Meilleur crédit conso : les taux les plus bas pour chaque projet

Il n’existe pas un meilleur crédit conso, mais plusieurs types de prêts plus ou moins adaptés à chaque situation. Nous allons voir que la recherche du meilleur crédit commence par la compréhension des offres. Ensuite, il est indispensable d’utiliser un comparateur de crédit pour éviter de payer trop cher.

►Comparer les taux de tous les crédits

Meilleur crédit conso, sur quels critères ?

Un crédit à la consommation désigne tout emprunt d’un montant supérieur à 200 euros et/ou dont la durée de remboursement dépasse 90 jours. Pour trouver le meilleur crédit conso, il faut commencer par en chercher un adapté à sa situation. Notre tableau détaille tout ce qu’il faut savoir sur les différents produits de crédit à la consommation.

Type de crédit demandé
Ce qu'il faut savoir
Crédit auto/moto neuve
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe avantageux
Crédit auto/moto d'occasion
  • Crédit avec justificatif (bon de commande)
  • Taux TAEG fixe légèrement moins intéressant que pour un crédit auto neuve
Prêt personnel
  • Crédit sans justificatif d'utilisation de l'argent
  • Taux TAEG fixe très variable d'un organisme à un autre
Besoin d'argent ou prêt tous projets
  • Crédit sans justificatif. Taux identiques à ceux du prêt personnel pour toute demande > 4000€.
Prêt travaux
  • Justificatif de réalisation ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe très avantageux
Rachat de crédits
  • Justificatifs de crédits en cours. Ce crédit est adapté pour regrouper plusieurs crédits en une mensualité plus facile à rembourser
Toute demande de crédit < à 4000€ sur notre comparateur
  • Proposition des meilleures solutions de crédit renouvelable sans justificatif d'utilisation.

Les conditions sont très variables d’un crédit à un autre. Une simulation de crédit renouvelable n’affichera pas les mêmes taux qu’une comparaison de prêt personnel. Quant au crédit auto ou au prêt travaux, ils impliquent généralement de fournir un justificatif (bon de commande, facture de l’artisan) afin d’en bénéficier.

Quel montant, pour quelle durée ?

Une fois le crédit le plus adapté à son besoin d’argent clairement identifié, il est important de choisir un montant adapté au projet, ainsi qu’une durée de remboursement cohérente. De manière générale, le taux TAEG d’un crédit est plus bas lorsqu’il est remboursé sur de courtes durées. Les mensualités seront en revanche plus importantes. L’essentiel est de trouver le bon équilibre. Le meilleur crédit conso est avant tout celui qui permet de réaliser son projet, tout en assurant un remboursement sans incident ni risque d’endettement.

Meilleur crédit conso = taux TAEG le plus bas

Le taux TAEG (qu’est ce que le TAEG ?) est associé à toutes les offres de crédit à la consommation. Ce taux légal permet de calculer le coût réel d’un crédit. Une fois mis en relation avec la durée de remboursement et le montant, il représente la clé pour calculer le montant des intérêts. S’intéresser au taux TAEG est primordial dans la recherche du meilleur crédit conso. Il s’agit du seul indicateur fiable, au service du consommateur. Voilà pourquoi notre comparateur de crédit n’affiche son classement que sur cette base.

►Comparer les taux

Qui propose les taux de crédit conso les plus bas ?

Les taux de crédit les plus bas se trouvent généralement en ligne. Notre expérience en tant que comparateur nous permet de constater au quotidien à quel point les organismes de crédit ont pris de l’avance sur les banques sur la question du meilleur crédit conso. La concurrence entre tous les spécialistes du crédit (Sofinco, Cofidis, Cetelem, Farnfinance, etc) offre la possibilité de comparer, et d’obtenir un taux avantageux.

Le crédit en ligne est surtout accessible à tous, sans avoir besoin de devenir client ou d’adhérer à quoi que ce soit. Les banques classiques ou en ligne conditionnent en revanche l’obtention d’un prêt par l’ouverture d’un compte courant. Il faut également savoir que les banques ne prêtent à des taux avantageux qu’à leurs clients historiques les plus stables et confortables sur le plan financier.

