LOA, LLD ou crédit auto ? Trouvez le moins cher facilement

LOA ou crédit autoIl nous a été très compliqué de trouver un exemple concret permettant de comparer objectivement le coût d’une location longue durée (LLD ou leasing), d’une location avec option d’achat (LOA) et d’un crédit auto. Nous avons mis tout en œuvre pour réussir une comparaison la plus objective possible et pour présenter la formule de financement la plus avantageuse entre crédit auto, LOA ou LLD.

Qu’est-ce que le leasing ?

Le mot leasing, qui signifie tout simplement location, est fréquemment utilisé sur le marché de l’automobile. Il fait référence à la location avec option d’achat (LOA). Néanmoins, certains l’emploient parfois à tort pour parler de location longue durée (LLD).

La location avec option d’achat est une location très particulière qui s’apparente à un crédit. Contrairement à la LLD qui ne permet pas d’acquérir le véhicule, la LOA offre au client la possibilité d’acheter la voiture au terme d’une période de location. Si le client souhaite acquérir la véhicule, il doit verser l’option d’achat. Cette dernière correspond au prix de la voiture, auquel on a retiré les mensualités déjà versées.

Le leasing prend de plus en plus de parts de marché et concurrence très fortement le classique crédit auto. Au départ, la LOA était surtout proposée en concession sur des véhicules neufs. En 2022, elle continue de gagner du terrain et devient de plus en plus présente sur le marché de l’occasion. Notons que le leasing s’applique à une voiture, mais également à d’autres véhicules motorisés. On peut par exemple faire une LOA pour un camping-car.

Le leasing ou la LOA est-elle moins chère ?

Le leasing ou la LOA est fortement mis en avant par les concessionnaires ou sur les spots télévisés. Pour autant, elle revient toujours plus chère qu’un crédit auto classique. Ce qui peut être trompeur pour le consommateur, c’est le montant des mensualités. Avec le leasing, elles sont peu élevés. Il n’est pas rare de voir des publicités avec des voitures à 100-200€ par mois. Généralement, le montant d’une mensualité de crédit est supérieur, surtout sur un durée de remboursement de 60 mois ou moins.

Cependant, il faut savoir que la LOA inclut aussi des frais kilométriques, des frais d’entretien, des garanties et certains coûts additionnels (en cas de dépassement kilométrique, par exemple). En outre, l’option d’achat, que l’on doit régler pour accéder à la propriété du véhicule, atteint parfois 30 à 40% du prix de la voiture. Au total, l’addition est plus élevée en leasing.

Le problème du leasing est que les vendeurs ne sont pas obligés de communiquer sur le taux TAEG comme pour un crédit classique. Le client sait rarement combien lui coûte son financement, contrairement au crédit auto que l’on peut comparer de façon très objective. Le crédit auto reste la solution à privilégier quand on souhaite réaliser des économies. En choisissant un crédit pas cher, chez un organisme de crédit en ligne comme Cetelem ou Cofidis, on obtient des offres plus intéressantes et moins coûteuses, qui permettent de devenir propriétaire immédiatement.

DétailsPoints fortsTaux TAEG fixe moyen
Montants : 500€ à 75 000€
Durées : 3 à 84 mois
Généralement le - cher1,00% à 6,42%
En savoir +
Montants : 500€ à 35 000€
Durées : 12 à 84 mois
Spécialiste du crédit - 5000€ (occasion)1,00% à 6,74%
En savoir +
SofincoMontants : 3 000€ à 75 000€
Durées : 12 à 72 mois
Mensualité flexible1,00% à 6,75%En savoir +
► Obtenir un classement avec réponse immédiate
Dernière mise à jour des taux : août 2023

Bon à savoir : la LOA est surtout avantageuse pour les clients qui souhaitent changer de voiture régulièrement, sans se soucier de la revente ou de l’entretien. Ces clients font donc le choix de payer un peu plus cher pour cette « tranquillité » d’esprit.

LOA, LLD ou crédit auto ? Notre comparatif

Pour effectuer la comparaison, nous avons pris comme exemple une Renault Clio DCI 90 BUSINESS ECO2. Sa valeur est de 19 450 euros (prix indicatif de référence sur le site d’Autoplus).

Comparatif des financements d’une Clio business ECO2 neuve

Critères

Coût total du crédit
  • Durée
  • Nombre Km
  • Assurance
  • Entretien
  • Mensualité

Crédit auto

12.898 € SOLUTION N°1 !
  • 4 ans
  • 60 000 Km
  • en option
  • 852 €
  • 329 €

LLD

14.160 € Solution N° 2
  • 4 ans
  • 60 000 Km
  • en option
  • inclus
  • 295 €

LOA

15.026 € Solution N° 3
  • 4 ans
  • 30 000 Km
  • en option
  • 426 €
  • 304 €

► Trouvez le crédit Auto le moins cher

Le crédit auto en sort largement gagnant à condition d’opter pour le crédit auto le moins cher.

Offre de location longue durée LLD

Offre de LLD Renault Clio DCI 90 BUSINESS ECO2 pour 48 mois et 60000 Km : 295 €/mois

Cette offre comprend une Formule entretien-maintenance incluant toutes les pièces d’usure hors pneumatiques et la garantie du véhicule pendant tout la durée de la location longue durée et la Garantie perte financière. Hors assurance. Notons qu’elle ne permet pas d’accéder à la propriété du véhicule.

