Avis crédit renouvelable : conseils, conditions et précautions à prendre

avis crédit renouvelableLe crédit renouvelable est un petit crédit à la consommation bien différent des autres types de prêts classiques (crédit auto, prêt travaux, prêt perso). Pratique et plus facile à obtenir, peut être proposé par les organismes de crédit, les banques et même certains grands magasins. Détaillons bien toutes les conditions de ce petit prêt d’argent. Nous pourrons ensuite donner notre avis sur le crédit renouvelable, et cibler les pièges à éviter pour ne pas payer trop cher.

► Comparer les taux du petit crédit

Avis crédit renouvelable : un petit crédit pratique et accessible

La première chose à savoir avant de lire notre avis sur le crédit renouvelable est qu’il s’agit d’un petit crédit, généralement compris entre 500 euros et 4000 euros. Cette fourchette est suffisante pour couvrir la majorité des projets du quotidien, comme un achat électroménager ou même des vacances d’été. Le crédit renouvelable est également utilisé pour se refaire une santé financièrement, sortir de la zone rouge ou payer des factures difficiles à digérer.

Ce prêt donne aussi accès à une réserve d’argent, à la différence de tous les autres crédits dits « amortissables ». Comme son nom l’indique, le crédit se renouvelle. Cela veut dire que de l’argent sera disponible immédiatement pour un crédit express une fois que les remboursements auront commencé. Ce point est le plus important dans notre avis sur le crédit renouvelable. La réutilisation possible de l’argent est représentée par un TAEG révisable et non fixe comme pour les autres prêts.

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Avis sur le crédit renouvelable et ses caractéristiques

  • Montant : 500€ à  4000€ (parfois plus)
  • Durée* : 36 mois maximum jusqu’à 3000€, 60 mois au-delà
  • Type de crédit : sans justificatif d’utilisation
  • Taux : TAEG révisable
  • Proposé par : organismes de crédit, banques ou par le biais d’un crédit magasin
  • Parfois associé à une carte de crédit renouvelable (en option) permettant de payer au comptant ou à crédit
  • Crédit plus facile à obtenir que les autres types de prêts
  • Avis crédit renouvelable : parfait pour les petits montants à condition d’être remboursé rapidement

Il est possible d’ouvrir un contrat de crédit renouvelable en réalisant un achat dans certaines enseignes. Le crédit renouvelable est dans ce cas généralement proposé par un organisme partenaire du magasin, à moins que ce dernier ne possède son propre spécialiste (c’est le cas pour Auchan avec Oney). Le crédit de la FNAC correspond par exemple à un crédit renouvelable Sofinco, tandis que celui de Cuisinella ou encore FeuVert est un crédit renouvelable Cofidis.

Concernant la durée du crédit renouvelable, elle correspond parfois à des vitesses de remboursement. Cofidis propose par exemple trois vitesses, passant de la solution « express » en 16 mensualités à la « confort » en 31 mois. D’autres organismes de crédit renouvelable en ligne appliquent également ce modèle, avec des durées différentes. Notre avis sur le crédit renouvelable est de se concentrer sur une durée rapide, sans pour autant choisir des mensualités insurmontables.

La suite de notre avis sur le crédit renouvelable va s’intéresser au détail de son coût. Nous allons voir qu’il est important de comparer les offres, comme pour tout autre crédit, au risque de payer trop cher.

Le crédit renouvelable, facile à obtenir mais aussi plus cher

Notre avis sur le crédit renouvelable en un mot ? Il s’agit d’un petit prêt sans justificatif bien pratique, mais plutôt cher. Ses taux sont plus importants que ceux d’un prêt personnel classique. Nous allons voir que c’est principalement le cas lorsque l’on puise dans la réserve d’argent disponible. Une pratique à utiliser à bon escient, au risque de se retrouver en situation de surendettement. Le crédit renouvelable ne doit à notre avis jamais être utilisé comme un moyen de compléter ses revenus ou éviter un découvert chaque mois.

Questions / réponses au et avis crédit renouvelable

Crédit renouvelable rapide : questions/réponses
Pour quel montant ?
Le crédit renouvelable est généralement compris entre 500€ et 6000€.
J'ai déjà un contrat de crédit renouvelable, peut-il servir ?
Un contrat déjà ouvert - et actif - disposant d'une réserve disponible offre la possibilité de demander un virement immédiat, sans justificatif.
Comment savoir qui acceptera une nouvelle demande de crédit renouvelable rapidement ?
Un comparateur de crédit avec réponse immédiate permet d'éviter la case crédit refusé.
Quels justificatifs sont demandés ?
Pièce d'identité ; justificatif de domicile ; dernier bulletin de salaire ; RIB.