Concernant les concessionnaires auto/moto, leurs offres sont majoritairement axées sur des solutions de LOA. Le crédit auto neuve ou d’occasion des constructeurs est rarement plus intéressant que celui des spécialistes en ligne. Les protections sont identiques, représentées par le délai légal de rétractation et la garantie d’une annulation de l’emprunt en cas de défaut de livraison ou de détérioration constatée au moment de la réception.

Comparaison des taux du crédit conso

Prêtons-nous au jeu d’une comparaison des taux TAEG, afin de mesurer les différences entre les organismes de crédit. Nous avons exclu de notre simulation de prêt les banques, étant donné que leurs taux ne sont que très rarement intéressants.

Meilleur crédit conso sans justificatif

Le prêt personnel et le crédit renouvelable sont les deux crédits n’impliquant aucun justificatif d’utilisation à fournir. Très demandés, ils sont également proposés à des taux parfois très variables d’un organisme à un autre. Utilisons notre comparateur de crédit pour le constater.

Simulation prêt personnel 10 000 euros sur 48 mois :

Comparaison des taux du prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
2,90%
220,73€
595,04€
Organisme n°2
3,90%
225,04€
801,92€
Organisme n°3
5,70%
232,82€
1175,36€

Il est plus délicat d’afficher une simulation de crédit renouvelable, étant donné que les organismes fonctionnent avec un système de vitesses de remboursement. Certains spécialistes proposent par exemple ce petit crédit à partir de 10 ou 12 mois, quand d’autres vont proposer une premier échelonnement à partir de 16 mois. Notre comparateur affiche les solutions les moins chères pour toute demande de crédit renouvelable, mais s’intéresse aussi aux chances de recevoir un avis positif. Toute demande d’un montant inférieur ou égal à 4000 euros redirige vers les meilleures solutions de petit crédit renouvelable.

►Accéder au comparatif des taux

Quel est le meilleur crédit travaux ?

Le meilleur crédit conso pour réaliser des travaux est généralement – et logiquement – un prêt travaux. Ce type de crédit est proposé à des taux plus avantageux que ceux du prêt sans justificatif (prêt perso, crédit renouvelable), mais implique d’avoir la capacité de fournir un justificatif. Ce document est généralement un devis ou une facture de l’artisan. Pour réaliser soi-même des travaux, il est préférable d’opter pour un prêt personnel ou un petit crédit renouvelable.

La comparaison qui suit reflète bien à quel point les taux du crédit travaux sont variables d’un organisme à un autre.

Pour un prêt travaux de 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
2,90%
220,73€
595,04€
Organisme n°2
3,15%
221,81€
646,88€
Troisième organisme
3,30%
222,45€
677,60€
Organisme n°4
5,70%
232,82€
1175,36€
Organisme n°5
5,85%
233,47€
1206,56€

Il est important d’effectuer une simulation de crédit en ligne avec réponse immédiate pour en savoir plus sur sa capacité à emprunter au taux le plus bas.

Meilleur crédit conso pour auto/moto

Le meilleur crédit conso pour financer un véhicule est un crédit auto/moto. Proposé par tous les spécialistes du crédit en ligne, il implique de fournir un bon de commande du véhicule. Les taux du meilleur crédit auto sont en revanche très intéressants, suivant le même principe que le prêt travaux.

Meilleur crédit conso avec réponse immédiate

Notre comparateur a été conçu pour proposer une réponse de principe immédiate à toute demande de crédit. Voici comment faire pour obtenir un accord de principe au meilleur taux, sans engagement :

1. Sélectionner son type de crédit, le montant et la durée de remboursement souhaitée.
2. Remplir le questionnaire en quatre étapes simples.
3. Notre comparateur fait le tour des taux TAEG du jour et établit un classement sur ce seul critère.
4. Le meilleur organisme est interrogé immédiatement et apporte une réponse de principe.
5. En cas d’avis positif immédiat (acceptabilité > 50%), la confirmation de la demande est envoyée par mail sous 24h (sans engagement).
6. En cas d’avis défavorable du meilleur crédit conso, il est possible d’interroger le deuxième organisme, ainsi que le troisième. Autant de chances d’obtenir un avis immédiat positif sans avoir à remplir plusieurs formulaires sur différents sites.

►Débuter une simulation de crédit (sans engagement)


Rédigé par simon

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