Soit un coût total de 14 160 euros pour l’offre de location longue durée pour une durée de 4 ans et 60 000 Km.

Offre de prêt automobile

crédit auto ou loaPour être comparable à la LOA ou la LLD sur 4 ans, notre scénario pour le crédit auto est l’achat de la Clio avec un crédit automobile sur 7 ans. Puis de la revente du véhicule au bout de 4 ans. L’hypothèse d’un prêt sur 7 ans permet  d’avoir un montant de mensualité comparable aux loyers de la LLD ou de la LOA, soit une mensualité de 329,07 euros. Les frais de remboursement anticipé d’un montant maxi de 1% du capital restant du ont bien été intégrés à nos calculs. En Synthèse :

  • Montant emprunté : 20000 euros au taux crédit auto TAEG fixe de 5,90% sur 7 ans
  • Agios payés sur 4 ans : 3239 euros
  • Montant total remboursé : 15795 euros
  • Capital restant du : 7444 euros
  • Montant de revente estimé de la voiture : 11343 euros.

Nous avons appliqué la courbe de dépréciation classique de l’Argus, adapté d’une revente entre particuliers (-20% la première année, -10% les années suivantes et 7% ensuite)

Après le remboursement anticipé du crédit automobile et le paiement des frais de remboursement anticipé, il vous restera : 11343-7444-150 = 3749 euros.

Le coût estimé de l’entretien d’une Clio par kilomètre 0,0142€. Soit un montant de 852 euros pour 60 000 kilomètres en 4 ans.

Au final, il vous reste donc : 3749-852 = 2897 euros qui sont à déduire des 15795 euros de crédit que vous avez payé durant les 4 premières années.

Soit un coût total de 12 898 euros pour l’offre de crédit auto pour une durée de 4 ans et 60 000Km. Vous pouvez trouver les meilleures simulations de prêt auto sur notre comparateur crédit auto.

► Simuler le financement de sa voiture

Offre de location avec option d’achat LOA

Pour une Clio de 19 450 euros et pour une durée de 48 mois MAIS uniquement pour 30 000 Km, l’offre de LOA est de 304,16 euros par mois avec une option d’achat de 8 171 euros au bout des 4 ans. (notre estimation de la valeur de la voiture au bout de 4 ans est de 11 343 euros). C’est la meilleure offre pour notre comparatif crédit auto ou location.

Soit un coût total des loyers en 4 ans de 14 600 euros. Il est important de noter que nous avons choisi une LOA sans apport, ce qui est de plus en plus rare. Car pour minimiser le risque de non-paiement et pour montrer une plus petite mensualité, le montant des apports sur les LOA a explosé ces dernières années.

Dans le cas d’une LOA, l’entretien est à vos frais. Pour 30 000 Km, notre estimation est de 426 euros (le coût estimé de l’entretien d’une Clio par kilomètre 0,0142€). Soit un coût total de 15 026 euros pour l’offre de location avec option d’achat pour une durée de 4 ans mais seulement 30 000 Km. Vous pourrez constater par vous-même sur le site web de Renault.

Synthèse : le crédit auto est moins cher qu’une LLD et moins cher que la LOA. C’est aussi ce que nous avons constaté au moment de donner notre avis sur la LOA.

Notre étude parle d’elle-même :

  • LOA : coût 15 026 euros pour 4 ans pour 30 000 Km
  • LLD : coût 14 160 euros pour 4 ans pour 60 000 Km
  • Crédit auto : coût 12 898 euros pour 4 ans et 60 000 Km

Le crédit auto est donc moins cher. La logique s’applique également pour une comparaison de crédit moto avec une LOA pour moto, ou tout autre véhicule (LOA camping-car, caravane, etc.).

La location longue durée LLD 

Le principe de la location longue durée LLD

La location longue durée ou LLD est basée sur le principe de la location pure. C’est-à-dire qu’à aucun moment il n’est prévu que vous deveniez propriétaire de votre voiture (ou tout autre véhicule). Le principe de la location longue durée est de souscrire à un contrat pour lequel vous aurez des loyers à payer chaque mois. Ces loyers comprennent la location du véhicule (l’usage du véhicule), l’assurance, l’entretien ou encore les réparations. Les formules de location sont beaucoup moins simples à comprendre que le crédit auto car la communication est moins transparente comme l’indique la loi sur le crédit à la consommation. Donc LLD ou crédit auto, c’est totalement différent d’un point de vue financier.

crédit auto LLD LOALe montant du loyer de la location longue durée (LLD ou leasing) dépend du prix de la voiture. Mais aussi du niveau de prestation choisi (assurance – assistance – entretien), du nombre de kilomètres effectués, de la durée de la location avec option d’achat (entre 2 et 4 ans en général) et de la courbe de décote du véhicule.

Bon à savoir

Une petite mise en garde nous paraît importante. A la fin de votre location longue durée, assurez-vous que votre véhicule est irréprochable. Sinon vous risquez de vous voir facturer des frais de remise en état qui risquent d’être plus élevés que si vous le faites vous-même et qui constituent des frais cachés de la location longue durée. C’est encore une des différences majeure entre la location et le crédit auto.

En cas d’impayé sur un contrat de location longue durée LLD

Si vous ne payez pas certains loyers de votre location longue durée LLD, vous aurez des pénalités comme sur un prêt auto. Si vous ne payez plus du tout les loyers de votre leasing, le garagiste récupère le véhicule. Vous devrez rembourser les loyers de retard et payer des pénalités.

