Avis Mansa : l’organisme de crédit pensé pour les indépendants
Mansa est un organisme de crédit à la consommation tourné vers les indépendants. On sait ô combien il est délicat d’obtenir un prêt sans le sésame du CDI, notamment lorsque l’activité indépendante n’est pas suffisamment installée dans le temps. Mansa permet d’obtenir un prêt à tout détenteur d’un numéro d’immatriculation professionnel (Siren) depuis plus d’un an. Avis Mansa et revue des conditions d’attribution.
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Avis Mansa, le spécialiste du prêt pour indépendants
Les travailleurs indépendants n’ont pas toujours une très bonne réputation aux yeux des organismes de crédit. Leurs dossiers sont bien souvent difficiles à gérer, en raison d’une certaine irrégularité sur la question du chiffre d’affaires.
Résultat, il est difficile d’obtenir un prêt personnel auto-entrepreneur ou en tant qu’indépendant auprès d’un établissement de crédit dit « classique ». La plupart ne sont pas suffisamment armés pour mesurer le risque, préférant passer leur tour. La minorité d’indépendants ne justifie pas à leurs yeux un calcul totalement différent, ni une quelconque prise de risque.
L’offre de crédit Mansa décryptée
Mansa n’accepte pas de prêter de l’argent à tous les indépendants sans garanties. Comme n’importe quel organisme financier, il ne peut légalement pas accorder un crédit sans vérifier la solvabilité du demandeur. Le groupe a donc développé son propre système de gestion du risque. L’objectif étant bien entendu de ne jamais accorder un prêt à un indépendant dont les ressources ne permettent pas un remboursement sans incident.
Conditions du prêt pour indépendants de Mansa :
- Montant : entre 500€ et 10 000€
- Durée : 2 à 12 mois
- Réponse immédiate et avis Mansa définitif sous 48h
- Avoir un numéro Siren depuis au moins 1 an
- Justifier d’un revenu moyen supérieur à 1500€ / mois
- Taux d’intérêt : entre 2% et 8% TAEG fixe selon les profils
Info crédit Mansa : le montant accordé par Mansa peut être utilisé à des fins professionnelles ou personnelles, selon le choix du type de prêt sur la plateforme.
Quels sont les justificatifs de crédit réclamés ?
Les futurs emprunteurs doivent fournir à minima les documents suivants pour espérer obtenir l’accord de Mansa :
- Un RIB
- La pièce d’identité du demandeur
- Un document fiscal où figure le CA de l’année passée
- Kbis ou Siren datant de moins de 3 mois
Les structures libérales doivent fournir automatiquement l’avis d’imposition de l’année passée, un avis d’imposition ou un formulaire 2035. Les sociétés commerciales doivent elles fournir les statuts.
Mansa : avis sur le taux d’intérêt et les conditions d’éligibilité
Le groupe Mansa annonce un taux d’intérêt TAEG compris entre 2% et 8% On comprend bien que les profils jugés les plus à risque ne bénéficieront pas d’un taux de crédit à la consommation très intéressant.
Le meilleur moyen d’aboutir à une offre de crédit à un taux TAEG honnête est de rembourser le plus rapidement possible. Attention cependant à ne pas surestimer sa capacité de remboursement.
L’avis de la rédaction : avant de remplir un formulaire sur Mansa, tous les indépendants ont intérêt à frapper à la porte des grands organismes de crédit à la consommation. Les taux seront plus intéressants et la durée de remboursement modulable, de 6 à 60 mois (voire plus).
Sofinco, Cetelem ou autre Franfinance sont en mesure d’accepter des prêts aux indépendants. Il est simplement toujours nécessaire de fournir au moins un avis d’imposition, ou parfois deux.
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Bilan : le crédit Mansa est-il intéressant ?
Mansa a mis un pied dans le domaine très particulier du crédit pour indépendants. La crise sanitaire a bouleversé les habitudes des travailleurs, et le nombre de personnes en « freelance » vont sans doute croître dans les années à venir.
Grâce à Mansa, les travailleurs indépendants savent désormais qu’ils ne sont plus totalement mis de côté.
Un prêt limité à 12 mois, dommage
Mansa limite les demandes à 12 mois, une durée de remboursement insuffisante pour honorer des dettes supérieures à 2000€ ou 3000€ dans des conditions optimales.
On peut donc dire que le crédit Mansa est plutôt destiné à financer de petits projets. Il peut s’agir de l’achat de matériel professionnel (ordinateur, mobilier, …) ou encore d’un besoin de trésorerie pour faire face à une difficulté passagère dans l’exercice de son activité.
Pour emprunter sur plus de 12 mois à un taux TAEG intéressant, il est préférable de se rapprocher d’organismes tels que Cofidis ou Cetelem.
Comment obtenir un crédit Mansa ?
Mansa met à disposition un formulaire de demande de crédit simple et rapide.
Une fois son mail ajouté, un lien permet – envoyé sur votre boîte – permet d’accéder directement à la demande de prêt. La fintech fonctionne avec un système sans mot de passe, totalement sécurisé (et pratique).
Une fois la demande de prêt acceptée (48h maximum), Mansa met à disposition les fonds une fois le délai de rétractation (8 jours sur demande ou 14 jours) écoulé.
Le concept séduit les plus grands
Malgré quelques défauts, Mansa est dans l’innovation. Ce pas en avant fait vers les indépendants a déjà séduit plusieurs grands groupes, dont Franfinance (Société Générale) et Shine (banque pour indépendants). Les deux groupes se sont associés à Mansa pour traiter les dossiers des indépendants. Cette marque de confiance couplée à une conjoncture favorable permet à Mansa d’envisager l’avenir sereinement.
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Rédigé par Johann Clisson - Publié le 22/09/2020