Crédit renouvelable : faire sa demande de crédit en ligne

Demander un crédit renouvelable en ligne chez Capitaine Crédit

Faire une demande de crédit renouvelable en ligne chez Capitaine Crédit est simple, rapide et sans engagement. En quelques minutes, vous complétez votre demande depuis votre ordinateur, votre tablette ou votre smartphone, sans avoir à vous déplacer.

Les étapes

1. Remplissez le formulaire de crédit renouvelable en renseignant le montant et la durée de remboursement souhaités.
2. Vous recevez une réponse de principe immédiate.
3. En cas de réponse positive, signez électroniquement le contrat et transmettez vos pièces justificatives.
4. Le virement des fonds est effectué sur votre compte bancaire.

Grâce à notre expertise du crédit renouvelable, nous mettons tout en œuvre pour simplifier vos démarches et réduire les délais de traitement. Notre objectif est de vous permettre d’obtenir une réponse rapidement, dans le respect des conditions d’octroi et de la réglementation en vigueur.

► Faire une demande de crédit

Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable, anciennement appelé crédit revolving ou réserve d’argent, est un crédit à la consommation non affecté qui met à votre disposition une somme d’argent que vous pouvez utiliser librement, en une ou plusieurs fois.

À chaque remboursement, le capital disponible se reconstitue progressivement, ce qui vous permet de réutiliser tout ou partie du montant sans avoir à souscrire un autre crédit.

Le montant du crédit renouvelable

Le montant maximum accordé est fixé lors de la souscription, en fonction de votre situation financière et de votre capacité de remboursement.

Conformément à la réglementation sur le crédit à la consommation, un crédit renouvelable peut atteindre jusqu’à 75 000 €. Dans la pratique, les montants accordés sont le plus souvent compris entre quelques centaines d’euros et plusieurs milliers d’euros.

La durée du crédit renouvelable

Le remboursement s’effectue par mensualités, dont le montant est défini dans votre contrat. La loi encadre également la durée maximale de remboursement afin d’éviter un endettement trop long.

Ainsi, lorsque le montant utilisé est inférieur ou égal à 3 000 €, le crédit doit pouvoir être remboursé dans un délai maximal de 36 mois.

Au-delà de 3 000 €, cette durée est portée à 60 mois maximum. Vous pouvez toutefois rembourser votre crédit plus rapidement ou effectuer un remboursement anticipé, sans pénalité.

Les avantages du crédit renouvelable

Souple et facile d’utilisation, le crédit renouvelable est particulièrement adapté au financement de dépenses ponctuelles ou imprévues.

Ses points forts

• Petite mensualité
• Plus facile à obtenir
• Grande flexibilité
• Aucun justificatif d’utilisation des fonds à fournir
• Remboursement par anticipation sans frais

À la différence du prêt amortissable, toutes les variables qui le définissent ne sont pas fixées définitivement à la signature du contrat. Il est d’ailleurs reconnu pour sa souplesse :

•  Possibilité de réutiliser le crédit disponible
• Mensualité évoluant à la hausse ou à la baisse en fonction du montant emprunté

Il a la particularité de se recréditer à mesure que le consommateur procède aux remboursements, d’où son nom.

De petites mensualités à rembourser

Le crédit renouvelable est un petit crédit. Mais on ne peut pas le résumer qu’à cela.

Son gros avantage, c’est sa petite mensualité. Il permet d’obtenir des mensualités très raisonnables. Pour ceux qui n’ont pas une grande capacité de remboursement, c’est une solution idéale pour emprunter sans déséquilibrer son budget.

Voici par exemple les mensualités que l’on peut obtenir, en fonction du montant et de la durée de remboursement choisis.

Un prêt non affecté

Le crédit renouvelable est un crédit non affecté. Cela signifie que vous n’avez pas à justifier l’utilisation des sommes empruntées. Une fois le crédit mis à votre disposition, vous êtes libre d’utiliser les fonds pour financer les dépenses de votre choix, qu’il s’agisse d’un achat, d’une réparation, d’un voyage ou d’un besoin ponctuel de trésorerie.

Cette caractéristique le distingue d’un crédit affecté, comme un crédit auto ou un crédit travaux, qui est exclusivement destiné au financement d’un projet précis et nécessite généralement la présentation d’un justificatif (devis ou une facture).

Un remboursement par anticipation sans frais

L’autre avantage principal du crédit renouvelable, c’est qu’il peut être remboursé par anticipation à tout moment sans aucuns frais.

On peut voir son fonctionnement comme un souplesse de trésorerie.

Son taux pouvant parfois être élevé, rembourser par anticipation est donc une bonne manière de rendre le crédit renouvelable moins cher.