Lorsque vous n’arrivez plus à payer vos loyers de votre location longue durée, il existe des entreprises et sites web spécialisés dans le transfert de leasing. Vous transmettrez votre véhicule à quelqu’un d’autre ainsi que votre contrat LLD et ses mensualités.

La réalité sur les coûts d’un contrat de location longue durée LLD

Rappel du principe d’un contrat de location longue durée : à la différence d’un crédit auto, vous ne serez jamais propriétaire du véhicule, même à la fin de la location, à la différence d’une location avec option d’achat LOA pour laquelle vous pourrez décider de lever l’option d’achat (payer la soulte restante) pour devenir propriétaire de votre véhicule. En ce point, crédit auto et LOA se rejoignent et pas la LLD.

Synthèse de ce que vous payez dans le cadre d’une location longue durée LLD ou leasing à travers votre loyer :

  • L’usage d’un véhicule pendant 2, 3 ou 4 ans inclus dans le loyer
  • l’assurance/assistance pour ce véhicule pendant 2, 3 ou 4 ans inclus dans le loyer
  • l’entretien de ce véhicule pendant 2, 3 ou 4 ans inclus dans le loyer

Aujourd’hui, toutes ces données sont facilement disponibles :

Les valeurs d’achats des véhicules (même avec les remises moyennes) sont publiques. La côte argus est connue (et simple à ajuster en fonction de ce que vous pouvez voir sur le bon coin), le prix des assurances est connue et on peut aisément estimer le prix de l’entretien d’une voiture.

Nous avons donc évalué le coût d’une location longue durée LLD Leasing, d’une location avec option d’achat LOA et d’un crédit auto dans notre comparatif exclusif.

L’avantage d’une location longue durée LLD 

Comme nous l’avons démontré, l’avantage d’une location longue durée n’est pas financier. Il réside principalement dans le fait que vous n’aurez à vous n’occuper de rien. Ni de l’entretien ni de la revente de votre véhicule. La location longue durée, c’est le prix de la tranquillité.

La location avec option d’achat neuve ou LOA d’occasion peut aussi être l’occasion de se faire plaisir pendant deux ans par exemple en conduisant la voiture de ses rêves. Même si les loyers sont versés à fond perdu dans le cas d’un leasing ou location longue durée, le loyer reste moins cher qu’une mensualité de prêt auto qui vous engage beaucoup plus longtemps.

La location avec option d’achat LOA – Leasing

Le principe de la location avec option d’achat LOA

La location avec option d’achat LOA, qui est aussi appelée leasing (qui est le terme anglais signifiant location), est une formule qui ressemble à la location longue durée mais pour laquelle vous pourrez devenir propriétaire à la fin de votre contrat de location comme avec le crédit auto. Cette forme de financement est bien un crédit à la consommation à la différence de la location longue durée.

Pour la location avec option d’achat, vous signerez un contrat de location auprès d’un organisme financier. Celui-ci sera le réel propriétaire de la voiture. Pour pouvoir utiliser le véhicule en tant que locataire, vous verserez un loyer mensuel pendant la durée du contrat (3 à 5 ans). Le montant de l’option d’achat figure sur le contrat dès le départ. A la fin de votre contrat LOA, si vous souhaitez devenir propriétaire de votre véhicule, vous aurez à payer cette option d’achat. L’entretien, les réparations et l’assurance du véhicule seront à votre charge.

En résumé, le principe de la location avec option d’achat LOA est donc d’accéder à un véhicule neuf tout en repoussant la décision de l’acheter ou pas. Vous pourrez en voir de plus en plus dans les publicités mais le coût tout compris sera toujours plus cher quelque soit le constructeur, c’est aussi ce que nous avons constaté avec la LOA Peugeot par exemple.

Si vous décidez de ne pas acheter le véhicule, le principe de la location avec option d’achat LOA se rapproche de la location longue durée LLD. Les loyers sont versés dans le seul but d’utiliser le véhicule et donc à fonds perdu.

Si vous décidez d’acheter le véhicule, le principe de la location avec option d’achat se rapproche du prêt Auto, mais pas du meilleur crédit auto.

En cas d’impayé sur un contrat de location avec option d’achat LOA

Si vous êtes dans l’impossibilité de payer certains loyers de votre LOA, vous devrez payer des pénalités comme sur un crédit auto.

Si vous vous trouvez dans l’incapacité complète de faire face aux loyers de votre location avec option d’achat, l’organisme financier propriétaire du véhicule va le saisir. Vous devrez rembourser tous vos loyers de retard ainsi que des pénalités comme pour un crédit auto.

La réalité sur les coûts d’un contrat de location avec option d’achat LOA

Le principe d’une location avec option d’achat LOA est donc de payer un loyer pour profiter d’une voiture et de ne décider de l’acheter ou non qu’à la fin du contrat de location. Cette décision se fera en fonction de l’argent que vous avez déjà engagé et de l’option d’achat qui reste à payer. Cette dernière est donc très importante. L’option d’achat figure dès la signature sur contrat de location avec option d’achat LOA. Soyez bien vigilant à son montant sinon, il vaut mieux s’orienter vers une crédit auto.

