Crédit à la consommation en ligne : meilleurs taux et réponse immédiate

crédit à la consommation en ligneQu’est ce qu’un crédit à la consommation en ligne ? Est-il toujours plus intéressant de se rapprocher des organismes en ligne pour son crédit à la consommation, au détriment des banques ou autres acteurs (concessionnaires, assureurs) ? Comparaison des taux TAEG du crédit conso en ligne et solution pour obtenir une réponse de principe immédiate.

► Comparer les taux du crédit à la consommation

Pourquoi un crédit à la consommation en ligne ?

Le crédit à la consommation englobe tous les prêts non concernés par l’immobilier, à savoir :

  • Le prêt personnel sans justificatif
  • Un crédit renouvelable
  • Le crédit auto/moto
  • Le crédit travaux
  • Un rachat de crédits

Une grande partie des crédits sont aujourd’hui accordés à 100% en ligne. Un moyen moderne, permettant d’obtenir un crédit en ligne à la fois plus rapide et moins cher. Là où les banques classiques sollicitent encore quasiment toujours un rendez-vous physique en agence, les différents organismes de crédit simplifient les démarches. Leurs formulaires de demande débouchent systématiquement sur des avis immédiats, suivis, lorsqu’ils sont positifs, d’un contrat de crédit. Nous allons voir comment l’utilisation d’un comparateur de crédit consommation en ligne permet de s’assurer d’obtenir le meilleur taux pour son projet.

Parmi les organismes de crédit les plus connus, on peut citer Cofidis, Cetelem ou encore Sofinco. Il en existe au moins une dizaine capables de proposer des offres de prêt en ligne.

Les banques ne suivent pas la cadencecrédit consommation en ligne

Les banques proposent toutes des solutions de crédit conso, mais ne placent pas leurs différentes offres au cœur de leur stratégie. Le crédit à la consommation des banques est surtout généralement réservé aux clients, impliquant d’ouvrir un compte pour en bénéficier. Le crédit des banques classiques ou en ligne n’est généralement proposé que pour satisfaire les clients les plus fidèles, dont les comptes sont au vert et la situation bien connue.

Accordant moins de prêts, les établissements classiques ont surtout une moins bonne gestion des dossiers que les organismes spécialistes. Cette gestion conservatrice entraîne plus de refus, étant donné que le risque lié au bon remboursement du prêt est moins bien maîtrisé. Les banques ont simplement moins d’expérience que les organismes en matière de crédit.

Quid des autres acteurs ?

Certains concessionnaires proposent parfois des taux de crédit auto intéressants. Il est malgré tout toujours intéressant de simuler un crédit à la consommation en ligne avant de se rendre en garage. Cela permettra d’avoir une idée du meilleur crédit que l’on peut obtenir, et de comparer avec l’offre proposée.

Certains assureurs (Maaf, Macif, MMA, etc) proposent également des taux de crédit à la consommation intéressants. Attention dans ce cas à vérifier que l’obtention du taux n’est pas conditionné par la souscription à une assurance habitation ou auto en simultané.

Comparaison des taux du crédit à la consommation en ligne

Le crédit le moins cher est généralement la propriété des organismes de crédit. Prêtons-nous au jeu d’une comparaison des taux TAEG pour le vérifier. Notre comparatif se porte sur un crédit 10 000 euros en 48 mensualités, sous forme de prêt personnel sans justificatif. Les meilleurs organismes de notre comparateur de crédit ont été comparés avec les offres proposées sur les sites de trois grandes banques françaises.

Comparaison des taux du crédit à la consommation :

Comparaison des taux du prêt personnel 10 000€ sur 48 mois
Taux TAEG fixe
Mensualités
Coût total du crédit
Organisme n°1
3,30%
222,45€
677,60€
Organisme n°2
3,30%
222,45€
677,60€
Organisme n°3
3,90%
225,04€
801,92€
Simulation La Banque Postale
4,59%
228,00€
944,00€
Simulation Caisse d'Épargne
5,00%
229,79€
1029,92€
Simulation Crédit Mutuel
5,13%
228,03€
1045,67€

► Accéder au comparatif des taux TAEG

Le crédit à la consommation en ligne est toujours beaucoup plus intéressant que celui des banques. Le taux TAEG ne ment jamais. Il s’agit de l’indicateur de référence pour tout crédit à la consommation, en ligne ou non. Ce TAEG (taux annuel effectif global) intègre le coût des intérêts, mais également les éventuels frais de dossier. Or les banques en appliquent toujours, contrairement aux organismes de crédit. Une fois le TAEG connu, il suffit de le mettre en relation avec le montant emprunté et la durée de remboursement pour calculer le coût réel d’un crédit.

Où trouver le meilleur crédit conso en ligne ?

Il est important de faire intervenir un comparateur de crédit pour identifier le meilleur crédit à la consommation en ligne. On l’a vu précédemment, les taux des meilleurs organismes peuvent sensiblement varier pour une même demande de prêt. Il est en effet possible que le prêt personnel Cofidis soit beaucoup plus intéressant que le prêt personnel Sofinco sur une durée ou un montant précis, mais que l’inverse se produise en modifiant ne serait-ce que légèrement les critères.

Comment s’assurer d’obtenir son crédit à la consommation en ligne

Voir le meilleur taux devant son écran n’a aucun intérêt si le crédit est refusé. La plus grande difficulté n’est pas de trouver le meilleur taux mais d’identifier un crédit pas cher pour lequel la réponse sera positive, sans mauvaise surprise. C’est la raison pour laquelle nous avons mis au point un comparateur avec réponse de principe immédiate.

Utiliser notre comparateur, mode d’emploi

Voici une méthode simple et efficace pour trouver le meilleur crédit à la consommation en ligne, mais surtout obtenir un avis positif.

  •  Indiquer son projet de crédit consommation en ligne, le montant de la demande et la durée de remboursement souhaitée. Il est important à ce stade d’avoir une idée de son projet, et les moyens de rembourser les mensualités correspondant à la durée sélectionnée.prêt à la consommation en ligne
  • Remplir le formulaire de crédit à la consommation en ligne (identité, adresse, situation, budget). Les informations communiquées vont nous permettre d’interroger en simultané tous les organismes de crédit.
  • Les meilleures offres de crédit à la consommation en ligne apparaissent à l’écran. Le spécialiste dont le taux TAEG est le plus bas apporte une réponse de principe immédiate. En cas d’avis positif (acceptabilité > 50%), la proposition de contrat suivra très rapidement par mail. En cas d’avis négatif (acceptabilité < 5%) du meilleur organisme, il est toujours possible de cliquer sur le second, et même le troisième. Soit trois chances d’obtenir un accord en ne remplissant qu’un seul et unique formulaire.crédit à la consommation en ligne
  • Une fois le crédit à la consommation en ligne accepté au meilleur taux, il est toujours possible de se renseigner au sujet des autres méthodes de financement. Il est toutefois rare de trouver un meilleur taux que celui du crédit conso en ligne.

► Commencer une simulation de crédit conso

Capitaine Crédit est enregistré auprès de l’ORIAS en tant qu’intermédiaire en opérations des banque et en services de paiements. Notre comparateur est sans engagement. Les propositions n’ont aucune valeur tant qu’elles ne se transforment pas en un un contrat signé, renvoyé et accepté. Il faut également savoir que tout crédit à la consommation en ligne ou en agence accorde un délai de rétractation de 14 jours.

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