Les limites du crédit renouvelable

Le crédit renouvelable est une solution de financement très pratique. Comme tout crédit, il vous engage et doit être remboursé. Il est donc important d’en connaître les limites avant de souscrire.

Ses principaux inconvénients sont les suivants :

• un taux d’intérêt généralement plus élevé
• un risque de réutilisation permanente qui peut prolonger la durée d’endettement
• un coût qui augmente lorsque le remboursement est étalé sur une longue période
• une solution moins adaptée aux projets importants, pour lesquels un prêt personnel est souvent plus avantageux

Quel est le coût d’un crédit renouvelable ?

Le coût d’un crédit renouvelable varie en fonction de plusieurs critères, notamment le montant, la durée de remboursement, le taux d’intérêt appliqué et les éventuels frais associés.

Le TAEG, principal indicateur du coût

Le coût d’un crédit renouvelable est exprimé par le taux annuel effectif global (TAEG). Il s’agit d’un taux TAEG révisable, qui comprend les intérêts dus sur les sommes empruntées ainsi que les frais de dossier éventuels quand ils existent. Il permet ainsi de comparer plus facilement les offres proposées par différents établissements.

Son taux d’intérêt étant généralement plus élevé que celui d’un prêt personnel, il est recommandé de l’utiliser pour des besoins de courte durée et de rembourser les sommes empruntées le plus rapidement possible afin de limiter le coût du crédit.

L’idée étant de trouver l’équilibre permettant de profiter de sa souplesse sans se ruiner.

Un taux révisable au cours de la vie du contrat

Contrairement à un prêt amortissable classique dont le taux est fixé lors de la signature, le crédit renouvelable est généralement proposé avec un taux révisable. Le prêteur peut faire évoluer le taux d’intérêt au cours de la vie du contrat, dans le respect de la réglementation et des dispositions prévues dans les conditions contractuelles.

Toute modification du taux doit être portée à la connaissance de l’emprunteur avant son entrée en vigueur. Celui-ci conserve la possibilité de refuser les nouvelles conditions en renonçant à toute nouvelle utilisation du crédit. L’utilisation se poursuit alors comme un prêt amortissable classique jusqu’au remboursement total des sommes dues.

Les intérêts sont calculés uniquement sur les sommes utilisées

L’un des principes du crédit renouvelable est que les intérêts ne sont calculés que sur le capital effectivement utilisé. Si vous disposez d’un crédit renouvelable de 5 000€ mais que vous n’en utilisez que 800€, seuls ces 800 euros génèrent des intérêts.

La durée de remboursement influence le coût total

Même si le montant emprunté est faible, un remboursement étalé sur une longue période augmente mécaniquement le coût total du crédit. Plus le capital est remboursé rapidement, moins les intérêts s’accumulent.

C’est pourquoi il est souvent recommandé, lorsque votre situation financière le permet, d’effectuer des remboursements supérieurs au minimum prévu par le contrat ou de rembourser tout ou partie du capital par anticipation.

Quand reçoit-on l’argent d’un prêt renouvelable ?

Chez Capitaine Crédit, nous mettons tout en œuvre pour que vous puissiez disposer de votre crédit renouvelable dans les meilleurs délais.

Grâce à notre parcours optimisé, vous recevez une réponse de principe immédiate. Vous pouvez ensuite signer votre contrat et transmettre les justificatifs sans attendre.

Nous vous conseillons de le faire au plus vite afin que le dossier puisse être traité sans tarder.

Les fonds sont virés sur votre compte bancaire le plus rapidement possible. Dans tous les cas, sachez qu’il existe un délai légal de sept jours à compter de la signature du contrat pendant lequel le prêteur a interdiction de vous verser les fonds. Le versement intervient donc au plus tôt le huitième jour suivant la signature.

Le cas du crédit déjà ouvert

Une fois votre crédit renouvelable ouvert, les utilisations suivantes sont généralement encore plus rapides.

Selon les modalités prévues par votre contrat, vous pouvez demander un virement sur votre compte bancaire depuis votre espace client. L’argent arrive alors en 24h à 48h.

Dans quels cas prendre un prêt renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une solution de financement conçue pour répondre à des besoins ponctuels de trésorerie. Grâce à son caractère réutilisable, vous pouvez utiliser tout ou partie des fonds disponibles selon vos besoins, sans avoir à souscrire un nouveau crédit à chaque utilisation. Cette souplesse en fait une solution adaptée aux dépenses occasionnelles, à condition d’en maîtriser le coût.

