Quel est le meilleur organisme de crédit à la consommation ?

meilleur organisme de créditQuel est le meilleur organisme de crédit conso ? La question revient souvent, et il est toujours aussi difficile d’y répondre avec assurance. Il existe en effet une multitude de critères sur lesquels les organismes de crédit peuvent se départager. Nous allons voir que l’utilisation d’un comparateur avec réponse immédiate permet d’identifier facilement l’organisme le plus adapté à chaque situation.

►Accéder au comparatif des taux

Qu’est ce qu’un organisme de crédit à la consommation ?

meilleur organisme de créditUn organisme de crédit à la consommation est un acteur dont l’activité principale est le crédit aux particuliers, hors marché immobilier. Ils tentent tous de proposer le meilleur crédit. Mais accorder le meilleur taux à chaque client dépend pas mal de la situation du client.

Les grands organismes de crédit sont en règle générale des filiales de grandes banques, comme Cofidis (Crédit Mutuel), Cetelem (BNP Paribas), Franfinance (Société Générale) ou encore Sofinco (Crédit Agricole). Certains grands groupes ont également monté de toute pièce leur propre organisme de crédit en ligne, comme Carrefour Banque et Banque Casino pour ces deux géants de la grande distribution. Des constructeurs auto possèdent également des organismes dédiés au financement de leurs véhicules (DIAC, PSA, etc). Cet article sur le meilleur organisme de crédit s’arrête à la comparaison des grands acteurs du crédit à la consommation (Cofidis, Cetelem, Sofinco, etc). Le crédit des banques et assurances, souvent limité aux clients et présent uniquement pour compléter une offre, n’entre pas dans notre comparatif.

Quel est le meilleur organisme de crédit, sur quels critères ?

Voici la liste des critères sur lesquels nous allons juger les meilleurs organismes de crédit à la consommation :

  • Niveau des taux TAEG
  • Critères d’acceptation des dossiers
  • Rapidité de traitement des demandes
  • Service client et application mobile

Quel organisme de crédit propose les meilleurs taux ?

Trouver le meilleur taux et obtenir un premier accord de principe, c’est ce qui intéresse tous les futurs emprunteurs. Il est impossible de dresser un classement brut et intemporel du meilleur organisme de crédit au moins bon sur la base du taux TAEG. Les offres évoluent en effet constamment, en fonction des promotions et choix stratégiques. Il existe aussi des organismes de crédit sans justificatifs, quand d’autres font le choix de positionner leurs meilleurs taux sur des solution de crédit auto, prêt travaux ou encore de petit crédit renouvelable.

Le comparateur de crédit, un allié de taille

Utiliser un comparateur est essentiel pour obtenir le meilleur taux. Les promotions spéciales peuvent en effet placer temporairement un organisme en tête sur des montants et durées spécifiques. Connecté aux principaux spécialistes, notre outil affiche toujours les meilleurs taux du moment. Mieux, il permet d’obtenir un premier avis immédiat, sans engagement.

Ce que notre comparateur offre :

  • Le classement des meilleurs taux pour chaque projet de crédit conso, sur la base du TAEG.
  • Une réponse de principe immédiate – et sans engagement – du meilleur organisme de crédit.
  • La possibilité de solliciter l’avis immédiat du deuxième et du troisième organisme, en cas d’avis défavorable au meilleur taux.

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Cofidis, Cetelem et Sofinco en première ligne

Les grands noms du crédit (Cofidis, Cetelem et Sofinco) proposent généralement des offres compétitives. Ils disposent également d’une ancienneté leur permettant de traiter les dossiers avec une grande efficacité. Leur vécu joue en la faveur des consommateurs. L’expérience leur permet effectivement de mesurer avec une grande justesse le facteur risque.

Il est toutefois cependant délicat de se rendre au petit bonheur la chance sur le site de l’un des grands spécialistes, dans l’espoir d’obtenir un accord de principe. Notre expérience dans la comparaison de prêts montre en effet que les écarts de taux sont parfois très importants entre les acteurs les plus connus. Il n’est pas rare que le coût total d’un même crédit conso soit deux à trois fois supérieur entre le premier et le troisième du classement. Surtout, le meilleur n’est pas toujours parmi ces trois poids lourds. Des organismes comme Franfinance, Oney, Younited Credit ou même Banque Casino ont su se faire une place sur l’échiquier.