Avis sur le taux TAEG du crédit renouvelable : qu’est ce que c’est ?

avis crédit renouvelableLe taux annuel effectif global (TAEG) révisable du crédit renouvelable se différencie de celui des autres types de prêts, dont le taux est fixe. Cette différence indique que le taux prévu dans le contrat peut être amené à évoluer. Il ne changera évidemment pas sur les remboursements en cours, mais plutôt en cas de réutilisation de l’argent. Les conditions de base en cas de réutilisation de l’argent sont mentionnées sur le contrat de crédit initial. En cas de changement, l’emprunteur est toujours averti.

Exemple d’utilisation du crédit renouvelable : un organisme propose un crédit 1000 euros renouvelable à taux promotionnel de 5%. Je l’obtiens et décide après quelques mois de faire une demande de crédit immédiat, pour obtenir l’argent nécessaire à un achat pressant en 24h à 48h. Le taux d’une réutilisation ne sera plus de 5% mais bien plus important, de l’ordre de 20%. Aucune inquiétude toutefois, le taux maximum ne peut jamais celui prévu par la loi (voir taux d’usure).

Avis : crédit renouvelable ou prêt personnel, comment choisir ?

Les organismes de crédit sont dans l’obligation de proposer une alternative de crédit amortissable pour toute demande de crédit renouvelable, dès lors que son montant excède 1000 euros. Le crédit renouvelable est la solution proposée en priorité pour toute demande comprise entre 500€ et 4000€ (parfois plus). C’est également le cas sur notre comparateur de crédit : toute demande de crédit 4000 euros ou moins dirige automatiquement vers les solutions de crédit renouvelable.

L’importance de comparer les taux

Les taux du petit prêt sont sujets à des variations importantes, comme pour chaque type de crédit à la consommation. Illustration avec une comparaison de crédit renouvelable 1000€ chez trois grands noms du crédit. Nous avons toujours sélectionné la vitesse de remboursement la plus proche de 12 mois, afin de comparer les taux TAEG sur un pied d’égalité.

Pour un crédit renouvelable de 1000€
Durée
Taux TAEG révisable
Mensualités
Coût total du crédit
Crédit renouvelable Sofinco
10 mois (la plus rapide)
7,90%
10 x 103,53€
35,36€
Crédit renouvelable Cofidis
16 mois (vitesse express)
12,90%
15x 70,00€ et une dernière de 31,11€
81,11€
Crédit renouvelable Cetelem
12 mois
15,90%
11 90,00€ et une dernière de 92,14€
82,14€
Comparaison effectuée en juin 2019. Il suffit d’effectuer une simulation pour voir les meilleurs taux du jour.

Toute demande de 4000€ ou moins effectuée sur notre comparateur donne accès aux meilleurs taux. Notre outil apporte surtout une réponse de principe immédiate, en se basant à la fois sur les chances de recevoir un avis positif et les meilleurs taux du marché. Il n’y a rien de plus frustrant que d’être confronté à un crédit refusé lorsque l’on a besoin d’un petit crédit renouvelable.

► Accéder au comparatif des taux

Toute demande de 4000€ ou moins effectuée via notre comparateur dirige vers les meilleures solutions de crédit renouvelable.

Remboursement rapide = crédit renouvelable moins cher

crédit renouvelable avisPlus un crédit est remboursé rapidement et moins il coûtera cher. Il ne s’agit pas de notre avis sur le crédit renouvelable mais bien d’une vérité propre à tout crédit conso. Les intérêts sont en effet calculés en fonction du montant, de la durée ainsi que du TAEG. Cette combinaison permet de calculer le coût réel du crédit. Or en cas de crédit renouvelable rapide, le montant des intérêts est forcément moins élevé. Le taux est également généralement toujours moins élevé en cas de remboursement sur une durée plus courte. Attention tout de même à bien évaluer sa capacité de remboursement au moment d’effectuer la demande.

Avis crédit renouvelable : ce que dit la loi

Il est possible de se rétracter pendant 14 jours en cas de souscription à un crédit renouvelable, comme pour tout autre crédit conso. Il faut également savoir que ce type de crédit doit être renouvelé chaque année avant sa date d’anniversaire. L’organisme prêteur adresse une lettre trois mois avant l’échéance. Un changement de situation doit alors être indiqué, et peut dans certains cas déclencher la suspension de l’accès à la réserve d’argent. Cette obligation permet de protéger le consommateur contre les risques de surendettement. Elle protège également à notre avis l’organisme contre celui d’un éventuel défaut de remboursement du crédit renouvelable.

 

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