Demande de prêt rapide et réponse immédiate au meilleur taux

demande de prêt rapideComment faire une demande de crédit rapidement tout en s’assurant d’obtenir le meilleur taux ? Nous allons voir qu’il est possible, en utilisant un comparateur, de faire une demande de prêt rapide avec réponse immédiate. Cet article traite uniquement le cas du crédit à la consommation (prêt personnel, crédit auto, travaux, besoin d’argent, etc) et ne propose donc aucune réponse à une demande de prêt immobilier rapide.

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Demande de prêt rapide = crédit en ligne ?

demande de prêt rapideLe fait d’effectuer une demande de crédit en ligne, depuis son mobile ou son ordinateur, augmente les chances d’obtenir un contrat de crédit rapidement.

Nous allons pourtant voir que si les principaux organismes de crédit permettent d’obtenir une réponse immédiate, tous ne proposent pas les mêmes taux. Les spécialistes ont surtout des critères d’acceptation bien différents. Or rien n’est plus frustrant que de remplir un formulaire pour obtenir une réponse négative, sans aucune alternative. Notre comparateur de crédit a justement été pensé pour éviter d’être confronté à un crédit refusé.

Demande de prêt rapide : bien comprendre les types de crédits

Il est important de bien comprendre les spécificités de chaque type de crédit à la consommation avant d’effectuer une demande de prêt rapide. Le crédit sans justificatif affiche par exemple généralement des taux plus importants que ceux d’un prêt nécessitant de fournir un justificatif. Voici un tableau récapitulatif de tout l’essentiel à savoir sur chaque type de crédit proposé sur notre comparateur.

Type de crédit demandé
Ce qu'il faut savoir
Crédit auto/moto neuve
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe avantageux
Crédit auto/moto d'occasion
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe légèrement moins intéressant que pour un crédit auto neuve
Prêt personnel
  • Crédit sans justificatif d'utilisation de l'argent
  • Taux TAEG fixe très variable d'un organisme à un autre
Besoin d'argent ou prêt tous projets
  • Taux identiques à ceux du prêt personnel pour toute demande > 4000€.
Prêt travaux
  • Justificatif de réalisation ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe très avantageux
Rachat de crédits
  • Pour regrouper plusieurs crédits en une mensualité plus facile à rembourser
Prêt immobilier
  • Les meilleures alternatives en fonction du projet visé.
Toute demande de crédit inférieure à 4000€
  • Proposition des meilleures solutions de crédit renouvelable.

Utiliser un comparateur de crédit, le bon réflexe

Utiliser un comparateur de crédit est globalement toujours une bonne idée avant d’effectuer une demande de crédit rapide. Tous les comparateurs ne garantissent toutefois pas un accompagnement et une réponse de principe. Beaucoup se contentent en effet d’afficher un taux relevé sur le site du spécialiste dont ils font la promotion, sans jamais communiquer sur les chances de recevoir un avis positif. Connecté directement aux meilleurs organismes, notre modèle intègre le double critère taux + avis immédiat.

Ce que notre comparateur garantit

  • Le relevé des meilleurs taux TAEG du jour correspondant à la demande.
  • Une réponse de principe immédiate de l’organisme classé numéro 1.
  • La possibilité d’interroger les organismes de crédit classés en 2e et 3e position, sans avoir à refaire une saisie.

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Peut-on faire une demande de prêt rapide auprès de sa banque ?

demande de prêt rapideLes banques sont clairement à la traîne pour traiter une demande de prêt rapide. Il faut généralement toujours passer par un rendez-vous en agence pour obtenir une réponse à sa demande de prêt. On est très loin du processus de demande de crédit facile instauré par les organismes.

Les banques ne proposent par ailleurs la plupart du temps des solutions de crédit rapide qu’à leurs clients. Elles sont beaucoup moins armées que les organismes (Cetelem, Sofinco, Cofidis, etc) pour calculer le facteur risque. Il est malgré tout intéressant d’effectuer une demande de prêt rapide en ligne, avant de contacter sa banque pour lui demander de proposer un meilleur taux. Notre expérience nous permet tout de même de dire que les banques ont vraiment beaucoup de mal à s’aligner sur les taux TAEG proposés par les meilleurs organismes en ligne.