Comparaison d’un crédit 10 000€ sur 48 mois

Comparaison des taux du prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
2,90%
220,73€
595,04€
Organisme n°2
3,90%
225,04€
801,92€
Organisme n°3
5,70%
232,82€
1175,36€

Le meilleur organisme de crédit affiche un taux très intéressant au moment de notre relevé des taux. Il s’agit pourtant d’une promotion temporaire. Rien n’indique qu’il sera encore le meilleur au terme de l’offre. Une autre opération spéciale pourrait bien venir placer un meilleur organisme de crédit en pole sur ces critères.

Quel est l’organisme le plus rapide à envoyer les fonds ?

Il faut savoir que tous les organismes de crédit doivent respecter une loi empêchant tout versement de l’argent avant le huitième jour suivant la signature du contrat. Ce délai est même étendu à 14 jours si l’emprunteur ne coche pas la case permettant de débloquer le virement après le septième jour, ou n’en fait pas la demande lorsque cette mention est absente du contrat. Le gain de temps s’effectue donc plutôt au moment de la demande de crédit.

Largement adoptée par les grands organismes de crédit, la signature électronique permet d’accélérer les démarches. Elle réduit également la liste des justificatifs habituels (pièce d’identité ; bulletins de salaire ; avis d’imposition* ; justificatif de domicile ; RIB), étant donné qu’ils peuvent être directement envoyés en ligne. Younited Credit a été le premier à proposer une solution de crédit à 100% en ligne, sans aucun document papier obligatoire.

*Seul le crédit renouvelable, dont le montant excède rarement 4000 euros, permet généralement d’obtenir un crédit sans avis d’imposition.

Meilleur service client : Cofidis en pole

Cofidis est récompensé depuis plusieurs années pour l’attention qu’il porte à ses clients. Le spécialiste a été consacré en 2019 par escda.fr meilleur service client pour la septième année consécutive, dans la catégorie « meilleur organisme de crédit ». Les canaux disponibles pour contacter Cofidis ne sont pas différents de ceux de ses concurrents (tchat, téléphone, e-mail, navigation internet, réseaux sociaux), mais le soin des réponses apportées donne toujours satisfaction. Le groupe compte 800 conseillers, tous experts dans leur domaine.

Quel est le meilleur organisme de crédit adapté à chaque situation ?

Il n’y a pas un meilleur organisme de crédit sur tous les critères de comparaison, mais plusieurs spécialistes affichant des conditions différentes. L’objectif de chaque emprunteur est de trouver l’organisme proposant le meilleur taux qui acceptera la demande de prêt. Il n’y a en effet rien de plus frustrant que de se rendre sur un site promettant des taux au rabais, pour finalement se voir refuser sa demande de prêt. Utiliser notre comparateur, c’est la garantie d’obtenir un premier avis immédiat, sans engagement et totalement transparent.

Comment fonctionne notre comparateur de crédit ?

Le fonctionnement de notre outil est à la fois simple, pratique et sans engagement. Voici la marche à suivre pour identifier le meilleur organisme de crédit adapté à sa demande :

  1. Indiquer le projet, le montant souhaité et la durée de remboursement envisagée.
  2. L’étape suivante est un petit formulaire. Pensé pour être complété en quatre minutes, il nous permet d’interroger directement jusqu’à trois organismes en une seule demande.
  3. Une fois le formulaire terminé, l’organisme proposant le meilleur taux TAEG apporte une réponse de principe immédiate.
  4. En cas d’avis positif au meilleur crédit (acceptabilité > 50%), un mail de confirmation détaillant les étapes restantes est envoyé sous 24h.
  5. Lorsque le meilleur organisme de crédit refuse la demande, il est possible de cliquer sur le deuxième, puis le troisième. Autant de possibilités d’obtenir un nouvel avis immédiat, sans avoir à refaire un formulaire.

Tous les organismes apportent une réponse négative ? Nos équipes se tiennent à disposition pour trouver une solution adaptée à la situation, ou expliquer ce refus plus en détail. Contact : 03.20.88.52.11 (lundi au vendredi 9h-20h ; samedi 9h-16h : service gratuit + coût selon opérateur).

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Rédigé par simon

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