit par votre nouvelle banque et ainsi clôturer votre compte à la CIC, soit continuer de rembourser le crédit Etalis mais réduire les fonctionnalités de votre compte CIC au maximum (le forfait de votre carte par exemple) et faire des virements de votre nouveau compte vers le compte de la CIC pour honorer les mensualités du crédit Etalis sans continuer de payer des frais inutiles dans votre ancienne banque.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit

par Masson - 14 mars 2022 Répondre

Bonjour j’ai une question j’ai un découvert autorisée de 500 euros hors la choses c’est que je suis à 497 ils m’ont mis un crédit établis mais est ce que je peux par exemple faire le plein de ma voiture

par Capitaine Crédit - 14 mars 2022 Répondre

Bonjour,

Vous pouvez soit utiliser votre crédit en vous virant de l’argent de votre crédit vers votre compte courant, soit utiliser votre découvert mais celui-ci passera en découvert non autorisé et donc sera facturé plus cher.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit

par cabrol - 21 février 2022 Répondre

je viens de faire une depense par cb de 850 euros pour une frigo sur Cdiscount depuis maintenant 6 jours. ( pour info mis en place etalis a partir de 200 euros). Je n’ai eu aucun contact d etalis me demandant l’étalement de ma dépense. cb encaissé sur mon compte, donc dépassement du découvert. Pourquoi etalis ne m a pas fait proposition ?

par Capitaine Crédit - 22 février 2022 Répondre

Bonjour,

En principe vous devez recevoir un SMS ou un mail une fois que vous avez procédé au paiement. Si ce n’est pas le cas, nous vous conseillons de contacter votre conseiller bancaire afin qu’il vous aide dans cette démarche. Vous disposez de 10jours pour demander l’échelonnement de la dépense.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit

par Myriam - 10 décembre 2021 Répondre

Peut-on payer un particulier par chèque en utilisant ETALIS

par Capitaine Crédit - 10 décembre 2021 Répondre

Bonjour,
Vous pouvez tout à fait utiliser Etalis pour étaler un paiement fait par chèque. Il faudra le confirmer après avoir reçu le mail ou le SMS qui vous le proposera
Cordialement, l’équipe capitaine banque

par Bautru - 9 décembre 2021 Répondre

Je paie en chèque j ai combien de jours pour faire 1 paiement par etalis sans que mon chèque soit rejet rejeté par ma banque

par Capitaine Crédit - 10 décembre 2021 Répondre

Bonjour,
Si vous avez déjà souscrit au crédit renouvelable Etalis, vous recevrez un mail ou un SMS de votre banque pour pouvoir prendre en charge ce paiement par Etalis. Si vous n’avez pas souscrit ce crédit, vous ne pourrez a priori pas en bénéficier pour ce chèque.
Cordialement, l’équipe capitaine crédit

par Antoine - 3 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Est-ce que cela fonctionne pour les dépenses effectuées par CB en ligne ou faut seulement pour les dépenses effectué via un terminal de paiement ?

Cordialement

par Capitaine Crédit - 7 avril 2021 Répondre

Bonjour,

Il est indiqué que les paiements se font par carte bancaire ou par chèque sans préciser si cela fonctionne sur internet. Nous vous conseillons de joindre votre conseiller bancaire qui pourra répondre à vos questions.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit

par Pakitoze - 28 août 2020 Répondre

Ma question est :

Si j’ai 500 euros sur mon compte et que j’ai une dépense de 2000 euros est ce que Etalis passe quand même ? Ou faut avoir la somme en positif sur le compte pour procédé au paiement Etalis ?

