Comment faire une demande de crédit en ligne ?

demande de crédit en ligneUne demande de crédit en ligne ne prend que quelques minutes, mais comment s’assurer d’être au bon endroit ? Nous allons voir l’importance de passer par un comparateur de crédit honnête et réglementé pour limiter les intérêts. Nous évoquerons ensuite tous les pièges à éviter pour  remplir correctement sa demande de crédit.

►Faire une demande de prêt en ligne

Les avantages d’une demande de crédit en ligne

Effectuer une demande de crédit en ligne comporte plusieurs avantages :

  • La possibilité de comparer les meilleurs taux de chaque projet, sur la base du taux TAEG*.
  • La rapidité : quelques minutes suffisent pour faire une demande sans engagement.
  • Une réponse de principe immédiate est assurée.
  • La plupart des organismes permettent de signer électroniquement le contrat, facilitant un crédit rapide.

demande de crédit en ligneEntamer une demande de crédit en ligne place en position de force. La possibilité de comparer les offres de crédit sans banque garantit de ne pas passer à côté de la meilleure proposition. Surtout, la simple comparaison s’accompagne d’une première réponse de principe immédiate. Les organismes de crédit ont fait de la question du crédit rapide une priorité, développant un parcours beaucoup plus simple et rapide que celui des banques.

Qu’il s’agisse d’un besoin de petit crédit, d’un projet auto/moto ou d’un crédit sans justificatif d’utilisation (prêt personnel), les spécialistes du crédit en ligne (Cofidis, Cetelem, Sofinco, etc) possèdent généralement toujours de meilleures offres que celles des banques ou autres acteurs (concessionnaires, assureurs). Faire la démarche de comparer les taux en ligne représente donc la meilleure manière d’obtenir le prêt le plus avantageux. Rien n’empêche toutefois, une fois la meilleure offre obtenue en ligne, de démarcher d’autres acteurs.

*Le taux TAEG est la référence de comparaison en matière de crédit à la consommation. Il indique le coût total des intérêts, mais englobe aussi tous les éventuels frais supplémentaires associés (frais de dossier ou de gestion, etc). Notre comparateur se base toujours sur le taux TAEG pour classer les offres de crédit.

►Effectuer une demande de crédit

Demande de crédit en ligne : comment bien choisir son prêt ?

Bien choisir son type de crédit est primordial au moment d’effectuer une demande de crédit en ligne. Il existe plusieurs solutions, toutes plus ou moins adaptées à chaque besoin. Notre tableau récapitulatif des avantages et inconvénients des différents projets de crédit à la consommation proposés sur notre comparateur.

Type de crédit demandé
Ce qu'il faut savoir
Crédit auto/moto neuve
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe avantageux
Crédit auto/moto d'occasion
  • Justificatif d'achat ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe légèrement moins intéressant que pour un crédit auto neuve
Prêt personnel
  • Crédit sans justificatif d'utilisation de l'argent
  • Taux TAEG fixe très variable d'un organisme à un autre
Besoin d'argent ou prêt tous projets
  • Taux identiques à ceux du prêt personnel pour toute demande > 4000€.
Prêt travaux
  • Justificatif de réalisation ou bon de commande nécessaire
  • Taux TAEG fixe très avantageux
Rachat de crédits
  • Pour regrouper plusieurs crédits en une mensualité plus facile à rembourser
Prêt immobilier
  • Les meilleures alternatives en fonction du projet visé.
Toute demande de crédit inférieure à 4000€
  • Proposition des meilleures solutions de crédit renouvelable*.

►Accéder au formulaire de projet

Une demande de crédit en ligne inférieure ou égale à 4000€ effectuée sur notre comparateur suggère les meilleures offres de petit crédit renouvelable. Ce petit prêt sans justificatif d’utilisation est plus facile à obtenir (voir crédit sans avis d’imposition) que tous les autres. Il répond généralement bien à un petit projet, mais peut aussi permettre de combler un petit trou d’air sur le plan financier. Les taux TAEG sont en revanche plus élevés que ceux des autres solutions de prêt. Le taux TAEG révisable de ce crédit indique qu’il peut évoluer, principalement lorsque l’argent disponible dans la réserve est réutilisé.