Synthèse de ce que vous aurez à payer dans le cadre d’une location avec option d’achat LOA :

  • l’usage d’un véhicule pendant 3, 4 ou 5 ans
  • l’option d’achat optionnelle en fin de contrat pour devenir propriétaire

L’entretien, l’assurance et les réparations sont à votre charge en dehors du contrat de location avec option d’achat LOA comme un crédit auto. D’autre part, si vous décidez de ne pas acheter le véhicule, veillez à bien remettre votre véhicule en état sinon vous aurez des frais complémentaires.

Enfin, un premier loyer majoré est souvent proposé ou imposé. Cela permet de s’assurer de votre solidité financière pour vous proposer des offres plus avantageuses.

Les données de prix de vente (y compris remise moyenne) et des prix de revente d’occasion (via argus ou des côtes de marché comme leboncoin) sont simples d’accès. Nous avons donc voulu comparer en toute transparence, les coûts d’une location longue durée, d’une location avec option d’achat et d’un prêt auto. Pour trouver le moins cher, il suffit d’utiliser notre comparateur de crédit auto.

Comparer les taux du crédit auto en ligne

FAQ – Les questions fréquentes

1- LOA ou LLD, quel est le moins cher ?

La LOA et la LLD sont deux types de location très différente l’une de l’autre. Tous les deux comprennent des frais d’entretien et des garanties qui dépendent du contrat choisi. Néanmoins, la LLD (location longue durée) est souvent un peu moins chère que la LOA. Elle offre toutefois moins de flexibilité au client. Ce dernier n’aura pas d’autre choix que de restituer le véhicule en fin de contrat. Il n’est jamais propriétaire de sa voiture.

2 – Quelle est la différence entre LOA et LLD ?

La différence entre LOA et LLD tient à la possibilité d’acheter ou non la voiture. La LOA permet de devenir propriétaire du véhicule à la fin de la période de location. Avec la LLD, le client est locataire et doit obligatoirement restituer sa voiture en fin de contrat. Il devra signer un nouveau contrat s’il souhaite poursuivre la location.

Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 04/05/2023

49 réponse(s) à “LOA, LLD ou crédit auto ? Trouvez le moins cher facilement”
par Yann Parmentier - 26 mars 2021 Répondre

Bonjour,

Actuellement, je possède un véhicule en fin de vie, et il va me falloir le changer très rapidement. Voulant repartir sur des bases saines, je m’oriente désormais vers les concessionnaires. Hors, étant jeune, 21ans, je suis un peu perdu dans toutes ces modalités de contrats. Etant donné que je suis encore sous la barre des 5ans de conduite, je suis soumis au malus des assurances. Je dispose d’une assise financière confortable au vu de ma situation et d’un revenu net après loyer logement de 1200euros net. Les concessions restent très flous concernant les packs assurances – entretiens – assistance; on m’a même sorti que même en LLD, c’est à nous de souscrire à une assurance auto, ça me paraît surprenant.
Vaut-il mieux que je fasse une LLD ou LOA afin de conforter mon assise financière pour l’achat d’un véhicule neuf dans les 5ans ou serait-il plus intéressant de souscrire à un crédit bail concession/banque/ ou même assurance ?

Bien à vous et merci pour cette article très enrichissant.

par Sylvain - 23 mars 2021 Répondre

Bonjour,
Merci pour votre comparatif qui compare dans le cas d’un véhicule neuf.
Logique puisque la location ne s’effectue que sur du neuf, n’est-ce pas ?
Mais quid par rapport à l’achat d’un véhicule d’occasion récente (moins de 50 000 km) ?
Dit autrement, si le neuf n’est pas une priorité, vaut-il mieux acheter une occasion récente ou faire une LLD ?
Très bonne suite.

Bonjour,

La LLD fonctionne sur le même principe que la LOA mais ne permet pas d’acheter le véhicule au terme du contrat. Ce type de financement est très pratique notamment pour les professionnels souhaitant renouveler systématiquement un véhicule utilitaire récent. Il est là encore important de bien estimer le nombre de kilomètres parcourus chaque année étant donné que tout dépassement entraîne des frais importants au moment de la restitution du véhicule.
Ainsi, si l’objectif est de vous tourner vers un véhicule d’occasion pour parcourir de nombreux kilomètres et le revendre par la suite, il est parfois plus judicieux de passer par l’achat direct ou à crédit plutôt que la LLD qui ne permet par l’achat à terme, qui vous poussera à changer de véhicule régulièrement et qui sera donc en majorité proposée pour des véhicules neufs et ou récents.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Hays - 21 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Je suis handicapée (sourde) mes revenus s’élèvent à 1400e net par mois et sont des allocations dû à mon handicap, je n’ai aucun frais étant logé par ma famille et pas de crédit , est ce que je peux prétendre à une LLD ?

par Capitaine Credit - 22 juillet 2020 Répondre

Bonjour,

Nous sommes un comparateur en ligne et nous ne sommes malheureusement pas spécialisés sur la LDD. Nous vous conseillons de contacter les organismes qui proposent ce type de projet afin de connaitre leurs conditions d’acceptation.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Denis S. - 1 novembre 2019 Répondre

Bonjour,
Un concessionnaire me propose une LOA sans apport pour un véhicule au prix net de 27500 euros après remise de 8 % avec 49 loyers de 347 euros H.A. et une option d’achat à l’issue de 13500 euros.
Je suis retraité et ne vais faire environ que 8 à 9000 km par an. Dans ce cas, ne pensez-vous pas qu’effectivement comme le disent certains de vos internautes, il soit valable de racheter le véhicule à ce prix pour le revendre ensuite à un prix supérieur au vu du kilométrage prévu (env. 35000 km) ?

par Capitaine Crédit - 4 novembre 2019 Répondre

Bonjour,

Selon les informations que vous nous avez transmises, nous vous conseillons de ne pas faire de LOA. En effet, le mieux serait d’investir directement dans l’achat de la voiture en faisant un crédit. Ainsi, vous pouvez rembourser votre crédit au fur et à mesure et utiliser votre voiture comme bon vous semble.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Denis S. - 12 novembre 2019 Répondre

Merci pour votre conseil.

par Dupont - 14 avril 2018 Répondre

Bonjour je me permet d’écrire suite à un refus de la diac pour une loa alors que je suis en CDI et ke j’avais les moyens de régler les mensualités par mois cela m’a étais refusé parce ke g un crédit à la banque. Mais pourquoi d’autres personnes que je connais sa à marché avec plusieurs crédits on eu le droit .en plus je voulais me faire plaisir en achetant du renault neuve avec petite mensualités. Suis très déçu .mais pour m’enlevé le premier versement il ni a pas eu de soucis maintenant sa tarde à me là rende pour que je vais voir ailleurs. Ça étais une fausse joie pour l’ouverture et ma femme

par Capitaine Crédit - 16 avril 2018 Répondre

Bonjour,

Comme tous les organismes de crédit n’ont pas les mêmes critères d’acceptation, nous ne pouvons pas répondre à cette question. Néanmoins, si vous avez déjà un crédit en cours, il est possible que les mensualités du crédit demandé soit trop importante par rapport à votre capacité de remboursement.

Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par archambeau - 29 juin 2017 Répondre

bonjour j’ai une location longue duré j’ai du mal a payer les mensualités que faire merci de répondre

par Capitaine Crédit - 30 juin 2017 Répondre

Bonjour,
Que ce soit pour LLD LOA ou un crédit, lorsque l’on rencontre des difficultés de remboursement, il faut contacter l’organisme de crédit au plus vite. En effet, soyez persuadé que son intérêt est avant tout que le plan de paiement se passe bien. Ils ont généralement des solutions à proposer dans ce cas tel que le réaménagement de plan de remboursement ou la pause paiement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par trebot - 25 avril 2017 Répondre

Très intéressant ! Merci !

par Capitaine Crédit - 26 avril 2017 Répondre

Bonjour,
Nous sommes contents quand nos clients sont satisfaits.
A bientôt sur Capitaine Crédit

par JM - 19 août 2016 Répondre

C’est une etude tendancieuse, puisque vous vendez des credits, je comprends.
La LOA ne se fait pas sur 30000km. Aujourd’hui meme j’en ai demandé une pour 15000km/an, soit 60000km sur 4 ans. D’autre part l’assurance perte financière est incluse dans l’offre LOA, et ce serait dommage (financièrement parlant) de ne pas y souscrire.
Quand à votre affirmation du 26 février « il parait assez improbable que quelqu’un qui prenne une LOA paye l’option d’achat pour acquérir le véhicule tout ça pour le revendre immédiatement », évidement oui! c’est une bonne pratique. Le prix de reprise de la LOA prends en compte une décote constructeur pour qu’il puisse la revendre. Si vous la revendez vous, c’est vous qui faites une plus-value.
Mais l’étude financière est superbe, en l’adaptant un peu à son cas particulier on à une excellente comparaison.

par Capitaine Crédit - 29 août 2016 Répondre

Bonjour,
Effectivement, nous sommes un comparateur de crédit, c’est indéniable. Techniquement, nous ne vendons pas de crédit et n’effectuons que la promotion des crédits les moins chers grâce à nos classements. Nous avons effectué cette enquête car le législateur n’a pas encore contraint la LOA et LLD sur la communication d’un taux, d’où les abus actuels.
Nous n’avons pas trop compris votre préconisation quant au fait de payer son option d’achat pour revendre sa voiture ensuite puisque dans les exemples de LOA que nous avons identifiés, l’option d’achat demandée par le concessionnaire est plus cher que la valeur de marché. Nous en concluons donc que le client ne peut que perdre de l’argent dans ce cas. Mais n’hésitez pas à réagir si quelque chose nous échappe.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par COTO - 25 juillet 2016 Répondre

Bonjour, je suis actuellement dans l’étude d’un LDD ou LOA. En effet je roule 35 000 KM par an et change de voiture tous les 2 ans environ. En général je fais le tour des concessionnaire qui me reprennent mon véhicule et dont je rajoute entre 4 000 et 7000 €.
Que me conseille vous pour ne plus avoir cette contrainte d’aller faire le tour des véhicules? Avez vous une idée de marque qui a la LOA ou LDD la plus intéressante?

par titto - 8 juin 2016 Répondre

Pas mal comme étude.

Il y a tout de même un point à prendre en compte et qui avantage la LDD : en cas de revente d’un véhicule à un particulier, vous avez toujours le risque que le nouveau propriétaire vous attaque pour vice caché.

Vous allez me dire que c’est peu probable et que vu que vous avez fait toutes vos révisions chez le concessionnaire, vous êtes couvert. Et bien non. J’en ai fait les frais il y a peu avec une Ford Fiesta de 2011 vendu à un particulier (quelqu’un de solvable, aucun souci). Le véhicule avait 80000km, zero souci et 3 mois après la vente, il y a eu une panne.
Heureusement, le vice caché n’a pas été démontré, mais si vous vous renseignez un minimum des risques encourus si le vice est démontré, vous regretterez votre vente.

