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Tout savoir sur le crédit consommation

📶 Comment fonctionne une demande de crédit en ligne ?

Que ce soit sur notre comparateur de prêt ou sur le site d’une banque, une demande de crédit en ligne consiste à remplir un formulaire sur votre situation. Une fois terminé, vous obtenez immédiatement une réponse en ligne en moins de 5 minutes : crédit accepté ou crédit refusé. Si votre demande de crédit est acceptée, vous devrez encore fournir vos justificatifs et signer votre contrat. Ce dossier (contrat + justificatifs) de demande de crédit en ligne peut être renvoyé par courrier ou, si votre demande le permet, directement géré sur le site web de l’organisme de crédit.

❌ Que faire en cas crédit refusé ?

Tout d’abord, il faut savoir qu’environ 50% des demandes de prêt sont refusées par les organismes de crédit et les banques. Donc pas de panique, si vous obtenez un premier refus de prêt, il est possible que le crédit soit accordé par une autre banque. Il n’existe pas un crédit plus facile à obtenir qu’un autre. Néanmoins, notre système exclusif augmente les chances d’obtenir un accord de prêt de 39% car nous sommes connectés à la plupart d’entre eux. C’est d’autant plus important qu’il arrive même qu’un crédit soit accepté puis refusé au moment de la vérification des justificatifs.

🧾 Peut-on obtenir un crédit sans justificatif ?

Impossible, et c’est prévu par la Loi. Au minima, vous devez attester de votre identité et l’organisme de crédit ou la banque doit s’assurer de votre capacité de remboursement. Quand il est question de prêt sans justificatif, cela concerne le justificatif du projet. Par exemple, pour une naissance ou encore un voyage, vous n’aurez pas à fournir de justificatif pour l’utilisation de l’argent du prêt personnel. Généralement, la demande de crédit se compose d’un justificatif d’identité, un justificatif de revenu (bulletin de salaire ou avis d’imposition) et d’un justificatif de domicile. Ponctuellement, un justificatif de relevé bancaire peut être demandé même si maintenant on voit apparaitre la possibilité de connecter son compte bancaire lors de la demande de crédit.

💸 En combien de temps reçoit-on l’argent du crédit le plus rapide ?

Au plus vite, on peut recevoir l’argent d’un crédit rapide en 72H. Pour que ce soit possible, il faut tout d’abord effectuer une demande de crédit en ligne et obtenir un premier accord de principe : durée d’environ 5 minutes. Si votre demande de crédit est éligible à la signature électronique (environ 60% des demandes), vous pouvez tout de suite signer votre contrat en ligne et fournir vos justificatifs scannés. Leur vérification prendra environ 24H et s’ils sont validés, le versement des fonds prendra entre 24H et 48H. Il est important de noter que d’un point vue légal, les fonds ne devraient être versés qu’au bout de 8 jours, après le délai de rétractation. Le délai moyen est d’ailleurs plutôt de 8 à 10 jours.

❔ Quelle différence entre crédit renouvelable et prêt personnel ?

Le crédit renouvelable est généralement dédié au petit crédit de moins de 5000 euros et des durées de remboursement de moins de 36 mois. Son taux Taeg peut être révisable. Le crédit renouvelable est facile à utiliser et d’une grande souplesse : au fur et à mesure que vous remboursez, vous retrouvez un droit à retirer à nouveau de l’argent. On peut faire un remboursement anticipé à tout moment sans aucun frais. Le taux TAEG est plus cher que celui du prêt personnel mais comme on le rembourse plus vite, il peut coûter moins cher au final.

Le prêt personnel est le crédit le plus utilisé en France. il permet de financer tout type de projet sans avoir à en justifier (voiture, besoin argent, travaux, étude…). Il est généralement utilisé pour de crédit de 5000 à 70 000 euros sur des durées de remboursement qui peuvent aller jusqu’à 120 mois. Son taux taeg est fixe, quand vous avez fini de le rembourser, le prêt personnel est terminé. Il n’est pas réutilisable comme le crédit renouvelable.

👉 Mentions légales

Capitaine Crédit compare les offres de plus 10 organismes financiers, en fonction du type de crédit recherché. Les offres sont présentées gratuitement, gage de notre transparence et de notre indépendance. Notre comparatif est exclusivement basé sur le taux TAEG fixe pour toute demande de crédit comprise entre 5000 et 40000 euros, les conditions détaillées du comparatif sont accessibles ici. Capitaine Crédit n’est pas responsable des modifications de taux pratiquées par les organismes et pouvant conduire à des écarts de taux. Chaque demande bénéficiera d’une étude gratuite et sans engagement de l’organisme le moins cher.
Exemple pour un montant total de crédit de 8000 € sur 12 mois pour un prêt personnel chez Cetelem au TAEG fixe de 0,90% (taux débiteur fixe de 0,90%) hors assurance facultative : 12 mensualités de 669,91€, Montant total dû par l’emprunteur : 8 039,04 €. Aucuns frais de dossier. Conditions de l’assurance facultative consultables sur le site de l’organisme. Les taux (Taux Annuel Effectif Global fixe) présentés sur Capitaine Crédit correspondent aux taux minimum applicables et sont indicatifs pour un prêt personnel d’une durée de 12 à 84 mois, d’un montant de 500€ à 30 000€. Les taux peuvent aller de 0,50% à 21,16% et dépendent du type de projet, de la durée et du montant souhaités. Ils sont susceptibles d’évoluer après l’analyse approfondie de la demande.