Crédit consommation taux bas : comparatif et avis immédiat

crédit consommation taux basOù chercher pour trouver un crédit consommation à taux bas, mais surtout une réponse favorable ? Il est en effet important de différencier les taux proposés et acceptés par les organises financiers. C’est justement pour éviter les désillusions que notre comparateur est connecté au système de décision des plus grands organismes. Au bout du questionnaire : une réponse favorable au taux le plus bas.

► Comparatif crédit consommation

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Crédit consommation taux bas : attention aux offres trop commerciales

Les organismes de crédit et banques ne jurent que par le taux TAEG, référence absolue et légale dès lors qu’il s’agit de comparer les offres de crédit à la consommation. Attention toutefois à ne pas tomber dans le panneau des offres trop alléchantes, promettant des taux très bas (parfois sous les 1%).

Ces propositions de crédit consommation à taux très bas ne reflètent pas la réalité du marché. Généralement réservées à des durées de remboursement très courtes, les propositions de crédit à la consommation aux taux les plus bas sont inaccessibles pour la plupart des emprunteurs.

taux de crédit affiché et accepté : deux notions différentes

Une fois qu’il a mis le grappin sur un potentiel emprunteur et réussi à lui faire remplir un formulaire en ligne, l’organisme a déjà fait la moitié du chemin. Il ne lui reste plus qu’à formuler une proposition de crédit à un taux cette fois différent de celui affiché. Le risque côté client est d’accepter cette proposition sans même avoir pris le temps de comparer. La promesse d’obtenir son argent rapidement fait parfois oublier l’importance de comparer les taux de crédit consommation.

Un crédit consommation à taux bas proposé n’est pas un taux de crédit accepté. Or en cas de prêt refusé, les organismes ont tout le loisir de formuler une proposition dans des conditions différentes (durée supérieure ou type de crédit à la consommation différent) à un taux bien plus élevé.

Nous allons voir comment obtenir un crédit à taux bas en mettant tous les organismes de crédit à la consommation en concurrence, évitant ainsi de perdre du temps et de potentiellement signer un prêt dont les intérêts sont trop importants.

► Accéder au  comparatif des taux

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Comment obtenir un crédit consommation à taux bas ?

Il est impossible de deviner quel organisme propose le crédit consommation au taux le plus bas tant ils sont nombreux (crédit consommation Cofidis, Sofinco, Cetelem, …). Chaque spécialiste propose des taux différents selon les types de projets, montants et durées. Illustration avec une simple simulation de crédit 10 000€ issue de notre comparateur.

Pour un prêt personnel de 10 000€
Meilleur taux TAEG fixe
Taux du troisième organisme de notre comparateur
Sur 12 mois
1%
Mensualités : 837,83€
Coût du crédit : 53,96€
3,29%
Mensualités : 848,04€
Coût du crédit : 176,48€
Sur 24 mois
3,29%
Mensualités : 430,88€
Coût du crédit : 341,12€
6,06%
Mensualités : 442,75€
Coût du crédit : 626,00€
Sur 36 mois
3,59%
Mensualités : 293,16€
Coût du crédit : 553,73€
6,06%
Mensualités : 303,76€
Coût du crédit : 935,36€
Sur 48 mois
3,30%
Mensualités : 222,45€
Coût du crédit : 677,60€
5,70%
Mensualités : 232,82€
Coût du crédit : 1175,36€
Sur 60 mois
3,50%
Mensualités : 181,67€
Coût du crédit : 900,00€
6,06%
Mensualités : 192,85€
Coût du crédit : 1571,00€

Il est encore plus délicat de savoir quel organisme est en mesure d’accepter ou non sa demande de crédit à un taux bas. Tous les organismes de crédit à la consommation n’acceptent pas de la même manière les dossiers. C’est la raison pour laquelle nous proposons un comparateur avec réponse immédiate.

Utiliser un comparateur avec réponse immédiate

Comparer les offres de crédit consommation à taux bas bas est une chose, mais cela n’a aucune valeur sans obtenir de premier avis. Notre comparateur de crédit à la consommation répond justement aux deux questions.

Comment fonctionne notre comparateur de crédit conso ?

crédit consommation taux le plus basNotre comparateur de crédit propose à chacun une solution concrète de crédit consommation à taux bas.

Les garanties de notre comparateur

  • Un choix de projet entre les principaux types de crédit conso (petit crédit, prêt personnel, crédit auto, prêt travaux)
  • Choix du montant de crédit de 500€ à 70 000€ sur des durées entre 12 et 84 mois
  • Le classement des taux TAEG les plus bas pour chaque projet (type de crédit, montant et durée)
  • Une réponse immédiate du meilleur organisme (crédit consommation au taux le plus bas)
  • La possibilité d’interroger chacun des trois meilleurs organismes : pratique en cas de refus au meilleur taux

Un avis positif déclenche une confirmation par mail sous 24h. Il est toujours plus facile de s’appuyer sur un taux de crédit à la consommation réellement accepté plutôt que de se rendre chez les organismes un à un.

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Crédit consommation taux bas : derniers conseils

Quelques conseils pratiques permettent d’augmenter les chances d’obtenir un crédit consommation à taux bas.

Bien définir son besoin d’argent

La première chose à faire est d’estimer de manière précise son besoin d’argent. Un calcul à la baisse peut entraver la réalisation de son projet, tandis qu’un besoin trop élevé va impliquer plus d’intérêts évs. Il s’agit de la première chose à faire avant même de comparer les taux en ligne.

Estimer sa capacité de remboursement

crédit conso meilleur tauxLes taux les plus bas sont généralement associés aux durées de remboursement les plus courtes. Attention toutefois à conserver une juste mesure concernant sa capacité de remboursement. Un crédit à consommation pas cher de 10 000€ sur 24 mois implique par exemple des mensualités supérieures à 400,00€.

Les organismes sont attentifs au taux d’endettement (par ici pour calculer son endettement) lorsqu’ils étudient une demande de prêt. Si aucune règle précise n’est établie, il est important que son reste à vivre une fois toutes les charges courantes prélevées permette de rembourser le prêt sans incident. Le prêt sera refusé si les garanties financières ne sont pas suffisantes.

Toujours comparer les taux TAEG

Il est toujours important de mettre en concurrence tous les établissements (organismes de crédit conso en ligne, banques ou autres acteurs) sur la base du taux TAEG. Le taux annuel effectif global permet de déterminer le coût total d’un prêt, intégrant à la fois les intérêts et tous les frais supplémentaires.

Notre comparateur ne compare les organismes que sur cette base légale du TAEG. De manière générale, les meilleurs taux de crédit à la consommation sont la propriétés des spécialistes du crédit en ligne. Il est toujours plus intéressant d’obtenir un avis de crédit consommation rapide en ligne avant de se pencher sur les possibilités offertes par les acteurs physiques.

Rappel : tout crédit à la consommation accorde un délai de rétractation de 14 jours. Le bordereau prévu à cet effet est généralement adossé au contrat de crédit, accompagné des modalités.


Rédigé par Julien

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