Je suis pro credit classique, mais cette vente m’a bien refroidi.. J’ai un ami qui travaille dans un garage PSA depuis pas mal d’années et il me confirme que depuis 2-3ans, les clients deviennent de plus en plus procédurier et prônent souvent un vice caché pour ne pas payer des réparations qui deviennent de plus en plus coûteuse.

Bref, tout ça pour dire qu’il faut vraiment étudier toutes les offres et que parfois, si le surcoût n’est pas trop excessif (mon seuil à moi: 1000-1300€), je préfère clairement la LDD.

par Capitaine Crédit - 8 juin 2016 Répondre

Bonjour,
Merci pour ce retour. Votre approche se tient effectivement même si elle ne doit pas arriver souvent. Nous sommes d’accord avec vous, la LOA ou la LDD sont plus chères que le crédit mais apportent un certain confort généralement plutôt par rapport à la revente.
L’objectif de l’article est surtout de prévenir les futurs d’acheteurs de faire un petit calcul avant car comme pour la LOA et la LDD, la loi n’impose pas de communiquer de taux, il y a des vendeurs qui ne se genent vraiment pas parfois !
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par FREDDY - 4 mai 2016 Répondre

autre raisonnement, votre voiture, acheté avec crédit a une garantie de 2 ans constructeur et a la 3 ou 4 eme année badabom …il vous arrive un problème moteur .
Dans ce cas vous risquez d’être vraiment perdant; chose qui ne peux pas arriver en LLDou LOA ou la voiture est garantie tout le temps de la location.

par Capitaine Crédit - 9 mai 2016 Répondre

Bonjour,
C’est tout à fait vrai, le fait de ne pas être prioritaire vous décharge de pannes mécaniques qui arriveraient après la fin de garantie dans le cas d’un crédit. Tout comme la relation entre un propriétaire et un locataire d’appartement. Mais toujours sur le même registre, attention à l’entretien de votre voiture car au bout des 3 ou 4 ans de location, le véhicule sera passé au peigne fin et attention aux frais de remise en état.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Stephane Z. - 23 mars 2016 Répondre

Aujourd’hui (soit 2ans après l’article), la cote argus de ce modèle est estimé à 11800euros (sur lacentrale qui surévalue déjà le prix de revente réel). Dans 2 ans, le prix de revente sera donc inférieur aux estimation de base. On arrive à une estimation de 10206euros si la règle des 7% s’applique bien, soit un cout total de 14035euros. Ce qui réduit l’avantage d’un crédit auto sur une LLD (uniquement une centaine d’euros, encore une fois si la règle des 7% s’avère juste sur les deux prochaines années).

Et c’est bien sur ce point que le crédit auto n’est pas sûr, on ne peut pas estimer précisément le prix de revente d’un véhicule. Il reste une part de chance.

par Stephane Z. - 23 mars 2016 Répondre

Petite rectification j’ai affiné la cote en précisant une mise en circulation au 1er janvier 2014, kilométrage réel 30000 et première main. Cote éstimée : 11560euros. C’est encore pire !

par Stephane Z. - 23 mars 2016 Répondre

On arrive donc à un prix de revente estimé au bout de 4ans de 10000euros. La LLD a donc finalement l’avantage dans ce cas pratique.

A voir dans deux ans, le prix de revente réel de ce modèle et nous aurons le gagnant de ce duel.

par Capitaine Crédit - 23 mars 2016 Répondre

Bonjour,
Pour dissocier l’analyse du prix de la cote de l’argus, vous pouvez faire une simulation de taux équivalent en TAEG de l’offre de leasing et tomberez du un 6,18% (site à tester : http://www.simuler.eu/comparaison-loa).
Le meilleur taux prêt auto pour 20000 euros (ou 10000 euros, les taux sont les même) sont largement meilleurs même si on prend un durée de remboursement très longue, alors que l’on sait qu’on fera un remboursement anticipé à 4 ans, et qu’on pourrait presque prendre une durée de 4 ans…qui donne des taux de prêt auto autour de 3,50% taeg !!!
On a rien contre la LOA et le LLD, c’est juste que c’est cher pour le service proposé et surtout pas du tout transparent sur les coûts réels !
A bientôt sur Capitaine Crédit

par Philippe G - 25 février 2016 Répondre

Bonjour,
Corrigez moi si je me trompe, mais la conclusion de votre étude me parait fausse!
Si en LOA on décide de prendre l’option d’achat puis de revendre la voiture (tout comme en Crédit auto), le bilan est le suivant:
Coût des loyers + entretien: 15 026 euros
Coût de l’option d’achat: 8 171 euros
Gain sur la revente: 11 343 euros (surement plus en fait car vous donnez 11 343 euros pour 4 ans et 60 000 km -voir Crédit auto-, et ici elle n’a que 30 000 km)
BILAN: 15 026+8 171-11 343=11 854 euros, soit le meilleur bilan des 3 solutions.

