Demande de crédit facile, étape par étape

demande de crédit facileUne demande de crédit facile s’accompagne forcément d’une réponse immédiate. Nous allons lister les étapes qui vont conduire à l’obtention du crédit à la consommation le plus intéressant pour son projet. L’objectif est double : réaliser une demande de crédit au meilleur taux TAEG et obtenir un avis favorable immédiat. Nous n’évoquerons pas le cas de la demande de prêt immobilier.

► Accéder au comparatif des taux de crédit

Demande de crédit facile : comment s’y prendre ?

Il n’est pas toujours évident de savoir comment faire une demande de crédit facile, acceptée sans histoire au meilleur taux TAEG. Nous allons voir comment une demande de crédit en ligne peut s’avérer à la fois simple, rapide et efficace.

Trouver le projet adapté à sa situation

La première étape d’une demande de crédit facile est d’avoir bien en tête le type de prêt le plus adapté à sa situation. Il existe en effet différents prêts à la consommation, dont certains soumis à des justificatifs. Voici un tableau récapitulatif de ce qu’il faut savoir au sujet des types de crédits à la consommation.

Type de crédit demandé
Ce qu'il faut savoir
Crédit auto/moto neuve
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe avantageux
Crédit auto/moto d'occasion
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe légèrement moins intéressant que pour un crédit auto neuve
Prêt personnel
  • Crédit sans justificatif d'utilisation de l'argent
  • Taux TAEG fixe très variable d'un organisme à un autre
Besoin d'argent ou prêt tous projets
  • Taux identiques à ceux du prêt personnel pour toute demande > 4000€.
Prêt travaux
  • Justificatif de réalisation ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe très avantageux
Rachat de crédits
  • Pour regrouper plusieurs crédits en une mensualité plus facile à rembourser
Prêt immobilier
  • Les meilleures alternatives en fonction du projet visé.
Toute demande de crédit inférieure à 4000€
  • Proposition des meilleures solutions de crédit renouvelable.

Tous les types de prêts sont proposés par notre comparateur

► Comparer les avec notre comparateur

Le choix du projet s’accompagne de l’estimation de sa capacité de remboursement. Cette étape va ensuite permettre de se demander sur combien de mois le prêt souhaité pourra être remboursé, évitant de réaliser une demande de crédit facile trop ambitieuse. Il suffit de déduire l’ensemble de ses charges de ses revenus pour obtenir son reste à vivre, et conserver un matelas suffisant pour subvenir à ses besoins. Un taux d’endettement trop élevé entraînera un crédit refusé. Il est important de trouver le bon équilibre pour éviter tout incident de remboursement.

Comparer les taux TAEG

demande de crédit facileIl est relativement facile d’obtenir une réponse de principe immédiate à une demande de crédit rapide, en ligne. Tous les principaux organismes proposent en effet un premier avis immédiat, ainsi que certaines banques. Connecté en temps réel au système de décision des plus grands spécialistes du crédit en ligne (Sofinco, Cetelem, Cofidis, Franfinance, etc), notre comparateur permet de concentrer plusieurs demandes en un simple formulaire.

Il est donc possible d’obtenir une réponse de l’organisme proposant le meilleur taux TAEG, mais aussi l’avis immédiat de chacun des spécialistes complétant le podium. Difficile de passer à côté du meilleur taux, étant donné que notre outil ne se base que sur ce critère pour déterminer son classement.

Bon à savoir : les spécialistes en ligne tels Sofinco, Cofidis ou autre Cetelem proposent généralement de meilleurs taux TAEG que les banques, ou encore tout autre acteur du secteur (concessionnaires auto, assureurs). Les établissements bancaires contraignent par ailleurs souvent l’emprunteur à ouvrir un compte bancaire avant de prétendre à un crédit conso.

Exemple de comparaison des taux

Réalisons une simulation depuis notre comparateur afin de constater les différences de taux entre les acteurs, y compris les meilleurs. Notre exemple est tiré d’un prêt personnel 10 000 euros sur 48 mois : produit classique est très demandé.

Comparaison crédit personnel 10 000€ sur 48 mois
Meilleur taux TAEG fixe
Meilleur organisme de notre comparateur
2,90%
Mensualités : 220,73€
Coût du crédit : 595,04€
Deuxième organisme de notre comparateur
3,30%
Mensualités : 222,45€
Coût du crédit : 677,60€
Troisième organisme de notre comparateur
5,75%
Mensualités : 233,04€
Coût du crédit : 1185,92€

Comparaison effectuée en octobre 2019

On constate que le meilleur prêt perso est proche du second en terme de taux TAEG, mais que l’organisme classé troisième du comparateur propose une offre bien moins intéressante. Il s’agit pourtant de l’un des spécialistes les plus réputés du marché.

► Accéder au comparatif des taux

Pourquoi plusieurs avis en un seul formulaire ?

demande de prêt facileLes conditions d’acceptation d’un crédit diffèrent selon les établissements prêteurs. L’utilisation de notre comparateur permet d’obtenir plusieurs propositions très compétitives en cas de crédit refusé au meilleur taux TAEG.

Une fois notre formulaire rempli, le meilleur spécialiste en ligne est interrogé immédiatement. Il apporte une réponse dans les secondes qui suivent. En cas d’avis de crédit négatif (acceptabilité < 5%), un simple clic permet de demander l’avis instantané des deux organismes complétant le podium. Une demande de crédit facile en ligne tout en maximisant ses chances d’obtenir une proposition réelle et concrète

Un crédit accepté (acceptabilité > 50%) entraîne une confirmation par mail sous 24h. Il ne reste ensuite plus qu’à vérifier que le taux TAEG est bien celui obtenu lors de la simulation, et prendre connaissance du contrat ainsi que des pièces justificatives réclamées. Toutes ces étapes ne sont absolument pas engageantes.

Une demande de crédit facile étape par étape

Regardons ensemble les différentes étapes d’une demande de crédit facile :

  1. Indiquer l’objet de son projet (prêt perso, demande de crédit auto, travaux, besoin d’argent, etc), le montant et la durée de remboursement souhaitée sur notre formulaire
  2. Remplir le questionnaire de demande de crédit facile en quatre étapes et cinq minutes maximum
  3. Notre comparateur propose les meilleurs taux TAEG du jour parmi les meilleurs organismes en ligne
  4. Le meilleur organisme – sur la base du taux – apporte une réponse de principe immédiate
  5. En cas d’avis positif (acceptabilité > 50%), la confirmation est envoyée par mail sous 24h
  6. Lorsque le dossier ne passe pas (acceptabilité < 5%) ou est placé à l’étude par le meilleur organisme, il est possible d’interroger en un seul clic le deuxième organisme, puis le troisième.
demande de crédit simple

Illustration d’une demande de prêt personnel 10 000 euros sur 48 mois. Le meilleur organisme attend plus de détails, mais le second accepte sans délai la demande à un taux identique.

Rappel : tout crédit à la consommation permet de se rétracter pendant 14 jours (voir ici). Ce délai court à compter de la date d’acceptation définitive du contrat.

► Débuter une simulation de crédit


Rédigé par simon

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !