Crédit Allianz Banque : un prêt perso et un crédit immobilier

Allianz en tant qu’acteur majeur de l’assurance, propose également les principaux produits bancaires. C’est notamment le cas avec la gamme crédit Allianz qui intègre un prêt personnel ainsi qu’un crédit immobilier. Nous allons détailler ces produits et leurs positionnements face aux autres offres du marché.

Le prêt personnel Allianz Banque : le crédit Privalis

Les caractéristiques

Au même titre que le leader de l’assurance Axa et son crédit Axa Banque, Allianz propose son crédit Allianz. Le prêt personnel Allianz est nommé crédit Privalis. Il permet de financer tout type d’achats : loisirs, vacances, mariage, auto, travaux, etc. En effet, contrairement à la plupart des banques ou organismes de crédit qui proposent des produits différenciés : prêt personnel, crédit auto et prêt travaux, ce n’est pas le cas pour Allianz.

Ce crédit Allianz permet :

• d’emprunter de 7000€ à 75000€
• sur une durée de remboursement de 9 à 180 mois
• pas de frais de dossier
• assurance emprunteur facultative

Le crédit Allianz ne permet pas de faire face à petit besoin d’argent car le montant minimum empruntable est de 7000€. Allianz avance également l’avantage de la souscription d’un crédit Allianz afin de préserver son épargne. Le calcul mérite néanmoins d’être réalisé en fonction des rendements d’épargne espérés par chacun. Cependant, au vu des rendements actuels de l’épargne, il n’est pas du tout certain qu’il soit plus rentable de souscrire un crédit Allianz.

Le crédit Allianz face à la concurrence

En date du 27 août 2018, voici la comparaison des offres pour un prêt personnel de 10000€ sur 48 mois :

Crédit Allianz                                                : TAEG : 4,75%    mensualité : 228,71€     coût du crédit : 978,04€
Meilleur crédit 10000€                             : TAEG : 3,60%    mensualité : 223,75€     coût du crédit : 740,48€
Sur l’ensemble des comparaisons effectuées à date, le crédit Allianz ne propose jamais la meilleure offre du marché. Les taux du crédit Allianz sont plutôt en bas de classement car ils varient de 4,75% à 6,30%. L’impact sur le coût du crédit est donc loin d’être négligeable.

Les offres de crédit évoluent régulièrement et ce manque d’attractivité du crédit Allianz n’est peut-être que passager. Quoi qu’il en soit, il est indispensable de comparer les crédits à la consommation avant de souscrire. C’est pourquoi, nous avons développé un comparateur de crédits à la consommation répertoriant les meilleures offres.

► Comparez les crédits à la consommation

Le crédit immobilier Allianz

Allianz Banque propose deux solutions de crédit immobilier en fonction de la finalité du financement.

Crédit Allianz Immo pour financer l’achat de son bien

Il permet de financer aussi bien l’achat de sa résidence principale que de sa résidence secondaire.
Les principales conditions de l’offre sont les suivantes :

• taux fixe
• durée de remboursement : de 5 à 20 ans
• 2 options de remboursement : crédit amortissable ou crédit in fine
• pas d’obligation d’apport
• cautionnement possible du prêt par l’assurance-vie Allianz pour les détenteurs de ce produit
• assurance emprunteur décès et PTIA obligatoire. La délégation auprès d’un autre assureur est possible.

À noter qu’en tant qu’assureur Allianz propose sa propre assurance emprunteur qui comporte les garanties suivantes : décès, Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire et Totale (ITT) et Invalidité Permanente Totale (IPT).

C’est le prêt immobilier classique proposé par l’ensemble des banques. Contrairement à un crédit à la consommation, il est plus difficile de comparer des prêts immobiliers entre eux car les taux dépendent majoritairement du profil de l’emprunteur. La première étape consiste donc à renseigner son profil afin d’obtenir une réponse personnalisée.

► Faire une demande de crédit immobilier

Crédit Allianz Invest pour financer un investissement locatif

Allianz propose un crédit immobilier spécifique destiné à un investissement locatif. Les caractéristiques de l’offre sur la durée et les options sont identiques à celles du crédit Allianz Immo décrit précédemment. Par contre, les taux proposés sont en général plus attractifs. Il faudra néanmoins investir obligatoirement dans un bien immobilier sélectionné par Allianz. À noter qu’il n’est pas possible de souscrire un prêt immobilier en ligne sur le site internet d’Allianz Banque. Pour en savoir plus sur ce produit, les conseillers Allianz Banque sont disponibles au 09 74 75 16 16 du lundi au vendredi de 9h à 18h30 et le samedi de 9h à 16h30.

En savoir plus sur Allianz Banque

Allianz Banque est la filiale bancaire du groupe Allianz. Ce dernier est un des leaders mondiaux de l’assurance et se positionne en France comme le 3ème assureur généraliste. Dans l’hexagone, sont d’ailleurs présents pas moins de 2500 points de vente Allianz. Allianz Banque est quant à elle un peu moins implantée en France. Elle propose néanmoins les principaux produits bancaires : compte courant,  épargne et crédits. Elle compte déjà près de 250000 clients particuliers français.

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 02/11/2023