Qui propose le meilleur crédit à la consommation ?

meilleur crédit à la consommationQuel est le meilleur crédit à la consommation, comment comparer les taux et s’assurer d’obtenir une réponse de principe immédiate ? C’est pour répondre à ces questions de base que nous avons développé un comparateur de crédit. L’objectif est simple : permettre à chacun d’obtenir le crédit conso le moins cher.

► Comparer les taux de crédit conso

Meilleur crédit à la consommation : les types de projets

La recherche du meilleur crédit à la consommation commence par identifier son projet, et en déterminer le montant. Le prêt est-il motivé par l’achat d’un véhicule, la volonté de réaliser des travaux ou tout simplement un besoin de trésorerie pour financer un événement de la vie (mariage, naissance, …) ?

Voici les différents types de projets proposés par notre comparatif crédit :

  • Prêt personnel (ou tous projets) : pour tout besoin d’argent sans obligation de se justifier
  • Crédit auto neuve : généralement avec un justificatif à fournir
  • Crédit auto d’occasion
  • Prêt travaux : la plupart du temps avec justificatif
  • Rachat de crédits
  • Crédit renouvelable (avec réserve d’argent) : pour tout besoin d’argent inférieur ou égal à 4000€ (qu’importe le projet)

Chaque organisme de crédit propose des taux plus avantageux que d’autres sur certains types de projets, montants ou durées. Certains sont plutôt spécialisés dans le petit crédit, quand d’autres réservent leur meilleur crédit à la consommation pour les projets auto ou travaux. Notre dernier relevé des taux permet de dégager une tendance.

Type de créditPoint fortTaux TAEG
Prêt personnel, crédit auto, travaux
Montants : 500€ à 75 000€
Durées : 3 à 84 mois
Taux de crédit auto très bas1,00% à 21,07% TAEG
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Prêt personnel tous projets
Montants : 500€ à 35 000€
Durées : 6 à 84 mois
Meilleur crédit moins de 5000€
1,00% à 21,05% TAEG
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Prêt personnel, crédit auto, travaux
Montants : 1000€ à 21 500€
Durées : 12 à 60 mois
Prêt personnel1,00% à 20,50% TAEG
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Prêt personnel, crédit auto, travaux
Montants : 500€ à 50 000€
Durées : 6 à 84 mois
Signature électronique2,20% à 18,90% TAEG
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Projets personnels (auto, travaux..)
Montants : 500€ à 35 000€
Durées : 6 à 84 mois
Prêt travaux à taux bas0,70% à 21,05% TAEG
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Meilleurs taux de crédit à la consommation

Le meilleur crédit est toujours celui dont le taux TAEG est le plus bas, à condition de comparer les offres sur le même montant et la même durée.

Les taux sont parfois très différents d’un organisme à un autre, pour exactement le même crédit. Illustration avec la simulation d’un prêt personnel de 10 000 euros sur 36 mois.

Pour un prêt personnel de 10 000€
Meilleur taux TAEG fixe
Taux moyen
Sur 12 mois
1%
Mensualités : 837,83€
Coût du crédit : 53,96€
2,16%
Mensualités : 843,02€
Coût du crédit : 116,00€
Sur 24 mois
3,29%
Mensualités : 430,88€
Coût du crédit : 341,12€
4,65%
Mensualités : 436,61€
Coût du crédit : 479,00€
Sur 36 mois
3,59%
Mensualités : 293,16€
Coût du crédit : 553,73€
4,99%
Mensualités : 299,17€
Coût du crédit : 770,00€
Sur 48 mois
3,30%
Mensualités : 222,45€
Coût du crédit : 677,60€
4,30%
Mensualités : 226,78€
Coût du crédit : 885,00€
Sur 60 mois
3,45%
Mensualités : 181,45€
Coût du crédit : 887,00€
4,54%
Mensualités : 186,16€
Coût du crédit : 1169,00€

Le taux du meilleur prêt personnel relevé sur notre comparateur est toujours bien plus bas que le taux moyen, qui réunit dans le cadre de notre comparaison les taux des cinq meilleurs organismes. Le taux moyen de cet exemple est encore correct, mais il est sans doute possible d’obtenir une réponse favorable dans de meilleurs conditions en utilisant notre comparateur crédit consommation.

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Comprendre le taux TAEG d’un crédit

meilleur crédit consommationLe taux TAEG, on taux annuel effectif global, est obligatoire sur toute offre de crédit. Il permet de déterminer facilement le coût réel d’un prêt, tous frais inclus. Le taux de crédit à la consommation est dans la plupart des cas fixe, uniquement variable en cas de petit crédit renouvelable.

Il est évidemment important de se référer au taux TAEG dans sa recherche du meilleur crédit à la consommation. Les taux les plus bas sont associés aux durées les plus courtes. Attention cependant à bien distinguer taux proposé et obtenu. Les offres de crédit proposées à des taux extrêmement bas sur des durées de remboursement courtes ne sont pas faciles à obtenir.

Pour aller plus loin : quels sont les différents types de taux ?

Comment obtenir le meilleur crédit consommation ?

Trouver le meilleur crédit à la consommation est une chose, mais obtenir une proposition concrète en est une autre. Notre comparateur de prêt à la consommation permet justement d’obtenir une réponse immédiate.

Comparateur crédit conso : réponse immédiate

meilleur crédit consoNotre comparateur de crédit permet d’obtenir :

  • Un classement des meilleurs taux TAEG de crédit à la consommation
  • Une réponse de principe immédiate de chacun des meilleurs organismes

Le meilleur organisme apporte une réponse immédiate à l’issue du questionnaire crédit. En cas d’avis positif, la confirmation est envoyée par mail sous 24h. Une réponse négative (acceptabilité < 5%) n’est elle pas rédhibitoire. Il est en effet possible d’interroger en un clic les deux autres organismes du podium.

Meilleur crédit conso : organisme spécialiste ou banque ?

Les meilleurs taux de crédit à la consommation se trouvent chez les organismes spécialisés. Nos différents comparatifs réalisés entre les spécialistes du crédit à la consommation en ligne et plusieurs grandes banques ne laissent aucune place au doute.

Comparaison des taux du prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
3,30%
222,45€
677,60€
Organisme n°2
3,30%
222,45€
677,60€
Organisme n°3
3,90%
225,04€
801,92€
Simulation La Banque Postale
4,59%
228,00€
944,00€
Simulation Caisse d'Épargne
5,00%
229,79€
1029,92€
Simulation Crédit Mutuel
5,13%
228,03€
1045,67€

Impossible en revanche ou presque de deviner quel organisme propose le meilleur crédit à la consommation correspondant exactement à son projet. Encore moins lequel est prêt à accepter la demande. C’est la raison pour laquelle une recherche du meilleur crédit à la consommation commence toujours par l’utilisation d’un comparateur de taux.


Rédigé par Julien

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