Crédit rapide en ligne : comment obtenir un accord au meilleur taux ?

crédit rapide en ligneIl faut savoir à qui s’adresser et comment faire sa demande pour obtenir un crédit rapide en ligne. Nous allons voir tous les cas dans lesquels il est possible d’obtenir un crédit à la consommation le plus rapidement possible. Nous parlerons aussi de la solution du micro crédit, un petit prêt d’argent immédiat mais très cher.

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Crédit rapide en ligne, comment ça marche ?

Le crédit en ligne est devenu le premier réflexe des particuliers souhaitant obtenir un prêt rapide. Les sociétés comme Sofinco, Cofidis ou Cetelem offrent plusieurs avantages :

  • Une réponse de principe immédiatecrédit rapide en ligne
  • Des formalités simples et généralement aucun frais de dossier
  • Des taux TAEG plus compétitifs que ceux des banques
  • Un traitement de crédit rapide

Les principaux organismes de crédit proposent généralement de meilleurs taux que ceux des banques ou autres acteurs (concessionnaires, assureurs, etc). Ils proposent surtout un crédit à la consommation facile à comprendre, et rapide à obtenir. Attention tout de même à ne pas foncer tête baissée : tous ne proposent pas les meilleurs taux sur tous les projets de crédit consommation. Il y a aussi les organismes dont le taux est très intéressant mais qui refuseront la demande. Or lorsque l’on recherche un prêt rapide, notre première préoccupation est d’obtenir un accord définitif au plus vite.

Débuter une demande de prêt rapide

Le micro crédit rapide en ligne : pour obtenir de l’argent en 24h à 48h

Il y a ensuite les sociétés spécialisées dans le micro crédit. Il ne s’agit pas d’un crédit à la consommation aux yeux de la loi. Ces organismes proposent un crédit en 24h à 48h, mais à deux conditions :

  • Le montant est inférieur à 200€
  • Le crédit est remboursé en moins de 90 jours

Des frais de gestion peuvent également être appliqués pour obtenir un virement express. Ces solutions répondent à un besoin de crédit urgent. Elles sont pratiques pour gérer une facture imprévue ou se permettre une dépense exceptionnelle. Les taux appliqués sont en revanche toujours très importants, en raison du caractère facile d’accès et rapide de la solution. On peut avoir l’impression de ne pas payer cher, étant donné que le taux TAEG est calculé sur 90 jours maximum. Or le taux TAEG est généralement celui de l’usure, à savoir situé autour de 20%.

Attention également à bien rembourser dans les délais, sous peine de payer des pénalités importantes.  Le principal risque de ces solutions est d’y avoir recours systématiquement, pour finalement se retrouver dans les faits avec un crédit permanent à taux très élevé sur les bras. Il est plus intéressant de solliciter un petit crédit amortissable (crédit 1000 euros, par exemple) que d’avoir recours chaque mois au micro crédit. Les deux sociétés les plus fiables dans ce domaine du petit crédit rapide en ligne sont Cashper et Finfrog.

Crédit rapide en ligne grâce à la réserve d’un crédit renouvelable existant

Il existe une manière d’obtenir un crédit express (24h-48h), dans le cas d’une utilisation de la réserve d’un crédit renouvelable existant. Ce petit crédit est parfois souscrit directement en magasin, grâce aux cartes rattachées à des formules de prêt renouvelable. L’emprunteur dispose dans ce cas d’une réserve d’argent dans laquelle il peut puiser à sa guise. Ce solution de crédit renouvelable peut également être obtenue directement auprès des organismes. Elle est parfois associée à une carte de crédit, bien que l’option ne soit pas obligatoire. Quel que soit le choix, la gestion de son crédit permet de solliciter un virement express.

La facilité d’accès a un prix : le taux TEAG de cette solution est généralement très élevé. Associé à un taux TAEG révisable, le petit crédit renouvelable indique bien qu’il est susceptible d’évoluer à chaque utilisation de l’argent. Or une réutilisation de crédit immédiat s’opère la plupart du temps au prix fort.

Comparer les offres de petit crédit

Quel délai pour obtenir un crédit consommation rapide ?

Il faut compter en moyenne 12 jours à compter de sa demande de crédit pré-acceptée pour obtenir les fonds de son crédit à la consommation en ligne. Voici comment se décompose le calcul d’une demande de crédit rapide en ligne en passant par notre comparateur :

  • Demande de crédit rapide en ligne : 5 minutes
  • Réponse de principe au meilleur taux TAEG : immédiate
  • Proposition de contrat définitive : 24h (par mail)
  • Envoi du contrat de crédit rapide en ligne avec les documents justificatifs : 1 à 3 jours (selon le format papier ou électronique)
  • Validation définitive : 72h en moyenne
  • Délai d’attente légal minimum : 8 jours

Il faut effectivement patienter au moins huit jours à compter de la date d’acceptation du contrat de crédit rapide en ligne pour obtenir les fonds. Ce délai légal (voir ici) s’accompagne de durées plus classiques, sur lesquelles il est possible de gagner du temps.

Comparaison des taux TAEG du crédit en ligne

Il faut parler du taux TAEG avant d’évoquer la notion de comparaison. Indiqué sur toute offre de crédit, le TAEG, ou taux annuel effectif global, est l’indicateur de référence en matière de prêt à la consommation. Le taux TAEG intègre le coût des intérêts, mais également les frais supplémentaires (frais de dossier par exemple). Notre comparateur de crédit se base uniquement sur ce taux pour classer les différentes offres de crédit rapide en ligne. Une comparaison de crédit en ligne rapide permet de se rendre compte des différences de taux entre les meilleurs organismes. Prenons l’exemple d’un prêt personnel sans justificatif de 10 000€ sur 36 mois.

Meilleur prêt personnel 10 000€ sur 36 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
3,89%
294,45€
600,20
Organisme n°2
5,60%
301,78€
864,08€

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Crédit rapide en ligne : derniers conseils

Il est toujours intéressant de préparer en amont les pièces justificatives qui seront demandées dans le cadre d’un crédit rapide en ligne, afin d’avoir la possibilité de livrer le contrat signé et complété dans les plus brefs délais. Les pièces classiques du crédit rapide en ligne sont généralement une pièce d’identité, un justificatif de domicile, un RIB, les deux derniers bulletins de salaire et un avis d’imposition. Il est également intéressant de vérifier si l’organisme de crédit propose l’envoi des documents au format numérique ainsi que la signature électronique pour faciliter le traitement de la demande. Le délai peut être raccourci de deux à trois jours en souscrivant auprès d’un spécialiste permettant d’obtenir un crédit rapide en ligne à 100%.

Bon à savoir : tout crédit consommation rapide permet à l’emprunteur de bénéficier d’un délai de 14 jours pour se rétracter. Il s’agit du délai légal prévu par la loi du crédit conso.

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