Prêt rapide : où et comment obtenir vite un crédit à la consommation ?

prêt rapideDifficile d’attendre lorsque le besoin d’argent est urgent. Nous allons voir qu’il est heureusement possible d’obtenir un prêt rapide au meilleur taux. Listons toutes les bonnes pratiques pour obtenir un accord de crédit rapide, et l’argent au plus vite.

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Prêt rapide : où faire sa demande de crédit ?

Faire une demande de crédit à la consommation (auprès d’un organisme en ligne est la meilleure façon d’obtenir un prêt rapide. Il est en effet beaucoup plus simple de d’obtenir rapidement un avis favorable en ligne plutôt qu’auprès d’une banque ou d’un autre acteur, comme un assureur.

Avantages du crédit des organismes

Les organismes de crédit ont deux priorités : proposer le meilleur taux TAEG et un accord de prêt rapide. Ils se distinguent des banques, qui ne proposent généralement le crédit qu’à leurs clients dont les comptes sont bien maîtrisés. On remarque deux grands avantages lors d’une demande de crédit conso (prêt personnel, crédit travaux, besoin d’argent, etc) auprès d’un spécialiste en ligne :

crédit rapide

La rapidité

Un prêt rapide est plus facile à obtenir en ligne. Les meilleurs organismes de crédit (Cetelem, Sofinco, Cofidis, etc) proposent en effet tous le crédit avec réponse immédiate. L’accord définitif est lui aussi très rapide, profitant du développement de la signature électronique. Un organisme de crédit est aujourd’hui capable d’apporter une réponse définitive à une demande de prêt rapide en 24h à 48h. Il est en revanche impossible d’obtenir l’argent avant au moins le huitième jour, c’est la loi (voir ici).

Un taux TAEG très compétitif

Notre expérience nous permet de dire que les organismes possèdent généralement le crédit le moins cher. C’est en se basant sur le taux TAEG, indice de comparaison indispensable du crédit conso, que nous comparons toutes les offres. Le taux TAEG permet de calculer les intérêts du prêt, mais intègre également tous les frais supplémentaires (frais de dossier ou de création de compte, etc). Le crédit des banques, concessionnaires ou assureurs est généralement toujours plus cher que celui des meilleurs organismes de notre comparateur.

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Un prêt rapide en trois étapes

Trois étapes simples permettent d’obtenir un accord de crédit en ligne rapidement : deux jours en moyenne.

1 – Effectuer une demande de prêt rapide et sans engagement sur notre comparateur

Cette première étape permet d’établir un accord de principe immédiat au meilleur taux. Notre formulaire interroge en effet les meilleurs organismes, et classe les offres en se basant sur le taux TAEG. En cas de pourcentage d’acceptabilité faible au meilleur taux, il est toujours possible d’interroger le deuxième, et le troisième meilleur organisme. Un avis favorable (taux d’acceptabilité > 80%, voir ci-dessous) indique que rien ne devrait s’opposer à un accord définitif de prêt rapide.

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2 – S’assurer que l’organisme propose la signature électronique

La plupart des grands organismes de crédit proposent aujourd’hui la signature en ligne, et l’envoi des documents au format numérique. Cette étape est très importante dans la quête d’un prêt rapide, car elle évite de passer par un courrier postal. Nous conseillons de se renseigner en amont, afin de vérifier qu’il sera bien possible de souscrire à 100% en ligne. Sofinco, Franfinance, Younited Crédit et Banque Casino proposent par exemple aux nouveaux clients le prêt rapide à 100% en ligne.

3 – Envoyer rapidement ses documents et attendre la réponse définitive

Il faut patienter 24h à 48h en moyenne pour obtenir une réponse définitive à sa demande de prêt rapide. Il est important d’envoyer tous les documents demandés, auquel cas l’organisme pourrait demander de compléter le dossier.

Prêt rapide : pourquoi faut-il éviter les banques ?

prêt rapideLes banques classiques ou en ligne ne font pas du crédit à la consommation leur priorité. Leurs taux TAEG sont rarement très intéressants, et leur procédure de d’obtention ne va pas dans le sens d’un prêt rapide. Il faut surtout savoir que les banques ne prêtent généralement qu’à leurs clients, et pas les moins aisés. Il faudra donc effectuer la plupart du temps des démarches (ouverture de compte) avant d’espérer obtenir un prêt au sein d’une banque. Rien n’empêche malgré tout de se rapprocher de sa banque actuelle, dans l’espoir d’obtenir un crédit pas cher rapidement.

Quel délai pour obtenir l’argent ?

La loi est précise en matière de crédit conso : l’argent d’un crédit ne peut pas être versé sur le compte avant le huitième jour. Un crédit à la consommation est un prêt dont le montant excède 200€ et/ou remboursé en plus de 90 jours. Le délai pour obtenir l’argent d’un crédit étant incompressible, le temps est à gagner sur la demande de prêt.

Il existe cependant trois cas dans lesquels ont peut obtenir un crédit immédiat :

Prêt rapide en utilisant l’argent d’un crédit renouvelable existant

Il peut s’agir d’un crédit contracté en magasin par le biais d’une carte de fidélité et de paiement. Lors d’une utilisation de l’argent disponible sur la réserve d’argent d’un crédit renouvelable, aucun justificatif n’est demandé. Attention toutefois au taux, souvent très élevé. Il s’agit du moyen le plus courant d’obtenir un crédit express d’un certain montant (généralement moins de 3000€).

Le prêt rapide en magasinprêt rapide

Coupons court aux interrogations : il n’est pas possible d’obtenir de l’argent en contractant un crédit en magasin. De plus en plus d’enseignes (Fnac, Auchan, Boulanger, Carrefour etc) proposent de payer à crédit. Associées à des organismes spécialistes (appartenant parfois à leur propre groupe), les enseignes se servent de leurs cartes de fidélité et de paiement pour proposer une solution de prêt rapide. Ce petit prêt en magasin permet de repartir avec son produit sous le bras, après avoir fourni quelques justificatifs de base (pièce d’identité, RIB, carte bancaire). Un justificatif de revenus (bulletins de salaire) peut également être demandé, notamment lorsque l’achat est supérieur à 1000€. On parle dans ce cas d’un crédit « affecté » à un achat précis.

La solution du petit prêt rapide

On peut obtenir jusqu’à 199€ en 48h, mais il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation. Des sociétés comme Cashper ou Finfrog (mini prêt de particulier à particulier) ont en effet fait du petit prêt urgent leur spécialité. Les lois sont différentes dans le cas d’un prêt rapide de moins de 200€ et/ou remboursé en moins de 90 jours.

Ne s’agissant pas d’un prêt à la consommation, il faut rester vigilant sur les conditions du contrat. Les principaux défauts de cette formule sont simple :

  • Le taux TAEG est généralement très élevé, de l’ordre de 20%
  • La durée de remboursement est très courte, inférieure à 90 jours

Ce mini prêt prend souvent la forme d’un crédit imprévu, permettant de payer une facture non anticipée ou de financer un petit achat exceptionnel en fin de mois. Le principal risque du micro crédit est d’y avoir recours régulièrement, simplement pour éviter de dépasser son découvert. Il est toujours plus intéressant de faire une demande de petit prêt personnel amortissable avant d’avoir recours à cette solution.

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