Merci à tous

par Capitaine Crédit - 28 août 2020 Répondre

Bonjour,

A priori, il faudra disposer de la sommes nécessaire pour que votre transaction puisse être effectuée. Cependant, nous vous invitons à contacter votre conseiller(e) du crédit Mutuel qui sera plus à-même de vous répondre.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par cindy - 15 mars 2020 Répondre

Est ce que cela fonctionne avec un retrait ?
Ex: si je fais un retrait de plus de 200 eu , est ce que j aurais la possibilité d utiliser Etalis ? merci

par Capitaine Crédit - 16 mars 2020 Répondre

Bonjour,

A priori, cela fonctionne uniquement pour les chèques et les paiements par carte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Gwenna - 29 décembre 2019 Répondre

Bonjour, j ai utiliser 500euro sur mon etalis et j’aurai aimer savoir si je devait d’abord rembourser les 500euro avant de pouvoir utiliser le reste ou si je pouvais quand même utiliser le reste avant que les 500 soit rembourser.
Merci

par Capitaine Credit - 30 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Pour toute(s) question(s) concernant votre crédit Etalis, nous vous conseillons de voir directement avec votre conseiller.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par céline - 22 juillet 2019 Répondre

bonjour, je voudrais savoir comment changer le montant maximum possible pour etalis qui est souscrit pour 2000 euros, je voudrais passer à 3000 euros ? Merci de votre réponse.
Cordialement

par Capitaine Credit - 22 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Nous sommes Capitaine Crédit, un comparateur en ligne. Nous n’avons donc malheureusement pas la réponse à votre question. N’hésitez pas à contacter directement le service client Etalis afin de leur poser la question.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Cass52 - 30 novembre 2020 Répondre

Bonjour j’ai effectué un paiement de facture avec un compte paypal , ai je le droit de faire étalis ?

par Capitaine Crédit - 1 décembre 2020 Répondre

Bonjour,

Etalis étant une solution de financement, vous avez la possibilité de débloquer la somme que vous souhaitée, selon votre enveloppe disponible, pour étaler votre paiement. Vous n’avez pas besoin de justifier l’achat.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit

par Katia Goupil - 9 juin 2019 Répondre

Bonjour je bénéficie de la Formuule établis du cmb, je dois déménagé et aurais une caution à versé et deux premiers loyers, comme je loue à un particulier les paiements ce feront sûrement par virement automatique de ma part.
Je me demandais si il était possible d’ étaler un virement automatique ?
J ai vu que c était ok pour les cartes, les chèques ainsi que les prélèvements, mais qu’en ai t il des virements ?
Merci beaucoup

par Capitaine Crédit - 12 juin 2019 Répondre

Bonjour,

Nous n’avons pas malheureusement pas la réponse, le mieux serait de demander directement à votre conseiller du Crédit Mutuel.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Vincent - 19 juin 2019 Répondre

Bonjour,
c’est peu être un peu tard mais les virements ne rentrent pas en compte pour Etalis (j’en ai fait les frais)

Cordialement,
Vincent

par Benazieb - 6 avril 2019 Répondre

Bonjour,

J’ai récemment discuté par téléphone avec une conseillère pour changer de carte bancaire pour aller à l’étranger. A ma surprise on m’a ouvert un compte Etalis sans me prévenir et sans que j’en fasse la demande. Soit disons qu’il s’agit d’une option obligatoire maintenent pour les eurocomptes jeunes. Mais je précise bien que le compte a été ouvert sans autorisation et sans me prévenir de tout ceci..
On m’a en plus demander de signer un document en ligne et quand je le lis c’est pour faire un empreint de 3000 euro etalis.

par Capitaine Crédit - 8 avril 2019 Répondre

Bonjour,

Si le compte a été ouvert sans votre autorisation, il faut que vous preniez rendez-vous avec votre banque pour annuler cette ouverture et vous faire rembourser des frais éventuels lié à ce compte.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Nathalie R. - 2 décembre 2019 Répondre

Attention car le paiement par carte bancaire peut mettre le compte à découvert pendant deux à trois jours alors que le paiement par chèque est immédiatement remboursé quand on utilise ETALIS. De ce fait, si votre trésorerie est un peu juste et que vous comptez faire une grosse dépense, préférez le chèque qui est immédiatement recredité.

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par Aly - 21 octobre 2020 Répondre

Peut on faire etalis avec les fond d’un crédit conso pour mettre des économies de côté ? Merci

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