Crédit rapide : obtenez votre prêt en moins de 5 minutes

Ce que pensent nos clients

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Un prêt rapide avec Capitaine Crédit

Pour obtenir un crédit en urgence, il faut à la fois identifier rapidement l’organisme le plus susceptible d’accepter son dossier et pouvoir signer son contrat de prêt le plus vite possible.

Chez Capitaine Crédit, spécialiste du crédit rapide en ligne depuis 2013, nous avons développé une solution permettant de simplifier considérablement cette démarche.

Plutôt que de déposer plusieurs demandes séparément, notre formulaire unique permet d’interroger simultanément plusieurs organismes spécialisés dans le crédit à la consommation.

L’objectif est simple : permettre aux emprunteurs de gagner du temps tout en augmentant leurs chances de 39% (Accéder à notre étude.) d’obtenir rapidement une réponse favorable.

Une fois l’accord obtenu, nous offrons à nos clients la possibilité de signer directement leur contrat et de déposer leurs justificatifs en ligne.

Cette approche présente plusieurs avantages :

• Une seule demande à remplir
• Plusieurs organismes consultés simultanément
• Une augmentation des chances d’obtenir un accord rapide
• Constituer son dossier et signer immédiatement

Délais pour recevoir l’argent d’un crédit rapide

Lorsque l’on recherche un prêt rapide à la consommation, une question revient systématiquement : combien de temps faut-il pour obtenir l’argent ?

La réponse dépend de plusieurs facteurs. Le type de crédit choisi, la qualité du dossier, la rapidité avec laquelle les justificatifs sont transmis ou encore les délais de traitement de l’organisme influencent directement la vitesse du financement.

Aujourd’hui, les démarches en ligne ont considérablement accéléré les choses. Il est souvent possible d’obtenir une réponse de principe immédiate après avoir rempli un formulaire. Cette première réponse permet de savoir rapidement si un organisme est susceptible d’accepter la demande.

Dans la majorité des cas, l’accord est obtenu bien avant le déblocage de l’argent.

Les délais annoncés par les organismes doivent toujours être interprétés avec prudence. Certaines publicités mettent en avant la rapidité du traitement, mais le délai réel dépend également de la qualité du dossier transmis.

Comment obtenir les fonds le plus tôt possible ?

Pour recevoir les fonds le plus rapidement possible, il est recommandé de signer le contrat dès sa réception. En effet, le délai de mise à disposition des fonds commence à courir à partir de la signature de l’offre de crédit. Plus cette étape est réalisée rapidement, plus le versement des fonds peut être rapide.

Pour accélérer la réception des fonds, l’idéal est d’obtenir immédiatement un accord de principe en ligne, puis de pouvoir déposer ses justificatifs et signer électroniquement son contrat dans la foulée.

Plus le dossier est complet dès le départ et plus les justificatifs sont transmis rapidement, plus l’étude du dossier est fluide.

Quand vais-je recevoir l’argent de mon crédit ?

Le délai de versement des fonds est étroitement lié au cadre légal applicable au crédit à la consommation. En France, l’article L312-25 du Code de la consommation impose aux prêteurs de respecter un délai de 7 jours à compter de la signature du contrat pendant lequel les fonds ne peuvent être versés à l’emprunteur.

Pour gagner du temps, plusieurs prêteurs ont mis en place cette stratégie  : proposer au client de signer avant même le téléchargement des pièces justificatives.

Les fonds sont ensuite versés le huitième jour après la signature, sous réserve que le dossier soit complet et valide.

La constitution du dossier

La manière dont se constitue le dossier dépend beaucoup de l’organisme.

Chez certains, il faudra télécharger les documents demandés en ligne. Ces justificatifs devront ensuite être contrôlés, ce qui peut ajouter un délai de traitement supplémentaire.

Mais de plus en plus d’organismes proposent désormais au client de connecter directement ses comptes bancaires à un espace sécurisé. Cette démarche qui repose sur l’open banking permet d’accélérer l’analyse des données client et d’obtenir une réponse définitive plus rapide.

Existe-t-il un droit de rétractation ?

Le consommateur bénéficie, quoi qu’il arrive d’un délai légal de rétraction de 14 jours. Pendant cette période, il a le droit de revenir sur son engagement et d’annuler sa demande de crédit rapide.

En revanche, il est tout à fait possible de recevoir les fonds avant la fin du délai de rétractation. En cas d’annulation, il faudra simplement rembourser le montant perçu sous trente jours, ainsi que les intérêts de la période.

Qu’est-ce qu’un crédit rapide ?

Le crédit rapide n’est pas une catégorie de crédit définie par la loi. Il s’agit d’une expression utilisée pour désigner un crédit dont les démarches sont simplifiées afin d’obtenir une réponse dans les meilleurs délais. Même chose pour le crédit urgent ou le prêt express.

Le prêt rapide en ligne

Le crédit rapide, on le trouve en ligne ! C’est la solution la plus efficace pour obtenir de l’argent rapidement. L’avènement des demandes dématérialisées a en effet beaucoup accéléré les choses.

Aujourd’hui, il est possible de renvoyer ses justificatifs par email. Certains organismes proposent même la signature électronique pour s’affranchir complètement du papier.