Pour financer des dépenses ponctuelles ou imprévues

Le crédit renouvelable est particulièrement adapté lorsque vous devez faire face à une dépense inattendue ou financer un achat de faible ou de moyen montant. Il peut notamment être utilisé pour :

• réparer un véhicule à la suite d’une panne
• remplacer un appareil électroménager devenu hors service
• régler des frais de santé non remboursés
• financer un déménagement ou un achat de mobilier
• faire face à une baisse temporaire de trésorerie
• couvrir des dépenses exceptionnelles ou imprévues

À qui s’adresse le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable ne s’adresse pas à un profil en particulier. Il peut convenir à une large partie de la population, dès lors que certaines conditions sont remplies, comme être majeur, résider en France et disposer d’une capacité de remboursement suffisante.

Des revenus réguliers et une gestion saine de votre budget sont généralement des éléments favorables à l’obtention d’un crédit renouvelable.

Selon leur situation, peuvent notamment déposer une demande :

• les salariés en CDI
• les salariés en CDD, sous réserve d’un dossier suffisamment solide
• les travailleurs indépendants et professions libérales
• les retraités percevant des revenus réguliers

Au-delà du statut professionnel, le prêteur prend également en compte vos charges, votre taux d’endettement et votre capacité à rembourser le crédit. Chaque demande fait l’objet d’une étude personnalisée avant toute décision.

Comment s’utilise un crédit renouvelable ?

Une fois le contrat de crédit renouvelable ouvert, vous pouvez l’utiliser (intégralement ou non), dans la limite du montant autorisé. Les modalités d’utilisation varient selon les établissements prêteurs, mais plusieurs solutions sont généralement proposées.

Demander un virement sur son compte bancaire

La plupart des organismes permettent de transférer tout ou partie du crédit directement sur votre compte bancaire. Cette demande peut généralement être effectuée depuis votre espace client, une application mobile ou par téléphone. Les fonds sont ensuite versés selon les délais prévus par l’établissement.

Régler des achats avec une carte de crédit renouvelable

Certains crédits renouvelables sont associés à une carte de crédit. Celle-ci permet de régler des achats chez les commerçants équipés d’un terminal compatible ou d’effectuer des retraits d’espèces dans certains distributeurs automatiques.

Selon les cartes de crédit renouvelable, il est possible de choisir, au moment du paiement, entre un règlement au comptant ou à crédit. Lorsque l’option « crédit » est sélectionnée, le montant de l’achat est prélevé sur la réserve de crédit renouvelable.

Financer un achat directement chez un commerçant

De nombreuses enseignes proposent le crédit renouvelable comme solution de paiement au moment de l’achat, notamment pour l’équipement de la maison, le bricolage ou l’électroménager.

Si le client dispose déjà d’un crédit renouvelable, il peut l’utiliser pour financer tout ou partie de son achat. Dans certains cas, la souscription du crédit renouvelable est proposée directement en magasin ou sur un site de vente en ligne.

Conditions et justificatifs pour ouvrir un crédit renouvelable

L’acceptation de votre dossier dépend notamment de vos revenus, de vos charges, de votre taux d’endettement et de la stabilité de votre situation professionnelle.

Les justificatifs à fournir

Afin d’étudier votre demande, vous aurez à fournir les documents suivants :

• une pièce d’identité en cours de validité
• un justificatif de domicile de moins de trois mois
• un justificatif de revenus : derniers bulletins de salaire et/ou votre dernier avis d’imposition, ou connexion des comptes bancaires à une plateforme sécurisée
• un relevé d’identité bancaire (RIB)

Un crédit renouvelable encadré pour protéger les emprunteurs

Le crédit renouvelable est aujourd’hui soumis à une réglementation stricte destinée à protéger les consommateurs et à prévenir les situations de surendettement.

Au fil des réformes, plusieurs mesures ont été mises en place afin de renforcer l’information des emprunteurs, d’encadrer les pratiques des établissements prêteurs et de favoriser un remboursement plus rapide des sommes utilisées.

Une étude obligatoire de votre situation financière

Avant d’accorder un crédit renouvelable, l’organisme prêteur a l’obligation de vérifier votre solvabilité. Il analyse notamment vos revenus, vos charges, votre capacité de remboursement et peut consulter les fichiers réglementaires prévus par la loi.

Cette étape permet de s’assurer que le crédit est adapté à votre situation financière et de limiter le risque de surendettement.

Des règles pour mieux maîtriser le remboursement

La réglementation impose également des durées maximales de remboursement afin d’éviter qu’une dette ne s’étale pendant de nombreuses années.

Les mensualités sont ainsi calculées de manière à permettre un remboursement dans un délai maximal de 36 mois lorsque le montant utilisé est inférieur ou égal à 3 000 €, et de 60 mois au-delà.