par Capitaine Crédit - 26 février 2016 Répondre

Bonjour,
Notre conclusion est juste mais votre raisonnement l’est tout autant même s’il ne correspond pas à la pratique réelle. En effet, il parait assez improbable que quelqu’un qui prenne une LOA paye l’option d’achat pour acquérir le véhicule tout ça pour le revendre immédiatement…Mais techniquement vos calculs sont bons.
Le but de notre comparatif LOA LLD et crédit est vraiment de trouver le formule la moins chère. Il est impossible de réaliser un comparatif techniquement parfaitement identique, ne serait ce par exemple que pour la durée du crédit pour laquelle on aurait pu prendre 6 mois de plus ou 6 mois de moins qui aurait pu refaire varier les choses.
Mais comme vous appréciez la précision, nous sommes allés sur un simulateur de taux pour LOA et nous tombons sur un taeg équivalent de 6,15% là où le meilleur crédit auto était à 5,90%, le crédit auto est toujours gagnant même si le système d’amortissement n’est pas le même.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Lemaire - 8 février 2016 Répondre

Ce qui est bizarre c’est qu’on ne parle jamais de la restitution en LLD. Et oui il faut rendre une voiture nickel ???? Pendant 3 ans vous devez rouler sans rien abimer bon courage surtout que maintenant les pares chocs sont peints et plus de protection sur les portes. Pour moi ça tiens du miracle !!!!

par mercier - 23 janvier 2016 Répondre

BonjourJe viens de voir votre enquête très intéressant. Mais ma situation est différente pourriez vous m’aider ? Je suis infirmière libérale et j’achète mes véhicules avec un crédit bancaire car mon comptable me le conseille. Je fais 45 000kms par an. Aujourd’hui j’ai vu 2 concessionnaires pour une même marque. L’un me propose un crédit à 0,90% sur 5 ans. Ce qui est beaucoup plus intéressant qu’une banque. L’autre me dit qu’un LLD est plus intéressant pour mes déductions fiscales. Du coup je suis perdue entre les propos du comptable et des concessionnaires!! D’après votre expérience que dois je faire ? ? Merci
Lydie

par Capitaine Crédit - 25 janvier 2016 Répondre

Bonjour,
Effectivement votre dossier est assez technique et nous ne sommes pas trop spécialistes du financement professionnel. De ce que l’on a compris, les 2 se valent d’un point de vu impact sur le bilan puisque soit vous avez une charge importante tout de suite (avec possibilité d’amortissement) soit vous avez des loyers à déduire. Sur la TVA, elle ne semble récupérable pour l’achat (et donc le crédit) que si c’est un véhicule commercial (que deux places avant). Enfin pour les coûts de chacune des opérations, le taux de crédit auto semble vraiment intéressant.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Pierre O - 25 juillet 2015 Répondre

je viens d’acquérir un véhicule payable en mensualités en fonction du kilométrage a effectuer sur 4 ans, avec rachat du véhicule par la concession et repartir avec le même procédé avec un autre véhicule neuf ou rachat par moi même , mais la au départ la carte grise est en mon nom.donc ce n’est pas une loa ni lld. est ce un bon procédé.

par Capitaine Crédit - 3 août 2015 Répondre

Bonjour,
La solution financière dont vous bénéficiez ne semble effectivement pas une LOA ou une LLD. Pouvez vous nous dire plus précisément ce qu’indique votre contrat pour que nous puissions être sûr de vous apporter une bonne réponse ? Sachez quand même que pour une LOA par exemple, le nom du locataire figure sur la carte grise en tant que conducteur.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par marion - 3 juillet 2015 Répondre

Le LOA , Est ce possible en cdd??

par Capitaine Crédit - 7 août 2015 Répondre

Bonjour,
Sur le principe, la LOA, la LLD et le crédit sont possibles quand on est en CDD. D’ailleurs Cetelem avait même fait campagne sur le sujet à une époque et nous avons dédié un article au crédit en CDD. Mais il faut dire qu’ils sont peu à vouloir étudier les dossiers dans ce cas mais ça n’est pas impossible.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par marion - 3 juillet 2015 Répondre

Bonjour, belle etude!!! Faut il avoir un cdi pour faire un loa..???. est il possible de le faire en cdd

par Capitaine Crédit - 6 juillet 2015 Répondre

Bonjour,
Nous ne pensons pas qu’avoir un CDI soit indispensable pour obtenir une LOA. C’est comme pour le crédit CDD, c’est possible d’en obtenir un mais seuls quelques organismes le proposent. Nous savons par expérience que par exemple, Cetelem ou Cofidis peuvent le faire. Mais sachez quand même que dans la majorité des cas, un CDD conduira plutôt à un refus que ce soit en LOA ou en crédit.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par Jo - 3 juillet 2015 Répondre

Je suis bien content de tomber sur ce comparatif qui contredit le reportage – si on peut le qualifier ainsi- affligeant qui a été diffusé sur TF1, vantant les mérites des LOA ( arnaque) et LLD ( autre arnaque ) face à l’achat pur et simple du véhicule.
A se demander si quelqu’un sait encore compter.. Le prix de la tranquilité, oui, ça c’est la LLD, mais au bout de 4 ans, vous avez payé deux fois le véhicule.
La LOA, c’est la plus belle arnaque, car au moment d’excercer son option d’achat qui est exhorbitante, le véhicule ne vaut plus rien..
La règle d’or la plus simple : acheter un véhicule dans ses moyens, le revendre dès qu’il est un peu fatigué ou le mener au bout..
Il est simple de déterminer un cout à l’année, et 3600€/an pour rouler en clio.. J’ai roulé en A4 avant avec ABS/clim/ESP, 8 airbags pour 1000€/an, et 0 emmerdement, jusqu’à ce qu’elle claque à 357000 bornes.
Et je vais recommencer…

par BASSEGUY - 18 février 2015 Répondre

Bonjoiur, suite a des difficulters dans mon entreprise qui a fermee, je me suis retouve avec des dettes et je suis en situation de surendettement
puis je faire une LLD ou LOA dans ces conditions?
Car je ne peux pas faire de crédit.
Merci Jean

par Capitaine Crédit - 2 mars 2015 Répondre

Bonjour,
Il ne nous parait pas possible de faire une location LOA ou LLD en situation de surendettement, fichage FICP ou FCC.
Cordialement, l’équipe Capitaine Crédit.