Durée et montant de crédit : les indissociables

Le choix du montant de crédit est toujours associé à une durée, généralement comprise entre un crédit sur 12 mois et un crédit sur 72 mois (6 ans). Il est possible d’obtenir certains prêts sur des durées supérieures, mais il faut garder à l’esprit qu’un crédit à taux TAEG équivalent coûtera toujours plus cher lorsque la durée est allongée.

Il n’existe pas de durée idéale pour sa demande de crédit, l’important étant d’avoir la capacité de rembourser les mensualités associées. Les emprunteurs en capacité de rembourser des sommes plus importantes sans se mettre en difficulté ont tout intérêt à privilégier une durée de crédit plus courte.

Demande de prêt en ligne : les avantages d’un comparateur

On l’a vu, se lancer dans une demande de crédit en ligne offre la possibilité de comparer sans pression les meilleurs taux TAEG. Notre comparateur va plus loin que le simple fait d’afficher les meilleures offres, en garantissant une réponse de principe immédiate à toute demande. Connecté aux meilleurs organismes, l’outil est effectivement capable d’indiquer quel organisme va accepter la demande. Regardons la marche à suivre en simulant une demande de crédit en ligne d’un montant de 8000€ sur 60 mois.

demande de crédit en ligne

Le passage à l’étape suivante dirige tout droit vers notre formulaire de demande de crédit en ligne. Une démarche gratuite et sans engagement, ayant pour seul but de trouver la meilleure solution à une demande de prêt. Les quatre étapes concernent l’identité, l’adresse, la situation (revenus) et le budget.

demande de crédit en ligne

Une fois la demande de crédit en ligne renseignée, notre comparateur est en mesure de proposer les meilleurs taux TAEG. Il ne se contente à vrai dire pas d’afficher bêtement les meilleures offres, mais indique aussi les chances de recevoir un avis positif. Connecté aux principaux organismes de crédit, notre comparateur permet de solliciter les trois meilleurs organismes en autant de clics. Par exemple, si Cetelem nous confronte à un crédit refusé, il sera possible d’interroger sans délai Younited Credit et Cofidis. Les organismes apportant une réponse favorable reviendront sous 24h par mail, avec une proposition concrète.

demande de prêt en ligne

►Comparer les taux et simuler une demande de crédit

Demande de crédit en ligne : les pièges à éviter

Effectuer une demande de crédit en ligne n’est pas anodin, et toutes les offres ne sont pas aussi belles qu’elles en ont l’air. Voici les pièges à éviter lors d’une demande de crédit en ligne :

Taux promotionnels très bas = mensualités souvent élevées

demande de crédit en ligneIl s’agit plus d’une stratégie commerciale que d’un piège à proprement parler. Certains acteurs (organismes, concessionnaires, etc) du crédit à la consommation affichent régulièrement des taux promotionnels sur divers canaux de communication. Il s’agit la plupart du temps d’offres valables uniquement sur une certaine durée de remboursement, impliquant un crédit difficile à rembourser. L’objectif est donc d’attirer l’attention avec un taux TAEG très bas, sans forcément mettre en avant le montant des mensualités. Une fois que le prêt aura été refusé, il sera facile d’en suggérer un autre moins intéressant. Il faut toujours prendre en compte sa capacité de remboursement au moment d’effectuer une demande de crédit en ligne.

Un crédit conso pour en rembourser un autre = danger

Un demande de crédit en ligne ne doit pas être motivée par le remboursement d’autres encours de crédit. Il faut se tourner vers un rachat de crédits en cas de problème d’argent lié à un surendettement. Le rachat permet de regrouper plusieurs mensualités devenues insupportables au quotidien en une seule.

Attention aux faux comparateurs et sites non conformes

Les arnaques au crédit pullulent sur internet. Pour reconnaître un site fiable, il faut s’assurer qu’il soit enregistré à l’ACPR ou en tant qu’intermédiaire auprès de l’ORIAS. Voici les cas dans lesquels il faut se méfier :

  • Le site n’est pas enregistré auprès de l’ACPR ou de l’ORIAS
  • Les offres ne sont pas claires et n’intègrent pas le taux TAEG
  • Une promesse de crédit est faite (par mail ou sur un site) mais est conditionnée par le versement d’un apport

Qu’il s’agisse d’une demande de crédit en ligne ou d’une promesse reçue dans sa boîte mail, il faut toujours se méfier des offres caduques. L’arnaque la plus courante consiste à demander des informations bancaires et personnelles avant même de recevoir ne serait-ce qu’un contrat de crédit.

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