L’emprunteur bénéficie par ailleurs de plusieurs droits tout au long de la vie du contrat. Il peut rembourser son crédit renouvelable par anticipation, en totalité ou en partie, sans frais.

Le contrat est réexaminé tous les trois par le prêteur, qui vérifie si les conditions d’utilisation du crédit restent adaptées à la situation de son client.

Enfin, chaque année, le crédit renouvelable fait l’objet d’un renouvellement, que l’emprunteur est libre d’accepter ou de refuser.

Crédit renouvelable ou prêt personnel : quelle solution choisir ?

Le crédit renouvelable et le prêt personnel sont deux crédits à la consommation, mais ils ne répondent pas aux mêmes besoins. Le choix dépend principalement du montant à financer, de la nature de votre projet et de la durée de remboursement envisagée.

Le crédit renouvelable est particulièrement adapté pour faire face à une dépense imprévue ou financer un besoin ponctuel de trésorerie. Il met à votre disposition une somme d’argent que vous pouvez utiliser librement, en une ou plusieurs fois. À chaque remboursement, le capital disponible se reconstitue automatiquement, ce qui vous permet de réutiliser votre crédit sans déposer une nouvelle demande. C’est pour cette raison que l’on utilisait autrefois le concernant l’expression réserve d’argent.

Le prêt personnel est davantage destiné au financement d’un projet défini, comme le financement d’un voyage ou d’un mariage. Son montant est versé en une seule fois et son remboursement est fixé dès la signature du contrat. Le taux d’intérêt est généralement plus faible que celui d’un crédit renouvelable, ce qui en fait une solution plus économique pour les montants importants ou les remboursements sur une longue durée.

En résumé, le crédit renouvelable est souvent recommandé pour des besoins de financement limités et temporaires, tandis que le prêt personnel est plus adapté aux projets planifiés nécessitant un budget plus conséquent.

Crédit renouvelable ou découvert bancaire : quelles différences ?

Le crédit renouvelable et le découvert bancaire permettent tous deux de faire face à un besoin ponctuel de trésorerie. Toutefois, leur fonctionnement est différent et ils ne répondent pas aux mêmes usages.

Le découvert bancaire est une autorisation accordée par votre banque pour laisser temporairement votre compte devenir débiteur. Il constitue une solution adaptée pour absorber un décalage de trésorerie de quelques jours ou quelques semaines.

En revanche, son montant est généralement limité et les agios peuvent vite être importants, notamment lorsque vous basculez en découvert non autorisé. Dans cette situation, au taux d’intérêt élevé s’ajoutent aussi des frais d’incident et d’irrégularité : commission d’intervention, etc.

Le crédit renouvelable fonctionne différemment. Une somme d’argent est mise à votre disposition et vous choisissez librement le montant que vous souhaitez utiliser, dans la limite du plafond accordé. Les remboursements sont échelonnés et les intérêts sont calculés uniquement sur les sommes effectivement empruntées.

Si vous devez faire face à un simple décalage entre deux rentrées d’argent, le découvert bancaire peut suffire (à condition de rester dans le cadre d’un découvert autorisé). En revanche, pour financer une dépense imprévue de 200€ ou plus, ou étaler son remboursement sur plusieurs mois, le crédit renouvelable constitue une solution plus adaptée, moins onéreuse et plus confortable à gérer.

Crédit renouvelable refusé : que faire ?

Déposer une demande de crédit renouvelable ne garantit pas son obtention. Comme pour tout crédit à la consommation, le financement doit être adapté à votre situation financière.

Plusieurs raisons peuvent expliquer un refus. Les revenus peuvent être jugés insuffisants au regard des mensualités envisagées, le taux d’endettement peut être trop élevé ou votre situation professionnelle peut ne pas offrir suffisamment de garanties.

Le prêteur peut également tenir compte de la gestion de vos comptes bancaires, de l’existence d’autres crédits en cours ou encore de votre inscription au FICP (Fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers).

Quelles solutions en cas de refus ?

Notre outil est conçu pour maximiser les chances d’accéder au crédit renouvelable. Si aucun accord n’est trouvé, c’est que le dossier n’est pas éligible pour l’instant.

Un refus ne signifie pas pour autant qu’il sera impossible d’obtenir un financement à l’avenir. Si votre demande est rejetée, il est conseillé d’analyser les raisons possibles de cette décision. Vous pouvez notamment attendre que votre situation financière s’améliore avant de déposer une nouvelle demande.

FAQ sur le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable soulève de nombreuses questions. Son fonctionnement, son coût ou encore ses modalités de remboursement peuvent parfois sembler complexes.

Retrouvez ci-dessous les réponses aux questions les plus fréquemment posées pour mieux comprendre cette solution de financement.