La rapidité du parcours de souscription est déterminante. Aujourd’hui, les organismes spécialisés proposent généralement :

• une simulation immédiate
• une réponse de principe instantané
• la transmission numérique des justificatifs
• la signature électronique du contrat

Ces évolutions ont profondément changé le marché du crédit à la consommation. Il n’est plus nécessaire de prendre rendez-vous en agence ou d’envoyer systématiquement un dossier papier.

Un crédit facile à obtenir

Pour autant, un crédit rapide ne signifie pas un crédit accordé automatiquement. Tout prêteur est tenu de vérifier la solvabilité de l’emprunteur avant de donner un accord définitif.

La rapidité dépend donc autant du parcours numérique que de la qualité du dossier présenté.

Dans la pratique, la difficulté ne consiste plus à trouver un organisme proposant un crédit rapide. La véritable difficulté est de savoir lequel acceptera le dossier.

C’est souvent là que les emprunteurs perdent le plus de temps. Beaucoup remplissent successivement plusieurs formulaires auprès de différents organismes, transmettent plusieurs fois les mêmes informations et attendent plusieurs réponses avant de pouvoir comparer les offres.

C’est pourquoi la possibilité d’interroger plusieurs organismes via un seul formulaire représente aujourd’hui l’un des moyens les plus efficaces d’obtenir rapidement un accord.

Notre solution de crédit express offre un gain de temps considérable et facilite grandement un processus qui peut s’avérer fastidieux, même à l’ère du numérique.

Quel crédit est le plus rapide ?

Un crédit rapide peut prendre différentes formes :

• un prêt personnel
• un crédit renouvelable
• un crédit affecté
• un mini crédit

Le crédit renouvelable

Lorsqu’il est déjà ouvert, le crédit renouvelable est indéniablement le plus rapide. Il s’agit d’une somme d’argent dans laquelle le consommateur peut puiser sans monter un nouveau dossier de financement. Il suffit de contacter l’organisme pour recevoir un virement de crédit en 24h à 48h.

Si le consommateur ne dispose pas d’un crédit renouvelable déjà ouvert, les fonds ne pourront jamais lui être versés aussi vite. Il faudra attendre le huitième jour à compter de la signature au plus tôt pour obtenir le versement.

Bon à savoir : on possède parfois un crédit renouvelable sans le savoir. Ils sont souvent adossés à des cartes magasin (Auchan, Fnac, etc.). Dans ce cas, le consommateur doit identifier l’organisme émetteur et le contacter directement par email ou par téléphone.

Le mini crédit

Le mini crédit ne constitue pas une catégorie officielle du crédit à la consommation. Cette expression désigne généralement un prêt rapide de faible montant, destiné à répondre à un besoin ponctuel de trésorerie.

Pendant longtemps, ces financements ont bénéficié d’un régime spécifique leur permettant d’être accordés plus rapidement que les crédits à la consommation classiques. Certains organismes mettaient ainsi en avant des virements très rapides et des démarches simplifiées.

Toutefois, l’entrée en vigueur de la nouvelle directive européenne sur le crédit à la consommation modifie profondément les règles applicables aux petits crédits. Le cadre sera désormais le même, quel que soit le montant emprunté.

Fréquemment présenté comme un crédit urgent, le mini crédit permet surtout d’emprunter quelques centaines d’euros pour faire face à une dépense imprévue.

Cette solution peut être intéressante en cas d’urgence ponctuelle. Toutefois, elle présente plusieurs limites :

• Montants réduits
• Durées de remboursement courtes
• Coût parfois élevé

Le mini crédit ne constitue donc pas toujours la meilleure solution pour financer un projet plus conséquent, et doit être utilisé avec précaution, même en cas de crédit imprévu.

Le crédit affecté

Le crédit affecté à un achat ou un service (achat magasin, crédit auto) peut être un crédit extrêmement rapide. Dans ce cas, c’est le vendeur qui reçoit l’argent. Le bien ou le service est parfois fourni immédiatement au consommateur.

C’est donc le crédit express par excellence, mais il ne permet pas de revoir directement le l’argent sur son compte bancaire. Il est uniquement destiné à financer un bien ou un service.

Ce type de crédit présente un avantage juridique : si la vente est annulée, le crédit l’est également.

Le prêt personnel

Le prêt personnel entre dans la catégorie des prêts rapides. Surtout quand il est ouvert en ligne. Néanmoins, les organismes doivent patienter 7 jours avant de verser les fonds. On ne peut donc obtenir l’argent qu’à partir du huitième jour au plus tôt.

Le prêt personnel reste néanmoins l’une des solutions les plus recherchées lorsqu’il s’agit d’obtenir un crédit rapide.

Il permet d’utiliser librement les fonds sans avoir à justifier précisément leur utilisation.

Il peut servir à financer :

• un véhicule
• des travaux
• un voyage
• un mariage
• une dépense imprévue
• un besoin de trésorerie

Grâce aux parcours numériques actuels, les demandes peuvent être réalisées intégralement en ligne.

Pour beaucoup d’emprunteurs, il représente aujourd’hui le meilleur compromis entre rapidité, souplesse et coût du financement.

FAQ sur le crédit rapide