Crédit renouvelable gratuit : que cache cette belle promesse ?

crédit renouvelable gratuitDe nombreux magasins promettent un crédit renouvelable gratuit, à taux TAEG 0%. Il s’agit dans tous les cas d’un prêt dont les intérêts sont pris en charge par le marchand. Le crédit renouvelable gratuit ne l’est qu’une seule fois pour le client. En cas de réutilisation de la somme disponible ou d’utilisation d’une carte de crédit associée, l’établissement gestionnaire du contrat applique ses taux habituels, très élevés en moyenne. Tout comprendre sur le crédit renouvelable à taux 0%.

► Comparer les taux du petit crédit

Qu’est ce qu’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est un petit crédit, dont le montant ne peut excéder 6000 euros et la durée de remboursement 60 mois (36 pour 3000 euros ou moins). Il est la plupart du temps suggéré en priorité par les organismes de crédit pour financer de petits projets. De nombreux magasins ont également choisi un établissement financier pour proposer des solutions de crédit renouvelable.

Ce petit prêt d’argent, une fois obtenu, donne accès à une réserve d’argent disponible. Elle est plus ou moins importante, en fonction du montant débloqué dans le contrat. Il est par exemple fréquent d’obtenir un crédit renouvelable de 1500 euros, mais que le contrat donne accès à 3000 euros.

Le seul crédit accordant un réserve d’argent

petit crédit renouvelable gratuitLe consommateur reçoit donc 1500 euros sur son compte dans les conditions de remboursement signées (taux TAEG et durée), mais possède déjà une réserve du même montant. Chaque mensualité de crédit remboursée au titre des intérêts sur les 1500 euros obtenus vient s’ajouter au montant disponible. Cette réserve est utilisable à tout moment, de deux manières :

  • En réalisant une opération à crédit (retrait ou paiement) via une carte de crédit associée
  • En sollicitant un virement sur le compte bancaire, depuis son compte client ou par téléphone

De l’argent disponible au prix fort

Les taux TAEG du crédit renouvelable sont les plus élevés que ceux de n’importe quel autre type de prêt. Son principal danger réside dans la réutilisation de l’argent disponible. Le cas du crédit renouvelable gratuit souscrit en magasin et réutilisé au prix fort est le plus fréquent.

Il règne bien souvent une incompréhension au sujet de l’utilisation de la réserve d’argent. Nous allons voir qu’un crédit renouvelable gratuit est effectivement intéressant, à condition d’en comprendre toutes les subtilités.

Petit crédit : les meilleurs organismes en ligne

La plupart des spécialistes du petit crédit permettent de le rembourser sur de longues durées. Il ne s’agit pas d’un crédit renouvelable gratuit, mais il est toujours plus important de s’assurer d’un remboursement sans incident plutôt que de chercher à tout prix à limiter les intérêts.

Détails
Taux TAEG révisable
Montants : 150,00€ à 6000,00€
Durées : 10 à 56 mois
7,90% à 21,04%
selon la durée
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logo organisme cetelemMontants : 500,00€ à 4000,00€
Durée : 3 à 56 mois
6,15% à 21,04%
selon la durée
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logo organisme cofidisMontants : 500,00€ à 6000,00€
Durée : 16 à 31 mois
11,90% à 21,03%
selon la durée
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Le crédit renouvelable gratuit, un outil marketing

crédit renouvelable taux 0Ce sont les magasins qui proposent régulièrement des solutions de crédit gratuit. La promesse est belle : remplir un petit questionnaire et repartir avec son bien ou service dans la foulée, en échelonnant des paiements sans intérêts.

Le crédit renouvelable gratuit n’est pas une arnaque du tout. Le magasin décide simplement de prendre en charge les intérêts du prêt, qu’il règle à l’organisme financier partenaire. Il propose également la plupart du temps de rattacher une carte de crédit renouvelable et de fidélité à la demande. C’est la raison pour laquelle toutes les grandes enseignes (carte de crédit Fnac, Boulanger, Leroy Merlin, …) ont leurs propres cartes. Toutes sont associées à des contrats de crédit renouvelable, et affiliées à des établissements spécialisés dans le crédit.

Le magasin est gagnant en récupérant un client potentiellement fidèle, qui utilisera sans doute la carte pour régler de nouveaux achats. L’organisme est lui encore plus intéressé, étant donné que chaque opération réalisée à crédit sera facturée au prix fort.

Les taux du crédit renouvelable sont en effet proches de 21%, en témoigne le taux d’usure de la Banque de France.

Les avantages et risques du crédit renouvelable gratuit

prêt renouvelable gratuit

Crédit renouvelable gratuit ne rime pas avec arnaque, loin de là. Le crédit est effectivement sans intérêts pour le client. Cela n’est en revanche vrai qu’une seule fois. Voici la liste des avantages et inconvénients de ce type de prêt.

Points forts du petit crédit gratuit

  • Facile à obtenir en magasin (pièce d’identité, formulaire de demande et RIB)
  • Le crédit est effectivement sans intérêts, remboursé selon les mensualités définies dans le contrat

Inconvénients du crédit gratuit

  • Toute réutilisation de l’argent à crédit par le biais de la carte ou en sollicitant un virement depuis l’espace membre du site de l’établissement prêteur sera soumise à un taux TAEG très important
  • Les vendeurs n’expliquent pas toujours ce qui est souscrit, à savoir un crédit renouvelable gratuit une seule fois
  • Le crédit renouvelable gratuit sur une courte durée peut engendrer des mensualités élevées

Il est parfois préférable de contracter le meilleur crédit renouvelable en ligne sur une longue durée afin de rembourser sans aucune difficulté son prêt, plutôt que d’obtenir un crédit renouvelable gratuit sur 6, 10 ou 12 mois. En cas de difficulté, la tentation de réutiliser l’argent disponible sur son contrat peut conduire à de sérieux problèmes financiers.

Notre comparateur de crédit permet d’obtenir les plus petites mensualités de crédit, pour toute demande inférieure à 4000 euros. Connecté aux principaux spécialistes (Cetelem, Sofinco, Cofidis, …), le formulaire de demande débouche sur une réponse de principe immédiate. Il est bien souvent plus intelligent de solliciter un crédit renouvelable facile et pas cher plutôt que d’en obtenir un gratuit à rembourser rapidement.

► Crédit renouvelable : accéder au comparatif des taux


Rédigé par simon

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