par sticv - 29 septembre 2014 Répondre

bonjour,

je suis en cour de creation societe de transport de personne « vtc » je suis partis ce matin chez un concessionnaire pour louer une voiture lld il ma dit il vous faut un billan annuel d’une activite dans le domaine de transport a la personne et que je doit voir avec ma banque pour faire credit pour couvrir les mois impayées qsq je doit faire je comprend rien du tt aidez moi svp merci

par Capitaine Crédit - 30 septembre 2014 Répondre

Bonjour,
Le loueur de voiture (concessionnaire) pour cette LLD, veut vérifier la solidité financière de votre entreprise avant de vous accorder la LLD, qui d’un point de vue risque fonctionne comme un crédit auto. En clair, il voudrait vérifier que l’entreprise que vous n’avez pas encore créée gagne de l’argent…Je pense donc que vous n’obtiendrez pas votre LLD avec ce concessionnaire et je ne suis pas sûr que ce soit beaucoup mieux avec d’autres…Si vous avez encore un emploi stable, vous pouvez tenter d’obtenir un crédit ou LLD à titre perso sinon, il faut voir si vous pouvez avoir des aides via Pôle emploi ou ce type de structures pour créer votre entreprise.
A bientôt sur Capitaine Crédit.

par Bribroo - 16 septembre 2014 Répondre

Merci pour cette etude mais il y a un souci selon moi.
Au bout des quatre années le vehicule et vendu dans le cas du pret perso. Mais la question est que fait le client, il va bien devoir se racheter une voiture puisqu’il en a plu. Donc le voila reparti sur un pret perso etc (meme si je note bien qu’avec la vente de son vehicule et le remboursement du pret il va avoir un apport a reinvestir).

par Capitaine Crédit - 17 septembre 2014 Répondre

Bonjour,
Dans notre étude nous avons comparé le coût d’une même voiture pendant 4 ans. Dans les 3 situations comparées, LOA/LLD/Crédit, le client doit restituer le véhicule, c’est d’ailleurs ce qui a été difficile a calculer. Pour la même comparaison mais en cas d’acquisition du véhicule avec les différentes formules, l’écart est en général encore plus criant et le crédit auto beaucoup moins cher que les autres formules !
A bientôt sur Capitaine Crédit

par BASTIEN - 17 juillet 2014 Répondre

Le comparatif ne me semble pas complet en effet dans votre exemple en LOA pour un rachat à 8 171 euros on peut espérer vendre soi-même le véhicule à 11 343 euros soit un gain de 3 172 euros à déduire des 15 026 euros certes pour seulement 30 000 Km par an

par Capitaine Crédit - 20 juillet 2014 Répondre

Bonjour,
C’est tout a fait vrai, il faudrait néanmoins recalculer le prix de la voiture à 60000 KM ce qui diminuerait l’impact financier et bien sur rajouter de nouveau 426 euros d’usage pour les 30000 KM supplémentaires. Le rachat d’une option d’achat dans le cadre d’une LOA pour revendre la voiture ensuite est une pratique commune selon vous ?
Nous vous remercions pour cet éclairage complémentaire et nous invitons à nous suivre aussi sur Facebook. Cordialement

par MARION - 27 mai 2014 Répondre

Concernant le prêt auto, merci de bien m’éclairer sur les frais de remboursement anticipé !!

par Capitaine Crédit - 27 mai 2014 Répondre

bonjour,

Tout dépend du moment ou vous effectuerez votre montant de remboursement anticipé et de son montant. La dernière loi sur le crédit conso prévoit que les organismes de crédit comme credipar peuvent prendre des frais de maximum 1% du crédit et si le remboursement anticipé dépasse 10000 euros. Les modalités de la loi sont plus précises mais nous espérons que ça vous éclairera. Sinon le mieux peut être de demander directement à Crédipar si votre crédit est chez eux.

par Pierre b. - 15 février 2014 Répondre

Je suis 100% en phase, une loa c’est bien si on change souvent de voiture sinon c’est vraiment mieux d’acheter sa voiture même s’il faut prendre un crédit auto !!
En plus pour les autres formules leasing ou LLD, je trouve qu’on ne sait pas trop ce que l’on paie. Maintenant pour ceux qu’on de l’argent et qui veulent pas s’occuper de leur voiture, ça les regarde

par Gerard K. - 8 février 2014 Répondre

Bravo !! très intéressant comme étude et pour avoir déjà pris 1 LOA je pense en effet que c’est avantageux uniquement si on change sa voiture tous les ans au maximum
Gérard K.

On vous donne la parole, participez au Forum Capitaine Crédit !