Le taux TAEG, une référence absolue en crédit conso

Il faut toujours se référer au taux TAEG pour différencier les différentes offres de crédit. Le taux annuel effectif global permet de définir le coût total du crédit. Une fois mis en relation avec le montant emprunté et la durée de remboursement, il permet de calculer le montant des intérêts sur la période. Le TAEG intègre à la fois les intérêts et les éventuels frais de dossier.

Comparaison des taux TAEG

Les taux sont très différents entre les organismes, comme en témoigne cette demande de crédit auto neuve réalisée avec notre comparateur :

Pour un crédit auto de 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG
Mensualités
Coût total du crédit
Meilleur organisme
3,00%
176,93€
492,64€
Organisme classé troisième du comparateur
5,77%
186,50€
952,00€
Pour un crédit auto de 15 000€ sur 60 mois
Meilleur organisme
2,95%
331,42€
908,16€
Organisme classé troisième du comparateur
3,30%
333,68€
1016,64€

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Demande de prêt rapide : quelques conseils pour gagner du temps

Quelques conseils simples permettent de bien structurer une demande de prêt rapide :

  • Bien définir son projet et le montant précis à demander.
  • Calculer sa capacité de remboursement mensuelle, sans dépasser un taux d’endettement* de 33%. Une demande de prêt rapide associée à des mensualités trop ambitieuses peut entraîner un crédit refusé partout.
  • Préparer les pièces justificatives habituelles (pièce d’identité, bulletins de salaire, avis d’imposition, justificatif de domicile) et les imprimer avant même d’avoir reçu l’offre de contrat de crédit définitive.

Précisons qu’il est possible d’obtenir un crédit sans avis d’imposition, mais qu’il s’agit quasiment toujours d’un petit crédit renouvelable. Il n’est en revanche pas possible d’espérer obtenir un nouveau crédit sans justificatif de revenu. Le seul cas dans lequel il est possible de passer à travers le justificatif de ressources est de solliciter un virement express sur un crédit renouvelable déjà existant.

*Accéder au simulateur de taux d’endettement mis à disposition par la service public

Méthode simple pour demander un crédit rapidement

Voici comment nous procédons pour effectuer une demande de prêt rapide, tout en s’assurant d’obtenir un avis immédiat au meilleur taux TAEG.

  1. Renseigner son projet, le montant et la durée de remboursement souhaitée sur notre formulaire de prêt rapide.
  2. Remplir les quatre étapes simples du questionnaire (identité, adresse, situation, budget).
  3. Ces renseignements nous permettent d’interroger le meilleur organisme, à savoir celui dont le taux TAEG du jour est le plus bas.
  4. En cas de demande de prêt rapide acceptée (acceptabilité > 80%), une proposition de contrat – sans engagement – est envoyée par mail dans les plus brefs délais. Rien ne devrait s’opposer à un avis favorable définitif si tous les renseignements indiqués correspondent.
  5. En cas d’avis négatif (acceptabilité < 5%) du meilleur organisme, il est possible d’interroger en un seul clic le deuxième, mais également le troisième. La possibilité de faire trois demandes en un seul formulaire garantit une demande de prêt rapide.
  6. Une fois l’offre la plus intéressante reçue, il ne reste plus qu’à vérifier les modalités (montant, durée, taux TAEG). Une fois le contrat de crédit signé et renvoyé, la réponse définitive ne sera pas attendre trop longtemps (voir quel délai pour obtenir l’argent d’un crédit)

Rappel : il existe un délai légal de rétractation de 14 jours en cas de souscription à une offre de crédit à la consommation. Un bordereau prévu à cet effet est généralement adossé au contrat des organismes pour se rétracter.

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Rédigé par simon

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